역사상 두 번째로 큰 은행 파산 사태는 미국에 더욱 큰 압박을 가하고 있다.

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5월 1일, 미국 정부가 퍼스트 리퍼블릭 은행(FRB)의 모든 자산을 압류한 후, JP모건 체이스는 해당 은행의 모든 예금과 대부분의 자산을 공식적으로 인수했습니다.

구체적으로, 미국 연방예금보험공사(FDIC)와 캘리포니아 주 정부는 퍼스트 리퍼블릭 은행의 폐쇄와 예금 935억 달러 전액 및 자산 대부분을 JP모건에 매각한다고 발표했습니다.

따라서 이는 2008년 워싱턴 뮤추얼 사태에 이어 미국 역사상 두 번째로 큰 은행 파산입니다. 이 은행의 규모는 2023년 3월에 파산한 또 다른 은행인 실리콘 밸리 은행(SVB)보다 약간 더 큽니다.

이는 실버게이트 은행, 실리콘 밸리 은행(SVB), 시그니처 은행에 이어 2023년 3월 이후 파산한 네 번째 미국 은행입니다.

2022년 말 기준으로 퍼스트 리퍼블릭은 미국에서 14번째로 큰 은행이었으며, 자산 규모는 2200억 달러가 넘었습니다.

이번 계약으로 이미 미국 최대 은행 중 하나인 JP모건 체이스는 더욱 강력해질 것입니다.

퍼스트 리퍼블릭 은행은 최근 미국 소규모 은행에서 발생한 예금 인출 사태의 최신 희생양이 되었습니다. 퍼스트 리퍼블릭의 보고서에 따르면, 2023년 1분기 예금이 40% 이상 감소했습니다. 이로 인해 퍼스트 리퍼블릭의 주가는 연초 대비 97% 폭락했으며, 5월 1일부터 거래가 중단되었습니다.

*퍼스트 리퍼블릭 은행 파산으로 미국 경제에 더욱 압박이 가해지고 있다. (사진: CNBC)*

과거 퍼스트 리퍼블릭 은행은 프랜차이즈 은행 체인을 소유하고 있으며 주로 부유하고 영향력 있는 개인들(페이스북의 마크 주커버그도 포함되어 있다는 소문이 있음)을 고객으로 삼고 있는 것으로 미국 은행 시스템에서 잘 알려져 있었습니다. 퍼스트 리퍼블릭 은행은 매우 낮은 비용으로 막대한 예금을 확보할 수 있었습니다.

SVB와 시그니처 뱅크가 파산한 후에도 퍼스트 리퍼블릭 뱅크는 우수한 고객 기반 덕분에 90일 이상 연체된 대출이 단 한 건도 없었습니다.

연준에 대한 압력이 더 커졌다

퍼스트 리퍼블릭의 파산으로 인해 미국 중앙은행인 연준에 대한 압력이 거세지고 있으며, 연준은 5월 3일 정책 회의를 앞두고 있다.

퍼스트 리퍼블릭 은행을 비롯한 미국의 여러 은행 파산은 모두 2022년 이후 연준이 9차례 연속 금리를 인상하면서 금리가 급격히 상승하고 주식과 채권 가격이 하락함에 따라 미국 은행들이 직면한 어려움과 손실에서 비롯되었습니다.

은행에 대한 부정적인 소식은 특히 대부분의 예금이 연방예금보험공사(FDIC)의 예금자 보호 한도인 25만 달러를 초과하는 소규모 은행에서 대규모 자금 인출을 초래했고, 이로 인해 많은 은행이 파산 직전에 몰렸습니다.

JP모건 체이스의 CEO인 제이미 다이먼에 따르면, 퍼스트 리퍼블릭 인수는 은행 부문에 미치는 부정적인 영향을 상당 부분 해소할 수 있을 것으로 보인다.

하지만 많은 전문가들은 높은 인플레이션이 지속되는 점을 고려하여 여전히 매우 신중한 태도를 보이고 있습니다.

2023년 3월 회의록에 따르면, 연준은 미국의 완만한 경기 침체 위험에도 불구하고 금리 인상을 계속 추진하려 했습니다. 이에 따라 연준 관계자들은 여러 은행 파산 사태 이후 최고 금리 전망치를 하향 조정했습니다.

그럼에도 불구하고, 관계자들은 3월 회의에서 신용 위기 위험과 여전히 지나치게 높은 인플레이션 수치 사이의 균형을 맞추기 위해 금리를 25bp 인상하여 4.75~5%로 조정했습니다.

연준은 3월 회의록에서도 은행권 붕괴가 가계와 기업의 신용 경색을 초래하여 경제 활동, 고용 및 인플레이션에 압력을 가할 수 있음을 인정했습니다. 그러나 연준은 그 영향의 정도를 구체적으로 언급하지는 않았습니다.

최근 전망에 따르면 미국 금리는 올해 추가로 인상될 것으로 예상되며, 연준은 2023년 5월에 25bp 추가 인상을 단행할 가능성이 높습니다.

3월 미국의 소비자물가지수(CPI)는 전월 대비 0.1% 상승했고, 작년 동기 대비로는 5% 상승했는데, 이는 2022년 6월의 최고치인 9.1%보다 훨씬 낮은 수치입니다.