ທະນາຄານຕ່າງໆກຳລັງເພີ່ມທະວີການປ້ອງກັນໜີ້ເສຍຂອງເຂົາເຈົ້າ.

ທະນາຄານຫຼາຍແຫ່ງກຳລັງເພີ່ມການສຳຮອງໜີ້ເສຍ ແລະ ເພີ່ມການຂາຍຫຼັກຊັບຄ້ຳປະກັນເພື່ອຮັບມືກັບໜີ້ສິນທີ່ບໍ່ມີປະສິດທິພາບທີ່ເພີ່ມຂຶ້ນ.

ທະນາຄານຫຼາຍແຫ່ງກຳລັງເລັ່ງຂະບວນການຈັດການຫຼັກຊັບຄ້ຳປະກັນ ແລະ ເລັ່ງການຟື້ນຟູໜີ້ສິນ ທ່າມກາງການຟື້ນຕົວຂອງໜີ້ເສຍ. ເງິນກູ້ ແລະ ຊັບສິນຂະໜາດໃຫຍ່ຈຳນວນຫຼາຍທີ່ມີມູນຄ່າຫຼາຍລ້ານລ້ານດົງ ກຳລັງຖືກນຳມາປະມູນຢ່າງຕໍ່ເນື່ອງ ເພື່ອຫຼຸດຜ່ອນແຮງກົດດັນທາງດ້ານການເງິນ ແລະ ຄວບຄຸມຄວາມສ່ຽງດ້ານສິນເຊື່ອ.

ໜີ້ສິນຂອງກຸ່ມທີ 5 ໄດ້ເພີ່ມຂຶ້ນຢ່າງຫຼວງຫຼາຍ.

ເມື່ອບໍ່ດົນມານີ້, ທະນາຄານຮ່ວມທຸລະກິດອຸດສາຫະກຳ ແລະ ການຄ້າຫວຽດນາມ ( VietinBank ) ສາຂາໄຕນິງ ໄດ້ປະກາດວ່າຈະຮ່ວມມືກັບສູນບໍລິການປະມູນຊັບສິນນະຄອນໂຮ່ຈິມິນ ເພື່ອປະມູນຊັບສິນຄ້ຳປະກັນຂອງບໍລິສັດຮ່ວມທຸລະກິດ Lavifood ເພື່ອເກັບເງິນກູ້ທີ່ຍັງຄ້າງຄາ. ຊັບສິນທີ່ປະມູນລວມມີໂຮງງານປຸງແຕ່ງກະສິກຳ Tanifood ໄຕນິງທັງໝົດ, ພ້ອມກັບສາຍການຜະລິດ, ເຄື່ອງຈັກ ແລະ ອຸປະກອນຕ່າງໆ. ລາຄາເລີ່ມຕົ້ນແມ່ນຫຼາຍກວ່າ 1.216 ຕື້ດົ່ງ. ອີງຕາມ VietinBank, ຊັບສິນເຫຼົ່ານີ້ແມ່ນຫຼັກຊັບຄ້ຳປະກັນສຳລັບເງິນກູ້ ແລະ ພັນທະດ້ານຫຼັກຊັບທີ່ກ່ຽວຂ້ອງລະຫວ່າງ Lavifood ແລະ ທະນາຄານ.

ໃນຂະນະດຽວກັນ, ບໍລິສັດຄຸ້ມຄອງຊັບສິນຫວຽດນາມ (VAMC) ຍັງໄດ້ປະກາດການປະມູນເງິນກູ້ທີ່ບໍ່ມີປະສິດທິພາບຈາກກຸ່ມລູກຄ້າລວມທັງ Nguyen Thi S., Tran Van Th., ແລະພາກສ່ວນທີ່ກ່ຽວຂ້ອງ, ເຊິ່ງມີມູນຄ່າທັງໝົດຫຼາຍກວ່າ 1,500 ຕື້ດົ່ງ. ເງິນກູ້ເຫຼົ່ານີ້ໄດ້ຖືກຊື້ໂດຍ VAMC ຈາກ Sacombank ແລະ Agribank ພາຍໃຕ້ກົນໄກຕະຫຼາດໃນທ້າຍປີ 2019. ມາຮອດວັນທີ 28 ກຸມພາ 2026, ຍອດເງິນຕົ້ນທຶນທີ່ຄ້າງຊຳລະມີປະມານ 623 ຕື້ດົ່ງ, ສ່ວນທີ່ເຫຼືອແມ່ນດອກເບ້ຍພາຍໃນວັນທີ່ກຳນົດ ແລະດອກເບ້ຍທີ່ຄ້າງຊຳລະ.

ທັງທະນາຄານການຄ້າຂະໜາດໃຫຍ່ ແລະ ຂະໜາດນ້ອຍ ພວມມີການວາງເງິນສຳຮອງຢ່າງຕັ້ງໜ້າເພື່ອຫຼຸດຜ່ອນຄວາມສ່ຽງຂອງໜີ້ເສຍ. ພາບ: ຕັນ ທັນ

ທະນາຄານ VietinBank ແລະ VAMC ບໍ່ແມ່ນທະນາຄານການຄ້າດຽວທີ່ກ່ຽວຂ້ອງ; ທະນາຄານອື່ນໆຈໍານວນຫຼາຍເຊັ່ນ BIDV , Vietcombank, MSB, Agribank, ແລະ Nam A Bank ກໍ່ກໍາລັງເພີ່ມຄວາມພະຍາຍາມໃນການຂາຍຊັບສິນຄໍ້າປະກັນເພື່ອເກັບເງິນກູ້ທີ່ຍັງຄ້າງຄາ.

ອີງຕາມລາຍງານ, ແຮງກົດດັນຈາກໜີ້ເສຍກຳລັງເພີ່ມຂຶ້ນທ່າມກາງທຸລະກິດຫຼາຍແຫ່ງທີ່ຍັງປະເຊີນກັບຄວາມຫຍຸ້ງຍາກກ່ຽວກັບກະແສເງິນສົດ, ຍອດຂາຍຊ້າ, ແລະຕົ້ນທຶນທາງດ້ານການເງິນສູງ. ສິ່ງນີ້ສະທ້ອນໃຫ້ເຫັນບາງສ່ວນໃນບົດລາຍງານທາງການເງິນໄຕມາດທີ 1/2026 ຂອງທະນາຄານຕ່າງໆ. ຕົວຢ່າງ, ທີ່ Sacombank, ໜີ້ສິນກຸ່ມທີ 5, ກຸ່ມເງິນກູ້ທີ່ມີຄວາມສ່ຽງສູງໃນການຜິດນັດຊຳລະໜີ້, ປະຈຸບັນມີມູນຄ່າຫຼາຍກວ່າ 30,546 ຕື້ດົ່ງຫວຽດນາມ, ເພີ່ມຂຶ້ນປະມານ 640 ຕື້ດົ່ງຫວຽດນາມ ເມື່ອທຽບກັບທ້າຍປີ 2025. ໃນສາມເດືອນທຳອິດຂອງປີ 2026, ທະນາຄານນີ້ໄດ້ຈັດສັນເງິນສຳຮອງສຳລັບຄວາມສ່ຽງດ້ານສິນເຊື່ອຫຼາຍກວ່າ 2,000 ຕື້ດົ່ງຫວຽດນາມ, ເຊິ່ງເປັນການເພີ່ມຂຶ້ນຢ່າງຫຼວງຫຼາຍເມື່ອທຽບກັບໄລຍະດຽວກັນຂອງປີກາຍ.

BIDV ຍັງບັນທຶກເງິນກູ້ທີ່ບໍ່ໄດ້ຜົນຂອງກຸ່ມທີ 5 ປະມານ 27.540 ຕື້ດົ່ງ, ເພີ່ມຂຶ້ນຫຼາຍກວ່າ 1.700 ຕື້ດົ່ງ ເມື່ອທຽບກັບທ້າຍປີກ່ອນ. ເຖິງຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ເມື່ອທຽບກັບໄລຍະດຽວກັນໃນປີ 2025, ຂະໜາດຂອງເງິນກູ້ທີ່ບໍ່ໄດ້ຜົນໃນກຸ່ມນີ້ໄດ້ຫຼຸດລົງເລັກນ້ອຍ ຍ້ອນການເຕີບໂຕຂອງສິນເຊື່ອ. ໃນໄຕມາດທຳອິດຂອງປີ 2026, BIDV ໄດ້ຈັດສັນເງິນເກືອບ 5.500 ຕື້ດົ່ງ ສຳລັບການສະໜອງຄວາມສ່ຽງ.

ທີ່ VPBank, ເງິນກູ້ທີ່ບໍ່ມີປະສິດທິພາບ (NPLs) ໃນໝວດທີ 5 ບັນລຸຫຼາຍກວ່າ 10,931 ຕື້ດົ່ງ, ເພີ່ມຂຶ້ນປະມານ 19% ເມື່ອທຽບກັບທ້າຍປີ 2025. ສິ່ງດັ່ງກ່າວໄດ້ບັງຄັບໃຫ້ທະນາຄານຕ້ອງເພີ່ມຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການສະໜອງຄວາມສ່ຽງຢ່າງຫຼວງຫຼາຍເປັນເກືອບ 7,700 ຕື້ດົ່ງໃນສາມເດືອນທຳອິດຂອງປີ.

ຜູ້ຊ່ຽວຊານເຊື່ອວ່າການຈັດການຫຼັກຊັບຄ້ຳປະກັນຢ່າງຕັ້ງໜ້າຂອງທະນາຄານ ແລະ ການເພີ່ມເງິນສຳຮອງສຳລັບໜີ້ເສຍຊີ້ບອກເຖິງວິທີການທີ່ລະມັດລະວັງຫຼາຍຂຶ້ນຕໍ່ແຮງກົດດັນຂອງເງິນກູ້ທີ່ບໍ່ມີປະສິດທິພາບ. ເຖິງຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ເນື່ອງຈາກການຟື້ນຕົວຂອງການຜະລິດ ແລະ ກິດຈະກຳທາງທຸລະກິດທີ່ບໍ່ສະໝໍ່າສະເໝີ, ແຮງກົດດັນໃນການແກ້ໄຂໜີ້ເສຍຄາດວ່າຈະສືບຕໍ່ໄປອີກໄລຍະໜຶ່ງ.

ທະນາຄານເສີມສ້າງ "ໄສ້ປ້ອງກັນ" ທາງດ້ານການເງິນຂອງເຂົາເຈົ້າ.

ທ່າມກາງໜີ້ສິນທີ່ບໍ່ດີທີ່ເພີ່ມຂຶ້ນ, ທະນາຄານຕ່າງໆກຳລັງເພີ່ມເງິນສຳຮອງສຳລັບຄວາມສ່ຽງດ້ານສິນເຊື່ອຢ່າງຫຼວງຫຼາຍເພື່ອເສີມສ້າງ "ຕົວປ້ອງກັນ" ທາງດ້ານການເງິນຂອງເຂົາເຈົ້າ, ຊຶ່ງໝາຍຄວາມວ່າເຂົາເຈົ້າກຳລັງເສຍສະລະກຳໄລບາງຢ່າງເພື່ອເພີ່ມຄວາມຢືດຢຸ່ນຕໍ່ກັບຄວາມຜັນຜວນຂອງຕະຫຼາດ. ເຈົ້າໜ້າທີ່ທວງໜີ້ຢູ່ທະນາຄານໃຫຍ່ແຫ່ງໜຶ່ງໃນນະຄອນໂຮ່ຈິມິນໄດ້ກ່າວວ່າ ເງິນສຳຮອງສຳລັບຄວາມສ່ຽງແມ່ນເຄື່ອງມືທີ່ສຳຄັນສຳລັບການຄຸ້ມຄອງໜີ້ສິນທີ່ບໍ່ດີ. ເມື່ອປະເມີນເງິນກູ້ວ່າອາດຈະບໍ່ສາມາດທວງຄືນໄດ້, ທະນາຄານຕ່າງໆຈະຄິດໄລ່ເງິນສຳຮອງເພື່ອສ້າງແຫຼ່ງທຶນເພື່ອຊົດເຊີຍການສູນເສຍທີ່ອາດເກີດຂຶ້ນໃນອະນາຄົດ.

ອີງຕາມລະບຽບການໃນປະຈຸບັນ, ສຳລັບເງິນກູ້ທີ່ຈັດປະເພດເປັນກຸ່ມທີ 5, ໂດຍປົກກະຕິແລ້ວທະນາຄານຈະຕ້ອງໄດ້ວາງເງິນສຳຮອງໄວ້ສູງເຖິງ 100% ຂອງມູນຄ່າເງິນກູ້. ຫຼັງຈາກນຳໃຊ້ມາດຕະການການກູ້ຄືນຕ່າງໆແຕ່ບໍ່ປະສົບຜົນສຳເລັດ, ທະນາຄານສາມາດໃຊ້ເງິນສຳຮອງເຫຼົ່ານີ້ເພື່ອຄຸ້ມຄອງຄວາມສ່ຽງດ້ານສິນເຊື່ອ. ການນຳໃຊ້ເງິນສຳຮອງເຫຼົ່ານີ້ຊ່ວຍລຶບເງິນກູ້ອອກຈາກງົບດຸນ, ດັ່ງນັ້ນຈຶ່ງຊ່ວຍຫຼຸດຜ່ອນອັດຕາສ່ວນເງິນກູ້ທີ່ບໍ່ມີປະສິດທິພາບໃນງົບດຸນ. ເຖິງຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ພັນທະການຊຳລະຄືນຂອງລູກຄ້າຍັງຄົງຢູ່, ແລະທະນາຄານຍັງສືບຕໍ່ຕິດຕາມກວດກາ ແລະ ຮຽກເກັບໜີ້ຄືນຕາມລະບຽບການ.

ໃນຄວາມເປັນຈິງ, ແຮງກົດດັນຂອງໜີ້ເສຍແມ່ນມີຢູ່ໃນຫຼາຍສະຖາບັນສິນເຊື່ອ. ຮອດທ້າຍປີ 2025, ອັດຕາສ່ວນໜີ້ເສຍຂອງ Sacombank ບັນລຸ 6.4%. ທະນາຄານກ່າວວ່າສິ່ງນີ້ເປັນຍ້ອນສະພາບເສດຖະກິດທີ່ທ້າທາຍ, ໃນຂະນະທີ່ວິສາຫະກິດຂະໜາດນ້ອຍ ແລະ ຂະໜາດກາງ (SMEs) ໄດ້ຮັບຜົນກະທົບຢ່າງໜັກຈາກຄວາມຜັນຜວນຂອງຕະຫຼາດ ແລະ ນະໂຍບາຍການຄ້າສາກົນ. ນອກຈາກນັ້ນ, ສຳລັບລູກຄ້າທີ່ປະສົບກັບຄວາມຫຍຸ້ງຍາກຊົ່ວຄາວແຕ່ຍັງບໍ່ມີສິດໄດ້ຮັບການປັບໂຄງສ້າງໜີ້, ທະນາຄານຕ້ອງຮັກສາການຈັດປະເພດໜີ້ສິນດຽວກັນຕາມລະບຽບການ, ເຊິ່ງເຮັດໃຫ້ແຮງກົດດັນຂອງໜີ້ເສຍເພີ່ມຂຶ້ນຕື່ມອີກ.

ຜູ້ນຳຂອງ Sacombank ໄດ້ກ່າວວ່າໃນປີນີ້ ທະນາຄານຈະສຸມໃສ່ຊັບພະຍາກອນຂອງຕົນໃນການຫຼຸດຜ່ອນອັດຕາສ່ວນເງິນກູ້ທີ່ບໍ່ມີປະສິດທິພາບ ໃນຂະນະທີ່ຮັກສາລະດັບເງິນສຳຮອງທີ່ສູງເພື່ອເສີມຂະຫຍາຍຄວາມສາມາດໃນການຫຼຸດຜ່ອນຄວາມສ່ຽງ. "ເງິນສຳຮອງທີ່ເພີ່ມຂຶ້ນແມ່ນເກີດຈາກການວາງແນວທາງການດໍາເນີນງານທີ່ລະມັດລະວັງຫຼາຍຂຶ້ນໃນໄລຍະຕໍ່ໄປ. ທະນາຄານຕ້ອງການສ້າງພື້ນຖານທາງການເງິນທີ່ເຂັ້ມແຂງພຽງພໍເພື່ອຈັດການກັບເງິນກູ້ທີ່ບໍ່ມີປະສິດທິພາບຢ່າງມີປະສິດທິພາບ ແລະ ຕອບສະໜອງຕໍ່ຄວາມຜັນຜວນຂອງຕະຫຼາດທີ່ບໍ່ສາມາດຄາດເດົາໄດ້," ທ່ານ Phan Dinh Tue, ສະມາຊິກຄະນະກຳມະການຂອງ Sacombank ໄດ້ກ່າວ.

ທີ່ທະນາຄານການຄ້າອາຊີ (ACB), ປະທານຄະນະກຳມະການບໍລິຫານ, ທ່ານ Tran Hung Huy ໄດ້ກ່າວວ່າ ທະນາຄານໄດ້ເພີ່ມເງິນສຳຮອງຢ່າງຫ້າວຫັນນັບແຕ່ທ້າຍໄຕມາດທີສີ່ຂອງປີ 2025, ໃນສະພາບການທີ່ສິນເຊື່ອອະສັງຫາລິມະຊັບເພີ່ມຂຶ້ນຢ່າງໄວວາ ແລະ ການເກີດຂຶ້ນຂອງຄວາມສ່ຽງຫຼາຍຢ່າງທີ່ອາດເກີດຂຶ້ນໃນຕະຫຼາດ.

ອີງຕາມທ່ານ Huy, ການເພີ່ມເງິນສຳຮອງຈະສົ່ງຜົນກະທົບຕໍ່ກຳໄລໃນປີ 2025 ຢ່າງຫຼີກລ່ຽງບໍ່ໄດ້, ແຕ່ໃນທາງກັບກັນ, ມັນຈະຊ່ວຍໃຫ້ທະນາຄານມີພື້ນຖານທາງການເງິນທີ່ໝັ້ນຄົງຂຶ້ນໃນປີຕໍ່ໆໄປ. "ນີ້ແມ່ນການກະກຽມໃຫ້ ACB ເຂົ້າສູ່ໄລຍະປີ 2026-2027 ດ້ວຍແນວຄິດທີ່ມີຄວາມກະຕືລືລົ້ນຫຼາຍຂຶ້ນ, ໂດຍສຸມໃສ່ການເຕີບໂຕ ແລະ ການພັດທະນາແບບຍືນຍົງແທນທີ່ຈະຈັດການກັບບັນຫາເກົ່າທີ່ຍັງຄ້າງຄາ," ທ່ານ Huy ກ່າວ.

ໃນບົດລາຍງານທີ່ຜ່ານມາ, ບໍລິສັດຫຼັກຊັບ Vietcombank (VCBS) ໄດ້ສັງເກດເຫັນວ່າຄວາມສ່ຽງຂອງເງິນກູ້ທີ່ບໍ່ມີປະສິດທິພາບ (NPLs) ໃນລະບົບທະນາຄານໃນປີ 2026 ຍັງຕ້ອງໄດ້ຮັບການຕິດຕາມຢ່າງໃກ້ຊິດ, ໂດຍສະເພາະແມ່ນການເພີ່ມຂຶ້ນຢ່າງຫຼວງຫຼາຍຂອງການໃຫ້ກູ້ຢືມດ້ານອະສັງຫາລິມະຊັບໃນປີກ່ອນ. ອີງຕາມ VCBS, ໃນບາງທະນາຄານ, ອັດຕາສ່ວນຂອງເງິນກູ້ສຳລັບທຸລະກິດອະສັງຫາລິມະຊັບໄດ້ເກີນ 30% ຂອງເງິນກູ້ທີ່ຍັງຄ້າງຄາທັງໝົດ, ເຊິ່ງເພີ່ມຄວາມກົດດັນຕໍ່ການຄວບຄຸມຄວາມສ່ຽງ. ຢ່າງໃດກໍຕາມ, VCBS ເຊື່ອວ່າ NPLs ຍັງຄົງສາມາດຄຸ້ມຄອງໄດ້ຍ້ອນຜົນກຳໄລໃນທາງບວກຢ່າງຕໍ່ເນື່ອງຂອງຂະແໜງການທະນາຄານ, ເຊິ່ງຊ່ວຍໃຫ້ສະຖາບັນສິນເຊື່ອເສີມສ້າງຄວາມແຂງແຮງຂອງກອງທຶນສຳຮອງຂອງພວກເຂົາ ແລະ ຈັດການກັບ NPLs ໄດ້ຢ່າງມີປະສິດທິພາບຫຼາຍຂຶ້ນ.

ຄວາມຄາດຫວັງສຳລັບໜີ້ສິນທີ່ບໍ່ດີຈະສືບຕໍ່ຫຼຸດລົງ.

ອີງຕາມທ່ານ ຟານ ຢຸຍ ຮຸ່ງ, ຜູ້ອຳນວຍການ ແລະ ນັກວິເຄາະອາວຸໂສ ທີ່ບໍລິສັດຫຸ້ນສ່ວນ Vietnam Investment Credit Rating Joint Stock Company (VIS Rating), ອັດຕາສ່ວນເງິນກູ້ທີ່ບໍ່ມີປະສິດທິພາບໃນທົ່ວຂະແໜງການທະນາຄານໄດ້ຫຼຸດລົງຈາກ 2.3% ໃນປີ 2024 ມາເປັນປະມານ 2.1% ໃນປີ 2025. ຜົນໄດ້ຮັບນີ້ແມ່ນຍ້ອນຄຸນນະພາບຊັບສິນທີ່ດີຂຶ້ນຢູ່ທະນາຄານການຄ້າຂອງລັດ ແລະ ທະນາຄານຂະໜາດໃຫຍ່ບາງແຫ່ງ.

ໂດຍສະເພາະ, Techcombank ແລະ VPBank ໄດ້ບັນທຶກການຫຼຸດລົງຂອງໜີ້ເສຍຍ້ອນຄວາມສາມາດໃນການຊໍາລະຄືນທີ່ດີຂຶ້ນຂອງຜູ້ຊື້ເຮືອນ, ໃນຂະນະທີ່ VietinBank ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຈາກການຟື້ນຕົວຂອງກະແສເງິນສົດຈາກລູກຄ້າບໍລິສັດ.

ເຖິງຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ແຮງກົດດັນຈາກໜີ້ເສຍຍັງຄົງຢູ່ກັບທະນາຄານທີ່ມີເງິນກູ້ຄ້າງຊໍາລະຈໍານວນຫຼວງຫຼາຍໃຫ້ແກ່ທຸລະກິດສົ່ງອອກ, ສາຍການບິນ, ຫຼື ຂະແໜງການທີ່ຍັງປະເຊີນກັບຄວາມຫຍຸ້ງຍາກ, ເຊັ່ນ Eximbank, MSB, ແລະ Sacombank. VIS Rating ຄາດວ່າໃນປີ 2026, ອັດຕາສ່ວນໜີ້ເສຍໂດຍລວມຂອງຂະແໜງການທະນາຄານອາດຈະສືບຕໍ່ຫຼຸດລົງເລັກນ້ອຍຍ້ອນສະພາບແວດລ້ອມທາງທຸລະກິດທີ່ໝັ້ນຄົງຫຼາຍຂຶ້ນ ແລະ ນະໂຍບາຍທີ່ຄວບຄຸມສິນເຊື່ອທີ່ມີຄວາມສ່ຽງສູງ.

ແຫຼ່ງຂໍ້ມູນ: https://nld.com.vn/ngan-hang-gia-tang-phong-thu-no-xau-196260515205257358.htm