베트남 스타트업을 위한 은행 자본 흐름 차단 해제

결의안 제68-NQ/TW는 민간 경제 발전을 국가 경제의 핵심 축으로 규정하고 있으며, 시중은행은 기업이 친환경적이고 지속 가능한 자본 재원에 접근할 수 있는 여건을 조성하는 데 중요한 역할을 합니다. 그러나 중소기업, 특히 스타트업의 경우, 사업 개발을 위한 자본 재원 확보를 위해서는 더욱 개방적이고 혁신적인 관점이 필요합니다. 이 문제와 관련하여 뱅킹타임스 기자는 오리엔트상업은행(OCB)의 팜 홍 하이(Pham Hong Hai) 총재와 인터뷰를 진행했습니다.

OCB의 총괄 이사인 팜 홍 하이 씨

정부의 "혁신 촉진, 경쟁력 강화, 지속 가능한 발전 달성"이라는 목표에 발맞춰, 은행들은 스타트업 및 혁신 기업에 자원과 대출을 제공하는 데 있어 어떻게 협력하고 참여해 왔다고 생각하십니까?

현재 베트남에서는 스타트업, 특히 과학 기술 분야에 대한 투자 자금이 부족한 상황입니다. 기존 은행들이 자금을 지원하는 방식은 일반 기업, 특히 스타트업에 대한 대출에 담보를 요구하는 경우가 많은데, 스타트업들은 이러한 조건을 충족하기가 매우 어렵습니다. 창업자의 아이디어와 보증 외에는 내세울 만한 자산이 거의 없기 때문입니다. 프로젝트가 초기 단계이고, 수익원이 없으며, 부채비율이 높은 상황입니다.

실제로 국내 은행의 스타트업 대출 활동은 여전히 ​​많은 장애물과 위험에 직면해 있습니다. 따라서 시중은행은 스타트업 고객에 특화된 대출 능력 평가 체계를 재구축하고, 혁신적인 사업 모델을 이해하여 위험을 가장 효과적으로 관리해야 합니다.

베트남 스타트업의 신용평가 시 인적 자원을 최우선으로 고려해야 합니다. 이는 창업자가 은행에 장기적인 책임을 지는 것을 의미하는 중요한 요소이기 때문입니다. 그러나 상업 은행들은 일반적으로 아이디어가 구상 단계에 있는 초기 스타트업에는 투자를 꺼립니다. 높은 위험 부담과 더불어 베트남 중앙은행의 신용 거래 규정 준수 의무 때문입니다.

따라서 은행들은 투자 펀드, 이해관계자, 특히 정부 정책 부서의 협력이 시급히 필요하며, 이를 통해 법적 틀을 마련하고 협력하여 오늘날의 스타트업이 미래에 대기업으로 성장할 수 있는 "기반"을 구축하고 지원 방안을 모색해야 합니다.

그가 언급하는 것은 혹시 베트남의 신세대 스타트업의 특성에 맞춰 신용도를 평가하는 보다 개방적이고 다른 관점을 말하는 것일까요? 이를 통해 스타트업들이 은행 자본에 더 쉽게 접근할 수 있도록 돕는다는 의미일까요?

사실, 성공적인 스타트업을 지원하기 위한 자원을 제공하려면 은행은 다양한 접근 방식을 취해야 한다고 생각합니다. 그중에서도 인적 요소, 즉 사업 리더를 항상 우선시해야 합니다.

또 다른 중요한 요소는 현금 흐름입니다. 현재 대부분의 베트남 은행들은 초기 단계의 스타트업 투자에 다소 소극적인 태도를 보이며, 안정적인 현금 흐름과 잘 정립되고 실행 가능한 사업 모델을 갖춘 기업에만 투자를 고려하는 경향이 있습니다. 하지만 향후 은행들의 역량이 향상되면 유망한 스타트업에 대한 투자에 더욱 자신감을 가질 수 있을 것으로 예상됩니다.

또한, 자금 지원 결정은 시장 상황에도 달려 있습니다. 왜냐하면 은행과 스타트업 모두 "넓은 바다를 건너는 같은 배"를 타고 있는 상황이며, 만약 "폭풍"을 만나면 목적지에 함께 도달하는 데 많은 어려움을 겪게 될 것이기 때문입니다.

무엇보다 은행들은 스타트업이 창출하는 수익이 "소액"일지라도, 스타트업이 장기적이고 지속 가능한 여정을 걸어갈 수 있도록 유리한 시장 환경을 항상 기대합니다. 은행들, 특히 OCB가 바라는 것은 정부 정책에 발맞춰 스타트업 생태계에 기여하고 베트남 젊은이들의 혁신적인 기업가 정신을 고취하는 것입니다.

OCB와 제네시아 벤처스 투자 펀드가 공동으로 주최한 '스타트업을 위한 은행 혁신' 컨퍼런스에서 발표가 이루어졌습니다.

결의안 68은 은행이 제공하는 지원과 자원을 통해 스타트업이 미래에 대규모 성장을 이룰 수 있도록 돕는 "발판" 역할을 한다고 들었습니다. 이에 대해 자세히 설명해 주시겠습니까?

결의안 68호는 민간 기업 전반, 특히 스타트업의 발전을 뒷받침하는 가장 큰 원동력이자 '산파'와 같은 역할을 한다고 할 수 있습니다.

하지만 은행이 스타트업에 자금과 자원을 제공하는 과정에서 신용 활동에 대한 위험 수용 메커니즘은 여전히 ​​필요합니다. 사업을 시작하는 것은 결코 쉽지 않기 때문에 이는 필수적입니다. 그래야만 은행은 스타트업이 자본에 접근할 수 있도록 "문을 열어주는" 데 더 큰 확신을 가질 수 있습니다. 또한, 적절한 절차와 책임을 준수하지만 객관적인 위험에 직면한 사람들을 보호하는 명확한 메커니즘도 필요합니다.

은행의 경우, 전통적이고 이미 많이 착취당하는 경제 부문에 지나치게 집중하면 시장 집중과 연쇄적 위험이 발생할 수 있다고 생각합니다. 따라서 현재 상황에서는 은행 스스로 변화하고 새로운 트렌드를 따라야 하며, 실제로 일부 선진국의 많은 은행들은 새로운 길을 개척함으로써 성공을 거두었습니다.

그렇다면 스타트업이 미래에 유니콘 기업으로 성장하는 데 필요한 자금을 확보하기 위해 은행에 접근할 때 어떤 준비를 해야 할까요?

무엇보다도 스타트업은 은행이 역량을 가장 정확하고 효과적으로 평가하고 정보에 입각한 결정을 내릴 수 있도록 정보를 투명하게 공개해야 합니다. 모든 관계자가 공동의 목표를 달성하기 위해 노력해야 합니다.

저는 이것이 모든 조직과 개인이 손을 맞잡고 창업과 혁신의 생태계를 구축하여 국내 경제의 내재적 강점과 스타트업을 포함한 각 기업의 경쟁력을 강화할 수 있는 도전이자 기회라고 생각합니다. 이를 위해서는 많은 노력이 필요하며, 특히 상업은행과 투자펀드의 지원은 필수적입니다. 이들은 스타트업에 자본을 공급하고 국내외 시장에 자신 있게 진출할 수 있도록 든든한 "발판"과 "양육장"을 제공하는 역할을 해야 합니다.

정말 감사합니다!

출처: https://thoibaonganhang.vn/khoi-thong-dong-von-ngan-hang-with-viet-startups-167841.html