신용점수란 무엇인가요?

신용 점수는 고객의 신용 이력을 바탕으로 계산되며, 여기에는 대출금 및 신용카드 대금 상환 내역(정기 상환 또는 연체 여부), 보유 신용 계좌 수, 미상환 부채 규모 등이 포함됩니다.

신용 점수는 일반적으로 150점에서 750점 사이입니다. 이 점수는 고객의 재정적 신뢰도를 나타내는 척도입니다. 신용 점수는 대출이나 신용카드와 같은 금융 상품 승인 가능성에 직접적인 영향을 미칩니다.

신용점수가 높으면 대출 및 신용카드 승인 가능성이 높아지는 반면, 신용점수가 낮으면 금융 서비스 이용에 어려움을 겪을 수 있습니다.

신용 점수의 중요성

신용 점수는 현대 생활에서 매우 중요한 역할을 합니다. 신용 점수는 재정적인 "이력서"와 같으며, 채무 상환 능력에 대한 신뢰도를 반영합니다.

- 대출 자격: 신용 점수가 높으면 은행 및 금융 기관에서 대출을 승인하기가 더 쉽습니다. 반대로 신용 점수가 낮으면 대출이 거절될 수 있습니다.

- 대출 금리: 금융기관은 일반적으로 대출 금리를 결정하기 전에 신용 점수를 고려하여 위험도를 평가합니다. 신용 점수가 높으면 더 낮은 금리로 대출받을 가능성이 높아져 장기적으로 이자 비용을 절감할 수 있으며, 반대로 신용 점수가 낮으면 금리가 높아져 대출이 어려워집니다.

- 신규 신용카드 발급 및 신용 한도 상향 조정: 신용 점수가 높은 고객은 다양한 매력적인 혜택과 높은 신용 한도를 제공하는 신규 신용카드를 사용하여 소비 욕구를 더욱 효과적으로 충족할 수 있습니다.

신용점수에 영향을 미치는 요인

결제 내역(35% 차지)

- 이는 가장 큰 영향을 미치는 요소이자 좋은 개인 신용 점수를 쌓는 데 있어 기본 토대가 됩니다. 지불 이력은 채무를 제때 상환하는지 여부를 보여줍니다.

- 구성 요소:

연체 횟수: 은행에서 "빌린" 대출금 상환이 늦어질 때마다 신용 기록에 남게 되며 신용 점수가 낮아집니다.

연체 기간: 연체 기간이 길어질수록 신용 점수에 미치는 영향이 커집니다. 예를 들어, 30일 연체는 10일 연체보다 더 큰 점수 손실을 초래합니다.

미지불 금액 (30%)

- 부채비율은 모든 대출금의 총합을 나타냅니다. 부채비율이 높으면 재정적 어려움을 겪고 있을 가능성이 있으며, 이로 인해 대출 기관이 추가 대출을 꺼릴 수 있습니다.

- 구성 요소:

총 부채: 신용카드 부채, 소비자 대출, 주택 담보 대출 및 기타 대출을 모두 포함합니다. 소득 대비 총 부채 비율이 너무 높으면 신용 점수에 부정적인 영향을 미칩니다.

신용 점수는 대출 자격, 신용 카드 한도, 이자율 및 기타 여러 금융 측면에 상당한 영향을 미칩니다.

신용 이용률: 이는 부채 금액과 신용 한도액의 비율입니다. 이 비율이 낮을수록 신용 점수가 높아지는데, 신용 이용률이 낮다는 것은 대출 한도를 아직 다 사용하지 않았다는 것을 의미하기 때문입니다.

신용 계좌 개설에 소요되는 시간(15%를 차지함)

오랜 신용 이력은 일반적으로 귀하가 신뢰할 수 있는 차용자이며 향후 채무를 상환할 가능성이 높다는 것을 나타냅니다. 은행 및 금융 기관은 장기적이고 안정적인 신용 이력을 가진 고객을 높이 평가하는 경우가 많습니다.

신용 대출은 전체의 10%를 차지합니다.

다양한 신용 상품을 활용하는 것은 훌륭한 재정 관리 능력을 보여줍니다. 주택 담보 대출이나 자동차 대출과 같은 할부 대출과 신용 카드와 같은 회전 신용을 결합하면 신용 점수를 향상시키는 데 도움이 됩니다.

신규 신용 계좌(10% 차지)

신규 신용 계좌란 특정 기간 내에 개설하는 신규 대출 건수를 의미합니다. 단기간에 너무 많은 신규 대출을 받는 것은 재정적 어려움을 나타낼 수 있습니다. 또한, 과도한 신규 신용 계좌 개설은 금융 기관에 재정적 부담과 위험을 초래하여 신용 점수에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다.

개인 신용 점수를 확인하는 방법

- CIC 웹사이트를 확인하세요: 국가신용정보센터(CIC)는 베트남의 기업과 개인의 신용 정보를 수집, 저장 및 제공하는 데 중요한 역할을 하는 국가 소유 기관입니다. 대출, 신용카드, 결제 내역 등 모든 신용 정보는 CIC에 저장되며 정기적으로 업데이트됩니다.

- 은행 확인: 이용하시는 은행의 고객센터에 연락하거나 지점/거래 사무소에 직접 방문하여 신용 점수 조회를 요청할 수 있습니다.

남부 푸옹 (편집됨)

출처: https://vtcnews.vn/the-nao-la-diem-tin-dung-ar913038.html