ການຖອນຫ້ອງສິນເຊື່ອ: ທະນາຄານຕ້ອງກໍານົດ "ຈຸດຄວາມປອດໄພ" ຂອງຕົນເອງ.

ທ່ານນາຍົກລັດຖະມົນຕີ ຮຽກຮ້ອງໃຫ້ທະນາຄານແຫ່ງລັດ ທົດລອງຖອນຫ້ອງສິນເຊື່ອນັບແຕ່ປີ 2026. ເຖິງຢ່າງໃດກໍຕາມ, ເຖິງວ່າ “ຫ້ອງ” ຈະຖືກຖອດອອກກໍ່ຕາມ, ແຕ່ບັນດາທະນາຄານທຸລະກິດຍັງຕ້ອງສ້າງ “ສິ່ງກີດຂວາງ” ເພື່ອປ້ອງກັນຄວາມສ່ຽງໃຫ້ແກ່ຕົນເອງ.

Báo Đầu tư•29/12/2024

Agribank ນຳໃຊ້ເຄື່ອງມື synchronous ຫຼາຍຢ່າງຢ່າງຫ້າວຫັນໃນການຄຸ້ມຄອງການຈຳກັດສິນເຊື່ອ ແລະ ຄຸນນະພາບສິນເຊື່ອ. ພາບ: ດຶກແທ່ງ

ດ້ວຍນະຄອນຫຼວງບາງໆ, ທະນາຄານຕ້ອງມີຄວາມລະມັດລະວັງຖ້າຫ້ອງສິນເຊື່ອຖືກໂຍກຍ້າຍ.

ໃນໂທລະເລກທີ່ອອກໃນອາທິດຜ່ານມາ, ທ່ານນາຍົກລັດຖະມົນຕີ ໄດ້ຮຽກຮ້ອງໃຫ້ທະນາຄານແຫ່ງລັດ ຫວຽດນາມ (SBV) ເລັ່ງລັດຜັນຂະຫຍາຍແຜນກຳນົດທິດທາງ ແລະ ທົດລອງການຍົກອອກມາດຕະການກຳນົດຄາດໝາຍເຕີບໂຕສິນເຊື່ອ (ຫ້ອງສິນເຊື່ອ) ເພື່ອປະຕິບັດແຕ່ປີ 2026. ຕ້ອງຍົກອອກບັນດາກົນໄກຄຸ້ມຄອງສິນເຊື່ອ “ຫ້ອງ” ເພື່ອຕອບສະໜອງຄວາມຕ້ອງການເຕີບໂຕຂອງ ເສດຖະກິດ ໃນໄລຍະຈະມາເຖິງ.

ເຖິງຢ່າງໃດກໍຕາມ, ທ່ານດຣ ຫງວຽນກວກຮຸ່ງ, ຮອງປະທານ, ເລຂາທິການໃຫຍ່ສະມາຄົມທະນາຄານຫວຽດນາມ ໃຫ້ຮູ້ວ່າ: ໃນໄລຍະຍາວນານ, ວົງເງິນສິນເຊື່ອໄດ້ຮັບຖືວ່າເປັນ “ຄວາມປອດໄພ” ຂອງທະນາຄານ. ດັ່ງນັ້ນ, ເມື່ອຫ້ອງສິນເຊື່ອຖືກໂຍກຍ້າຍ, ທະນາຄານຈໍານວນຫຼາຍອາດຈະມີຄວາມຫຍຸ້ງຍາກທີ່ຈະມາເຖິງອັດຕາການເຕີບໂຕຂອງສິນເຊື່ອທີ່ເຫມາະສົມ.

ໃນປັດຈຸບັນ, ທະນາຄານການຄ້າມີຄວາມກະຕືລືລົ້ນທີ່ຈະເອົາຫ້ອງສິນເຊື່ອອອກເພື່ອໃຫ້ມີການເຄື່ອນໄຫວຫຼາຍຂຶ້ນໃນການສ້າງແຜນການເຕີບໂຕສິນເຊື່ອປະຈໍາປີ, ແຕ່ພວກເຂົາຍັງຍອມຮັບວ່າການກໍ່ສ້າງຫ້ອງສິນເຊື່ອຂອງຕົນເອງບັງຄັບໃຫ້ທະນາຄານເພີ່ມຄວາມຮັບຜິດຊອບຕໍ່ຜູ້ຖືຫຸ້ນແລະອົງການຄຸ້ມຄອງໃນການກໍານົດ "ຈຸດຄວາມປອດໄພ" ຂອງຕົນເອງ. ຕາມນັ້ນແລ້ວ, ການກຳນົດຫ້ອງສິນເຊື່ອບໍ່ພຽງແຕ່ຂຶ້ນກັບທ່າແຮງດ້ານທຶນຮອນເທົ່ານັ້ນ, ຫາກຍັງຢູ່ກັບຄວາມສາມາດຄຸ້ມຄອງຄວາມສ່ຽງຂອງແຕ່ລະທະນາຄານອີກດ້ວຍ.

ທ່ານ ຫງວຽນກວາງງອກ, ຮອງຫົວໜ້າກົມນະໂຍບາຍສິນເຊື່ອ (ທະນາຄານກະສິກອນ), ໃຫ້ຮູ້ວ່າ: ເມື່ອຫ້ອງສິນເຊື່ອຖືກຖອດອອກ, ຖ້າບໍ່ລະມັດລະວັງ, ມັນຈະຕົກຢູ່ໃນວົງຈອນຂອງການຂະຫຍາຍຕົວທີ່ຮ້ອນເກີນໄປ. ດັ່ງນັ້ນ, Agribank ຕັ້ງໜ້ານຳໃຊ້ເຄື່ອງມືຫຼາຍຢ່າງເພື່ອຄຸ້ມຄອງຂອບເຂດສິນເຊື່ອ ແລະ ຄຸນນະພາບສິນເຊື່ອ. ນອກຈາກການປະຕິບັດຕາມລະບຽບການກ່ຽວກັບອັດຕາຄວາມພຽງພໍຂອງທຶນ (CAR) ທີ່ທະນາຄານຂອງລັດອອກໃຫ້, Agribank ຍັງສ້າງສະຖານະການການຂະຫຍາຍຕົວ, ຈັດສັນສິນເຊື່ອຕາມເຂດອຸດສາຫະກໍາແລະບູລິມະສິດ; ສ້າງລະບົບການກວດກາແລະຄວບຄຸມພາຍໃນ, ລະບົບການຈັດອັນດັບສິນເຊື່ອຂອງລູກຄ້າພາຍໃນ, ແລະອື່ນໆ.

ຮອດທ້າຍປີ 2024, CAR ຂອງທະນາຄານການຄ້າຫຸ້ນສ່ວນພາຍໃນປະເທດຈະຫຼາຍກວ່າ 12% (ໃນນັ້ນກຸ່ມທະນາຄານການຄ້າຂອງລັດຈະເກີນ 10%), ແມ່ນພຽງເຄິ່ງໜຶ່ງຂອງກຸ່ມທະນາຄານຕ່າງປະເທດຫວຽດນາມ ແລະ ຕ່ຳກວ່າບັນດາປະເທດໃນພາກພື້ນ (20 – 30%)...

ເວົ້າອີກຢ່າງໜຶ່ງ, ລະບົບທະນາຄານຂອງຫວຽດນາມ ຍັງບໍ່ທັນຫຼຸດພົ້ນຈາກ “ພະຍາດ” ທຶນຮອນທີ່ຊໍາເຮື້ອມາຫຼາຍປີ. ນີ້ເຮັດໃຫ້ລະບົບມີຄວາມສ່ຽງຕໍ່ການເຫນັງຕີງຂອງຕະຫຼາດ. ໃນສະພາບການນັ້ນ, ເພື່ອເພີ່ມທະວີຄວາມຢືດຢຸ່ນ ແລະ ສວຍໃຊ້ໂອກາດທີ່ດີກວ່າເມື່ອຖອນຫ້ອງສິນເຊື່ອ, ທະນາຄານຕົນເອງ, ນອກຈາກປັບປຸງຄວາມສາມາດຄຸ້ມຄອງບໍລິຫານແລ້ວ, ຕ້ອງເພີ່ມທະວີຄວາມໝັ້ນຄົງດ້ານການເງິນ, ໃຫ້ພຽງພໍເພື່ອຮັບມືກັບຄວາມຫຍຸ້ງຍາກດ້ານການເງິນຈາກພາຍໃນ ແລະ ຕ່າງປະເທດ.

Stepping stone ເພື່ອເອົາຫ້ອງສິນເຊື່ອ

ຕາມທ່ານດຣ ຫງວຽນກວກຮຸງແລ້ວ, ໃນຊຸມປີມໍ່ໆມານີ້, ເຄື່ອງມືຄຸ້ມຄອງຄວາມສ່ຽງດ້ານສິນເຊື່ອໄດ້ພັດທະນາຢ່າງແຂງແຮງ, ຈາກການສ້າງລະບົບການຈັດອັນດັບສິນເຊື່ອພາຍໃນໄປສູ່ການນໍາໃຊ້ມາດຕະຖານການຄຸ້ມຄອງຂັ້ນສູງຕາມພື້ນຖານຂອງ Basel II ແລະ Basel III.

ໂດຍສະເພາະ, ເພື່ອຮັບປະກັນຄວາມປອດໄພຂອງລະບົບ ແລະ ໄດ້ຕາມມາດຕະຖານ ແລະ ການປະຕິບັດຂອງສາກົນ, SBV ໄດ້ອອກລະບຽບການຕ່າງໆທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບລະບົບການຈັດອັນດັບສິນເຊື່ອພາຍໃນ, ສະບັບເລກທີ 14/2025/TT-NHNN, ລົງວັນທີ 30 ມິຖຸນາ 2025, ກໍານົດອັດຕາສ່ວນທຶນທີ່ພຽງພໍສໍາລັບທະນາຄານການຄ້າ ແລະ ສາຂາທະນາຄານຕ່າງປະເທດ (Circular 14). Circular ນີ້ໄດ້ຈັດໃຫ້ມີລະບຽບການກ່ຽວກັບການເກັບກູ້ທຶນ, ລວມທັງ buffers ການປົກປັກຮັກສາທຶນ, countercyclical buffers ແລະ capital buffers ສໍາລັບທະນາຄານການຄ້າທີ່ສໍາຄັນລະບົບ. ນີ້ແມ່ນຫຼັກຖານທີ່ສຳຄັນຂອງການກຳນົດທິດທາງເພື່ອລົບລ້າງກົນໄກຈັດສັນວົງເງິນສິນເຊື່ອ.

ເພື່ອປະຕິບັດ Circular 14, ທະນາຄານກໍາລັງເລັ່ງລັດສ້າງລະບົບການຈັດອັນດັບສິນເຊື່ອພາຍໃນເພື່ອຈຸດປະສົງການຄິດໄລ່ທຶນ, ແນໃສ່ນໍາໃຊ້ວິທີການຈັດອັນດັບພາຍໃນຕາມມາດຕະຖານການຄຸ້ມຄອງຄວາມສ່ຽງ Basel III ໃນການຄິດໄລ່ທຶນສໍາລັບຄວາມສ່ຽງດ້ານສິນເຊື່ອ.

ສະມາຄົມທະນາຄານຫວຽດນາມ ຕີລາຄາວ່າ, ບາງສະຖາບັນສິນເຊື່ອໄດ້ປະຕິບັດຕາມກົດລະບຽບຂອງ Circular 14 ໂດຍພື້ນຖານແລ້ວ, ແຕ່ຫຼາຍສະຖາບັນສິນເຊື່ອຍັງຕ້ອງການເວລາເພີ່ມເຕີມເພື່ອຍົກລະດັບຫຼືກໍ່ສ້າງໃຫມ່ເພື່ອຕອບສະຫນອງເງື່ອນໄຂການຄິດໄລ່ທຶນຕາມວິທີການຈັດອັນດັບພາຍໃນ.

ທ່ານ ເລແທງຕຸ່ງ, ສະມາຊິກສະພາບໍລິຫານທະນາຄານ Vietin Bank ໃຫ້ຮູ້ວ່າ: ບັນດາລະບຽບການ ແລະ ນະໂຍບາຍກ່ຽວກັບການຄຸ້ມຄອງຄວາມສ່ຽງພວມໄດ້ຮັບການສຶກສາ, ປັບປຸງ ແລະ ຍົກລະດັບໂດຍທະນາຄານແຫ່ງລັດ ຕາມມາດຖານ Basel III. ນີ້ແມ່ນບາດກ້າວບຸກທະລຸຢ່າງໃຫຍ່ຫຼວງ, ບັງຄັບໃຫ້ບັນດາທະນາຄານເພີ່ມທະວີການລະດົມທຶນສົມທົບກັບຍອດສິນເຊື່ອຄົງຄ້າງທີ່ສາມາດສະໜອງໃຫ້ເສດຖະກິດ, ເພື່ອຮັບປະກັນຄວາມປອດໄພ, ສະຖຽນລະພາບຂອງລະບົບທະນາຄານ, ໜູນຊ່ວຍການລົບລ້າງຫ້ອງສິນເຊື່ອ.

ນອກຈາກນັ້ນ, ຕາມທ່ານ ຫງວຽນທິຮົ່ງ, ຜູ້ວ່າການທະນາຄານແຫ່ງລັດແລ້ວ, ຕ້ອງພັດທະນາຕະຫຼາດທຶນຢ່າງແຂງແຮງເພື່ອຕອບສະໜອງຄວາມຕ້ອງການທຶນຮອນໄລຍະກາງ ແລະ ໄລຍະຍາວ, ຫຼຸດຜ່ອນຄວາມກົດດັນຕໍ່ແຫຼ່ງທຶນໄລຍະສັ້ນຂອງລະບົບທະນາຄານ, ຮັບປະກັນການເຕີບໂຕແບບຍືນຍົງ.

ບັນດານັກຊ່ຽວຊານໃຫ້ຮູ້ວ່າ: ຮອດປີ 2026, ທະນາຄານແຫ່ງລັດຫວຽດນາມ ສາມາດທົດລອງຖອນຫ້ອງສິນເຊື່ອໄດ້, ແຕ່ໃນຕໍ່ໜ້າຄວນຖອນຫ້ອງໃຫ້ສະເພາະບັນດາທະນາຄານທີ່ເຄື່ອນໄຫວຢ່າງມີປະສິດທິຜົນ, ມີສຸຂະພາບແຂງແຮງ, ມີການຄຸ້ມຄອງ ແລະ ບໍລິຫານທີ່ດີ, ປະຕິບັດຕາມອັດຕາສ່ວນຄວາມປອດໄພໃນການເຄື່ອນໄຫວທະນາຄານ ແລະ ມີດັດຊະນີຄຸນນະພາບສິນເຊື່ອຄວາມປອດໄພສູງ.

ຕົວຈິງແລ້ວ, ຊຸມປີມໍ່ໆມານີ້ໄດ້ສະແດງໃຫ້ເຫັນວ່າ, ເຖິງແມ່ນໃນປະເທດທີ່ພັດທະນາແລ້ວເຊັ່ນ: ອາເມລິກາ, ຍັງມີທະນາຄານທີ່ມີຂະຫນາດຫຼາຍຮ້ອຍຕື້ USD, ນໍາໃຊ້ມາດຕະຖານ Basel III, ປະຕິບັດກໍາໄລຫຼາຍປີຕິດຕໍ່ກັນ, ແຕ່ກໍ່ຍັງລົ້ມລະລາຍ. ດັ່ງນັ້ນ, Basel III ບໍ່ແມ່ນເຄື່ອງມືທົ່ວໄປເພື່ອປ້ອງກັນຄວາມສ່ຽງສໍາລັບທະນາຄານ.

ທີ່ມາ: https://baodautu.vn/bo-room-tin-dung-nha-bang-phai-tu-xac-dinh-diem-an-toan-d357343.html