신용카드와 소비 통제에 대한 이야기.

현금 없는 결제 방식의 급속한 발전과 디지털 소비 트렌드로 인해 신용카드가 점점 더 인기를 얻고 있으며, 특히 젊은층과 직장인들 사이에서 두드러집니다. 하지만 편리함과 다양한 혜택과 더불어, 신용카드 사용으로 인한 무분별한 소비와 과도한 부채 부담 증가라는 위험 또한 우려의 대상이 되고 있습니다.

최근 몇 년 동안 시중 은행들은 현금 없는 결제를 장려하기 위해 신용카드 발급을 지속적으로 추진해 왔습니다. 많은 은행들이 전자고객확인(eKYC) 및 온라인 승인 절차를 도입하고 카드 발급 시간을 단 몇 분으로 단축했습니다. 이와 더불어 연회비 면제, 캐시백, 포인트 적립, 0% 할부, 쇼핑,여행 , 외식 할인 등 다양한 프로모션 프로그램을 통해 신용카드 수요가 급증했으며, 특히 젊은층과 직장인들 사이에서 인기가 높습니다.

금융 전문가들에 따르면, "지금 쓰고 나중에 갚는" 방식은 소비를 편리하게 해주지만, 현금 흐름을 제대로 관리하지 못하면 많은 위험을 수반합니다. 0% 이자로 할부 구매를 하거나, 할인 상품을 찾아다니거나, 캐시백 혜택을 누리려는 심리는 많은 사람들이 실제 감당할 수 있는 수준을 넘어서 소비하게 만듭니다. 고객이 신용카드의 이자율, 연체 수수료, 상환 의무를 제대로 이해하지 못하면 장기간 연체로 이어지기 쉽습니다. 그 결과는 높은 이자 부담뿐 아니라 장기적으로 개인 신용 기록에 악영향을 미치는 부실 채권 위험으로 이어질 수 있습니다.

흥옌성 출신의 호앙 티 한 씨는 2년 전 개인 용돈을 충당하기 위해 한도 1억 VND의 신용카드를 발급받았다고 말했다. 처음에는 제때 대금을 납부했지만, 통제되지 않은 소비로 인해 신용 한도가 빠르게 소진되었다고 덧붙였다.

"처음 몇 달 동안은 연체료를 피하기 위해 최소 금액만 납부하려고 노력했습니다. 하지만 최근 몇 달 동안 소득이 끊기면서 더 이상 빚을 갚을 여력이 없어졌습니다."라고 한 씨는 털어놓았습니다.

그녀에 따르면, 미상환 잔액과 누적 이자를 합하면 현재 약 1억 4600만 VND에 달합니다. 최근 은행 측은 그녀에게 끊임없이 전화로 채무 상환을 독촉하고, 이메일을 보내 전액 상환을 요구하며, 이행하지 않을 경우 법적 조치를 취할 수 있다고 경고하고 있습니다.

"지금 이 빚을 어떻게 갚아야 할지 몰라서 엄청난 압박감을 느끼고 있어요."라고 그녀는 말했다.

마찬가지로, 응우옌 득 뚜안 씨( 하노이 )는 직장 생활을 처음 시작했을 때 5,500만 VND 한도의 신용카드를 발급받았다고 말했습니다. 처음에는 이자를 피하기 위해 카드를 현명하게 사용하고 항상 전액을 결제했습니다. 그러나 시간이 지나면서 소비가 통제 불가능해졌고, 결국 미결제 금액이 급격히 증가했습니다.

"약 2년 동안 실직 상태여서 더 이상 대출금을 갚을 수 없습니다. 원금과 이자를 합하면 현재 약 1억 5천만 VND에 달합니다. 은행에서 끊임없이 독촉 전화와 법적 조치 통지서를 보내면서 오랫동안 스트레스를 받아왔습니다."라고 투안 씨는 털어놓았습니다.

현재 상황을 보면 많은 사용자들이 45~55일의 무이자 기간에만 집중하고 연체 시 이자율에는 충분한 주의를 기울이지 않는 경향이 있습니다. 금융 전문가들에 따르면 신용카드 이자율은 일반적으로 일반 대출보다 훨씬 높은데, 이는 신용카드가 담보가 없는 유연한 대출이기 때문입니다. 소비를 제대로 관리하지 못하거나 제때 상환하지 않으면 이자와 수수료로 인해 미결제 잔액이 빠르게 증가할 수 있습니다.

카드 사용 내역을 제대로 관리하지 못하면 카드 소지자는 과도한 신용카드 빚을 지게 될 수 있습니다.

금융 및 은행 전문가인 응우옌 트리 히에우 박사는 신용카드는 본질적으로 원금이 비교적 높은 단기 소비자 대출이라고 지적했습니다. 사용자가 현금 흐름 관리를 제대로 하지 못하면 이자와 수수료 때문에 미상환 부채가 급격히 증가하는 상황에 쉽게 빠질 수 있습니다. 히에우 박사에 따르면, 많은 사람들이 신용 한도를 제때 상환해야 하는 대출금이 아닌 "사용 가능한 자금"으로 오해하는 경우가 많습니다.

"최소 금액만 납부하면 복리 이자로 인해 빚이 장기화되고 누적 이자가 점점 더 커질 수 있습니다. 따라서 사용자는 자신의 재정 능력에 맞춰 신용카드를 사용하고, 전체 잔액을 기한 내에 상환하는 것을 우선시하며, 불필요한 지출에는 카드 사용을 제한해야 합니다. 또한, OTP와 CVV 코드를 철저히 보호하고 거래 내역을 정기적으로 확인하여 위험을 최소화하는 것이 중요합니다."라고 히에우 박사는 덧붙였습니다.

경영적 관점에서 베트남 중앙은행은 신용 기관들에게 카드 종류별 수수료, 이자율, 이자 계산 방식을 재검토하고, 고객이 지불 의무와 잠재적 위험을 명확히 이해할 수 있도록 정보 투명성을 강화하도록 요구하고 있습니다. 많은 은행들도 현재 신용카드 발급에 대한 통제를 강화하고 있으며, 인공지능(AI)을 활용한 신용 평가, 소비 행태 분석, 연체 위험 조기 경고 시스템 구축 등을 장려하고 있습니다.

전문가들에 따르면, 통제되지 않은 신용카드 사용은 당장의 재정적 압박을 초래할 뿐만 아니라, 불량 채무자로 분류되어 CIC 시스템의 신용 점수 하락과 향후 자금 조달에 악영향을 미칠 위험이 있습니다. 따라서 연체금이 발생하면 고객은 은행과 적극적으로 협력하여 적절한 상환 계획을 세워야 하며, 동시에 소셜 미디어나 전화를 통해 "CIC 불량 채무 청산"을 제안하는 업체에 현혹되지 않도록 주의해야 합니다. 이러한 업체들은 사기, 자산 도용, 개인 정보 유출 등의 위험을 초래할 수 있습니다.

출처: https://thoibaonganhang.vn/the-tin-dung-va-cau-chuyen-kiem-soat-chi-tieu-182431.html