약 40만 명의 보험 중개인이 "정리"되어 시장을 떠날 수 있는 이유

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생명보험 업계가 지난 2년 동안 이처럼 많은 관심을 받은 적은 없었을 것입니다. 혼란과 여러 의견 충돌 이후, 보험 판매원들의 "정화"가 진행되고 있으며, 약 40만 명의 설계사가 업계를 떠날 것으로 예상됩니다.

"폭풍" 이후의 많은 귀중한 교훈

2023년은 생명보험 업계에 있어서 많은 폭풍이 몰아친 한 해로 여겨지는데, 특히 SCB 은행과 관련된 사건이 그 예입니다.

생명보험 시장에서 총 보험료 수입을 선도하는 상위 5대 '대기업'으로는 Bao Viet Life, Manulife, Prudential , Dai-ichi, AIA가 있습니다.

생명보험은 적절하고 충분한 상담을 통해 많은 가정에 재정적 "생명의 은인"으로 여겨집니다. 하지만 객관적, 주관적 이유로 인해 많은 문제가 발생해 왔습니다.

2023년 생명보험 시장을 살펴보면, 신규 계약은 총 1,915,623건으로 2022년 대비 43.8% 감소했습니다. 계약 유지율 또한 낮아 기간 말까지 유효한 계약 건수는 2022년 대비 10.6% 감소했습니다. 한편, 보상률은 2022년 동기 대비 35.7% 증가하여 약 57조 700억 동(VND)의 지급액을 기록할 것으로 예상됩니다. 2023년 전체 시장의 총 보험료 수입은 2022년 대비 11.6% 감소한 약 157조 2400억 동(VND)에 그쳤습니다.

2024년 시장은 "활황"을 보일 것으로 예상되지만, 2023년 "폭풍"의 여파는 여전히 남아 있습니다. 베트남 보험협회 응오 쭝 중(Ngo Trung Dung) 부총무는 단기적으로는 2024년에도 보험사들의 매출이 감소할 것이라고 말했습니다.

베트남 보험 협회 부총무인 응오 중 씨는 단기적으로는 2024년에도 보험 회사의 수익은 감소할 것이라고 말했습니다.

생명보험이 가져다주는 가치는 부인할 수 없지만, 발생한 사고 이후 고객 신뢰는 다소간 훼손되었습니다. 이는 컨설턴트의 질과 관련 직급, 부서, 부문의 관리에서 비롯됩니다.

티나 응우옌(Tina Nguyen) Manulife Vietnam 사장은 지난 시간 동안 업계가 많은 변화와 어려움을 겪었으며 "많은 교훈을 얻었다"고 말했습니다.

그녀는 다른 많은 나라들처럼 베트남 시장도 아직 젊기 때문에 어려움을 겪어야 한다고 말합니다. 중요한 것은 이러한 어려움을 받아들이고 전문성과 헌신에 투자하는 방법을 아는 것입니다.

시장에서 많은 보험 설계사들이 상품의 장점만 강조하고 한계는 제대로 설명하지 않는 경우가 많습니다. 따라서 기업은 디지털 혁신을 도입하고 컨설팅 콘텐츠에 대한 통제력을 강화해야 합니다. 처음에는 많은 직원들이 한계에 대해 너무 많이 이야기하면 고객이 더 이상 구매하지 않을까 봐 걱정했지만, 객관적이고 투명한 정보를 제공하여 고객의 신뢰를 얻는 것이 매우 중요했습니다.

보험금 지급과 관련하여 티나 씨는 회사에 최대 지급 횟수에 대한 KPI(목표)가 없다고 강조했습니다. 평균적으로 매달 4만 8천 건 이상의 보험금 청구가 접수되고 있으며, 오류가 있을 수 있지만 통제 가능한 수준입니다. 발견 시 보험사는 반드시 시정 조치를 취할 것이며, 고집을 부릴 수 없습니다. 그녀는 2024년 상반기에 지급된 보험금 지급액이 약 30조 1천억 동(VND)에 달한다는 사실이 시사하는 바가 크다고 말했습니다.

대혁명, 40만명 에이전트 업계 이탈 가능성

현실은 보험 컨설턴트의 자질에 대한 재평가를 요구하며, 생명보험 판매원에 대한 현재의 극도로 가혹한 "정화"는 불가피합니다. 보험 컨설턴트는 생존을 위해 지식과 직업 윤리를 향상시켜야 합니다. 2024년은 보험 회사들이 과거처럼 "가짜 뉴스"가 아닌, 역사상 가장 강력하고 빠른 혁신을 이룰 해로 여겨집니다.

이와 함께 최근 개정된 보험사업법이 정식으로 시행되었는데, 이는 시장을 보다 효과적으로 통제하고 국민의 신뢰를 강화하는 데 도움이 될 것으로 기대됩니다.

티나 응우옌(Tina Nguyen) 매뉴라이프 베트남(Manulife Vietnam) 대표는 베트남 보험 시장은 아직 초기 단계이며 어려움을 겪어야 한다고 말했습니다. 중요한 것은 이러한 어려움을 어떻게 받아들이는지 아는 것이며, 사업은 진정한 전문성과 헌신을 바탕으로 이루어져야 합니다.

구체적으로, 2023년 11월 2일 재무부 장관은 2022년 보험업법의 여러 조항을 안내하는 회람 67/2023/TT-BTC와 보험업법의 여러 조항 시행을 세부적으로 규정하는 2023년 7월 1일자 정부령 46/2023/ND-CP를 발표했습니다. 이에 따라 은행은 투자연계보험을 지급일로부터 60일 전후로 판매할 수 없습니다. 보험 설계사는 판매 상담 과정에서 일부 내용을 기록해야 합니다. 보험사는 관련 서류 및 기록 데이터를 최소 5년간 보관하고 보호해야 합니다.

응오 쭝 중 베트남 보험협회 부총무는 현재 보험 설계사 수는 약 70만 명이지만 "앞으로 수십만 명으로 줄어들 수 있다"고 말했습니다. 자격이나 적격성이 부족한 사람들은 떠나야 할 것입니다. 이 직업에 남고 싶은 사람들은 자격과 직업 윤리를 향상시키도록 교육받아야 합니다.

수수료 정책에도 상당한 변화가 있었습니다. 이전에는 첫해 수수료가 40%, 두 번째 해는 10%였습니다. 2024년 7월 1일부터 설계사에게 지급되는 수수료는 첫해 30%, 두 번째 해 20%로 인하되고 이후 연도별로 점진적으로 감소합니다. 이러한 조정은 보험 컨설턴트의 고착 가능성을 높이고, 설계사들이 단지 몇 건의 계약만 판매하기 위해 업계에 진입했다가 그만두는 것을 제한하여 향후 몇 년 동안 고객에게 적절한 관리와 조언을 제공하지 못하게 할 것입니다.

덩 씨는 이렇게 말했습니다. "몇 년 전만 해도 생명보험 회사들은 '과시하는 척'을 했습니다. 하지만 이제 기업들은 실제로 참여하고, 실질적인 업무를 수행하고, 실질적인 프로세스를 바꾸고, 상품을 수정하고 개선해야 합니다."

Dung 씨에 따르면, 2024년은 보험 회사들이 역사상 가장 빠른 혁신을 이루는 해가 될 것입니다.

베트남 보험 협회에 따르면, 베트남은 현재 1,170만 건 이상의 생명보험 계약을 체결하고 있으며, 이는 전체 인구의 약 10%에 해당합니다.

2024년 상반기 전체 산업의 총자산은 약 819조 6천억 동에 달해 전년 동기 대비 9.6% 증가했습니다. 경제 투자는 약 721조 3천억 동(10% 증가)이었고, 총 지급 복리후생액은 약 30조 1천억 동(35% 증가)이었습니다.

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출처: https://baodautu.vn/vi-sao-khoang-400000-dai-ly-bao-hiem-co-the-bi-thanh-loc-roi-thi-truong-d219733.html