AI Restructuring the banking Industry - Part 2: Optimizing Operations and Management

ບໍ່ຈຳກັດການສື່ສານຂອງລູກຄ້າອີກແລ້ວ, ປັນຍາປະດິດ (AI) ພວມໄດ້ຮັບການເຊື່ອມໂຍງເຂົ້າກັບລະບົບການດຳເນີນງານ, ການຈັດຕັ້ງ ແລະ ຄວບຄຸມພາຍໃນຂອງທະນາຄານຫວຽດນາມ. ໃນການແຂ່ງຂັນດິຈິຕອນ, AI ໄດ້ກາຍເປັນໂຄງສ້າງພື້ນຖານທີ່ຊ່ວຍໃຫ້ສະຖາບັນການເງິນຫັນປ່ຽນຢ່າງຮອບດ້ານ.

Tạp chí Doanh Nghiệp•20/06/2025

ອັດຕະໂນມັດການດໍາເນີນງານ, ການປັບໂຄງສ້າງອົງການຈັດຕັ້ງ

ບໍ່ພຽງແຕ່ເປັນເຄື່ອງມືໜູນຊ່ວຍເທົ່ານັ້ນ, AI ພວມຖືກນຳໃຊ້ໂດຍທະນາຄານຫວຽດນາມ ຫຼາຍແຫ່ງເປັນ “ພື້ນຖານການເຄື່ອນໄຫວໃໝ່”, ໄດ້ສ້າງໂຄງປະກອບຮູບແບບການຈັດຕັ້ງຄືນໃໝ່ຢ່າງຮອບດ້ານ, ນັບແຕ່ຂະບວນການອະນຸມັດສິນເຊື່ອ, ການປຸງແຕ່ງຂໍ້ມູນເຖິງການວາງແຜນ ແລະ ການຄຸ້ມຄອງພາຍໃນ.

ຄຳບັນຍາຍຮູບພາບ — AI ຖືກນໍາໃຊ້ໂດຍທະນາຄານເປັນ "ພື້ນຖານການດໍາເນີນງານໃຫມ່". ຮູບປະກອບ

Techcombank ແມ່ນໜຶ່ງໃນທະນາຄານບຸກເບີກທີ່ປະສົມປະສານ AI ເຂົ້າໃນຍຸດທະສາດການດໍາເນີນງານຂອງຕົນ. ຕາມທ່ານ ຟານແທ່ງເຊີນ, ຮອງຜູ້ອໍານວຍການໃຫຍ່ຂອງ Techcombank ແລ້ວ, ທະນາຄານພວມດຳເນີນງານກ່ຽວກັບຂໍ້ມູນໃຫຍ່ ແລະ ເວທີການຮຽນຮູ້ເຄື່ອງຈັກເພື່ອປັບປຸງການເຄື່ອນໄຫວຂອງອົງການຄື: “AI ບໍ່ພຽງແຕ່ສະໜັບສະໜູນການປັບແຕ່ງການບໍລິການເປັນສ່ວນຕົວເທົ່ານັ້ນ, ແຕ່ຍັງມີສ່ວນຮ່ວມໃນການຈັດສັນຊັບພະຍາກອນ ແລະ ການຄວບຄຸມຈຸດສຳພັດໃນຕ່ອງໂສ້ການດຳເນີນງານ”.

BIDV ຍັງໃຊ້ AI ເພື່ອອັດຕະໂນມັດຂະບວນການປະເມີນສິນເຊື່ອ. ລະບົບການປະເມີນຜົນແມ່ນອີງໃສ່ຂໍ້ມູນທາງດ້ານການເງິນປະຫວັດສາດ, ພຶດຕິກໍາການໃຊ້ຈ່າຍແລະການແບ່ງສ່ວນຂອງລູກຄ້າ, ດັ່ງນັ້ນຈຶ່ງຊ່ວຍຫຼຸດຜ່ອນເວລາການປຸງແຕ່ງຄໍາຮ້ອງສະຫມັກຈາກຫຼາຍມື້ໃຫ້ພຽງແຕ່ສອງສາມຊົ່ວໂມງ.

ເຊັ່ນດຽວກັນ, TPBank ປະສົມປະສານ AI ເຂົ້າໃນລະບົບ OCR ເພື່ອອ່ານແລະປະມວນຜົນຂໍ້ມູນອັດຕະໂນມັດໃນຄໍາຮ້ອງສະຫມັກເງິນກູ້, ປະຫຍັດເວລາເຂົ້າຂໍ້ມູນຫຼາຍກວ່າ 60% ແລະເພີ່ມຄວາມຖືກຕ້ອງ. ໃນເວລາດຽວກັນ, AI ຖືກນໍາໃຊ້ກັບເຄື່ອງມືການວິເຄາະຂໍ້ມູນຄວາມສ່ຽງ, ໃຫ້ບໍລິການການຕັດສິນໃຈສິນເຊື່ອຂະຫນາດໃຫຍ່ໂດຍບໍ່ມີການເພີ່ມພະນັກງານ.

ໃນຂະນະດຽວກັນ, ACB ໄດ້ປະຕິບັດເກືອບ 400 ຂະບວນການ RPA, ອັດຕະໂນມັດການປຸງແຕ່ງຫຼາຍກວ່າ 60 ລ້ານຫນ້າວຽກຕໍ່ປີ, ເຮັດໃຫ້ປະສິດທິພາບການດໍາເນີນງານທີ່ສໍາຄັນແລະຫຼຸດຜ່ອນຄວາມຜິດພາດໃນການດໍາເນີນງານຢ່າງຫຼວງຫຼາຍ.

ສຳລັບ VietinBank, AI ມີບົດບາດສຳຄັນໃນການຫັນເປັນດິຈິຕອນ. ທະນາຄານນີ້ເປັນຫົວໜ່ວຍທຳອິດໃນກຸ່ມທະນາຄານການຄ້າຂອງລັດທີ່ສ້າງຕັ້ງລະບົບ Data and Artificial Intelligence Block ໂດຍມີ 36 ໂຄງການການຫັນເປັນດິຈິຕອນ ແລະ 13 ໂຄງການ AI ໄດ້ຖືກຈັດຕັ້ງປະຕິບັດ.

ທ່ານປະທານສະພາບໍລິຫານ ເຈີ່ນມິນບິ່ງ ໃຫ້ຮູ້ວ່າ: “ພວກຂ້າພະເຈົ້າໄດ້ຢຸດຕິການຮັບໃຊ້ຕຳແໜ່ງທີ່ສາມາດປ່ຽນແທນດ້ວຍ AI ເມື່ອ 2-3 ປີກ່ອນ ແລະ ຫັນການເລືອກຕັ້ງບຸກຄະລາກອນຄຸນນະພາບສູງໃຫ້ແກ່ບັນດາຂົງເຂດໃໝ່ຄື: ວິທະຍາສາດຂໍ້ມູນ, ກໍ່ສ້າງຕົວແບບ AI…”.

ຕາມທ່ານບິ່ງແລ້ວ, ການນຳໃຊ້ AI ໄດ້ຊ່ວຍໃຫ້ທະນາຄານ VietinBank ຫຍໍ້ເວລາໃນການສ້າງແຜນການກໍ່ສ້າງລະບົບຈາກຫຼາຍເດືອນໃຫ້ເຫຼືອພຽງ 2-3 ອາທິດ. ໂດຍສະເພາະ, ພະນັກງານທະນາຄານທັງຫມົດຕ້ອງໄດ້ຮັບການຝຶກອົບຮົມແລະຢັ້ງຢືນໃນ AI ເພື່ອປັບຕົວເຂົ້າກັບຄວາມຕ້ອງການທັກສະໃຫມ່ໃນອົງການຈັດຕັ້ງທີ່ທັນສະໄຫມ.

ການກວດຫາການສໍ້ໂກງໃນເວລາຈິງ ແລະການປ້ອງກັນຄວາມສ່ຽງ

ນອກຈາກການດຳເນີນງານ, AI ຍັງຖືກນຳໃຊ້ໂດຍທະນາຄານເພື່ອຄວບຄຸມຄວາມສ່ຽງ ແລະປ້ອງກັນການສໍ້ໂກງຢ່າງຕັ້ງໜ້າ ແລະ ປະສິດທິຜົນ.

ທີ່ VietinBank, ເຄື່ອງມື Genie - ຜູ້ຊ່ວຍ AI ພາຍໃນ - ໄດ້ຮັບການຝຶກອົບຮົມຈາກຫຼາຍກວ່າ 2.000 ເອກະສານທຸລະກິດ. ໃນ 2 ເດືອນທໍາອິດຂອງການປະຕິບັດ, ມັນໄດ້ປະຕິບັດຫຼາຍກວ່າ 350,000 ຄໍາຮ້ອງຂໍຈາກພະນັກງານ, ຊ່ວຍປະຫຍັດເວລາຄົ້ນຫາໄດ້ເຖິງ 95% ແລະຫຼຸດຜ່ອນຄວາມຜິດພາດໃນການດໍາເນີນງານ.

ແພລດຟອມ eFAST ຂອງ VietinBank ຍັງນຳໃຊ້ AI ເພື່ອໜູນຊ່ວຍລູກຄ້າວິສາຫະກິດໃນລາຍເຊັນອີເລັກໂທຣນິກ ແລະ ການເບີກຈ່າຍອອນໄລນ໌ ດ້ວຍຫຼາຍກວ່າ 87.000 ທຸລະກຳ, ດ້ວຍມູນຄ່າທັງໝົດເກີນກວ່າ 270.000 ຕື້ດົ່ງ, ສະແດງໃຫ້ເຫັນວ່າ ບົດບາດຂອງ AI ບໍ່ພຽງແຕ່ຢູ່ໃນການກຳນົດຄວາມສ່ຽງເທົ່ານັ້ນ ແຕ່ຍັງຊ່ວຍຄວບຄຸມຂະບວນການທຸລະກຳທັງໝົດຢ່າງປອດໄພ ແລະ ໂປ່ງໃສ.

ດ້ວຍ VPBank, ທະນາຄານນີ້ໃຊ້ລະບົບ AI ເພື່ອຕິດຕາມທຸລະກໍານັບລ້ານໃນແຕ່ລະມື້, ກວດພົບພຶດຕິກໍາທີ່ຜິດປົກກະຕິເຊັ່ນ: ການໂອນຊໍ້າກັນ, ການໃຊ້ຈ່າຍຢ່າງກະທັນຫັນ, ການນໍາໃຊ້ອຸປະກອນທີ່ແປກປະຫຼາດ... ເພື່ອຊ່ວຍຈໍາກັດການສໍ້ໂກງທັນທີຈາກຂັ້ນຕອນການປ້ອນຂໍ້ມູນ. ໃນເວລາດຽວກັນ, TPBank ໃຊ້ AI ເພື່ອອັດຕະໂນມັດຄະແນນສິນເຊື່ອໃນເວລາທີ່ແທ້ຈິງ, ຫຼຸດຜ່ອນຄວາມຜິດພາດໃນການປະເມີນເອກະສານແລະປັບປຸງຄວາມຍຸຕິທໍາລະຫວ່າງພາກສ່ວນລູກຄ້າ.

ຕາມສະຖິຕິຂອງທະນາຄານແຫ່ງລັດ, ຮອດຕົ້ນປີ 2025, ທະນາຄານການຄ້າພາຍໃນຫຼາຍກວ່າ 85% ມີຍຸດທະສາດການນຳໃຊ້ AI ແລະ ພະນັກງານຫຼາຍກວ່າ 59% ໄດ້ນຳໃຊ້ AI ເປັນປະຈຳຢູ່ບ່ອນເຮັດວຽກ. ທະນາຄານຂະຫນາດໃຫຍ່ໄດ້ນໍາໃຊ້ຊຸດຂອງເຕັກໂນໂລຢີເຊັ່ນ: ການຮຽນຮູ້ເຄື່ອງຈັກເພື່ອກວດຫາການສໍ້ໂກງ, ການວິເຄາະໂປຣໄຟລ໌ຄວາມສ່ຽງ; RPA: ອັດຕະໂນມັດຂະບວນການທຸລະກິດ; AI ພາຍໃນ: ການວາງແຜນ, ການວິເຄາະຂໍ້ມູນການດໍາເນີນງານ; ການວິເຄາະການຄາດເດົາ: ທິດທາງການລົງທຶນ, ການຄວບຄຸມຄ່າໃຊ້ຈ່າຍ.

ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ການປະຕິບັດ AI ຍັງເຮັດໃຫ້ເກີດສິ່ງທ້າທາຍໃຫຍ່. ທ່ານ ເລືອງຫງອກບິ່ງ, ທີ່ປຶກສາ AI ຢູ່ FPT IS, ຕີລາຄາວ່າ: “ຄຸນນະພາບຂໍ້ມູນ, ຄວາມອາດສາມາດພາຍໃນ ແລະ ຍຸດທະສາດການຈັດຕັ້ງປະຕິບັດຢ່າງເປັນລະບົບແມ່ນ 3 ປັດໄຈຕັດສິນ, ຖ້າທະນາຄານເຫັນພຽງແຕ່ AI ເປັນເຄື່ອງມື, ມັນຈະຍາກທີ່ຈະບັນລຸປະສິດທິຜົນແບບຍືນຍົງ.”

ທ່ານປະທານສະພາບໍລິຫານ Vietinbank Tran Minh Binh ເວົ້າຢ່າງກົງໄປກົງມາວ່າ: “ສິ່ງທ້າທາຍໃຫຍ່ທີ່ສຸດບໍ່ແມ່ນຢູ່ໃນເຕັກໂນໂລຢີ, ແຕ່ແມ່ນຢູ່ໃນຄົນ.

ອີງຕາມທະນາຄານ, ປັນຍາປະດິດບໍ່ພຽງແຕ່ເປັນຕົວກະຕຸ້ນສໍາລັບການຫັນເປັນດິຈິຕອນ, ແຕ່ຍັງກາຍເປັນ "ລະບົບປະຕິບັດການໃຫມ່" ຂອງອຸດສາຫະກໍາທະນາຄານ. ດ້ວຍຄວາມສາມາດອັດຕະໂນມັດ, ວິເຄາະ, ຄາດຄະເນ ແລະ ຄວບຄຸມຢ່າງສະຫຼາດ, AI ແມ່ນຊ່ວຍໃຫ້ທະນາຄານຫວຽດນາມປັບປຸງປະສິດທິຜົນ, ຫຼຸດຜ່ອນຄວາມສ່ຽງ ແລະ ຂະຫຍາຍການດຳເນີນງານຢ່າງຍືນຍົງ ແລະ ຄ່ອງຕົວ.

ທີ່ມາ: https://doanhnghiepvn.vn/chuyen-doi-so/ai-tai-cau-truc-nganh-ngan-hang-bai-2-toi-uu-van-hanh-va-quan-tri/20250620080110893

(0)