Masa kredit hitam yang menyamar sebagai pinjaman dalam talian telah berakhir.

Hampir sedekad selepas pasaran pinjaman rakan sebaya meletup, rejim ujian terkawal dalam sektor perbankan baharu digubal secara rasmi.

Pinjaman dalam talian muncul di Vietnam dari 2018 - 2019, kemudian meletup semasa pandemik COVID-19. Satu siri aplikasi pinjaman mudah dilahirkan dengan kadar faedah yang tinggi, menyebabkan banyak akibat.

Berakhirnya kredit hitam yang menyamar

Untuk mengawal aktiviti ini, Kerajaan baru sahaja mengeluarkan Dekri 94/2025/NDCP, mengawal selia mekanisme ujian terkawal dalam sektor perbankan (kotak pasir), termasuk peer-to-peer lending (P2P Lending, online lending). Dekri 94 berkuat kuasa mulai 1 Julai.

Peer-to-peer lending ialah satu bentuk hubungan langsung antara pemberi pinjaman dan peminjam melalui platform dalam talian. Borang ini tidak memerlukan pengantara kewangan tradisional seperti bank, syarikat kewangan, dsb.

Mekanisme ujian terkawal dalam sektor perbankan telah dikeluarkan secara rasmi, dengan jangkaan untuk menghapuskan pinjaman dalam talian secara berselindung.

Menurut statistik terkini daripada Bank Negara, bilangan syarikat yang beroperasi atau mengambil bahagian dalam menyediakan perkhidmatan dan penyelesaian fintech di Vietnam telah meningkat dengan pesat, daripada kira-kira 40 syarikat pada akhir tahun 2016 kepada kira-kira 200 syarikat pada tahun 2022. Syarikat-syarikat ini beroperasi dalam pelbagai bidang dan sektor seperti: pembayaran, pinjaman peer-to-peer...

Walau bagaimanapun, aktiviti pinjaman dalam talian mempunyai banyak variasi. Banyak syarikat menggunakan model P2P Lending sebagai nama, mengambil kesempatan daripada kekurangan pengetahuan orang ramai untuk menipu, menipu dan mengiklan secara palsu. Sesetengah syarikat menjanjikan keuntungan yang tinggi dan kadar faedah yang tinggi untuk menipu dan memperuntukkan wang rakyat untuk melabur dalam model pinjaman ini. Sesetengah syarikat menipu peminjam tentang kadar faedah dan syarat pinjaman sambil menggunakan kadar faedah sebenar "terlalu tinggi", tidak berbeza dengan kredit hitam, memberi kesan negatif kepada gambaran pinjaman dalam talian dan pinjaman pengguna.

Akhbar Lao Dong telah menerima banyak aduan daripada pelanggan yang sengsara kerana mereka meminjam wang melalui aplikasi dalam talian dengan kadar faedah setinggi langit, faedah kompaun, dan tidak dapat membayar balik hutang; mereka "digeruni" oleh pemungut hutang... Oleh itu, pengeluaran dekri baharu Kerajaan dijangka menyumbang kepada mewujudkan persekitaran pinjaman rakan sebaya yang lebih mampan untuk kedua-dua peminjam dan pemberi pinjaman. Matlamat mekanisme perintis adalah untuk menggalakkan inovasi, menyumbang kepada rangkuman kewangan secara telus, selamat dan berkesan.

Percubaan P2P Lending akan berlangsung selama 2 tahun dan tidak akan digunakan untuk bank asing. Keputusan percubaan akan menjadi asas kepada agensi pengurusan untuk menyelidik, membangun dan menyempurnakan rangka kerja perundangan yang berkaitan dengan bidang pinjaman ini.

Bercakap kepada pemberita, Encik Tran The Vinh, Pengarah Besar Tima (platform sambungan kewangan berskala besar), menilai bahawa pengeluaran Dekri 94 oleh Kerajaan adalah isyarat yang sangat positif untuk keseluruhan industri P2P Lending. Menurutnya, buat pertama kalinya, terdapat rangka kerja undang-undang untuk menguji aktiviti peminjaman rakan sebaya, yang akan membantu perniagaan berasa selamat dalam melabur dan menguji produk dalam "zon selamat" yang sah.

"Kotak Pasir akan membuka keupayaan untuk mengumpul data operasi kehidupan sebenar yang komprehensif untuk agensi institusi dan penggubal dasar. Proses ujian juga membolehkan perintis API Terbuka, membuka peluang untuk perkongsian maklumat terkawal antara institusi kredit, syarikat fintech dan pihak ketiga," En. Vinh menganalisis.

Mesti mengawal keadaan "ledakan hutang".

Profesor Madya Dr. Nguyen Huu Huan, Universiti Ekonomi Bandaraya Ho Chi Minh, berkata Pinjaman P2P pernah menjadi trend di AS dan China tetapi kini telah reda. Di China, daripada kira-kira 1,000 perniagaan pinjaman peer-to-peer, selepas kerajaan mengetatkan peraturan, hanya beberapa dozen perniagaan yang layak untuk beroperasi.

Bagi pasaran Vietnam, mula menguji rangka kerja undang-undang untuk model ini pada masa ini adalah lewat tetapi perlu untuk mengelakkan ketinggalan. Kerana teknologi kewangan berkembang pesat, memerlukan rangka kerja undang-undang untuk mengikutinya.

Salah satu masalah pasaran kredit Vietnam ialah situasi kredit hitam dengan kadar faedah yang tinggi dan kadar hutang lapuk yang tinggi. Apatah lagi, kesedaran membayar balik hutang segelintir masyarakat masih rendah, malah ada golongan yang membimbing cara "default on debt" dan default on debt.

Sebaliknya, pemberian pinjaman melalui aplikasi telah berubah menjadi kredit hitam dan pemberi pinjaman. Ini sebahagiannya adalah akibat daripada kekurangan rangka kerja undang-undang yang jelas.

"Untuk menguji P2P Lending dengan berkesan, Vietnam perlu mengawal selia kadar faedah, mekanisme urus niaga dengan jelas dan membina sistem penarafan kredit peribadi. Penarafan kredit membantu pemberi pinjaman menilai kebolehpercayaan pelanggan. Di China, sistem pemarkahan sosial menghukum "pemungkir" dalam banyak cara, menjadikan mereka takut untuk lalai. Vietnam memerlukan rangka kerja undang-undang untuk menyokong penarafan kredit peribadi dan sekatan yang kuat terhadap peminjam, di samping itu, Encik Hu.

Profesor Madya Dr. Tran Hung Son, Pengarah Institut Penyelidikan Pembangunan Teknologi Perbankan - Universiti Kebangsaan Ho Chi Minh City, berkata adalah perlu untuk menentukan dengan jelas sempadan antara pinjaman komuniti dalam talian yang tidak sah dan Pinjaman P2P; kelaskan model mana yang menyalahi undang-undang... Platform pinjaman ini perlu diberi sedikit masa untuk menyesuaikan diri sebelum mengeluarkan peraturan pengurusan baharu.

"Adalah perlu untuk mewujudkan syarat untuk model ini menjadi saluran pelaburan yang selamat dan berkesan; mewujudkan syarat untuk peminjam mengakses sumber modal yang boleh dipercayai dan munasabah dengan terma yang adil. Harus ada siling pinjaman untuk melindungi hak pelabur dan mengurangkan risiko kewangan. Kerana keupayaan pelabur untuk melihat risiko dan menganalisis maklumat adalah terhad, "kata Encik Son mengulas.

Perlu mekanisme pemantauan yang ketat

Mekanisme kotak pasir membantu unit yang mengambil bahagian membina kepercayaan yang mampan berkat penyeliaan langsung Bank Negara sepanjang proses ujian. Bersama-sama dengan sokongan 24/7 dan proses pengendalian aduan serta pelaporan unit yang telus berkala, ia akan membawa ketenangan fikiran kepada kedua-dua peminjam dan pemberi pinjaman.

Ketua Pegawai Eksekutif Tima - salah satu platform pertama di Vietnam yang meneruskan model P2P Lending setakat ini - mengesyorkan agar pasaran pinjaman rakan ke rakan di Vietnam berkembang secara mampan dan mengelakkan situasi kredit hitam terselindung, adalah perlu untuk mengukuhkan pengurusan dan penyeliaan aktiviti pemberian pinjaman rakan ke rakan. Pihak berkuasa perlu mempunyai mekanisme pemantauan dan pemeriksaan yang kerap untuk memastikan platform pemberian pinjaman ini mematuhi peraturan undang-undang, terutamanya mengenai kadar faedah, proses penilaian kredit dan perlindungan maklumat pengguna.

Sumber: https://nld.com.vn/dua-viec-cho-vay-online-vao-khuon-kho-196250508212534341.htm