Techcombank: 부동산 시장 회복 전망과 디지털 전환 전략

베트남 기술상업은행(Techcombank) 2025년 정기 주주총회(AGM) - 사진: VGP/HT

이는 4월 26일 하노이에서 개최된 베트남 기술상업은행(Techcombank)의 2025년 연례 주주총회(AGM)에서 논의된 내용입니다.

인상적인 재무 결과

Techcombank는 2024년에 인상적인 재무 실적을 기록했습니다. 총 영업 수입은 전년 대비 17.3% 증가했고, 세전 이익(PBT)은 전년 대비 20.3% 증가하여 주주총회에서 승인한 계획을 넘어섰습니다. 부실채권 비율(그룹 3-5)은 1.17%로 감소하였고, 신용비용은 0.8%로 통제되었으며, 두 수치 모두 업계에서 낮은 수준입니다. 비용 대 소득 비율(CIR)은 작년 33.1%에서 32.7%로 감소하여 자기 자본 수익률(ROE)이 70베이시스포인트 개선되었습니다. 이는 은행의 효과적인 비용 통제와 견고한 수익성을 반영합니다.

특히, 2024년에 Techcombank는 일련의 새로운 고객 가치 제안의 탁월한 성공으로 시장에서 화제를 모을 것이며, Techcombank Automatic Profit, 개선된 Techcombank Automatic Profit 2.0 버전, Techcombank Rewards 로열티 플랫폼 또는 소매업체, 상인 등을 위한 맞춤형 서비스 등 베트남의 금융 산업을 재정의하여 모회사의 신용 성장률을 최대 20.85%까지 달성하고, 전년 대비 27.0% 증가한 231조 VND로 수요예금잔액(CASA)의 신기록을 세우고, 약 1,540만 명의 고객에게 서비스를 제공할 것입니다. Techcombank는 고객 만족을 바탕으로 베트남에서 발행과 지불 부문 모두에서 1위 거래은행의 자리를 차지하고 유지하는 데 성공했습니다(베트남 국가결제공사(NAPAS)에 따르면, 시장점유율은 약 15%입니다).

특히, 주주총회는 2025년 사업 계획, 주당 1,000동의 현금 배당금 지급 계획, 직원 스톡옵션 프로그램(ESOP)에 따라 주식 발행을 통한 자본금 증가 계획 등 모든 제안과 결의안을 승인했습니다.

Techcombank의 브랜드는 브랜드 건강 지수(BEI)가 61% 증가하면서 새로운 차원의 높이에 도달했으며, 2024년 말까지 베트남에서 가장 강력한 브랜드 지수를 보유한 은행이 되었습니다. 또한, 4분기에 은행의 순추천지수(NPS)가 91에 도달하여 업계 2위를 차지했습니다.

앞서 4월 21일, 은행은 2025년 1분기에 대해 매우 긍정적인 사업 실적을 발표했습니다. 세전 이익이 7조 2,000억 VND에 달했고, 개인 고객 CASA 잔액이 지속적으로 증가했으며, 주요 운영 지표가 안정적인 수준을 유지했습니다. 또한 Techcombank는 은행의 NAPAS 시장 점유율이 17.6%(발행 방향), 16.4%(지불 방향)로 지속적으로 증가하여 고객 만족도와 참여가 높아졌다고 발표했습니다(NPS 2025년 1분기 1위로 상승). 이는 은행과 생태계 파트너가 지속적으로 확장하고 고객을 위한 서비스와 경험을 지속적으로 개선할 수 있는 유리한 조건을 조성했습니다.

Jens Lottner CEO가 다음 개발 단계를 위한 주요 전략 방향을 공유합니다. 사진: VGP/HT

디지털 시대의 전략적 비전

주주 정기총회의 틀 안에서, 이사회 의장인 호 훙 안과 옌스 로트너 대표이사는 베트남 경제가 강력한 "성장 시대"로 접어들었지만, 동시에 세계 무역 긴장과 지정학적 불안정으로 인해 많은 어려움에 직면해 있는 상황에서 Techcombank의 다음 단계 개발을 위한 주요 전략적 방향을 공유했습니다.

회의에서 Techcombank의 이사회는 포괄적인 디지털 생태계 모델을 구축하고 운영하는 데 있어 은행의 선구자적 역할을 강조했습니다. 이는 새로운 전략은 아니지만 게임의 판도를 바꾸는 데 매우 효과적인 것으로 입증되었습니다. 다양한 산업을 아우르는 소유 모델이나 투자 모델과 달리 Techcombank의 생태계는 AI, GenAI 및 데이터에 대한 대규모 투자를 통해 최신 기술 플랫폼을 통해 생태계의 공통된 대상 고객 세그먼트를 기반으로 구축되었습니다.

핵심적인 차이점은 기술을 활용하여 온라인에서 오프라인까지, 금융에서 비금융까지 은행 내외부의 모든 접점을 종합적으로 연결하여 고객 경험을 최적화하고, 고객 생애 가치를 극대화하고, 효과적으로 위험을 통제할 수 있는 능력에 있습니다. 현재까지 Techcombank와 해당 생태계 파트너는 2,500만 명이 넘는 고객에게 도달하여 탁월한 데이터 역량 덕분에 상당한 경쟁 우위를 확보했습니다.

테크콤뱅크의 협력 모델은 투명한 소유권과 독립적인 의사 결정 메커니즘의 원칙에 기초하고 있으며, 이를 통해 모든 참여자의 지속 가능한 발전을 보장합니다. 생태계 내의 시너지는 고객을 유치하고 유지하고 영업 인력을 확대하는 데 드는 비용을 최적화하는 동시에 획기적인 방식으로 수익 규모를 확대하는 데 도움이 됩니다. 이는 기존 은행 모델에서는 거의 달성할 수 없는 일입니다.

Techcombank는 베트남과 지역 내 선도적인 금융 서비스 그룹이 되겠다는 비전을 가지고, 데이터와 기술의 힘을 활용해 디지털 플랫폼의 잠재력을 극대화하기 위해 전략적 파트너와 지속적으로 협력하고 있습니다. 또한, 은행은 블록체인 기술의 인프라와 중요한 응용 분야를 개발하는 데 앞장서고 있으며, 암호화폐와 디지털 자산에 대한 법적 틀을 구축하고 디지털 시대의 새로운 사업 기회를 창출하는 동시에 미래의 지속 가능한 성장 모멘텀을 촉진하는 데 적극적으로 기여하고 있습니다.

2025년 주주총회에서 주주들은 이사회가 제안한 모든 제안에 대해 매우 동의했습니다. - 사진: VGP/HT

2025년 전망 및 의회에서 승인된 기타 문제

2025년 주주총회에서 주주들은 이사회가 제안한 모든 제안에 대해 크게 동의했습니다.

특히, 2024년에 10년 만에 첫 현금 배당금을 지급한 후, 주당 1,500동(자본금을 100% 늘린 후 주당 750동에 해당)에 이어, 주주들은 2025년에 주당 1,000동의 현금 배당금을 지급하는 안을 승인했습니다. 이는 4월 25일 종가 대비 배당수익률 3.9%에 해당합니다. 이는 대형 주식회사 중 발표된 가장 높은 현금 배당금으로, 은행의 내부적 강점과 이사회 및 경영진이 향후 은행 운영에 대한 확신을 갖고 있음을 보여줍니다. 구체적인 시행 시기와 진행 상황은 법적 규정과 은행의 실제 상황을 준수하고 주주 이익을 보장하는 범위 내에서 이사회에서 결정합니다.

현재 어려운 지정학적 상황 속에서 주주들은 2025년 사업 계획도 승인했습니다. 구체적으로 세전 이익 계획은 31조 5,000억 동으로 2024년 대비 14.4% 증가할 것으로 예상됩니다. 베트남 국립은행이 승인한 신용 성장률에 따르면 은행의 신용 활동은 연말 대비 16.4% 이상 증가한 7,457,380억 동으로 증가할 것으로 예상됩니다. 예금 증가는 은행 대차대조표를 최적화하기 위해 실제 신용 증가에 맞춰 관리됩니다. 주주총회에서 제시된 계획에 따르면, Techcombank는 부실채권(NPL)을 1.5% 미만으로 관리하는 목표를 제안했습니다.

주주들은 또한 Techcombank 직원 스톡옵션 프로그램에 따라 주식 발행을 통해 자본금을 늘리는 계획을 승인했으며, 발행 주식 수는 21,388,675주로, 유통 주식 수의 0.30275%에 해당합니다.

"금융 산업을 혁신하고, 삶의 가치를 향상시킨다"는 비전을 가진 테크콤뱅크는 베트남 최대 규모의 주식회사이자, 아시아를 선도하는 은행 중 하나입니다. Techcombank는 현재 FiinRatings에 의해 AA- 등급을 받았고, Moody's에 의해 Ba3 등급을 받았고, S&P에 의해 BB- 등급을 받았습니다. Techcombank 주식은 2018년부터 호치민시 증권거래소에 TCB 주식 코드로 상장되었습니다.

민 씨

출처: https://baochinhphu.vn/techcombank-trien-vong-phuc-hoi-thi-truong-bat-dong-san-va-chien-luoc-chuyen-doi-so-102250426190357376.htm