BIDV: Lebih 82,000 bilion VND dalam bentuk deposit telah dikeluarkan oleh bank selepas 3 bulan.

Walaupun terus mengekalkan keuntungan yang tinggi dalam kalangan empat bank milik kerajaan teratas, laporan kewangan BIDV bagi Suku Pertama 2026 mendedahkan beberapa tekanan ketara, termasuk penurunan mendadak dalam deposit pelanggan, peningkatan hutang lapuk dan kos peruntukan risiko tinggi yang berterusan.

Hà Nội Mới•10/05/2026

BIDV memperoleh keuntungan hampir 6,900 bilion VND, meningkatkan tekanan untuk mengumpul modal.

Bank Pelaburan dan Pembangunan Vietnam (BIDV - Kod saham: BID) mengumumkan laporan kewangan gabungannya untuk suku pertama tahun 2026.

Laporan itu menunjukkan bahawa bank itu terus mengekalkan skala keuntungan yang besar dalam kumpulan Big4. Keuntungan sebelum cukai mencecah VND 8,571 bilion dan keuntungan selepas cukai mencecah VND 6,800 bilion, peningkatan sebanyak 16.4% berbanding tempoh yang sama tahun lepas.

Menurut kunci kira-kira yang disatukan pada 31 Mac 2026, deposit pelanggan di BIDV berjumlah kira-kira VND 2.14 trilion, penurunan lebih VND 82,000 bilion berbanding akhir tahun 2025, bersamaan dengan pengurangan sebanyak 3.7%.

Ini merupakan perkembangan yang penting kerana BIDV merupakan bank dengan mobilisasi deposit terbesar dalam sistem. Walaupun pertumbuhan kredit merentasi seluruh industri berterusan, penurunan deposit menunjukkan peningkatan tekanan persaingan untuk mobilisasi modal.

Sebaliknya, pinjaman pelanggan meningkat sebanyak 2.4% tahun ke tahun, mencecah hampir 2.43 trilion VND, bersamaan dengan peningkatan kira-kira 56,660 bilion VND – peningkatan yang agak sederhana berbanding saiz bank. Ini menunjukkan bahawa kadar pertumbuhan kredit adalah jauh lebih tinggi daripada keupayaan bank untuk menggerakkan modal daripada pelanggan.

Walaupun deposit pelanggan menurun, BIDV telah meningkatkan pinjamannya daripada Kerajaan dan Bank Negara Vietnam dengan ketara, daripada kira-kira VND 218,800 bilion kepada hampir VND 249,800 bilion. Deposit daripada Perbendaharaan Negeri di BIDV sahaja melebihi VND 188,600 bilion, peningkatan sebanyak VND 52,700 bilion berbanding awal tahun.

Dalam konteks penurunan deposit dan peningkatan pinjaman, sejumlah besar dana daripada Perbendaharaan Negeri memainkan peranan sokongan yang ketara bagi bank, terutamanya bank Big4. Walau bagaimanapun, menurut Pekeliling 26/TT-NHNN yang meminda Pekeliling 22/2019/TT-NHNN, mulai tahun 2026, semua deposit berjangka Perbendaharaan Negeri tidak lagi akan dimasukkan dalam jumlah deposit semasa menentukan nisbah pinjaman-kepada-deposit (LDR). Sebelum ini, nisbah ini telah diselaraskan secara beransur-ansur ke bawah dan akan mencapai 0% mulai tahun 2026.

Penghapusan sepenuhnya faktor ini menyebabkan Nisbah Pinjaman-kepada-Deposit (LDR) banyak bank meningkat dengan pesat dan menghampiri ambang kawal selia, walaupun jumlah pinjaman tidak berubah dengan ketara. Ini memaksa bank menggunakan saluran modal tambahan untuk mengimbangi kecairan dan menyokong pertumbuhan kredit, seperti meningkatkan pinjaman dalam pasaran antara bank, mengeluarkan sekuriti, dan sebagainya.

Laporan itu menunjukkan bahawa, menjelang akhir suku pertama tahun 2026, pengeluaran sekuriti termasuk sijil deposit, nota janji dan bon oleh BIDV juga meningkat mendadak daripada VND 225,400 bilion pada awal tahun kepada VND 303,350 bilion.

Dalam erti kata lain, kadar pertumbuhan kredit adalah jauh lebih tinggi daripada keupayaan untuk mengumpul modal daripada pelanggan.

Penurunan deposit sementara kredit meningkat dengan pesat sering menimbulkan kebimbangan dalam kalangan pelabur tentang kos modal dan tekanan kecairan. Apabila aliran deposit berkurangan dalam persekitaran yang semakin kompetitif berkaitan kadar faedah, bank mungkin perlu meningkatkan deposit jangka sederhana dan panjang atau meningkatkan penerbitan sekuriti untuk mengekalkan kestabilan modal.

Ini sering memberi tekanan kepada NIM (margin faedah bersih), terutamanya dalam konteks di mana bank bersaing sengit dalam kedua-dua aspek: mengekalkan pertumbuhan kredit dan memelihara kecairan sistem.

Pinjaman yang berisiko mungkir berjumlah lebih 27,500 bilion VND.

Satu lagi perkara penting dalam laporan kewangan Suku Pertama ialah perkembangan kualiti aset. Menurut laporan itu, jumlah pinjaman tidak berbayar BIDV (kumpulan 3, 4 dan 5) sehingga 31 Mac 2026, meningkat kepada lebih VND 42,600 bilion, kira-kira VND 7,600 bilion lebih tinggi berbanding akhir tahun sebelumnya.

Kualiti kredit juga merupakan perkara yang membimbangkan di BIDV.

Secara khususnya: Hutang Kumpulan 3 (hutang substandard) berjumlah VND 10,117 bilion, peningkatan mendadak sebanyak 126%; Hutang Kumpulan 4 (hutang ragu) hampir VND 5,000 bilion, peningkatan sebanyak 6.8%; Hutang Kumpulan 5 (pinjaman dengan kebarangkalian kerugian yang tinggi) melebihi VND 27,300 bilion, peningkatan sebanyak 6.6%.

Dalam struktur pinjaman, hutang jangka pendek menyumbang lebih 60.5% daripada jumlah pinjaman tertunggak, mencecah hampir 1.47 trilion VND. Hutang jangka panjang menyumbang 32.5%.

Jika kita mempertimbangkan struktur pinjaman mengikut industri, BIDV banyak memberi tumpuan kepada pemberian pinjaman kepada sektor runcit dan pembaikan automotif, menyumbang 22.77% daripada jumlah pinjaman pelanggan; diikuti oleh sektor perkhidmatan, menyumbang 19.67% daripada jumlah pinjaman pelanggan, dan pembuatan (15.6%); pembinaan (4.2%)...

Peningkatan hutang lapuk telah memaksa BIDV meningkatkan peruntukan risiko kreditnya kepada hampir VND 5,500 bilion, peningkatan sebanyak VND 1,000 bilion berbanding tempoh yang sama tahun lepas.

Sumber: https://hanoimoi.vn/bidv-hon-82-000-ty-dong-tien-gui-roi-di-after-3-months-749260.html