베트남 스타트업을 위한 은행 자본 흐름 차단 해제

결의안 제68-NQ/TW호는 민간 경제 발전을 국가 경제의 핵심 축으로 규정하고 있으며, 시중은행은 기업이 친환경적이고 지속 가능한 자본원에 접근할 수 있도록 지원하는 데 중요한 역할을 합니다. 그러나 중소기업, 특히 스타트업의 경우, 사업 발전을 위한 자본원 확보는 더욱 개방적이고 혁신적인 관점을 요구합니다. 이 문제와 관련하여 뱅킹타임스 기자는 오리엔트상업은행(OCB)의 팜 홍 하이(Pham Hong Hai) 총재와 인터뷰를 진행했습니다.

OCB의 총괄 이사인 Pham Hong Hai 씨

정부가 제시한 "혁신 촉진, 경쟁력 강화, 지속 가능한 개발"이라는 정신에 따라, 은행은 스타트업과 혁신 기업에 대한 자금 지원 및 대출에 어떻게 동참하고 참여해 왔다고 생각하십니까?

현재 베트남에서는 스타트업, 특히 과학 기술 분야 투자 자금이 제한적입니다. 기존 은행을 통한 자금 조달 채널이 존재하기 때문에 기업 대출은 물론 스타트업 대출에도 담보가 필요한데, 스타트업은 이러한 요건을 거의 충족하지 못하고 있습니다. 초기 단계의 프로젝트는 수익원이 없고 부채비율이 높아 아이디어와 리더의 보증 외에는 거의 아무것도 없습니다.

실제로 국내 은행의 스타트업 대출 활동은 여전히 많은 장벽과 위험에 직면해 있습니다. 따라서 시중은행들은 스타트업 고객을 위한 역량 평가 시스템을 구축하고, 위험을 효과적으로 관리할 수 있는 혁신적인 사업 모델을 이해해야 합니다.

베트남 스타트업 신용평가 부서는 인적 자원에 중점을 두어야 합니다. 이는 사업주(창업자)가 은행과 장기간 협력하겠다는 약속을 전제로 합니다. 그러나 시중은행은 스타트업의 초기 아이디어가 막 형성된 단계부터는 투자를 꺼리는 경우가 많습니다. 이는 위험성이 매우 높기 때문입니다. 은행은 국가은행 규정에 따라 신용 활동 기준을 준수해야 합니다.

따라서 은행은 오늘날의 스타트업이 미래에 대기업으로 성장할 수 있는 "기반"을 마련하기 위한 법적 통로를 만들고, 이를 동반하고 지원하며, 해결책을 찾기 위해 투자 펀드, 이해관계자, 특히 정부 정책의 협조가 절실히 필요합니다.

당신이 말하는 것은 베트남의 신세대 스타트업의 특정한 특성에 적합한 방식으로 신용 용량을 평가하고, 이들이 은행 자본에 더 유리하게 접근할 수 있도록 돕는, 다르고 더 개방적인 관점과 접근 방식인가요?

사실, 성공적인 스타트업을 위한 자원을 지원하기 위해서는 은행들이 다양한 접근 방식을 취해야 한다고 생각합니다. 그 중에서도 특히 인적 요소, 즉 비즈니스 리더를 최우선으로 생각합니다.

또 다른 중요한 것은 현금 흐름입니다. 현재 대부분의 베트남 은행들은 스타트업 초기 단계에는 투자를 주저하고 있습니다. 하지만 안정적인 현금 흐름과 사업 모델 구축 및 실행이 완료되면 투자를 지원하는 것이 일반적입니다. 하지만 앞으로는 은행의 역량이 향상되어 잠재력이 큰 스타트업에 투자할 때 더욱 자신감을 가질 수 있을 것입니다.

또한 자금 지원 결정은 시장 상황에 따라 달라집니다. 왜냐하면 당시 은행과 스타트업은 모두 "바다를 건너는 배에 앉아 있는" 상황이기 때문입니다. 만약 "폭풍"이 몰아친다면 함께 목적지에 도달하려면 많은 난관에 부딪히게 될 것입니다.

하지만 무엇보다도 은행들은 스타트업의 수익이 실제로는 매우 "적은" 수준임에도 불구하고, 장기적이고 지속 가능한 성장에 있어 좋은 시장 여건이 항상 함께하기를 기대합니다. 은행 전반, 특히 OCB가 원하는 것은 정부의 정책에 따라 베트남 젊은 세대의 창의적인 기업가 정신을 장려하고 스타트업 생태계에 기여하는 것입니다.

OCB와 Genesia Ventures Investment Fund가 주최하는 스타트업을 위한 은행 혁신 컨퍼런스

결의안 68은 스타트업이 은행의 협력과 자원 지원을 통해 향후 대규모로 성장할 수 있는 기회를 제공하는 "도약대"입니다. 이 문제에 대해 더 자세히 설명해 주시겠습니까?

68호 결의안은 민간기업 전반, 특히 스타트업의 발전을 뒷받침하는 가장 큰 원동력인 '조산사'라고 할 수 있습니다.

그러나 은행이 스타트업에 자본을 제공하고 자원을 지원하는 과정에서 신용 활동에 대한 위험을 감수할 수 있는 메커니즘이 여전히 필요합니다. 이는 창업이 결코 쉬운 일이 아니기에 불가피한 부분입니다. 그래야만 은행이 스타트업에게 자본 조달의 문을 더욱 과감하게 열어줄 수 있습니다. 또한, 올바른 절차와 책임을 준수하더라도 객관적인 위험에 직면하는 사람들을 보호하는 명확한 메커니즘이 필요합니다.

은행의 경우, 은행이 이미 많이 착취되어 온 전통적인 경제 부문에 지나치게 집중하면 집중화와 연쇄 리스크가 발생할 수 있다고 생각합니다. 따라서 현재 상황에서 은행 스스로 변화하고 새로운 트렌드를 따라가야 하며, 실제로 일부 선진국의 많은 은행들이 새로운 길을 모색하는 데 성공했습니다.

그러면 스타트업이 미래에 더욱 발전하고 성장하여 '유니콘'이 될 수 있도록 돕는 자원 지원을 받기 위해 은행에 접근할 때 어떤 준비가 필요한가요?

무엇보다도 스타트업이 해야 할 일은 은행들이 자신의 역량을 가장 정확하고 최적의 방식으로 평가하고 결정을 내릴 수 있도록 정보를 투명하게 공개하는 것입니다. 모든 이해관계자는 공동의 목표를 달성하기 위해 노력해야 합니다.

이는 각 기관과 개인이 힘을 합쳐 스타트업 생태계를 구축하고 혁신을 이루며, 국내 경제의 내실을 다지고 스타트업을 포함한 각 기업의 경쟁력을 강화하는 데 있어 도전이자 기회라고 생각합니다. 이를 위해서는 많은 노력이 필요합니다. 특히, 시중은행과 투자펀드의 지원이 절대적으로 필요합니다. 스타트업의 자본을 지원하는 든든한 "도약대"가 되어 기업들이 국내외 시장에 자신 있게 진출할 수 있도록 지원하는 "요람"을 마련해야 합니다.

매우 감사합니다!

출처: https://thoibaonganhang.vn/khoi-thong-dong-von-ngan-hang-voi-cac-startup-viet-167841.html