'유령' 계정 삭제, 사기 방지

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AI 기술을 활용한 일러스트 - 제작자: TUAN ANH

과거에 은행에서 개설된 개인계좌는 2억 개가 넘었지만, 국가은행이 생체인증을 요구했을 당시 검증된 개인계좌는 1억 1,300만 개가 넘었습니다.

오랫동안 거래가 이루어지지 않은 "동면" 계정 폐쇄를 안내해 드립니다. "동면" 계정이 적절한 시기를 기다리다가 어느 날 갑자기 "활성화"되어 사기 및 부정행위에 가담하는 상황을 방지하고 제한하기 위한 것입니다.

Pham Anh Tuan 씨(국립은행 지불부장)

1억 1,300만 개의 계정만 정리되었습니다.

생체 인증이 없는 8,600만 개 이상의 은행 계좌는 2025년 9월부터 비활성화될 예정입니다. 이러한 계좌가 갑자기 "부활"하여 사기에 가담할 수 있기 때문입니다.

국립은행은 개인 계좌의 경우 현재까지 1억 1,300만 개 계좌만 칩이 내장된 시민 신분증을 통해 생체 인증을 받았다고 밝혔습니다. 기업 계좌의 경우 71만 1,000개 계좌가 인증되었고 법정대리인 정보도 인증되었습니다.

정보기술부(국립은행) 부국장인 도안 탄 하이(Doan Thanh Hai) 씨는 투오이 트레(Tuoi Tre)와의 인터뷰에서 지금까지 전국적으로 2억 개 이상의 은행 계좌가 개설되었지만, 국립은행이 데이터 정리를 위해 인증을 요구한 지 거의 1년이 지났는데도 인증률은 67%에 불과하다고 말했습니다.

나머지 8,600만 개의 개인 계좌는 아직 정확하게 확인되지 않았습니다. 이 계좌들 중 상당수가 문제가 있으며 사기 목적으로 개설되었다는 것은 분명합니다.

"칩이 내장된 시민 신분증을 통해 생체 정보를 비교하는 것은 계좌의 진위 여부를 확인하고 사기를 방지하기 위한 것입니다. 따라서 실제 사람들은 실제 사건을 두려워하지 않고, 오직 사기꾼과 사기꾼만이 자신의 사기 행각이 드러나는 것을 두려워합니다."라고 도안 탄 하이 씨는 말했습니다.

하이 씨에 따르면, 칩이 내장된 시민 신분증으로 정보를 확인하는 것은 매우 간단합니다. 계좌 소유자는 휴대폰에 디지털 뱅킹 애플리케이션을 다운로드하기만 하면 되며, 은행에 갈 필요 없이 1~2분 정도 소요됩니다. 작업 중 문제가 발생할 경우, 계좌 소유자는 은행 지점이나 거래처를 방문하여 지원을 받을 수 있습니다.

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"유령" 계정을 삭제합니다

도안 탄 하이(Doan Thanh Hai) 씨에 따르면, 2025년 1월 1일부터 생체 정보가 인증되지 않고 국가 인구 데이터베이스와 비교되지 않으면 개인 고객은 온라인 거래를 할 수 없게 됩니다.

그리고 7월 1일부터 사업체는 사업체의 법적 대리인이 생체 정보를 인증하지 않는 경우에만 창구에서 거래할 수 있습니다.

한편, 국립은행 지불부서장인 Pham Anh Tuan 씨는 지금까지 생체 정보가 검증되지 않은 계좌는 죽은 계좌이거나 "휴면" 계좌일 수 있다고 말했습니다.

8,600만 개가 넘는 미확인 계좌 중에는 과거에 개설된 사기 계좌와 사기성 계좌가 분명히 있을 텐데, 현재로서는 합법화할 수 없습니다.

조직의 계좌와 관련하여, 투안 씨는 현재까지 조직의 은행 계좌의 55%에 해당하는 약 711,000개 계좌가 법정대리인의 생체정보로 검증되었다고 알렸습니다.

그는 기업이 온라인 거래를 수행할 수 있도록 기업의 법적 대표자가 7월 1일 이전에 국가 인구 데이터베이스에서 생체 정보를 인증해야 한다고 권고했습니다. 남은 기간이 3주밖에 안 남았기 때문입니다.

하지만 개인 계좌와 마찬가지로 사기 및 부정 행위를 목적으로 개설된 "유령" 기업 계좌가 많을 것이 분명하며, 이러한 계좌들은 실제 신원 확인 단계에 "갇히게" 될 것입니다. 9월 1일부터 은행들이 "휴면" 계좌를 삭제할 것으로 예상됩니다.

투안 씨는 "동면" 계좌를 폐쇄하면 은행 업계 데이터를 점점 더 정리하는 데 도움이 된다고 덧붙였습니다.

동시에, 예측 불가능한 속임수를 사용한 첨단 범죄가 증가하는 디지털 환경에서 서비스를 이용할 때 "유령" 계정을 삭제하는 것은 고객에게 신뢰와 마음의 평화를 가져다주는 데에도 도움이 됩니다.

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최근 정교한 사기 수법이 많이 적발되었습니다. - 사진: QUANG DINH

비활성화된 계정이 있는 이유는 무엇입니까?

Sacombank의 개인 고객 부문 책임자인 응우옌 푸옹 후옌(Nguyen Phuong Huyen) 여사는 고객들이 은행 계좌를 개설하면서도 거래를 하지 않는 데에는 여러 가지 이유가 있다고 말했습니다.

어쩌면 고객은 과거에 거래를 해야 할 필요가 있어서 계좌를 개설했지만, 이제는 필요가 없어져서 생체 인식에 관심이 없어 계속 사용할 수 없게 되었을 수도 있습니다.

또한 일부 고객, 특히 노령 고객의 경우 온라인 뱅킹 서비스를 이용하는 데 어려움을 겪거나 기술에 익숙하지 않아 온라인 거래가 아닌 카운터에서 직접 거래하는 경우가 있습니다.

"저희는 생체 인식을 구현하지 않은 계좌를 삭제하도록 은행에 요구하는 국립은행의 규정을 전적으로 지지합니다. 이는 사기 및 불법 행위와 관련된 위험을 최소화하는 데 도움이 되며, 은행 시스템의 안전과 보안을 보장할 뿐만 아니라 계좌 관리의 효율성을 향상시킵니다.

"이런 방식으로 은행은 모든 계좌가 안전하게 관리되고 실제 소유자만 접근하고 거래할 수 있도록 보장할 수 있습니다."라고 응우옌 푸옹 후옌 씨는 말했습니다.

ACB는 약 300만 명의 고객이 생체 인증을 받았다고 밝혔습니다. ACB는 또한 법인 고객의 결제 계좌 개설을 위한 생체 등록 및 추가 서류 제출에 대한 공지를 발표했습니다.

구체적으로, 국가은행 통지문 17/2024를 준수하여 거래 중단을 방지하기 위해 기업 고객은 2026년 7월 1일 이전에 생체 등록을 완료하고 2026년 1월 1일 이전에 지불 계좌 개설 서류를 보완해야 합니다.

ACB는 또한 ACB에서 거래하고 있지만 2024년 10월 1일 이전에 지불 계좌 개설 내역을 업데이트하지 않은 기관 고객은 모든 거래가 중단되는 것을 피하기 위해 2026년 1월 1일 이전에 은행에 추가 내역을 제출해야 한다고 밝혔습니다.

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1,000만 VND 이상의 은행 거래에는 생체 인증이 필요합니다. - 사진: THANH HIEP

범죄적인 속임수

최근 많은 은행이 기술 범죄자들의 사기에 대해 고객들에게 동시에 경고했습니다.

신용카드 발급 안내

하노이 탄쑤언 구에 사는 L.Th.H. 씨는 지난 한 달 동안 024 89891117 번호에서 계속 전화를 받았다고 말했습니다. 그녀가 전화를 받으려고 클릭했을 때, 전화선 반대편에는 은행에서 온 전화라고 주장하는 자동 교환기가 걸려와 그녀가 신용카드를 개설할 수 있다는 정보를 알려주었습니다.

교환대에서 자동으로 다음과 같은 정보를 전송합니다. 축하합니다. 은행에서 신용카드를 발급받으실 수 있습니다. 도움이 필요하시면 1번을 누르시거나 0번을 눌러 직원의 도움을 받으세요.

L.Th.H. 여사는 "은행에 고객에게 계속 연락하는 자동 교환 시스템이 없기 때문에 다른 신용카드를 개설할 필요도 없고 이게 사기 전화라는 걸 알 필요도 없습니다."라고 말했습니다.

Vietcombank는 또한 Vietcombank 직원/콜센터를 사칭하여 고객에게 연락해 신용카드 발급을 요청하는 사기성 양식이 늘어나고 있다고 밝혔습니다.

사기꾼의 수법은 은행 직원인 척한 뒤 전화를 걸거나, SMS, Zalo 메시지를 보내는 등 고객을 설득해 직불카드나 신용카드를 개설하도록 하는 것입니다.

정보 요청

두 번째 방법은 사기꾼이 고객에게 카드에 인쇄된 번호, 카드 이미지 등의 정보를 제공하도록 요구하는 것입니다.

그런 다음 고객의 카드를 전자 지갑에 연결하여 고객의 카드에서 돈을 훔칩니다. Vietcombank는 "범죄자의 돈 훔침을 방지하려면 카드 정보, 애플리케이션 비밀번호, OTP 코드와 같은 기밀 정보를 누구에게도 절대 제공하지 마십시오."라고 고객에게 권고합니다.

BIDV는 위에서 언급한 사기 수법 외에도 범죄자들이 현재 사용하는 가장 흔한 사기 수법 중 하나는 온라인 협업자를 모집하여 온라인 작업을 하게 한 뒤 "수수료"를 받는 것이라고 밝혔습니다.

이러한 형태의 사기는 새로운 것이 아니며 여러 당국에서 경고를 받았지만, 여전히 "함정에 빠지는" 사람들이 있습니다. BIDV는 고객 여러분께서 낯선 사람의 요청에 따라 송금하거나 입금하거나 은행 계좌 정보나 OTP 코드를 제공하지 않도록 권고합니다.

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생체 인증은 은행을 통한 온라인 결제 시 위험을 줄이는 데 도움이 됩니다. - 사진: TRI DUC

기술 범죄 예방을 위한 솔루션 강화

국가은행과 공안부는 은행 및 금융 부문의 사기 예방을 더욱 강화하기 위해 관련 법률 규정을 개정하고 있습니다.

페이스 렌터 캡티브

결제부서장인 Pham Anh Tuan에 따르면, "유령" 계좌와 사기 계좌를 폐쇄한다고 해서 100% 범죄 예방이 보장되는 것은 아닙니다. 당국은 사람들이 사기를 저지르도록 얼굴을 빌려주는 범죄 조직을 적발하기 시작했기 때문입니다.

돈을 이체할 때마다 얼굴을 보여 검증하면 나머지는 모아서 신중하게 처리됩니다.

도안 탄 하이 씨는 투오이 트레에게 추가로 설명하며, 범인이 얼굴 렌트를 하는 사람을 베트남 국경 밖에 두었기 때문에 적발하고 철저히 처리하기가 쉽지 않았다고 말했습니다. 만약 발각된다면 범인은 이미 사기를 저질렀을 가능성이 있습니다.

투안 씨는 계좌 임대 상황을 제한하기 위해 공안부가 사기와 사기 행위를 돕는 사람들에게 더 가혹한 형사 처벌을 제안하고 있다고 말했습니다.

반면, 은행 및 금융 부문에 대한 행정 제재에 관한 법령 88을 대체하는 초안 법령에서 지불부는 계좌를 임대하거나 차용하는 행위에 대해 현재 수준보다 4~5배, 최대 2억 VND까지 벌금을 인상하는 방안을 제안했습니다.

은행 거래에 VNeID 적용

위의 해결책 외에도, 국립은행은 곧 은행들이 창구에서 거래할 때 고객 정보가 정확하게 확인되도록 기술을 사용하도록 요구할 예정입니다. 현재 고객이 창구에서 거래할 때 은행 직원은 고객의 얼굴을 보고 신분증과 비교하여 정보가 정확한지 확인합니다.

그러나 투안 씨는 이는 "경찰관 대신 창구 직원에게 업무를 강요하는 것"을 의미한다고 말했습니다. 왜냐하면 그것은 경찰의 업무이기 때문입니다. 새로운 회람에서 국립은행은 은행이 개별 창구 직원의 주관적인 판단이 아닌 기술 장비를 사용하여 데이터의 정확성을 검증해야 한다고 규정할 것입니다.

"경찰이 사기범들을 적발한 후, 국립은행은 관련 서비스 제공업체들을 징계했습니다. 가까운 시일 내에 국립은행은 서비스 제공업체가 국제 기준을 충족하지 못할 경우 온라인 서비스 제공 중단을 규제할 것입니다. 사이버 범죄와의 싸움은 끝이 없는 싸움이므로 서비스 제공업체들은 주의를 기울여야 합니다."라고 투안 씨는 말했습니다.

국가은행은 또한 공안부와 적극적으로 협력하여 정부의 프로젝트 06을 효과적으로 이행하고 있으며, 2022년부터 2025년까지 국가 디지털 전환을 위한 인구 데이터, 신원 확인 및 전자 인증 애플리케이션 개발 프로젝트를 시행하고 2030년 비전을 가지고 있습니다.

반면, 투안 씨는 국가은행이 각 부서가 은행 거래, 특히 생체 인식 비교 및 수집에 VNeID를 적용하도록 장려한다고 말했습니다.

VNeID를 적용하여 생체 정보를 국가 인구 데이터베이스와 비교하는 경우, 휴대폰으로 칩이 내장된 시민 신분증을 읽는 사용자 경험과 관련된 NFC 사용의 기존 약점을 완전히 해결할 수 있습니다.

하지만 생체 인증은 은행 및 금융 부문의 범죄를 예방하는 유일한 해결책은 아닙니다.

국가은행에서 조치 및 규정을 개정하는 것 외에도 공안부는 이 분야의 사기 예방을 더욱 강화하기 위해 관련 법률 규정도 개정하고 있습니다.