은행 업무의 디지털화를 가속화하고 혁신을 이루십시오.

베트남 중앙은행 (SBV) 통계에 따르면 현재 금융 거래의 60% 이상이 디지털 뱅킹을 통해 이루어지고 있습니다. 실제로, 현재 성인의 87% 이상이 은행에 결제 계좌를 보유하고 있으며, 많은 은행들이 거래의 95% 이상을 디지털 채널을 통해 처리하고 있습니다.

디지털 뱅킹 모델의 강력한 변화

베트남 중앙은행 보고서에 따르면 2024년 말 기준 약 5개 은행이 특별 관리 대상에 올랐으며, 그중 3개 은행은 디지털 전환을 통한 구조조정 조치를 시행했습니다. 이러한 어려움을 겪는 은행들은 디지털 뱅킹 기술을 도입함으로써 운영 비용을 크게 절감하고 재무 위험을 완화하며 고객 기반을 확대할 수 있습니다.

한편, 맥킨지앤컴퍼니의 연구에 따르면 AI와 빅데이터를 금융 관리 시스템에 통합하면 은행은 신용 위험을 최대 30%까지 줄이고 사기 탐지 능력을 향상시킬 수 있습니다. 최신 디지털 뱅킹 시스템은 비정상적인 거래를 모니터링하고 사기 위험을 즉시 감지할 수 있습니다.

이는 의무적인 자금 이체 및 구조 조정 직후 은행 4곳 중 3곳이 디지털 뱅킹 모델로 적극적으로 전환했다는 사실에서도 입증됩니다.

예를 들어, 비키 디지털 은행은 HDBank 에 인수된 후 기술에 대한 강력한 투자 전략을 실행하여 유연하고 편리한 금융 서비스를 제공하는 현대적인 디지털 은행을 구축했습니다.

MB는 오션뱅크를 인수하고 이름을 모던뱅크 오브 베트남(MBV)으로 변경한 후, 전면적인 구조조정을 거쳐 인공지능(AI)과 빅데이터 기술을 통합하여 프로세스를 최적화하고 고객 정보 보안을 강화하는 디지털 뱅킹 모델로 완전히 탈바꿈했습니다.

VCBNeo의 경우, Vietcombank가 CBBank를 인수한 후 중소기업이 보다 쉽고 효과적으로 자본에 접근할 수 있도록 지원하는 데 특화된 디지털 은행으로 전환하는 데 주력했습니다.

티엔퐁 상업은행(TPBank)의 응우옌 훙 총경리에 따르면, TPBank는 은행 업무에 클라우드 컴퓨팅, 빅데이터, 인공지능(AI)을 전면적으로 적용하고 있습니다. 그는 "최첨단 기술의 도입으로 TPBank는 새로운 모델 개발 및 운영에 소요되는 시간을 최대 40%까지 절감할 수 있었으며, 고객 경험 또한 향상되었습니다."라고 밝혔습니다.

"TPBank는 현대 기술의 지원을 받아 선진적인 금융 상품 및 서비스 생태계를 구축함으로써, 다양한 요구를 충족하고 디지털 거래 채널을 통해 폭넓고 편리한 서비스를 제공하는 등 고객 지원 역량을 강화하여 시장 경쟁력을 높였습니다."라고 응우옌 훙 씨는 분석했습니다.

호치민시 경제대학교의 응우옌 후 후안 부교수는 은행들이 현재 디지털 모델로 전환하면서 운영 효율성을 최적화하고 운영 비용을 절감하기 위해 직원 수를 대폭 줄이고 있다고 평가했습니다. 은행들이 전통적인 은행 모델을 유지하는 대신 디지털 은행으로 변모하는 이유도 바로 여기에 있습니다. 응우옌 후 후안 부교수는 "물리적 지점을 유지하는 데에는 임대료, 인건비, 기타 운영 비용 등 막대한 비용이 발생합니다. 반면 디지털 은행은 온라인 플랫폼을 통해 주로 운영할 수 있어 지점에 대한 의존도를 줄이고 인프라 비용을 절감할 수 있습니다."라고 강조했습니다.

안전 및 보안 문제 해결

실질적인 이점 외에도, 은행 부문의 디지털 전환은 전체 은행 시스템에 수많은 과제를 안겨줍니다. 은행들은 데이터 보안 및 기밀 유지, 투자 비용, 운영 관리, 직원 교육 등 여러 가지 주요 문제에 직면하게 될 것입니다.

응우옌 후 후안 부교수는 은행 산업의 디지털 전환에는 인공지능, 빅데이터, 블록체인, 사물인터넷과 같은 4차 산업혁명 기술이 적용될 것이라고 밝혔습니다.

따라서 그는 은행의 디지털 전환에서 가장 어려운 측면은 기술적인 문제이며, 은행들이 기술 인프라, 소프트웨어, 직원 교육에 막대한 투자를 해야 한다는 것을 깨달았습니다. 한편, 디지털 전환은 각 은행의 비전, 사고방식, 그리고 방향에도 달려 있으므로, 디지털 전환은 무엇보다 먼저 사고방식의 변화를 의미하며, 이것이 필수 조건이자 가장 큰 과제입니다.

응우옌 훙 씨에 따르면, 충분히 강력한 보안 시스템이 없다면 은행은 고객 데이터 유출, 사이버 공격, 심각한 금융 사기 등의 위험에 직면할 수 있습니다. 따라서 은행은 데이터 암호화, 다중 인증(MFA), 거래 모니터링에 인공지능(AI)을 적용하는 등 최첨단 보안 솔루션에 대규모 투자를 해야 합니다.

MB 경영진은 또한 은행권의 디지털 전환이 더욱 효과적으로 이루어지려면 은행 데이터 보안에 대한 구체적인 규정을 마련하고, 사이버 보안 표준을 보장하며, 위험 관리 프로세스를 수립해야 한다고 밝혔습니다.

은행은 보안 침해에 대해 명확한 책임을 져야 하며, 규정 미준수 시 엄격한 처벌을 부과해야 합니다. 또한, 은행 시스템은 위험 요소를 식별하고 보안 정책을 정기적으로 업데이트하여 점점 더 복잡해지는 사이버 보안 위협에 맞서 고객의 이익을 보호하고 은행의 명성을 높여야 합니다.

출처: https://nhandan.vn/tang-toc-but-pha-trong-so-hoa-hoat-dong-ngan-hang-post870423.html