Transformasi perbankan digital: Berpaksikan pelanggan, dipacu data

Industri perbankan mempromosikan transformasi digital, menjadikan pelanggan sebagai pusat, dan data sebagai aset strategik untuk meningkatkan pengalaman dan keselamatan.

Transformasi digital dalam sektor perbankan sedang memasuki fasa yang dipercepatkan dengan banyak pencapaian penting. Bukan sahaja proses pendigitalan, industri perbankan juga sedang menyusun semula keseluruhan perjalanan pelanggan, dengan mengambil kira data sebagai aset strategik dan pelanggan sebagai pusat. Ini dianggap sebagai faktor utama untuk menambah baik pengalaman, menggalakkan rangkuman kewangan, memastikan keselamatan dan mencipta momentum untuk pembangunan mampan.

Itulah pendapat para perwakilan di Sidang Kemuncak dan Pameran Industri Perbankan tahunan (Perbankan Pintar 2025) yang berlangsung secara rasmi dengan tema "Terobosan dalam transformasi digital industri perbankan: Data adalah asas, pelanggan adalah pusat" yang diadakan pada 25 September di Hanoi .

Acara itu dianjurkan di bawah naungan State Bank of Vietnam , dilaksanakan oleh Persatuan Bank Vietnam dengan penyelarasan dengan Kumpulan IEC, diiringi oleh Persatuan Data Kebangsaan dan Persatuan Keselamatan Siber Kebangsaan.

Pelanggan berada di tengah-tengah transformasi digital

Bercakap pada bengkel itu, Timbalan Gabenor Bank Negara Pham Tien Dung berkata bahawa Bank Negara adalah salah satu daripada beberapa kementerian dan sektor yang telah mengeluarkan sistem Pekeliling untuk mengawal selia keseluruhan proses mengumpul, mensintesis dan menganalisis data. Dalam industri perbankan, semua data berada dalam rangka kerja undang-undang, daripada laporan statistik, pemantauan maklumat kredit, CIC, pencegahan pengubahan wang haram, kepada aplikasi perniagaan.

Sebagai tambahan kepada moto "hidup-bersih-cukup-betul", data mesti menyelesaikan dua masalah utama: eksploitasi yang berkesan dan membina aplikasi pintar dan mudah untuk pengguna. Pada masa ini, industri Perbankan telah menyepadukan secara mendalam dengan Pangkalan Data Penduduk Negara dan merupakan unit pertama yang mengeluarkan Pekeliling API Terbuka.

"Data adalah asas dan sumber yang berharga. Walau bagaimanapun, pelanggan adalah pusat. Oleh itu, dalam era digital semasa, industri perbankan mesti memenuhi tiga faktor: mewujudkan aplikasi yang baik dan pintar untuk pelanggan, menyokong pelanggan dengan berkesan, dan melindungi hak dan kepentingan pelanggan yang sah," tegas Timbalan Gabenor Pham Tien Dung.

Menjelaskan secara lebih khusus, Timbalan Gabenor berkata bahawa industri perbankan mesti menyediakan aplikasi yang benar-benar baik, pintar, mudah digunakan yang melindungi pelanggan dengan cepat, memastikan keselamatan dan kemudahan. Mementingkan pelanggan mesti dipenuhi dari latihan, bimbingan hingga operasi, semuanya mesti lancar dan lancar.

Pada masa ini, 98% pelanggan telah membuat transaksi di saluran digital. Di samping itu, Bank Negara juga telah membina koridor undang-undang untuk memudahkan bank membangunkan produk dan perkhidmatan standard, mematuhi piawaian dan norma antarabangsa untuk memberi perkhidmatan kepada pelanggan. Menurut Timbalan Gabenor, ini merupakan asas penting bagi industri perbankan untuk membangunkan aktiviti dalam ruang digital, mempromosikan kewangan komprehensif.

Hasilnya juga menunjukkan bahawa banyak bank besar telah memotong lebih 100 pejabat urus niaga terima kasih kepada 98% pelanggan beralih kepada saluran digital. Peratusan orang dewasa Vietnam yang mempunyai akaun bank telah mencapai hampir 88% - angka asas untuk pembangunan kewangan yang inklusif.

“Hanya dalam satu hari, sistem perbankan merekodkan lebih 30 juta transaksi, dengan nilai keseluruhan kira-kira VND900,000 bilion, bersamaan kira-kira USD40 bilion dalam transaksi antara cawangan, ini adalah jumlah yang sangat besar,” tambah Timbalan Gabenor itu.

Gambaran keseluruhan bengkel. (Foto: Vietnam+)

Dengan jumlah urus niaga yang begitu besar, Timbalan Gabenor Pham Tien Dung berkata memastikan keselamatan perbankan dan mengekalkan operasi yang selamat dan berterusan merupakan isu penting yang membimbangkan industri perbankan.

Encik Nguyen Quoc Hung - Naib Pengerusi dan Setiausaha Agung Persatuan Perbankan Vietnam menegaskan bahawa sejak kebelakangan ini, banyak institusi kredit telah beralih daripada mendigitalkan setiap proses kepada mereka bentuk semula keseluruhan perjalanan pelanggan. Daripada 'memiliki data diskret' kepada 'mengurus data sebagai aset strategik', daripada reaksi pasif kepada ramalan dan mencadangkan keperluan secara proaktif.

Lindungi hak pelanggan dengan aplikasi pintar

Menurut Dr. Nguyen Quoc Hung, untuk mencapai "kejayaan" sebenar pada 2025 dan tempoh seterusnya, industri perbankan perlu serentak menyelesaikan banyak masalah seperti penyeragaman dan pembersihan data merentas keseluruhan sistem. Bina seni bina data bersatu untuk mengelakkan penyelesaian bertindih. Wujudkan rangka kerja tadbir urus data yang komprehensif mengenai keselamatan, privasi dan penggunaan beretika serta meningkatkan keupayaan untuk menyambung data terkawal antara bank dan platform identiti, data penduduk, perniagaan, e-dagang, insurans, telekomunikasi. Tingkatkan kapasiti analisis masa nyata untuk menyediakan perkhidmatan membuat keputusan segera dalam pemberian kredit, pengurusan risiko dan pemantauan penipuan.

Encik Hung khususnya menyatakan bahawa prinsip "berpusatkan pelanggan" mesti dicerminkan dalam nilai, pengalaman, keselamatan dan kepercayaan, bukan hanya dalam slogan. Strategi perniagaan dipacu data membantu bank memperibadikan produk, mengoptimumkan proses pengesanan risiko, mencegah penipuan, meningkatkan pemprosesan pinjaman dan meningkatkan keupayaan ramalan pasaran.

Mengenai isu ini, Timbalan Gabenor Pham Tien Dung berkata bahawa pelanggan adalah pusat bukan sahaja dalam pengalaman tetapi juga dalam melindungi keselamatan dan hak undang-undang. Banyak bank telah membenarkan pelanggan mengunci kad secara proaktif, mengehadkan had transaksi dan menggantung pembayaran terus pada aplikasi dan bukannya perlu menunggu sambungan pusat panggilan. Ini adalah langkah khusus dan praktikal untuk melindungi pelanggan dalam konteks risiko penipuan dan penipuan yang semakin canggih.

Encik Nguyen Quoc Hung - Naib Pengerusi dan Setiausaha Agung Persatuan Bank Vietnam. (Foto: Vietnam+)

Untuk benar-benar meletakkan pelanggan di pusat, menurut Timbalan Gabenor Pham Tien Dung, bank perlu membangunkan aplikasi pintar dan bersepadu tinggi yang menyambung terus ke pangkalan data penduduk negara. Membenarkan pelanggan membuka akaun melalui VNeID adalah satu langkah besar ke hadapan, tetapi untuk mencapainya memerlukan sistem perbankan dan Kementerian Keselamatan Awam disepadukan dengan erat, yang juga bukan satu proses yang mudah.

Sementara itu, dari segi keselamatan data, Mejar Jeneral Nguyen Ngoc Cuong - Pengarah Pusat Data Kebangsaan, Kementerian Keselamatan Awam, Naib Presiden Persatuan Data Kebangsaan menekankan kepentingan strategik data dalam era digital.

Mejar Jeneral Nguyen Ngoc Cuong - Pengarah Pusat Data Kebangsaan (Kementerian Keselamatan Awam) menekankan bahawa bank pintar mesti pertama sekali menjadi bank "cerdas data". Di dunia, banyak institusi kewangan menganggap diri mereka sebagai "syarikat data" dan melabur banyak dalam gudang data, AI dan sumber manusia khusus.

Di Vietnam, industri perbankan telah mengenal pasti data sebagai "sumber strategik," yang ditunjukkan melalui aplikasi kad pengenalan warganegara terbenam cip untuk mengesahkan pelanggan, membersihkan rekod, atau menggunakan data besar daripada telekomunikasi dan rangkaian sosial untuk mendapatkan kredit dan mencegah penipuan.

Bagaimanapun, menurut Mejar Jeneral Nguyen Ngoc Cuong, kualiti data masih tidak mencukupi: pertindihan, percanggahan; perkongsian infrastruktur belum disambungkan; eksploitasi data hanya terhad kepada perkhidmatan dalaman, pasaran data kewangan belum terbentuk; manakala keperluan keselamatan dan privasi semakin ketat. Oleh itu, menyempurnakan mekanisme perkongsian, menyeragamkan data dan meningkatkan keselamatan rangkaian harus dianggap sebagai keutamaan untuk mempromosikan sepenuhnya nilai data dalam industri perbankan./.

(Vietnam+)

Sumber: https://www.vietnamplus.vn/chuyen-doi-so-ngan-hang-lay-khach-hang-lam-trung-tam-du-lieu-lam-nen-tang-post1064008.vnp