ຜູ້ຊ່ຽວຊານແນະນໍາໃຫ້ພິຈາລະນາຢ່າງລະອຽດກ່ຽວກັບການຊື້ທີ່ດິນໃນເຂດຊານເມືອງເພາະວ່າມັນຊ່ວຍຫຼຸດຜ່ອນຄວາມຫຼາກຫຼາຍຂອງຊັບສິນໃນເວລາທີ່ທ່ານມີເຮືອນສອງຫຼັງຢູ່ໃນຕົວເມືອງແລະດິນໃນເຂດຊົນນະບົດ.
ຂ້ອຍອາຍຸ 38 ປີ, ພັນລະຍາຂອງຂ້ອຍອາຍຸ 33 ປີ, ພວກເຮົາມີລູກ 5 ປີແລະນາງຖືພາລູກທີສອງຂອງພວກເຮົາ. ຂ້ອຍເປັນຄົນດຽວທີ່ເຮັດວຽກໃນຄອບຄົວ, ເມຍຂອງຂ້ອຍຢູ່ເຮືອນແລະເຮັດທຸລະກິດອອນໄລນ໌, ສ່ວນໃຫຍ່ແມ່ນວຽກເຮືອນ. ລາຍຮັບຂອງຂ້ອຍຈາກອາຊີບທີ່ໝັ້ນຄົງແມ່ນປະມານ 100-120 ລ້ານດົ່ງຕໍ່ເດືອນ ແລະ ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນຄອບຄົວແມ່ນປະມານ 50 ລ້ານດົ່ງ.
ປະຈຸບັນ, ຂ້າພະເຈົ້າມີ 2 ເຮືອນຢູ່ນະຄອນພາຍໃນ, ແຕ່ລະລາຄາປະມານ 6 – 7 ຕື້ດົ່ງ ແລະ ໃຫ້ເຊົ່າເຮືອນແຕ່ 12 ລ້ານດົ່ງຕໍ່ເດືອນ, ລວມຍອດມູນຄ່າ 24 ລ້ານດົ່ງ. ຄອບຄົວທັງໝົດແມ່ນໃຫ້ເຊົ່າອາພາດເມັນ 13 ລ້ານດົ່ງຕໍ່ເດືອນ. ຂ້າພະເຈົ້າຍັງມີດິນແດນຢູ່ຊົນນະບົດມີມູນຄ່າປະມານ 1 ຕື້ດົ່ງ ແລະ ປະຢັດມັດຈຳ 2 ຕື້ດົ່ງ.
ອັດຕາດອກເບ້ຍເງິນຝາກປະຢັດແມ່ນຕໍ່າ, ດັ່ງນັ້ນປີນີ້ຂ້າພະເຈົ້າຕ້ອງການທີ່ຈະຖອນເງິນເງິນຝາກປະຢັດ 2 ຕື້ເພື່ອລົງທຶນ. ຂ້ອຍສາມາດກູ້ຢືມເພີ່ມເຕີມດ້ວຍອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ດີຈາກທະນາຄານຕ່າງປະເທດ (ກໍານົດ 3 ປີອັດຕາດອກເບ້ຍ 7-8% ຕໍ່ປີ) ແລະຊໍາລະຫນີ້ຕາມຈໍານວນທີ່ຍັງເຫຼືອໃນແຕ່ລະເດືອນ.
ຂ້ອຍເຮັດວຽກສ່ວນໃຫຍ່ໄດ້ເງິນເດືອນ, ທຸລະກິດບໍ່ເກັ່ງ, ສາມາດຍອມຮັບຄວາມສ່ຽງໄດ້ໃນລະດັບທີ່ຂ້ອນຂ້າງສູງ, ບໍ່ຮູ້ຈັກຕະຫຼາດອະສັງຫາລິມະຊັບເຊັ່ນ: ດິນຊານເມືອງ... ມາຮອດປັດຈຸບັນ, ຂ້ອຍປະຢັດເງິນຫຼາຍພໍທີ່ຈະຊື້ເຮືອນໃນຕົວເມືອງເພື່ອເຊົ່າ. ໄດ້ຍິນວ່າປີນີ້ເປັນຊ່ວງເວລາທີ່ດີທີ່ຈະລົງທຶນໃນດິນຊານເມືອງ, ໂດຍມີເງື່ອນໄຂວ່າຕ້ອງມີໄລຍະຍາວ 3-5 ປີ. ແນວໃດກໍ່ຕາມ, ຂ້ອຍຢ້ານວ່າກົດໝາຍພາສີອະສັງຫາລິມະຊັບສະບັບທີ 2 ຈະຜ່ານໃນໄວໆນີ້, ຄົນທີ່ເປັນເຈົ້າຂອງອະສັງຫາລິມະຊັບຫຼາຍເຊັ່ນຂ້ອຍຈະຕ້ອງເສຍພາສີຫຼາຍ.
ໄດ້ຮັບຄໍາແນະນໍາຈາກຜູ້ຊ່ຽວຊານກ່ຽວກັບທິດທາງການລົງທຶນທີ່ເຫມາະສົມໃນອະນາຄົດອັນໃກ້ນີ້.
Thien Son
ອະສັງຫາລິມະຊັບຢູ່ພາກຕາເວັນອອກຂອງນະຄອນໂຮ່ຈີມິນ, ເມືອງ Thu Duc, ເດືອນພະຈິກ 2023. ພາບ: Quynh Tran
ທີ່ປຶກສາ:
ດ້ວຍຂໍ້ມູນຂ້າງເທິງ, ຂ້າພະເຈົ້າຈະໃຫ້ການວິເຄາະແລະຄໍາແນະນໍາບາງຢ່າງເພື່ອຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານມີສະພາບລວມຂອງສຸຂະພາບທາງດ້ານການເງິນຂອງຄອບຄົວຂອງທ່ານ. ຈາກນັ້ນ, ທ່ານສາມາດຕັດສິນໃຈລົງທຶນທີ່ເຫມາະສົມ.
ທໍາອິດ, ໃຫ້ວິເຄາະສຸຂະພາບທາງດ້ານການເງິນ. ລາຍຮັບເງິນເດືອນຂອງຄອບຄົວເຈົ້າທັງໝົດແມ່ນປະມານ 110 ລ້ານດົ່ງຕໍ່ເດືອນ (ສະເລ່ຍ), ລາຍຮັບຄ່າເຊົ່າເຮືອນສອງຫຼັງແມ່ນ 24 ລ້ານ. ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຂອງຄອບຄົວທັງໝົດແມ່ນປະມານ 50 ລ້ານດົ່ງຕໍ່ເດືອນ (ສົມມຸດວ່າລວມຄ່າເຊົ່າຫ້ອງແຖວ 13 ລ້ານ, ຄວາມຕ້ອງການໃຊ້ຈ່າຍທີ່ສຳຄັນ ແລະ ຄວາມມ່ວນຊື່ນ). ດັ່ງນັ້ນລາຍຈ່າຍຂອງຄອບຄົວຕໍ່ເດືອນຈະໄດ້ 84 ລ້ານດົ່ງ.
ຄອບຄົວຂອງເຈົ້າມີສ່ວນເກີນທີ່ດີພໍສົມຄວນ, ມີອັດຕາສ່ວນສູງເຖິງ 63%. ແນວໃດກໍ່ຕາມ, ເມື່ອເດັກໃຫຍ່ກຳລັງຈະເຂົ້າຮຽນຊັ້ນປະຖົມ ແລະ ຄອບຄົວຕ້ອນຮັບສະມາຊິກໃໝ່, ຄວາມຕ້ອງການດ້ານການເງິນຈະເພີ່ມຂຶ້ນ, ໂດຍສະເພາະແມ່ນ ຄ່າຮຽນ ແລະ ການດູແລສຸຂະພາບ. ນີ້ຮຽກຮ້ອງໃຫ້ມີຄວາມຍືດຫຍຸ່ນແລະການວາງແຜນລາຍລະອຽດເພີ່ມເຕີມເພື່ອຮັບປະກັນຄວາມປອດໄພທາງດ້ານການເງິນໃນໄລຍະຍາວສໍາລັບຄອບຄົວ.
ຕໍ່ໄປ, ພວກເຮົາປະເມີນຫຼັກຊັບຂອງຊັບສິນໃນປະຈຸບັນ. ເຮືອນສອງຊັ້ນໃນເມືອງມີມູນຄ່າ 12 ຕື້, ທີ່ດິນໃນຊົນນະບົດມີມູນຄ່າ 1 ຕື້, ເງິນຝາກປະຢັດມີມູນຄ່າ 2 ຕື້. ຊັບສິນທັງໝົດແມ່ນ 15 ຕື້ ແລະ ບໍ່ມີໜີ້ສິນ.
ປະຈຸບັນ, ຄອບຄົວຂອງທ່ານຖືຫຸ້ນຊັບສິນທີ່ສໍາຄັນ, ສ່ວນໃຫຍ່ແມ່ນສຸມໃສ່ຊັບສິນ (87%). ການປະຕິບັດການລົງທຶນບໍ່ສູງຍ້ອນວ່າອັດຕາດອກເບ້ຍເງິນຝາກປະຢັດແມ່ນຫຼຸດລົງເຖິງ 5-6% ຕໍ່ປີສໍາລັບເງິນຝາກ 1 ປີແລະອັດຕາການເຕີບໂຕຂອງລາຄາຂອງເຮືອນໃນຕົວເມືອງຕາມຂໍ້ມູນການຕິດຕາມຂອງ FIDT ແມ່ນມີຄວາມຜັນຜວນໂດຍສະເລ່ຍ 8-9% ຕໍ່ປີ. ເຖິງແມ່ນວ່າອະສັງຫາລິມະຊັບມັກຈະໃຫ້ຜົນຕອບແທນສູງກວ່າອັດຕາດອກເບ້ຍເງິນຝາກປະຢັດ, ການສຸມໃສ່ຊັບສິນປະເພດຫນຶ່ງຫຼາຍເກີນໄປກໍ່ມີຄວາມສ່ຽງແລະສາມາດຫຼຸດຜ່ອນສະພາບຄ່ອງຂອງຫຼັກຊັບການລົງທຶນ.
ອັດຕາດອກເບ້ຍເງິນກູ້ໃນປັດຈຸບັນແມ່ນຕໍ່າ, ພຽງແຕ່ 5-8% ໃນຊ່ວງເວລາບຸລິມະສິດແລະ 9.5-10% ຕໍ່ປີຫຼັງຈາກໄລຍະເວລາບຸລິມະສິດ. ນີ້ແມ່ນໂອກາດເພື່ອນຳໃຊ້ຄວາມສາມາດດ້ານການເງິນເພື່ອເພີ່ມທະວີການລົງທຶນ.
ຕໍ່ໄປ, ພວກເຮົາປຶກສາຫາລືກ່ຽວກັບປັດໃຈທີ່ຕ້ອງພິຈາລະນາໃນເວລາທີ່ລົງທຶນໃນອະສັງຫາລິມະສັບໃນເຂດຊານເມືອງ. ເຈົ້າຕັ້ງໃຈທີ່ຈະຖອນເງິນ 2 ຕື້ຈາກເງິນຝາກປະຢັດຂອງເຈົ້າ, ບວກກັບເງິນກູ້ທະນາຄານເພື່ອຖືຊັບສິນໃນເຂດຊານເມືອງເປັນເວລາ 5 ປີ. ດ້ວຍວິທີການນີ້, ທ່ານຈະມີຄວາມຫຼາກຫຼາຍຂອງຫຼັກຊັບອະສັງຫາລິມະສັບຂອງທ່ານ, ອັດຕາການເຕີບໂຕຂອງອະສັງຫາລິມະສັບໃນເຂດຊານເມືອງມີຄວາມຜັນຜວນ 12-15% ຕໍ່ປີ, ແຕ່ມັນຈະຫຼຸດຜ່ອນສະພາບຄ່ອງຂອງຊັບສິນທີ່ທ່ານກໍາລັງຖືຄອງ.
ການລົງທຶນໃນດິນເຂດຊານເມືອງ ເມື່ອເຈົ້າບໍ່ມີຄວາມຮູ້ ແລະ ເວລາ, ຈະມີຄວາມສ່ຽງໃຫຍ່ທີ່ຈະບໍ່ເລືອກດິນທີ່ມີທ່າແຮງຕົວຈິງ. ນອກຈາກນັ້ນ, ທ່ານອາດຈະພົບກັບຄວາມສ່ຽງທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບຄວາມຖືກຕ້ອງທາງດ້ານກົດຫມາຍ, ສະພາບຄ່ອງແລະທ່າແຮງການຂະຫຍາຍຕົວຂອງທີ່ດິນນັ້ນ. ດັ່ງນັ້ນ, ການຊອກຫານາຍຫນ້າທີ່ດີຫຼືການມອບຫມາຍໃຫ້ອົງການຈັດຕັ້ງທີ່ມີຊື່ສຽງເພື່ອຄົ້ນຫາອະສັງຫາລິມະສັບໃນເຂດຊານເມືອງທີ່ມີທ່າແຮງແມ່ນປັດໃຈທີ່ຕ້ອງພິຈາລະນາ.
ຄວາມເປັນໄປໄດ້ຂອງພາສີສູງຕໍ່ຊັບສິນທີສອງຍັງຈະເປັນປັດໃຈທີ່ຕ້ອງພິຈາລະນາ. ປະຈຸບັນ, ຕາມເສັ້ນທາງດັ່ງກ່າວ, ການສະເໜີກໍ່ສ້າງກົດໝາຍວ່າດ້ວຍພາສີອະສັງຫາລິມະຊັບຈະໄດ້ຮັບການສະເໜີຕໍ່ ສະພາແຫ່ງຊາດ ເພື່ອປະກອບຄຳເຫັນທີ່ກອງປະຊຸມຄັ້ງທີ 8 (ຕຸລາ 2024) ແລະ ໄດ້ຮັບຮອງເອົາໃນກອງປະຊຸມຄັ້ງທີ 9 (ພຶດສະພາ 2025). ມັນບໍ່ຊັດເຈນໃນເວລາທີ່ກົດຫມາຍຈະຖືກປະຕິບັດແລະຕາຕະລາງພາສີສະເພາະສໍາລັບການໂອນ. ການຫຼາກຫຼາຍຫຼັກຊັບການລົງທຶນຂອງທ່ານແລະການຈັດສັນຈໍານວນທີ່ເຫມາະສົມໃນຮູບພາບທາງດ້ານການເງິນໂດຍລວມຂອງທ່ານໃຫ້ກັບທີ່ດິນໃນເຂດຊານເມືອງຈະຈໍາກັດຜົນກະທົບຂອງພາສີຕໍ່ຊັບສິນ.
ຂ້າພະເຈົ້າຢາກຈະເພີ່ມຕື່ມກ່ຽວກັບການແກ້ໄຂການປົກປ້ອງທາງດ້ານການເງິນ. ທ່ານບໍ່ໄດ້ລະບຸວ່າຄອບຄົວທັງຫມົດມີປະກັນໄພຊີວິດຫຼືບໍ່, ດັ່ງນັ້ນຄໍາແນະນໍາຂອງຂ້ອຍແມ່ນເພື່ອໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າສະມາຊິກໃນຄອບຄົວແຕ່ລະຄົນມີປະກັນໄພຊີວິດແລະສຸຂະພາບ. ການປະກັນໄພຈະປົກປ້ອງທ່ານຈາກຄວາມສ່ຽງທີ່ບໍ່ໄດ້ຄາດຄິດໄວ້ແລະຮັກສາຄວາມຫມັ້ນຄົງຂອງລາຍໄດ້ຂອງທ່ານ. ການປະກອບສ່ວນປະຈໍາປີທີ່ແນະນໍາແມ່ນ 5-8% ຂອງລາຍໄດ້ທັງຫມົດຂອງທ່ານສໍາລັບປີ.
ຊັ້ນຊັບສິນຕໍ່ໄປທີ່ເຈົ້າຈະຕ້ອງກະກຽມກ່ອນຈະລົງທືນຕໍ່ໆໄປຄືການຕັ້ງຄັງສຳຮອງໄວ້ໃຫ້ຄອບຄົວຂອງເຈົ້າເພື່ອຮັບປະກັນຄວາມປອດໄພທາງດ້ານການເງິນໃນກໍລະນີສຸກເສີນ, ໂດຍປົກກະຕິຈະໃຊ້ເວລາ 3-6 ເດືອນ. ສະເພາະໃນຄອບຄົວຂອງທ່ານຈະຕົກຢູ່ໃນລະດັບ 150-300 ລ້ານດົ່ງ. ຄັງສຳຮອງນີ້ສາມາດແບ່ງອອກເປັນຊຸດເງິນຝາກປະຢັດທີ່ມີເງື່ອນໄຂ 1 ເດືອນ, 6 ເດືອນ ແລະ 12 ເດືອນ.
ກ່ຽວກັບການແກ້ໄຂການລົງທຶນ, ຂ້າພະເຈົ້າມີການວິເຄາະບາງຢ່າງດັ່ງຕໍ່ໄປນີ້. ປະຈຸບັນ, ເສດຖະກິດ ພວມກ້າວເຂົ້າສູ່ຮອບວຽນໃໝ່ຈາກການຟື້ນຕົວ - ເຕີບໂຕ - ການອີ່ມຕົວ - ຖົດຖອຍ. ແຕ່ລະໄລຍະຈະມີແຕ່ລະປະເພດຊັບສິນທີ່ມີລັກສະນະທີ່ເຫມາະສົມທີ່ຈະເຕີບໂຕໄດ້ດີໃນໄລຍະນັ້ນ.
ໃນໄລຍະການຟື້ນຕົວຂອງວົງຈອນໃຫມ່, ຫຼັກຊັບໂດຍທົ່ວໄປແລະຫຼັກຊັບໂດຍສະເພາະຄາດວ່າຈະເຕີບໂຕທີ່ດີທີ່ສຸດ. ດັ່ງນັ້ນ, ເພື່ອໃຫ້ມີການຂະຫຍາຍຕົວຂອງຊັບສິນທີ່ດີ, ທ່ານຄວນມີປະເພດຊັບສິນຫຼັກຊັບໃນ 2-3 ປີຂ້າງຫນ້າ. ໂດຍບໍ່ມີເວລາ, ປະສົບການແລະຄວາມຢາກອາຫານທີ່ມີຄວາມສ່ຽງສູງ, ທ່ານສາມາດລົງທຶນໃນໃບຢັ້ງຢືນກອງທຶນ, ສະສົມຫຼັກຊັບຫຼືມອບການລົງທຶນໃຫ້ກັບສະຖາບັນການເງິນທີ່ມີຊື່ສຽງແລະເລືອກພາກສ່ວນການລົງທຶນທີ່ເຫມາະສົມກັບຄວາມສ່ຽງຂອງທ່ານ.
ຄໍາຍັງຈະເປັນຊ່ອງທາງການລົງທຶນທີ່ເຫມາະສົມສໍາລັບຄວາມຢາກອາຫານຄວາມສ່ຽງ. ປະຈຸບັນ, ໂລຫະອັນລ້ຳຄ່າຖືກຍຶດໃນລາຄາສູງພໍສົມຄວນ ແລະ ມີການຜັນແປ. ໃນຂັ້ນຕອນລາຄາຄໍາທີ່ເຫມາະສົມ, ທ່ານຍັງສາມາດພິຈາລະນາຖື. ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ທ່ານບໍ່ຄວນລົງທຶນຫຼາຍກວ່າ 10% ຂອງຊັບສິນທັງຫມົດຂອງຄອບຄົວ.
ໃນທີ່ສຸດ, ທຸກໆການຕັດສິນໃຈລົງທຶນທີ່ທ່ານເຮັດຄວນຈະຖືກພິຈາລະນາຢູ່ໃນຂອບຂອງແຜນການເງິນທີ່ສົມບູນແບບ, ອອກແບບມາເພື່ອຄໍານຶງເຖິງຄວາມທົນທານຕໍ່ຄວາມສ່ຽງຂອງທ່ານ, ເປົ້າຫມາຍທາງດ້ານການເງິນໄລຍະຍາວຂອງທ່ານ, ແລະຄວາມຕ້ອງການທັນທີທັນໃດຂອງຄອບຄົວຂອງທ່ານ. ຫວັງເປັນຢ່າງຍິ່ງ, ຄໍາແນະນໍາຂ້າງເທິງນີ້ຈະຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານຄຸ້ມຄອງແລະພັດທະນາການເງິນສ່ວນຕົວຂອງທ່ານ.
ຫວູທິຮົ່ງ
ຜູ້ຊ່ຽວຊານດ້ານການວາງແຜນການເງິນສ່ວນຕົວ
ບໍລິສັດທີ່ປຶກສາການລົງທຶນ ແລະຄຸ້ມຄອງຊັບສິນ FIDT
ແຫຼ່ງທີ່ມາ
(0)