- 소기업 소유주를 위한 "금융 여권"
- 금융 서비스의 개인화 추세.
친환경화에 대한 헌신
2021년 11월 COP26 회의에서 총리는 2050년까지 탄소중립을 달성하겠다는 약속을 발표했습니다. 이는 중요한 환경적 이정표일 뿐만 아니라 경제 발전 사고방식의 전환을 요구하는 것이기도 합니다. 이러한 맥락에서 금융 및 은행 부문은 자본 제공뿐만 아니라 기업의 친환경 전환을 감독하고 안내하는 데 핵심적인 역할을 수행합니다.
유럽연합(EU), 미국, 일본 등 주요 수출 시장이 ESG(환경, 사회, 지배구조) 기준에 대한 요구 조건을 강화함에 따라 이러한 압력은 더욱 커지고 있습니다. 세계 은행에 따르면 베트남은 2040년까지 탄소 순배출량 제로를 달성하기 위해 연간 GDP의 6.8%(미화 3,680억 달러 상당)를 추가 투자해야 합니다. 이를 위해서는 혁신적인 금융 정책과 정부, 은행, 기업 간의 긴밀한 협력이 필수적입니다.
실제로 녹색 금융은 국내 은행 시스템에 점차 스며들고 있습니다. BIDV , Vietcombank, MB Bank와 같은 많은 대형 은행들이 녹색 대출 상품을 도입하고, 재생 에너지와 지속 가능한 농업에 투자하며, 심지어 국제기구로부터 자본을 조달하기 위해 녹색 채권을 발행하기도 했습니다.
비엣콤은행은 기업들이 친환경 생산 모델에 투자할 수 있도록 유리한 환경을 조성하는 녹색 신용 지원 프로그램을 시행하고 있습니다.
따라서 BIDV는 녹색 금융 분야의 선도적인 은행 중 하나로서, 기후 변화 대응을 위한 정부의 노력에 동참할 뿐만 아니라 2023년 말 기준 총 74조 VND 이상의 녹색 대출 잔액을 보유하며 시장을 선도하고 있으며, 이는 전체 경제의 녹색 대출 잔액의 12%에 해당합니다.
특히, BIDV는 ICMA 기준에 따라 총 2조 5천억 VND 규모의 녹색 채권을 성공적으로 발행한 최초의 베트남 은행입니다. 이러한 성공에 힘입어 BIDV는 녹색 예금 상품을 출시하여 2024년 1차로 3조 VND를 조달했습니다. 이 자금은 에너지 절약 및 환경 보호 프로젝트에 투자되어 기업의 지속 가능한 발전과 경쟁력 강화를 지원할 것입니다.
VP은행은 재생에너지, 친환경 건축물, 폐기물 처리, 지속가능한 농업 및 임업과 같은 환경 친화적인 프로젝트를 대상으로 하는 녹색 대출을 시행하고 있습니다. VP은행은 엄격한 자본 관리 프로세스를 통해 녹색 대출 체계를 구축하여 대출이 지속가능한 개발이라는 진정한 목적에 부합하도록 보장하고 있습니다.
농업 부문에 중점을 둔 아그리뱅크는 수년간 친환경 프로젝트 자금 지원을 우선시하여 풍력 발전, 태양광 발전 및 소규모 수력 발전 프로젝트에 자금을 지원해 왔습니다. 또한 친환경 농업 모델을 따르는 농부와 기업에 유연한 신용 및 금융 자문 서비스를 제공합니다. 현재 아그리뱅크는 전국적으로 4만 개 이상의 친환경 농업 모델에 자금을 지원했습니다.
또한, 비엣틴뱅크는 베트남 동, 미국 달러, 유로화로 정기예금 및 요구불예금에 적용 가능한 '녹색 예금' 상품을 출시했습니다. 까마우 지점 상품서비스팀장인 레 미 푸옹 우옌 씨는 "녹색 예금 상품은 은행이 지속가능한 자본을 조달하는 데 도움이 될 뿐만 아니라 기업들이 친환경 개발 전략에 동참할 수 있는 가교 역할을 합니다."라고 말했습니다.
VP은행 까마우 지점장인 레 콴 트엉(Le Quan Thuong) 씨는 “녹색 금융은 단순한 트렌드가 아니라 지속 가능한 경제를 구축하는 데 있어 은행의 책임입니다. 은행은 자본을 제공할 뿐만 아니라 기업의 녹색 전환 과정을 지원하며, 우대 금융 자원, 첨단 기술, 지속 가능한 발전을 위한 기회에 접근할 수 있도록 돕습니다. 저희 은행의 목표는 대기업과 중소기업 모두가 환경과 사회에 대한 책임을 다하면서 발전에 필요한 자원을 이용할 수 있는 포괄적인 녹색 금융 생태계를 구축하는 것입니다.”라고 밝혔습니다.
"녹색 예금"은 비엣틴은행과의 지속 가능한 파트너십입니다.
혁신의 원동력과 과제
상업은행들이 녹색 금융을 도입하는 데 상당한 진전을 이루었지만, 지속 가능한 개발 목표를 달성하려면 정부, 기업, 은행이 협력하는 조화로운 생태계가 필요합니다.
현재 베트남의 녹색 금융 지원 정책은 아직 개발 단계에 있습니다. 베트남 중앙은행은 녹색 대출 활동에 관한 회람 17/2022/TT-NHNN을 발표했지만, 우대 금리, 녹색 대출에 대한 세금 면제, '녹색 기업' 인증 등과 같은 보다 구체적인 인센티브 메커니즘이 필요합니다. 또한, 은행들은 녹색 프로젝트 평가 기준을 표준화하여 자본 흐름이 환경에 긍정적인 영향을 미치는 분야에 실질적으로 투입되도록 해야 합니다. 현재 평가 기준이 일관성이 없어 기업들이 녹색 대출을 이용하기 어려운 실정입니다.
녹색 대출로의 전환과 더불어, 은행들은 보다 효과적인 관리 및 모니터링을 위해 디지털 기술을 적극적으로 도입하고 있습니다. 인공지능과 빅데이터는 기업의 ESG(환경, 사회, 거버넌스) 규정 준수 여부를 평가하고, 이를 통해 녹색 투자 포트폴리오를 최적화하는 데 도움을 줄 수 있습니다. 이에 따라 일부 은행들은 녹색 금융 흐름의 추적 및 투명성을 확보하기 위해 블록체인 데이터를 활용하는 실험을 진행하고 있습니다. 이러한 솔루션은 사기를 줄이고 지속 가능한 개발을 위한 대출 관리의 효율성을 높이는 데 기여합니다.
녹색 금융은 대기업만을 위한 것이 아니라 중소기업과 개인 가계에도 확대되어야 합니다. 그러나 현실적으로 이들은 녹색 대출의 엄격한 기준, 특히 환경 보고 요건을 충족하는 데 어려움을 겪고 있습니다. 이러한 어려움을 극복하기 위해 일부 은행들은 보다 유연한 녹색 대출 상품을 도입하기 시작했습니다. 예를 들어, 아그리뱅크(Agribank)는 유기농 생산 모델이나 절수 기술을 적용하는 농가를 위해 우대 대출 상품을 제공하고 있습니다. 또한, 비엣콤뱅크(Vietcombank)는 플라스틱 폐기물 재활용 분야의 중소기업을 위한 녹색 대출 프로그램을 시행하여 순환 경제 촉진에 기여하고 있습니다.
베트남은 녹색 금융을 발전시킬 수 있는 절호의 기회에 직면해 있지만, 동시에 수많은 도전 과제에도 직면해 있습니다. 2050년까지 탄소중립 목표를 달성하기 위해서는 은행이 단순한 자본 제공자를 넘어 기업의 녹색 전환 과정에서 전략적 파트너 역할을 수행하는 포괄적인 전략이 필요합니다. 향후 법적 체계를 완비하고, 녹색 금융 상품을 다양화하며, 중소기업(SME)의 자본 접근성을 지원하는 것이 녹색 금융을 베트남 경제의 진정한 지속 가능한 성장 동력으로 만드는 데 중요한 요소가 될 것입니다.
베트남
출처: https://baocamau.vn/tiem-nang-phat-trien-tai-chinh-xanh--a37755.html
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