ທີ່​ກອງ​ປະຊຸມ​ກ່ຽວ​ກັບ​ການ​ປະຕິບັດ​ວຽກ​ງານ​ທະນາຄານ​ປີ 2025 ທີ່​ຈັດ​ຂຶ້ນ​ໃນ​ວັນ​ທີ 14 ທັນວາ​ນີ້, ທະນາຄານ​ແຫ່ງ​ລັດ​ຫວຽດນາມ (SBV) ຖື​ວ່າ, ​ໄດ້​ມີ​ຄວາມ​ຄືບ​ໜ້າ​ອັນ​ສຳຄັນ​ໃນ​ການ​ປະຕິບັດ​ບັນດາ​ທະນາຄານ​ທີ່​ອ່ອນ​ແອ. ໃນ​ປີ 2024, ສອງ​ໃນ​ສີ່​ຂອງ​ທະ​ນາ​ຄານ​ສູນ​ດົງ​ໄດ້​ຖືກ​ໂອນ​ແບບ​ບັງ​ຄັບ. ທະນາຄານ​ສອງ​ແຫ່ງ​ທີ່​ຍັງ​ເຫຼືອ​ແມ່ນ​ໄດ້​ຖືກ​ຍື່ນ​ໃຫ້​ເຈົ້າ​ໜ້າ​ທີ່​ມີ​ຄວາມ​ສາມາດ​ເພື່ອ​ອະນຸມັດ​ໃນ​ຕົ້ນ​ປີ 2024.

ໃນ​ການ​ຄຸ້ມ​ຄອງ​ການ​ຄ້າ​ຄຳ, ​ໂດຍ​ໄດ້​ຮັບ​ຄວາມ​ເອົາ​ໃຈ​ໃສ່ ​ແລະ ຊີ້​ນຳ​ຂອງ ​ລັດຖະບານ , ການ​ແກ້​ໄຂ​ຄວາມ​ເປັນ​ເອກະ​ພາບ​ຂອງ​ທະນາຄານ​ແຫ່ງ​ລັດ ​ແລະ ການ​ປະສານ​ສົມທົບ​ຂອງ​ບັນດາ​ກະຊວງ, ສາຂາ​ທີ່​ກ່ຽວຂ້ອງ, ມາ​ຮອດ​ປະຈຸ​ບັນ, ເປົ້າ​ໝາຍ​ຕົ້ນຕໍ​ໃນ​ການ​ຄຸ້ມ​ຄອງ ​ແລະ ຄວບ​ຄຸມ​ຄວາມ​ແຕກ​ຕ່າງ​ຂອງ​ລາຄາ​ຄຳ​ແທ່ງ SJC ​ເມື່ອ​ທຽບ​ໃສ່​ລາຄາ​ຄຳ​ໂລກ​ໃຫ້​ຢູ່​ໃນ​ລະດັບ​ທີ່​ເໝາະ​ສົມ.

1HAI_5879.jpg
ຄວາມແຕກຕ່າງຂອງລາຄາລະຫວ່າງຄໍາ SJC ແລະລາຄາໂລກໄດ້ຖືກຄວບຄຸມ. ພາບ: ຟ້າມຫາຍ

ບົດ​ລາຍ​ງານ​ຊີ້​ອອກ​ວ່າ, ມາ​ຮອດ​ວັນ​ທີ 13 ທັນ​ວາ​ນີ້, ສິນ​ເຊື່ອ​ໃນ​ທົ່ວ ​ເສດຖະກິດ ​ໄດ້​ເພີ່ມ​ຂຶ້ນ​ປະມານ 12,5% ​ເມື່ອ​ທຽບ​ໃສ່​ທ້າຍ​ປີ 2023. ສິນເຊື່ອ​ແມ່ນ​ສຸມ​ໃສ່​ຂະ​ແໜງ​ການ​ຜະລິດ, ດຳ​ເນີນ​ທຸລະ​ກິດ ​ແລະ ບຸລິມະສິດ. ​ໃນ​ຂະນະ​ນັ້ນ, ອັດຕາ​ດອກ​ເບ້ຍ​ເງິນ​ກູ້​ໄດ້​ຫຼຸດ​ລົງ​ປະມານ 0,96%/ປີ ​ເມື່ອ​ທຽບ​ໃສ່​ທ້າຍ​ປີ 2023.

ເພື່ອອໍານວຍຄວາມສະດວກໃຫ້ແກ່ສະຖາບັນສິນເຊື່ອເພື່ອສະໜອງທຶນໃຫ້ແກ່ເສດຖະກິດ, ວັນທີ 31 ທັນວາ 2023, ທະນາຄານແຫ່ງລັດໄດ້ມອບເປົ້າໝາຍການເຕີບໂຕສິນເຊື່ອທັງໝົດໃນປີ 2024 ໃຫ້ແກ່ບັນດາສະຖາບັນສິນເຊື່ອ ແລະ ປະກາດຫຼັກການກຳນົດຢ່າງຈະແຈ້ງເພື່ອໃຫ້ບັນດາສະຖາບັນສິນເຊື່ອສາມາດເພີ່ມທະວີການເຕີບໂຕສິນເຊື່ອຢ່າງຕັ້ງໜ້າ.

ໃນປີ 2024, ທະນາຄານແຫ່ງລັດຫວຽດນາມ (SBV) ໄດ້ແກ້ໄຂເປົ້າໝາຍການເຕີບໂຕສິນເຊື່ອໃຫ້ແກ່ບັນດາສະຖາບັນສິນເຊື່ອ 2 ຄັ້ງ, ຕາມຫຼັກການສະເພາະ, ຮັບປະກັນການໂຄສະນາເຜີຍແຜ່ ແລະ ໂປ່ງໃສໃນສະພາບໄພເງິນເຟີ້ທີ່ຄວບຄຸມໄດ້ດີ ແລະ ສະໜອງທຶນໃຫ້ແກ່ເສດຖະກິດ, ໜູນຊ່ວຍການຜະລິດ ແລະ ພັດທະນາທຸລະກິດຢ່າງທັນການ.

ພິເສດ, ໃນການປັບປຸງຫຼ້າສຸດໃນວັນທີ 28 ພະຈິກ, ທະນາຄານແຫ່ງລັດໄດ້ສືບຕໍ່ໃຫ້ສິນເຊື່ອເພີ່ມເຕີມໃຫ້ແກ່ບັນດາທະນາຄານທີ່ໄດ້ນໍາໃຊ້ 80% ຂອງຂອບເຂດຈໍາກັດທີ່ໄດ້ຮັບໂດຍກໍານົດໃຫ້ສໍາເລັດເປົ້າຫມາຍການຂະຫຍາຍຕົວຂອງສິນເຊື່ອ 15%.

ອີງ​ຕາມ​ການ​ເຕີບ​ໂຕ​ດ້ານ​ສິນ​ເຊື່ອ ແລະ ຄຸນ​ນະ​ພາບ​ສິນ​ເຊື່ອ​ຕົວ​ຈິງ​ຂອງ​ທະ​ນາ​ຄານ, ຕາມ​ການ​ລາຍ​ງານ​ຂອງ​ບໍ​ລິ​ສັດ​ຫລັກ​ຊັບ SHS ຫວ່າງ​ມໍ່ໆ​ມາ​ນີ້, ຄາດ​ຄະ​ເນ​ວ່າ, 5 ທະ​ນາ​ຄານ​ຫາ​ກໍ່​ໄດ້​ຂະ​ຫຍາຍ​ຫ້ອງ​ສິນ​ເຊື່ອ, ໃນ​ນັ້ນ​ມີ: ທະ​ນາ​ຄານ VietinBank ເພີ່ມ 2%, ຄາດ​ຄະ​ເນ​ການ​ເຕີບ​ໂຕ​ສິນ​ເຊື່ອ​ໃນ​ທັງ​ປີ​ແມ່ນ 16%; ACB ເພີ່ມ 2.29%, ເພີ່ມຂຶ້ນ 20.69%; VIB ເພີ່ມ 3.2%, ເພີ່ມຂຶ້ນ 21.6%; Techcombank ເພີ່ມ 1.5%, ເພີ່ມຂຶ້ນເປັນ 20% ແລະ MSB ເພີ່ມ 1.97%, ເພີ່ມຂຶ້ນເປັນ 18.27%.

5 ທະນາຄານ.jpg
ຄາດ​ຄະ​ເນ​ວ່າ​ມີ​ຫ້າ​ທະ​ນາ​ຄານ​ຫາ​ກໍ່​ໄດ້​ຮັບ​ສາຍ​ສິນ​ເຊື່ອ​ເພີ່ມ​ເຕີມ. ແຫຼ່ງຂໍ້ມູນ: SHS Research.

ການໄດ້ຮັບຫ້ອງສິນເຊື່ອເພີ່ມເຕີມຈະຊ່ວຍໃຫ້ທະນາຄານຂ້າງເທິງຂະຫຍາຍຂະຫນາດທຸລະກິດຂອງເຂົາເຈົ້າ, ໃນເວລາທີ່ຄວາມຕ້ອງການສິນເຊື່ອມັກຈະສູງໃນທ້າຍປີ.

ໃນຄວາມເປັນຈິງ, ກຸ່ມທະນາຄານເອກະຊົນ, ໂດຍສະເພາະກຸ່ມບໍລິສັດສິນເຊື່ອ, ມີອັດຕາການເຕີບໂຕຂອງສິນເຊື່ອສູງກວ່າກຸ່ມທະນາຄານຂອງລັດ. ທະນາຄານເຊັ່ນ Techcombank, HDBank ຫຼື LPBank ທັງຫມົດໄດ້ເກີນຂອບເຂດຈໍາກັດປະຈໍາປີແລະຍັງໄດ້ຂະຫຍາຍຫ້ອງສິນເຊື່ອຂອງພວກເຂົາກ່ອນ.

ໃນກຸ່ມສິນເຊື່ອຂາຍຍ່ອຍເອກະຊົນ, ການເຕີບໂຕຂອງສິນເຊື່ອຂອງ VPBank ແມ່ນ 9% (55% ຂອງຂອບເຂດຈໍາກັດ), ຂ້ອນຂ້າງຕໍ່າເມື່ອທຽບກັບທະນາຄານການຄ້າອື່ນໆໃນກຸ່ມ. ເຫດຜົນສ່ວນຫນຶ່ງແມ່ນມາຈາກການສືບຕໍ່ການລິເລີ່ມຂອງ VPBank ໃນການຫຼຸດຜ່ອນຍອດພັນທະບັດວິສາຫະກິດ (TPDN) ເມື່ອ 9 ເດືອນທໍາອິດຂອງປີໄດ້ຫຼຸດລົງ 47% ໃນຍອດເງິນ TPDN, ຫຼຸດລົງເຖິງ 18,442 ຕື້ດົ່ງຫຼັງຈາກຫຼຸດລົງ 20% ໃນປີ 2023. ໃນຂະນະດຽວກັນ, ເງິນກູ້ລວມຂອງລູກຄ້າຂອງ VPBank ເພີ່ມຂຶ້ນ 22% ໃນໄລຍະເວລາດຽວກັນ, ເພີ່ມຂຶ້ນ 22%. ໂດຍ 19%).

ນອກຈາກນັ້ນ, ຕາມບົດລາຍງານແລ້ວ, ພັນທະບັດວິສາຫະກິດທີ່ຍັງຄ້າງຄາ (TPDN) ຢູ່ 27 ທະນາຄານຈົດທະບຽນໃນທ້າຍໄຕມາດທີ 3 ປີ 2024 ແມ່ນ 173.546 ຕື້ດົ່ງ, ຫຼຸດລົງ 10% ເມື່ອທຽບໃສ່ຕົ້ນປີ, ກວມເອົາ 1,53% ຂອງຍອດສິນເຊື່ອຄົງຄ້າງທັງໝົດ.

ກຸ່ມທະນາຄານຂອງລັດມີອັດຕາສ່ວນຕໍ່າພໍສົມຄວນຂອງພັນທະບັດຂອງບໍລິສັດຖື, ຫນ້ອຍກວ່າ 1% ຂອງສິນເຊື່ອທັງຫມົດ. ໃນກຸ່ມທະນາຄານເອກະຊົນ, ACB ແລະ VIB ມີອັດຕາສ່ວນທີ່ບໍ່ສໍາຄັນຂອງພັນທະບັດຂອງບໍລິສັດຖື, LPBank ບໍ່ໄດ້ຖືພັນທະບັດຂອງບໍລິສັດ.

ບາງທະນາຄານມີອັດຕາສ່ວນຫນີ້ສິນ / ສິນເຊື່ອຂອງບໍລິສັດສູງຫຼາຍ, ນໍາພາໂດຍ Techcombank (ປະມານ 5%), ຕິດຕາມດ້ວຍ TPBank, MB, HDBank, VPBank, Sacombank, OCB.

ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ທະນາຄານເຫຼົ່ານີ້ຍັງຫຼຸດລົງອັດຕາສ່ວນຂອງພັນທະບັດຂອງບໍລິສັດທີ່ຖືຄອງ. ໃນທ້າຍ 9 ເດືອນຕົ້ນປີ 2024, Techcombank ຫຼຸດລົງ 31.2% ເມື່ອທຽບໃສ່ໄລຍະດຽວກັນ, ຫຼຸດລົງ 21.9% ເມື່ອທຽບໃສ່ຕົ້ນປີ; TPBank ຫຼຸດລົງ 23.7% ເມື່ອທຽບໃສ່ໄລຍະດຽວກັນ, ຫຼຸດລົງ 0.49% ເມື່ອທຽບໃສ່ຕົ້ນປີ; MB ຫຼຸດລົງ 14.1% ເມື່ອທຽບໃສ່ໄລຍະດຽວກັນ, ຫຼຸດລົງ 9.78% ເມື່ອທຽບໃສ່ຕົ້ນປີ; VPBank ຫຼຸດລົງຢ່າງຫຼວງຫຼາຍ 52.8% ເມື່ອທຽບກັບໄລຍະດຽວກັນ, ຫຼຸດລົງ 47.21% ເມື່ອທຽບກັບຕົ້ນປີ. ພຽງແຕ່ HDBank ເພີ່ມຂຶ້ນ 79.65% ເມື່ອທຽບກັບໄລຍະດຽວກັນແລະເພີ່ມຂຶ້ນ 31.82% ເມື່ອທຽບກັບຕົ້ນປີ.