Transformasi digital industri perbankan: Perlu mengurus data sebagai aset strategik

Pandangan sesi pleno Perbankan Pintar 2025.

Pada 25 September, di Hanoi , persidangan dan pameran tahunan peringkat tinggi industri perbankan - Perbankan Pintar 2025 - berlangsung secara rasmi dengan tema "Terobosan dalam transformasi digital industri perbankan: Data adalah asas, pelanggan adalah pusat".

Acara itu dianjurkan di bawah naungan State Bank of Vietnam , diselaraskan oleh Persatuan Bank Vietnam (VNBA) dan Kumpulan IEC, diiringi oleh Persatuan Data Kebangsaan dan Persatuan Keselamatan Siber Kebangsaan.

Industri perbankan menghadapi banyak cabaran dalam mengeksploitasi sumber data dengan berkesan: cara mengubah jumlah data yang besar kepada pengalaman yang lancar dan mengutamakan pelanggan pada setiap titik sentuh; cara menggabungkan kecerdasan buatan (AI), analisis data besar dan teknologi baharu untuk menyediakan perkhidmatan yang diperibadikan dalam masa nyata, sambil tetap memastikan keselamatan dan keselamatan. Ini bukan sahaja masalah teknologi, tetapi juga strategi jangka panjang untuk menjadikan data sebagai aset strategik, memupuk kepercayaan dan penglibatan pelanggan.

Daripada "pemilikan data diskret" kepada "tadbir urus data sebagai aset strategik"

Dalam ucapan pembukaannya, Encik Nguyen Quoc Hung, Naib Pengerusi dan Setiausaha Agung Persatuan Bank Vietnam (VNBA), berkata bahawa banyak institusi kredit telah beralih daripada mendigitalkan setiap proses kepada mereka bentuk semula keseluruhan perjalanan pelanggan; daripada "memiliki data diskret" kepada "mengurus data sebagai aset strategik"; daripada reaksi pasif kepada ramalan dan mencadangkan keperluan secara proaktif.

Naib Presiden dan Setiausaha Agung Persatuan Bank Vietnam Nguyen Quoc Hung menyampaikan ucapan perasmian.

Menurut Naib Presiden dan Setiausaha Agung VNBA, sehingga kini, kebanyakan perkhidmatan perbankan asas telah didigitalkan pada saluran elektronik; banyak bank telah merekodkan lebih 95% transaksi yang dijalankan melalui saluran digital dan bukannya di kaunter tradisional. Ekosistem perbankan digital semakin pelbagai dan pintar, membawa utiliti yang menarik kepada pelanggan, daripada pemindahan wang, pembayaran bil, simpanan kepada pinjaman dalam talian... terus melalui telefon.

Banyak operasi asas telah didigitalkan 100% (deposit simpanan, deposit berjangka, membuka dan menggunakan akaun pembayaran, membuka kad bank, e-dompet, pemindahan wang, pinjaman...).

Sehingga kini, hampir 87% orang dewasa Vietnam mempunyai akaun bank; nilai pembayaran bukan tunai ialah 25 kali ganda KDNK. Dalam 7 bulan pertama 2025 berbanding tempoh yang sama pada 2024, urus niaga bukan tunai melalui kod QR meningkat sebanyak 66.73% dalam kuantiti dan 159% dalam nilai.

Vietnam juga merupakan perintis dalam menghubungkan pembayaran runcit rentas sempadan melalui kod QR dengan Thailand, Kemboja dan Laos, yang bertujuan untuk berkembang di rantau Asia. Di samping itu, Bank Negara adalah agensi yang mengetuai penarafan reformasi pentadbiran kementerian dan agensi peringkat menteri selama 7 tahun berturut-turut.

Dr Nguyen Quoc Hung menegaskan bahawa, untuk mencapai "kejayaan" sebenar pada tahun 2025 dan peringkat berikut, adalah perlu untuk menyelesaikan banyak masalah yang saling berkaitan secara serentak: menyeragamkan dan membersihkan data pada keseluruhan skala sistem; membina seni bina data bersatu dan bukannya penyelesaian bertindih; mewujudkan rangka kerja etika tadbir urus-keselamatan-privasi data yang konsisten. Memperkukuh keupayaan untuk menghubungkan data terkawal antara bank dan platform identiti, data penduduk, perniagaan, e-dagang, insurans, telekomunikasi; meningkatkan kapasiti analisis masa nyata untuk menyediakan perkhidmatan membuat keputusan segera dalam pemberian kredit, pengurusan risiko operasi dan pemantauan penipuan.

"Untuk menyediakan produk dan perkhidmatan perbankan dengan kandungan teknologi tinggi dan perkhidmatan yang sangat diperibadikan untuk meningkatkan pengalaman pelanggan, pengumpulan data, eksploitasi dan pemprosesan sentiasa dianggap penting," kata Dr Nguyen Quoc Hung.

Menurut Encik Nguyen Quoc Hung, perkembangan pesat strategi perniagaan dipacu data dalam industri perbankan telah mencipta faedah yang ketara. Secara khususnya, bank boleh meningkatkan akses pelanggan, mencipta produk dan perkhidmatan yang sangat diperibadikan, mengoptimumkan proses pengesanan risiko dan pencegahan penipuan, menambah baik pemprosesan pinjaman dan pemprosesan permohonan pinjaman, dan meningkatkan keupayaan ramalan dan analisis pasaran.

Sehingga kini, banyak institusi kredit telah menggunakan penyelesaian yang membolehkan pelanggan membuka akaun pembayaran berdasarkan pengesahan data penduduk; membenarkan pengenalan dan pengesahan maklumat pelanggan menggunakan kad pengenalan warganegara berasaskan cip atau aplikasi VNeID; maklumat pelanggan bersih dengan Pangkalan Data Penduduk Negara; mengoptimumkan proses pemberian pinjaman dengan penyelesaian pemarkahan kredit, pengesahan maklumat berbilang dimensi menggunakan data populasi, dsb.

Sehingga 13 Jun 2025, industri perbankan telah mempunyai lebih daripada 117 juta rekod pelanggan (CIF) yang disahkan secara biometrik melalui kad pengenalan warganegara berasaskan cip atau VNeID (mencapai hampir 100% daripada jumlah keseluruhan akaun pembayaran individu yang menjana transaksi pada saluran digital); lebih daripada 927 ribu rekod pelanggan organisasi telah mengesahkan maklumat biometrik (mencapai lebih daripada 70% daripada jumlah bilangan akaun pembayaran organisasi yang menjana transaksi pada saluran digital).

Pusat Maklumat Kredit Nasional (CIC) telah berkoordinasi dengan C06, Kementerian Keselamatan Awam untuk melengkapkan 6 pusingan pemeriksaan dan pembersihan data pelanggan dengan kira-kira 57 juta rekod pelanggan di luar talian.

63 institusi kredit telah menggunakan aplikasi kad pengenalan warganegara yang dibenamkan cip melalui peranti kaunter; 57 institusi kredit dan 39 pengantara pembayaran telah menggunakan aplikasi kad pengenalan warganegara yang dibenamkan cip melalui aplikasi Mudah Alih; 32 institusi kredit dan 15 pengantara pembayaran menggunakan aplikasi VneID.

Dr. Nguyen Quoc Hung menekankan gabungan harmoni: Strategi-Teknologi-Data-Orang, berdasarkan pengurusan risiko dan pematuhan yang proaktif. Dari situ, kami menyasarkan ekosistem perbankan digital yang mampan: inovatif tetapi selamat, pantas tetapi diseragamkan, privasi diperibadikan tetapi melindungi, sambungan terbuka tetapi mengawal ketat risiko sistemik.

Anjakan "Data adalah asas - Pelanggan adalah pusat" bukan hanya mengenai menggunakan beberapa lagi sistem teknologi. Ia adalah anjakan dalam pemikiran pengurusan: daripada pengurusan berfungsi kepada pengurusan proses; daripada pelaporan selepas audit kepada analisis ramalan; daripada pengukuran tempatan kepada pengoptimuman keseluruhan nilai seumur hidup pelanggan; daripada "mengumpul data sebanyak mungkin" kepada "membetulkan - bersih - dibenarkan - data bertujuan - mencipta nilai sebenar".

Lebih banyak data digunakan dan dikongsi, lebih bernilai.

Timbalan Gabenor Bank Negara Pham Tien Dung bercakap.

Bersetuju dengan Encik Nguyen Quoc Hung mengenai pengumpulan dan penggunaan data, Timbalan Gabenor Pham Tien Dung berkata bahawa data dan pelanggan adalah bebas, tetapi sebenarnya tidak berasingan. Tanpa pelanggan, tiada data; dan data, jika tidak digunakan, tidak mempunyai nilai. Ini adalah kisah teras industri perbankan.

Secara sah, Bank Negara adalah salah satu daripada beberapa kementerian dan cawangan yang mengeluarkan sistem Pekeliling untuk mengawal selia keseluruhan proses pengumpulan, sintesis dan analisis data. Dalam industri perbankan, tiada data dikumpul di luar rangka kerja undang-undang ini: daripada sistem pelaporan statistik, pemantauan maklumat kredit, sistem CIC, anti-pengubahan wang haram, kepada semua aplikasi perniagaan, terdapat Pekeliling yang mengawal selia, berfungsi sebagai asas undang-undang untuk keseluruhan industri.

Menurut Timbalan Gabenor, sebagai tambahan kepada moto "cukup betul-bersih-hidup", data juga mesti menyelesaikan dua masalah utama, iaitu: Pertama, mengeksploitasi data dengan berkesan; kedua, membina aplikasi yang baik, menyepadukan pintar, berguna dan mudah untuk pengguna.

Pada masa ini, industri perbankan telah menyepadukan secara mendalam dengan Pangkalan Data Penduduk Negara. Bank Negara juga merupakan unit pertama yang mengeluarkan Pekeliling tentang API Terbuka, yang membolehkan pihak menyambung data industri perbankan.

Timbalan Gabenor menekankan bahawa data adalah asas dan sumber yang berharga. Walau bagaimanapun, pelanggan adalah pusat. Oleh itu, dalam era digital semasa, industri perbankan mesti memenuhi tiga faktor, termasuk: Mewujudkan aplikasi yang baik dan pintar untuk pelanggan; berkesan menyokong pelanggan; melindungi hak dan kepentingan pelanggan yang sah.

Timbalan Gabenor percaya bahawa industri perbankan mesti menyediakan aplikasi yang benar-benar bagus, pintar, mudah digunakan yang cepat melindungi pelanggan, sambil memastikan keselamatan dan kemudahan. Mementingkan pelanggan mesti dipenuhi dari latihan, bimbingan hingga operasi, semuanya mesti lancar dan lancar.

Timbalan Gabenor Pham Tien Dung memaklumkan bahawa Bank Negara juga membina koridor undang-undang untuk mewujudkan syarat bagi bank untuk membangunkan produk dan perkhidmatan standard, mematuhi piawaian dan norma antarabangsa untuk memberi perkhidmatan kepada pelanggan. Ini merupakan asas penting bagi industri perbankan untuk membangunkan operasi dalam ruang digital, mempromosikan kewangan komprehensif.

"Hanya dalam satu hari, sistem perbankan merekodkan lebih 30 juta transaksi, dengan jumlah nilai kira-kira VND900,000 bilion (bersamaan dengan kira-kira USD40 bilion) dalam urus niaga antara cawangan. Ini adalah jumlah yang sangat besar," tambah Timbalan Gabenor itu.

Dengan jumlah urus niaga yang begitu besar, Timbalan Gabenor Pham Tien Dung berkata memastikan keselamatan perbankan dan mengekalkan operasi yang selamat dan berterusan merupakan isu penting yang membimbangkan industri perbankan.

Encik Pham Anh Tuan, Pengarah Jabatan Pembayaran, State Bank of Vietnam juga berkata bahawa cabaran industri perbankan ialah kekurangan kesalinghubungan dalam data. "Data dalam pangkalan data dan sistem maklumat masih berpecah-belah, berselerak, diduakan, dan tiada sambungan dan perpaduan," kata Encik Tuan.

Menurut Encik Pham Anh Tuan, dalam orientasi strategik bagi tempoh 2026-2030, industri perbankan terus menaik taraf dan menyempurnakan infrastruktur untuk sains, teknologi, inovasi dan transformasi digital untuk memastikan keselamatan dan keselamatan, memfokuskan kepada membina sistem pangkalan data yang sama untuk industri perbankan, bergerak ke arah membuat keputusan berdasarkan data.

Teruskan melaksanakan penyelarasan antara sektor: mengintegrasikan, menghubungkan dan berkongsi maklumat industri perbankan dengan industri dan bidang lain untuk mengembangkan ekosistem digital dan membangunkan perbankan digital dan perkhidmatan pembayaran digital.

Dr Can Van Luc, Ketua Ekonomi BIDV, Ahli Majlis Penasihat Dasar Perdana Menteri, bercakap.

Dr Can Van Luc, Ketua Ahli Ekonomi BIDV, Ahli Majlis Penasihat Dasar Perdana Menteri, juga berkata: "Data telah menjadi nadi ekonomi dan sektor kewangan, yang mengawal segala-galanya daripada strategi pelaburan hingga pengurusan risiko."

Menurut Encik Can Van Luc, nilai data bukan sahaja terletak pada jumlah data tetapi juga pada ketepatan dan kualitinya. Data yang tepat dan relevan memastikan bahawa institusi kewangan boleh membuat keputusan yang sesuai dan mengoptimumkan operasi.

"Kejayaan menerapkan kecerdasan buatan (AI) khususnya dan transformasi digital secara amnya bergantung kepada sumber data yang disediakan. Oleh itu, adalah perlu untuk melabur dalam membina, menyeragamkan, memperkaya, membersihkan, dan menghidupkan semula data," kata Encik Luc.

LAM THAO

Sumber: https://nhandan.vn/chuyen-doi-so-nganh-ngan-hang-can-quan-tri-du-lieu-nhu-mot-tai-san-chien-luoc-post910424.html