ຖ້າຂ້ອຍມີເງິນເຫຼືອ 70 ລ້ານດົ່ງໃນແຕ່ລະເດືອນ, ຂ້ອຍຄວນເອົາມັນໄປຝາກໄວ້ໃນບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດ ຫຼື ຊື້ຄຳ?

VnExpress•08/11/2023

[ໂຄສະນາ_1]

ຖ້າທ່ານມີເງິນເຫຼືອ 50-70 ລ້ານດົ່ງຕໍ່ເດືອນ, ຜູ້ຊ່ຽວຊານແນະນຳໃຫ້ພິຈາລະນາໃບຢັ້ງຢືນເງິນຝາກແທນບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດ, ແລະ ຈັດສັນສ່ວນໜຶ່ງໃຫ້ກັບຄຳ.

ຂ້າພະເຈົ້າເປັນຜູ້ຊາຍອາຍຸ 29 ປີ, ແຕ່ງງານກັບຜູ້ຍິງທີ່ມີອາຍຸເທົ່າກັນ. ປະຈຸບັນ, ຂ້າພະເຈົ້າເຮັດວຽກໃຫ້ບໍລິສັດ ແລະ ພັນລະຍາຂອງຂ້າພະເຈົ້າບໍລິຫານທຸລະກິດຂະໜາດນ້ອຍ. ໃນແຕ່ລະເດືອນ, ຫຼັງຈາກຫັກຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທັງໝົດແລ້ວ, ຂ້າພະເຈົ້າ ແລະ ພັນລະຍາມີເງິນເຫຼືອປະມານ 50-70 ລ້ານດົ່ງ.

ເນື່ອງຈາກສະຖານະ ການເສດຖະກິດ ໃນປະຈຸບັນ, ຂ້າພະເຈົ້າຢາກໄດ້ຄໍາແນະນໍາຈາກຜູ້ຊ່ຽວຊານກ່ຽວກັບບ່ອນທີ່ຈະລົງທຶນເງິນທຶນສ່ວນເກີນຂອງຂ້າພະເຈົ້າເພື່ອຫຼີກເວັ້ນອັດຕາເງິນເຟີ້. ຂ້າພະເຈົ້າກໍາລັງພິຈາລະນາສອງທາງເລືອກຄື: ຝາກເງິນເຂົ້າທະນາຄານ ແລະ ຊື້ຄໍາ. ດ້ວຍເງິນຝາກທະນາຄານ, ຂ້າພະເຈົ້າພົບວ່າອັດຕາດອກເບ້ຍຕໍ່າ ແລະ ກັງວົນວ່າພວກມັນຈະບໍ່ສາມາດຄອບຄຸມອັດຕາເງິນເຟີ້ໄດ້. ດ້ວຍຄໍາ, ຂ້າພະເຈົ້າເຫັນຄວາມແຕກຕ່າງຂອງລາຄາທີ່ສຳຄັນລະຫວ່າງຕະຫຼາດພາຍໃນ ແລະ ຕ່າງປະເທດ, ແລະ ລາຄາທີ່ເພີ່ມຂຶ້ນມີຄວາມສ່ຽງທີ່ຈະຊື້ໃນຊ່ວງເວລາສູງສຸດ.

ຂ້ອຍບໍ່ຢາກລົງທຶນໃນຊ່ອງທາງອື່ນໆເຊັ່ນ: ຮຸ້ນໃນຊ່ວງເວລາທີ່ມີການປ່ຽນແປງນີ້ ເພາະວ່າຂ້ອຍມີປະສົບການ ແລະ ຮູ້ສຶກວ່າຂ້ອຍບໍ່ສາມາດສ້າງລາຍໄດ້ຈາກຕະຫຼາດໄດ້. ປະຈຸບັນຂ້ອຍຂາດທຶນສຳລັບອະສັງຫາລິມະຊັບ, ແລະ ຂ້ອຍເປັນເຈົ້າຂອງອາພາດເມັນ ແລະ ຊັບສິນຂະໜາດນ້ອຍອີກສອງສາມຫຼັງແລ້ວ, ສະນັ້ນຂ້ອຍລະມັດລະວັງຕໍ່ຄວາມສ່ຽງດ້ານກະແສເງິນສົດໃນເວລານີ້.

ຮຸຍ

ພະນັກງານຮ້ານຄ້າໃນນະຄອນໂຮ່ຈິມິນ ກຳລັງວາງສະແດງຄຳໃນວັນເທດສະການເທບພະເຈົ້າແຫ່ງຄວາມຮັ່ງມີ, ຕອນເຊົ້າວັນທີ 31 ມັງກອນ. ພາບ: ແທ່ງຕຸ່ງ. — ພະນັກງານຮ້ານຄ້າໃນນະຄອນໂຮ່ຈິມິນ ກຳລັງວາງສະແດງຄຳໃນວັນເທດສະການເທບພະເຈົ້າແຫ່ງຄວາມຮັ່ງມີ, ຕອນເຊົ້າວັນທີ 31 ມັງກອນ. ພາບ: *ແທ່ງຕຸ່ງ.*

ທີ່ປຶກສາ:

ຈາກຄຳຖາມຂອງເຈົ້າ, ຂ້ອຍສາມາດເຫັນໄດ້ວ່າເຈົ້າໄດ້ເຮັດການຄົ້ນຄວ້າບາງຢ່າງ ແລະ ມີປະສົບການສ່ວນຕົວກັບຊ່ອງທາງການລົງທຶນຕ່າງໆ. ດັ່ງນັ້ນ, ຂ້ອຍຈະໃຫ້ພາບລວມຂອງສອງຊ່ອງທາງທີ່ເຈົ້າສົນໃຈຄື: ເງິນຝາກທະນາຄານ ແລະ ຄຳ, ແລະ ຍັງຈະສົ່ງຂໍ້ມູນບາງຢ່າງທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບຊ່ອງທາງການລົງທຶນອື່ນໆໃຫ້ເຈົ້າ.

ກ່ອນທີ່ຈະກຳນົດຊ່ອງທາງການລົງທຶນທີ່ເໝາະສົມສຳລັບເງິນເຫຼືອປະຈຳເດືອນຂອງທ່ານປະມານ 50-70 ລ້ານດົ່ງ, ຂ້າພະເຈົ້າສົມມຸດວ່າທ່ານມີແຜນການທາງດ້ານການເງິນແລ້ວ ແລະ ມີຄວາມສາມາດໃນການນຳໃຊ້ເງິນເຫຼືອທັງໝົດຂອງທ່ານສຳລັບການລົງທຶນຢ່າງເຕັມທີ່.

ກ່ຽວກັບເງິນຝາກທະນາຄານ ແລະ ຄຳ, ທັງສອງຊ່ອງທາງສະເໜີຂໍ້ໄດ້ປຽບໃນດ້ານຄວາມປອດໄພ, ການປົກປ້ອງ ແລະ ການເພີ່ມມູນຄ່າຂອງທຶນ. ດັ່ງທີ່ທ່ານໄດ້ສັງເກດເຫັນ, ດ້ວຍອັດຕາດອກເບ້ຍເງິນຝາກໃນປະຈຸບັນປະມານ 5-6% ຕໍ່ປີ, ທ່າແຮງທີ່ຈະໄດ້ກຳໄລຈາກເງິນຝາກປະຢັດຂອງທະນາຄານອາດຈະມີຈຳກັດຍ້ອນອັດຕາເງິນເຟີ້; ເຖິງຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ທ່ານສາມາດພິຈາລະນາຜະລິດຕະພັນເພີ່ມເຕີມເຊັ່ນ: ໃບຢັ້ງຢືນເງິນຝາກຢູ່ບາງທະນາຄານ.

ໃບຢັ້ງຢືນເງິນຝາກແມ່ນຫຼັກຊັບທີ່ມີຄຸນຄ່າປະເພດໜຶ່ງທີ່ອອກໂດຍທະນາຄານເພື່ອລະດົມທຶນຈາກອົງກອນ ຫຼື ບຸກຄົນ. ມັນຄືກັບປື້ມບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດທີ່ທ່ານຝາກເຂົ້າທະນາຄານ. ເງິນທີ່ທ່ານຝາກຈະຖືກເກັບຮັກສາໄວ້ເປັນໄລຍະເວລາສະເພາະ, ໃນລະຫວ່າງນັ້ນທະນາຄານຈະຈ່າຍດອກເບ້ຍເປັນໄລຍະຈາກເງິນຝາກຂອງທ່ານ. ອັດຕາດອກເບ້ຍມັກຈະສູງກວ່າອັດຕາດອກເບ້ຍຂອງບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດປົກກະຕິ, ແຕ່ທ່ານບໍ່ໄດ້ຮັບອະນຸຍາດໃຫ້ຖອນເງິນກ່ອນສັນຍາໝົດອາຍຸ. ຖ້າທ່ານຖອນເງິນກ່ອນກຳນົດ, ທ່ານຈະຖືກຄິດຄ່າທຳນຽມໂດຍອີງຕາມເງື່ອນໄຂ ແລະ ຂໍ້ຕົກລົງລະຫວ່າງທ່ານ ແລະ ທະນາຄານ. ບາງທະນາຄານອະນຸຍາດໃຫ້ທ່ານ "ໂອນ" ໃບຢັ້ງຢືນນີ້ ແລະ ໄດ້ຮັບດອກເບ້ຍປະຈຳວັນ. ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ບໍ່ວ່າຜູ້ໃດຈະຍອມຮັບການໂອນເງິນນັ້ນຂຶ້ນຢູ່ກັບວ່າສະພາບການຕະຫຼາດມີຄວາມໜ້າສົນໃຈພຽງພໍຫຼືບໍ່.

ຂໍ້ດີຂອງຜະລິດຕະພັນນີ້ແມ່ນອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ສູງກວ່າເມື່ອທຽບກັບບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດປົກກະຕິ. ຂໍ້ເສຍຄືໄລຍະຍາວ (ໄລຍະກາງ ແລະ ໄລຍະຍາວ), ສະພາບຄ່ອງຕໍ່າ, ຂາດຄວາມຍືດຫຍຸ່ນ, ແລະ ຄວາມຈິງທີ່ວ່າທ່ານຈະບໍ່ສາມາດໃຊ້ປະໂຫຍດຈາກໄລຍະເວລາອັດຕາດອກເບ້ຍເງິນຝາກປະຢັດທີ່ໜ້າສົນໃຈຄືກັບໃນຕົ້ນປີນີ້.

ສຳລັບຄຳ, ມັນເປັນການລົງທຶນທີ່ປອດໄພ, ເປັນການປ້ອງກັນຄວາມສ່ຽງຈາກອັດຕາເງິນເຟີ້ ແລະ ຄວາມບໍ່ໝັ້ນຄົງ ທາງພູມິສາດການເມືອງ . ລາຄາຄຳພາຍໃນປະເທດຍັງຄົງມີທ່າອ່ຽງເພີ່ມຂຶ້ນ, ມີການປ່ຽນແປງປະມານ 70 ລ້ານດົ່ງຕໍ່ຕານ ເຖິງວ່າຈະມີທ່າອ່ຽງຫຼຸດລົງຂອງລາຄາຄຳທົ່ວໂລກ. ປະຈຸບັນ, ຄວາມແຕກຕ່າງຂອງລາຄາລະຫວ່າງສອງຕະຫຼາດແມ່ນຫຼາຍກວ່າ 10 ລ້ານດົ່ງຕໍ່ຕານ.

ຜູ້ຊ່ຽວຊານອະທິບາຍວ່າການເພີ່ມຂຶ້ນຢ່າງໄວວາຂອງລາຄາໂລຫະທີ່ມີຄ່າພາຍໃນປະເທດແມ່ນຍ້ອນການຂາດແຄນການນຳເຂົ້າມາເປັນເວລາດົນນານ ແລະ ການຂາດແຄນການສະໜອງ. ນອກຈາກນັ້ນ, ເງິນໂດລາສະຫະລັດທີ່ເພີ່ມຂຶ້ນຍັງປະກອບສ່ວນເຮັດໃຫ້ລາຄາຄຳພາຍໃນປະເທດເພີ່ມຂຶ້ນ. ນອກຈາກນັ້ນ, ການເພີ່ມຂຶ້ນຂອງລາຄາຄຳພາຍໃນປະເທດຍັງໄດ້ຮັບອິດທິພົນຈາກຄວາມຮູ້ສຶກ, ສະຖານະການອັດຕາດອກເບ້ຍໃນປະຈຸບັນ, ແລະ ຄວາມບໍ່ໝັ້ນຄົງທາງພູມິສາດທາງການເມືອງ, ເຊັ່ນຄວາມກັງວົນກ່ຽວກັບຂໍ້ຂັດແຍ່ງລະຫວ່າງອິດສະຣາເອນ ແລະ ຮາມັສ.

ຂ້າພະເຈົ້າເຊື່ອວ່ານີ້ຍັງຄົງເປັນຊ່ອງທາງການລົງທຶນທີ່ໝັ້ນຄົງ ແລະ ມີກຳໄລ. ອີງຕາມສະຖິຕິຈາກ Dragon Capital, ແຕ່ປີ 2000 ຫາ 2021, ຜົນຕອບແທນສະເລ່ຍໃນຊ່ອງທາງນີ້ແມ່ນ 9% ຕໍ່ປີ. ເຖິງຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ດ້ວຍລາຄາຄຳທີ່ສູງໃນປະຈຸບັນໃນຫວຽດນາມ, ທ່ານຄວນພິຈາລະນາຈັດສັນພຽງແຕ່ສ່ວນໜຶ່ງຂອງເງິນເຫຼືອປະຈຳເດືອນຂອງທ່ານໃຫ້ກັບຊ່ອງທາງນີ້ເພື່ອປັບປຸງຜົນຕອບແທນໂດຍລວມຂອງທ່ານ ແລະ ຫຼຸດຜ່ອນຄວາມສ່ຽງດ້ານລະບົບ.

ຍິ່ງໄປກວ່ານັ້ນ, ເນື່ອງຈາກຂາດຂໍ້ມູນກ່ຽວກັບຫຼັກຊັບຊັບສິນຂອງທ່ານ, ຂ້າພະເຈົ້າບໍ່ສາມາດປະເມີນຄວາມສົມເຫດສົມຜົນ ແລະ ປະສິດທິພາບຂອງຫຼັກຊັບອະສັງຫາລິມະຊັບຂອງທ່ານໄດ້. ເຖິງຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ອະສັງຫາລິມະຊັບຍັງຄົງເປັນການລົງທຶນທີ່ມີທ່າແຮງທີ່ໝັ້ນຄົງ ແລະ ໃຫ້ຜົນຕອບແທນສູງໃນໄລຍະຍາວ. ດ້ວຍກະແສເງິນສົດທີ່ໝັ້ນຄົງ ແລະ ເຂັ້ມແຂງໃນປະຈຸບັນຂອງທ່ານ, ທ່ານອາດຈະພິຈາລະນາໃຊ້ leverage ທາງດ້ານການເງິນເພື່ອຊື້ເຮືອນ ແລະ ທີ່ດິນ. Leverage ແມ່ນເໝາະສົມເມື່ອອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ທ່ານກູ້ຢືມຕໍ່າກວ່າການເຕີບໂຕທີ່ມີທ່າແຮງຂອງຊັບສິນທີ່ຊື້.

ຕົວຢ່າງ, ເມື່ອທ່ານກູ້ຢືມເງິນຈາກທະນາຄານໃນອັດຕາດອກເບ້ຍສະເລ່ຍ 9% ຕໍ່ປີ, ໃນຂະນະທີ່ການເຕີບໂຕຂອງອະສັງຫາລິມະຊັບທີ່ຢູ່ອາໄສໃນຕົວເມືອງໃຫຍ່ມັກຈະປະມານ 11-12% ຕໍ່ປີ, ທ່ານກຳລັງໃຊ້ "leverage" ເພື່ອເພີ່ມຊັບສິນຂອງຄອບຄົວຂອງທ່ານ. ໃນທາງກົງກັນຂ້າມ, ເມື່ອອັດຕາດອກເບ້ຍເງິນກູ້ສູງກວ່າການເຕີບໂຕທີ່ອາດເກີດຂຶ້ນຂອງອະສັງຫາລິມະຊັບ, ມັນໝາຍຄວາມວ່າທ່ານບໍ່ຄວນໃຊ້ leverage. ເນື່ອງຈາກວ່າອັດຕາດອກເບ້ຍເງິນກູ້ໃນປະຈຸບັນຢູ່ໃນລະດັບທີ່ໜ້າສົນໃຈ ແລະ ຄາດວ່າຈະຍັງຄົງໝັ້ນຄົງ, ການໃຊ້ leverage ທາງດ້ານການເງິນເພື່ອສະສົມຊັບສິນແມ່ນຂ້ອນຂ້າງສົມເຫດສົມຜົນ ແລະ ຄຸ້ມຄ່າທີ່ຈະພິຈາລະນາ.

ຫງວຽນທິທຸຍຈີ
ຜູ້ຊ່ຽວຊານດ້ານການວາງແຜນການເງິນສ່ວນບຸກຄົນທີ່
ບໍລິສັດທີ່ປຶກສາດ້ານການລົງທຶນ ແລະ ຄຸ້ມຄອງຊັບສິນ FIDT

[ໂຄສະນາ_2]
ລິ້ງແຫຼ່ງຂໍ້ມູນ