전문가들은 은퇴 투자를 위해 10억 VND의 자본을 할당하기 전에 비용, 소득, 재무 목표, 위험 허용 범위를 신중하게 평가할 것을 권장합니다.
저는 54세이고 이제 막 은퇴했습니다. 젊었을 때 월급으로 일하는 것 외에 개인 대출로 더 많은 돈을 벌었고 남는 돈으로 금을 사서 쌓아 두었고 최근에는 땅에 투자하려고 노력했습니다. 지금까지 나는 지방에 있는 두 개의 토지를 제외하고 10억 VND 이상을 가지고 있으며 시장 가격은 각각 약 3억 VND입니다.
예전에 주식에 돈을 좀 쏟아부었지만 시장을 살피는 지식과 노력이 부족해서 50% 이상 손해를 봤습니다. 무서워서 돈을 다 인출해야 했어요. 지금은 정말 어찌할 바를 몰라 은행에 입금을 하는데 이자가 너무 낮다.
전문가에 따르면 10억 VND를 어떻게 투자하여 부부가 풍요로운 노년을 보낼 수 있는지 더 많은 돈을 벌 수 있습니다(연금과 보험 모두 포함). 여유 자금이 있으면 두 자녀가 사업을 시작하려고 할 때 자금으로 사용할 것입니다.
딘딘1969
두 노인이 집에 앉아 태블릿을 보고 있습니다. 영상: Freepik
컨설턴트:
은퇴 연령에 재정적 안정을 보장할 필요성은 매우 중요합니다. 오늘날 베트남 사람들의 평균 기대 수명은 약 75세이며 아마도 더 높을 수도 있습니다. 따라서 적어도 25~30년 동안 풍요로운 노년을 누리기 위해서는 재정적으로 준비해야 합니다.
또한 이를 은퇴를 위한 투자로 정의해야 하므로 포트폴리오에 자본을 할당하기 전에 은퇴를 위한 상황과 재정적 필요를 고려하고 평가해야 합니다. 고려해야 할 요소는 다음과 같습니다.
비용
퇴직 연령의 비용에는 건강 관리, 여행-교환, 생활이 포함됩니다. 건강 관리 비용은 보완 상품이 포함된 생명 보험이 이미 있는지 여부, 추가 지원을 제공하는 건강 보험이 있는지 여부, 병력 및 상태에 따라 달라집니다. 우리가 좋은 건강 보호 메커니즘을 가지고 있을 때, 건강을 위한 준비의 양은 줄어들고 그 반대도 마찬가지입니다.
여행 및 교환 비용은 더 높을 것입니다. 이때 자신을 위해 더 많은 시간을 보내고 은퇴로 직장에서의 관계가 줄어들 때 오랜 친구, 동료와 연결할 필요가 있기 때문입니다.
우리 대부분은 더 이상 자녀를 양육하고 학교에 가야 하는 부담을 짊어질 필요가 없기 때문에 은퇴 생활의 일반적인 비용은 그리 높지 않을 것입니다. 그러나 노년을 즐기려는 마음가짐, 이전보다 더 나은 자신을 위해 지출하고자 하는 마음가짐이 많은 추가 비용을 더 높은 수준으로 증가시키는 라이프스타일 인플레이션을 고려해야 합니다.
소득
은퇴할 때 연금, 저축예금 이자, 주택 또는 토지 임대로 인한 소극적 소득 외에 능동적 소득의 다른 출처는 무엇이며 이 소득이 얼마나 안정적인지 확인해야 합니까? 여기에는 번역, 컨설팅, 교육, 서적 작성, 온라인 비즈니스 또는 은퇴 연령에 적합한 모든 직업에서 발생하는 활성 수입이 포함될 수 있으며 수입 창출 외에 삶에 기쁨을 가져다줍니다.
총수입이 안정적이면 위험도가 높기 때문에 수익률이 높거나 변동성이 큰 자산 세그먼트에 투자할 필요가 없습니다. 안정적인 수입원을 가지면 투자할 때 부담이 줄어들고 은퇴할 때 기쁨을 가져다주고 연결을 늘릴 수 있습니다.
자녀를 위한 재정 목표 및 유산
다음 질문에 답해야 합니다. 단기, 중기 및 장기 재정 목표는 무엇입니까? 베트남 전역을 여행하거나 매년 장기간 해외 여행을 계획하고 있습니까? 결혼하면 자녀에게 남편을 주거나 손자가 커서 자녀에게 무엇을 줄 계획입니까?
또한 차를 바꾸거나 집을 고치는 등 현재와 비교하여 거주지, 생활 방식에 대해 다른 조정이 있습니까? 두 자녀를 어떻게 물려받을 계획입니까? 자녀나 손주들의 일상생활을 재정적으로 지원할 계획이 있습니까?
위험 허용 수준
이는 위험을 감수하려는 의지와 위험이 투자자에게 가져다주는 이익을 평가하는 척도입니다. 이 식별은 감정적인 결정보다는 투자 결정을 정량화하는 데 도움이 됩니다. 높은 수익은 높은 위험과 밀접한 관련이 있으며 그 반대의 경우도 마찬가지입니다. 투자가 안전 지대에 있으면 수익이 높지 않습니다.
재정 백업 계획
투자하기 전에 6-12개월의 생활비를 위한 준비금을 설정하고 지출, 건강 진단 및 치료에 예기치 않은 필요를 보장하기 위해 XNUMX개월 정기 저축을 예금해야 합니다.
높거나 낮은 프로비저닝 수준은 소득과 소득 안정성에 따라 달라집니다. 준비금을 마련하지 않으면 돈이 필요할 때 자산을 빠르게 저렴한 가격에 팔아야 하므로 투자 효율성이 기대만큼 좋지 않다. 또한 이에 따라 수입과 지출을 조정(30% 감소 또는 증가)해야 하는 부정적인 시나리오에 대한 비상 계획이 필요합니다.
위의 평가 결과를 바탕으로 다음을 수행할 수 있습니다. 포트폴리오에 대한 자본 배분. 귀하의 재정 상황에 대한 정보가 충분하지 않고 은퇴를 검토하고 평가해야 하기 때문에 대부분의 은퇴 고객에게 할당하는 방법에 대한 몇 가지 팁만 공유할 수 있습니다.
우선 저축, 임대부동산, 개방형펀드 등 투자상품의 다양화가 필요하다. 이렇게 하면 위험을 할당하고 포트폴리오의 수익률을 개선하는 데 도움이 됩니다.
투자 부동산에 대한 몇 가지 메모가 있습니다. 작은 은행의 예금은 큰 은행에 예금할 때 더 높은 이자율을 가지며 현재 이자율은 연간 8,5-9,5% 범위이며 다른 은행에 비해 좋은 이익, 낮은 위험 다른 투자 채널입니다. 아파트 가치가 낮을수록 임대 효율은 높아지지만, 아파트 가격 상승을 위해서는 분양받은 지 5년 이내인 아파트만 사는 것이 좋다. 임대용 타운하우스는 아파트보다 임대 효율성이 낮고 그 대가로 가격 상승이 안정적이고 좋습니다.
개방형 펀드가 시장에서 활성화된 상태에서 이것은 주식 시장에 대한 소극적 투자의 한 형태입니다. 그러나 전체 자산가치의 10%만 투자하면 되며 이 자산의 투자주기는 5~7년의 중기적이다.
또한 투자를 결정하기 전에 상품, 각 상품의 투자주기, 수익 변동, 유동성, 투자 절차, 관련 세금 및 수수료에 대해 이해해야 합니다. 감정에 따라 투자하지 말고 구체적인 계획을 세우도록 이해하십시오.
마지막으로 전체 예상 수명 동안 시간이 지남에 따라 현금 흐름을 생성하여 향후 30년에 해당하는 은퇴를 위한 전반적인 재정 계획을 수립해야 합니다. 이 계획에는 소득 성장 가능성을 고려하여 수년에 걸친 소득원이 포함됩니다. 특정 기간의 해당 인플레이션 및 라이프 스타일 인플레이션을 고려하여 자신을 위해 지출해야 할 필요성; 기타 관련 목표 결과, 투자 상황 및 자산 성장을 모니터링하고 업데이트합니다.
은퇴를 위한 재정 상황에 대한 명확한 이해와 포괄적인 그림이 있을 때 더 자신감이 생기고 노후를 최대한 즐길 수 있습니다. 또한 개인 재무 설계사의 도움을 받아 상세하고 상세한 은퇴 계획을 함께 세울 수 있습니다.
트란 티 마이 한
FIDT의 개인 재무 설계사
