사기를 방지하기 위해 '유령 계정'을 삭제하세요.

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AI 기술을 이용해 제작한 예시 이미지 - 제작자: TUAN ANH

최근 은행에 개설된 개인 계좌는 2억 개가 넘지만, 베트남 중앙은행이 생체 인증을 요청했을 때 인증된 계좌는 1억 1300만 개에 불과했습니다.

장기간 활동이 없는 "휴면" 계정을 폐쇄하는 방법을 안내해 드리겠습니다. 이는 휴면 계정이 적절한 시기를 기다렸다가 갑자기 활성화되어 사기 및 금융 범죄에 연루되는 상황을 예방하고 제한하기 위한 것입니다.

팜 안 뚜안 씨 (베트남 중앙은행 지급결제부 부장)

지금까지 정리된 계정은 1억 1300만 개에 불과합니다.

생체 인증으로 확인되지 않은 8,600만 개 이상의 은행 계좌가 2025년 9월부터 비활성화될 예정입니다. 이는 해당 계좌들이 갑자기 다시 활성화되어 사기 행위에 연루되는 것을 방지하기 위한 조치입니다.

베트남 중앙은행에 따르면 개인 계좌의 경우 칩이 내장된 주민등록증을 통한 생체 인증으로 확인된 계좌는 1억 1,300만 개에 불과합니다. 사업자 계좌의 경우 법정 대표자 정보를 포함한 정보가 확인 및 인증된 계좌는 71만 1,000개입니다.

베트남 중앙은행 정보기술부 부국장인 도안 탄 하이 씨는 투오이 트레 신문과의 인터뷰에서 전국적으로 2억 개 이상의 은행 계좌가 개설되었지만, 중앙은행이 데이터 정리를 위해 계좌 검증을 요구한 지 거의 1년이 지났음에도 검증률은 67%에 불과하다고 밝혔습니다.

나머지 8,600만 개의 계정은 신원이 정확하게 확인되지 않은 개인 계정입니다. 분명히 이러한 계정 중 상당수는 문제가 있으며 사기 목적으로 생성된 것입니다.

도안 탄 하이 씨는 "칩이 내장된 시민 신분증을 통한 생체 정보 검증은 계정의 진위성을 보장하고 사기를 방지하기 위한 것입니다. 따라서 정당한 사용자는 걱정할 필요가 없으며, 사기꾼들만이 정체가 드러날 것을 두려워할 뿐입니다."라고 말했습니다.

하이 씨에 따르면, 칩이 내장된 주민등록증을 이용한 정보 확인은 매우 간단합니다. 계좌 소유자는 휴대전화에 디지털 뱅킹 애플리케이션을 다운로드하여 1~2분 만에 정보를 확인할 수 있으며, 은행에 직접 방문할 필요가 없습니다. 만약 과정 중 어려움이 발생할 경우, 계좌 소유자는 은행 지점이나 거래 사무소를 방문하여 도움을 받을 수 있습니다.

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저희는 '유령 계정'을 삭제할 것입니다.

도안 탄 하이 씨에 따르면, 2025년 1월 1일부터 생체 정보가 국가 인구 데이터베이스와 대조 및 검증되지 않을 경우, 개인 고객은 온라인 거래를 할 수 없게 됩니다.

7월 1일부터는 사업체의 법정 대리인이 생체 정보를 확인하지 않는 한, 사업체는 카운터에서만 거래를 진행할 수 있습니다.

한편, 베트남 중앙은행 지급결제부 부장인 팜 안 뚜안 씨는 현재 생체 정보 인증이 완료되지 않은 계좌는 휴면 계좌 또는 비활성화된 계좌일 가능성이 있다고 밝혔습니다.

8,600만 개 이상의 미인증 계정 중에는 과거에 개설되었지만 현재는 합법화할 수 없는 사기 계정이 분명히 포함되어 있습니다.

단체 계좌와 관련하여 투안 씨는 현재까지 전체 단체 은행 계좌의 55%에 해당하는 약 71만 1천 개 계좌의 법정 대표자 생체 정보 인증이 완료되었다고 밝혔습니다.

그는 기업들이 온라인 거래를 할 수 있도록 7월 1일 이전에 기업의 법정대리인들이 국가 인구 데이터베이스에 생체 정보를 등록해야 한다고 권고했는데, 남은 기간이 단 3주밖에 없기 때문입니다.

하지만 개인 계좌와 마찬가지로, 사기 목적으로 개설된 "유령" 사업자 계좌가 불가피하게 많이 생겨나 계좌 소유자의 실제 신원 확인에 어려움을 초래할 것입니다. 은행들은 9월 1일부터 이러한 휴면 계좌들을 삭제하기 시작할 것으로 예상됩니다.

투안 씨는 "휴면" 계좌를 폐쇄하는 것이 은행 업계의 데이터를 더욱 깨끗하게 만드는 데 도움이 된다고 덧붙였습니다.

동시에, "유령 계정"을 삭제하는 것은 특히 예측 불가능한 수법으로 사이버 범죄가 증가하는 상황에서 디지털 환경에서 서비스를 이용하는 고객에게 신뢰와 안심을 제공하는 데에도 기여합니다.

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최근 정교한 사기 행각들이 많이 적발되었습니다 - 사진: 꽝딘

계정이 개설된 후 비활성화되는 이유는 무엇인가요?

사콤뱅크 개인고객부 부장인 응우옌 푸옹 후옌 씨는 고객들이 은행 계좌를 개설하지만 거래를 하지 않는 데에는 여러 가지 이유가 있다고 말했습니다.

고객들이 이전에는 거래를 하기 위해 계좌를 개설했지만, 이제는 더 이상 그럴 필요가 없어 생체인식 정보를 계속 사용하는 데 관심이 없을 가능성이 있습니다.

또한 일부 고객, 특히 고령 고객은 온라인 뱅킹 서비스 이용에 어려움을 느끼거나 기술에 익숙하지 않아 온라인 거래를 꺼리고 대신 창구를 통해 직접 거래하는 경우가 있습니다.

"저희는 베트남 중앙은행이 생체인식 정보를 사용하지 않는 계좌를 삭제하도록 은행에 요구하는 규정을 전적으로 지지합니다. 이는 사기 및 불법 행위와 관련된 위험을 최소화하는 데 도움이 될 뿐만 아니라 은행 시스템의 안전과 보안을 보장하고 계좌 관리 효율성을 향상시킵니다."

응우옌 푸옹 후옌 씨는 "이러한 방식으로 은행은 모든 계좌가 안전하게 관리되고 진정한 소유자만이 접근 및 거래 권한을 갖도록 보장할 수 있습니다."라고 말했습니다.

한편,ACB는 약 3백만 명의 고객이 생체 인증을 완료했다고 발표했습니다. 또한 ACB는 최근 법인 고객을 위한 결제 계좌 개설 시 생체 등록 및 추가 서류에 관한 안내를 발표했습니다.

구체적으로, 베트남 중앙은행의 회람 17/2024호를 준수하고 거래 중단을 방지하기 위해 기관 고객은 7월 1일 이전에 생체 정보 등록을 완료하고 2026년 1월 1일 이전에 결제 계좌 개설 서류를 보완해야 합니다.

ACB는 또한 현재 ACB에서 거래하고 있지만 2024년 10월 1일 이전에 결제 계좌 개설 기록을 업데이트하지 않은 기관 고객은 모든 거래에 차질이 생기는 것을 방지하기 위해 2026년 1월 1일 이전에 은행에 해당 기록을 제출해야 한다고 밝혔습니다.

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1천만 VND를 초과하는 은행 거래에는 생체 인증이 필요합니다 - 사진: THANH HIEP

범죄 전술

최근 많은 은행들이 사이버 범죄자들이 사용하는 사기 수법에 대해 고객들에게 동시에 경고하고 있습니다.

신용카드 발급 알림

하노이 탄쑤언구에 거주하는 L.Th.H. 씨는 지난 한 달 동안 024 89891117번으로 계속해서 전화를 받았다고 말했습니다. 전화를 받으면 은행 직원을 사칭하는 자동응답기가 나와 신용카드 발급 자격이 있다고 안내했다고 합니다.

자동응답 안내: 축하합니다. 은행 신용카드 신청 자격이 되셨습니다. 문의 사항이 있으시면 1번 또는 0번을 눌러 상담원과 통화하세요.

"저는 신용카드를 추가로 발급받을 필요가 없고, 은행은 고객에게 끊임없이 연락하는 자동응답 시스템을 운영하지 않기 때문에 이 전화는 사기라는 것을 압니다."라고 L.Th.H. 씨는 말했습니다.

비엣콤뱅크는 또한 개인이 비엣콤뱅크 직원이나 콜센터 직원을 사칭하여 고객에게 연락해 신용카드 발급을 제안하는 사기 행위가 증가했다고 보고했습니다.

사기꾼들은 은행 직원을 사칭하여 전화, 문자 메시지 또는 Zalo를 사용하여 고객에게 직불 카드나 신용 카드를 개설하도록 유도하는 수법을 사용합니다.

정보 요청

두 번째 방법은 사기꾼이 고객에게 카드 번호, 카드 사진 등의 정보를 제공하도록 요구하는 것입니다.

그들은 고객의 카드를 자신들의 전자지갑에 연결하여 고객 카드에서 돈을 훔칩니다. "범죄자들에게 돈을 도난당하는 것을 막으려면 카드 정보, 애플리케이션 비밀번호, OTP 코드와 같은 기밀 정보를 절대로 누구에게도 제공해서는 안 됩니다."라고 비엣콤은행은 고객들에게 당부합니다.

BIDV는 위에서 언급한 수법 외에도 범죄자들이 현재 가장 흔하게 사용하는 사기 수법 중 하나는 "수수료"를 대가로 온라인 작업을 수행할 온라인 협력자를 모집하는 것이라고 밝혔습니다.

이러한 유형의 사기는 새로운 것이 아니며 당국에서도 여러 차례 경고했지만, 여전히 일부 사람들이 속아 넘어갑니다. BIDV는 고객들에게 모르는 사람의 요청에 따라 절대로 송금하거나 입금하지 말고, 은행 계좌 정보나 OTP 코드를 제공하지 말 것을 당부합니다.

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생체 인증은 온라인 은행 결제 시 위험을 최소화하는 데 도움이 됩니다 - 사진: TRI DUC

사이버 범죄와의 전쟁을 위한 해결책 강화.

베트남 중앙은행과 공안부는 은행 및 금융 부문의 사기 방지를 더욱 강화하기 위해 관련 법규를 개정하고 있습니다.

얼굴을 빌려주는 사람들을 투옥하는 것.

결제부서 책임자인 팜 안 투안에 따르면, '유령 계좌' 또는 사기 계좌를 폐쇄하는 것만으로는 범죄 예방을 100% 보장할 수 없다고 합니다. 당국이 범죄 조직들이 사람들을 인질로 잡고 신상을 빌려주는 방식으로 사기 행위를 자행하는 것을 적발하기 시작했기 때문입니다.

송금이 이루어질 때마다 본인 확인을 위해 얼굴을 보여줘야 했지만, 그 외에는 잘 보살핌을 받았습니다.

도안 탄 하이 씨는 투오이 트레 신문과의 인터뷰에서 범죄자들이 신분 도용업자들을 베트남 국경 밖에서 억류하고 있어 적발 및 철저한 수사가 어렵다고 설명했습니다. 이들이 발각될 때쯤이면 이미 사기 행각을 벌인 후일 가능성이 높다고 덧붙였습니다.

계좌 대여 관행을 억제하기 위해 공안부는 사기 및 기만 행위를 방조하는 사람들에 대한 형사 처벌을 강화하는 방안을 검토 중이라고 투안 씨는 밝혔습니다.

한편, 금융·통화 부문의 행정 처벌에 관한 시행령 88호를 대체하는 시행령 초안에서 지급 부서는 계좌 대여 또는 임대 행위에 대한 벌금을 현행 수준의 4~5배로 인상하여 최대 2억 VND까지 부과하는 방안을 제안하고 있습니다.

VNeID를 이용한 은행 거래.

앞서 언급한 해결책 외에도 베트남 중앙은행은 조만간 은행들이 창구 거래 시 고객 정보의 정확한 확인을 위해 기술을 활용하도록 의무화할 예정입니다. 현재 고객이 창구에서 거래할 때 은행 직원은 고객의 얼굴을 보고 주민등록증과 대조하여 진위 여부를 확인합니다.

그러나 투안 씨는 이는 "은행이 창구 직원에게 경찰관의 업무를 시키는 것과 마찬가지"라며, 그러한 업무는 경찰의 몫이라고 주장했습니다. 베트남 중앙은행은 새로운 지침에서 은행들이 개별 창구 직원의 주관적인 판단에 의존하는 대신, 기술 장비를 사용하여 데이터 정확성을 검증하도록 규정할 예정입니다.

"경찰이 사기범들을 적발한 후, 베트남 중앙은행은 관련 서비스 제공업체들의 관행을 시정했습니다. 앞으로 중앙은행은 서비스 제공업체가 국제 기준을 충족하지 못할 경우 온라인 서비스 이용을 중단하는 조치를 취할 것입니다. 사이버 범죄와의 전쟁은 끝없는 싸움이므로 서비스 제공업체들은 각별히 주의해야 합니다."라고 투안 씨는 말했습니다.

베트남 중앙은행은 또한 공안부와 적극적으로 협력하여 2022년부터 2025년까지, 그리고 2030년까지의 비전을 가지고 국가 디지털 전환을 지원하기 위한 인구 데이터, 신원 확인 및 전자 인증 애플리케이션 개발 프로젝트를 명시한 정부령 06호를 효과적으로 이행하고 있습니다.

반면, 투안 씨는 베트남 중앙은행이 특히 생체인식 확인 및 정보 수집을 위해 은행 거래에 VNeID를 적용하도록 각 기관에 장려하고 있다고 주장했습니다.

VNeID 애플리케이션을 사용하여 생체 정보를 국가 인구 데이터베이스와 상호 참조하면 NFC 사용상의 단점과 약점을 철저히 해결하여 휴대폰을 통해 칩이 내장된 시민 신분증을 읽는 사용자 경험을 개선할 수 있습니다.

하지만 생체 인증은 은행 및 금융 부문에서 범죄를 예방하는 유일한 해결책은 아닙니다.

베트남 중앙은행이 조치 및 규정을 개정하는 것 외에도, 공안부는 이 분야의 사기 방지를 더욱 강화하기 위해 관련 법규를 개정하고 있습니다.