Perbankan digital dalam era AI: Apakah penyelesaian untuk membangunkan pelbagai perkhidmatan?

Dalam era kecerdasan buatan (AI), bank bukan sahaja mendigitalkan urus niaga atau memodenkan infrastruktur, tetapi sedang menuju ke fasa operasi pintar, di mana data, automasi dan AI bergabung bersama untuk mencipta nilai baharu.

Tukar AI kepada keupayaan untuk menerobos produktiviti dan kualiti perkhidmatan

Dr. Nguyen Quoc Hung, Naib Pengerusi dan Setiausaha Agung Persatuan Bank Vietnam, mengakui bahawa industri perbankan telah melalui banyak peringkat daripada mendigitalkan saluran urus niaga, memodenkan sistem teras, hingga membuka hubungan dengan ekosistem. Kini, industri perbankan memasuki perjalanan baharu untuk beroperasi dengan AI.

Menurut Encik Nguyen Quoc Hung, AI membawa empat nilai utama kepada bank Vietnam. Pertama, ia adalah pertumbuhan kualitatif, apabila perjalanan pelanggan diperibadikan secara berlebihan, kadar churn pelanggan dikurangkan, kecekapan jualan silang meningkat dan portfolio produk diperluaskan. Kedua, ia adalah operasi tanpa lemak, terima kasih kepada automasi pintar yang mengurangkan kos dan memendekkan masa pelancaran produk. Ketiga, ia adalah pengurusan risiko proaktif, dengan keupayaan untuk mengesan penipuan dalam masa nyata dan mengukuhkan pertahanan keselamatan siber. Akhirnya, ia adalah kepercayaan dan pematuhan, apabila AI dikendalikan secara bertanggungjawab, telus, memastikan privasi data dan pematuhan undang-undang.

“AI bukan sahaja membantu kami bekerja dengan lebih pantas dan lebih menjimatkan, tetapi juga membantu kami memahami pelanggan dengan lebih mendalam, meramalkan lebih baik dan memperibadikan interaksi masa nyata pada skala yang sangat besar,” tegas Encik Nguyen Quoc Hung.

Memetik laporan Deloitte, Encik Hung berkata bahawa bank-bank terkemuka di dunia boleh meningkatkan prestasi perniagaan sebanyak 27-35% berkat aplikasi AI, dengan hasil setiap pekerja dijangka meningkat sehingga 3.5 juta USD menjelang 2026. Di Vietnam, bank telah mempelopori penggunaan AI dalam: chatbots, eKYC, analisis operasi asas data dan lain-lain.

Bagaimanapun, beliau juga berkata untuk mengubah potensi menjadi hasil, bank perlu mengatasi banyak cabaran daripada tadbir urus data, mengimbangi antara manusia dan automasi, kepada kapasiti organisasi dan kerjasama antara bank, pengawal selia, fintech dan rakan kongsi teknologi.

“Dengan kelebihan populasi muda, semangat teknologi yang kuat dan keazaman untuk mendigitalkan daripada Kerajaan kepada industri perbankan, saya percaya industri akan menjadikan AI sebagai kapasiti organisasi, membuat satu kejayaan dalam produktiviti, kualiti dan daya saing serantau,” tegas beliau.

Bank terkemuka dunia boleh meningkatkan prestasi perniagaan sebanyak 27-35% berkat aplikasi AI. Foto ilustrasi

Hala tuju organisasi perintis

Menurut Encik Pham Anh Tuan, Pengarah Jabatan Pembayaran, Bank Negara, AI dalam sektor perbankan hari ini boleh dibahagikan kepada tiga lapisan kapasiti sepadan dengan tiga langkah kematangan teknologi.

Lapisan pertama, AI ramalan (Pembelajaran Mesin tradisional), menganalisis data sejarah untuk meramalkan gelagat, pemarkahan kredit dan pengesanan penipuan. Lapisan kedua, AI generatif (GenAI), mampu membaca, memahami, meringkaskan dan menjana kandungan baharu, daripada laporan kepada kontrak dan kod pengaturcaraan. "GenAI menjadi pembantu maya berasaskan pengetahuan, membantu menjimatkan masa, meningkatkan produktiviti, dan menjadikan persekitaran kerja lebih bijak," kata Encik Tuan. Lapisan ketiga, Ejen AI, adalah langkah seterusnya dalam pembangunan apabila AI bukan sahaja mencadangkan tetapi juga boleh bertindak, secara automatik melaksanakan tugas tertentu dalam rangka kerja penyeliaan manusia.

Menurut tinjauan EY-Parthenon 2025, 77% daripada bank global telah menggunakan atau menguji GenAI, peningkatan mendadak daripada 61% dua tahun lalu. Hampir 90% institusi kewangan percaya bahawa AI akan mencipta perubahan asas dalam dua tahun akan datang. "GenAI bukan lagi percubaan teknologi tetapi menjadi kecekapan teras dalam strategi operasi bank," En. Pham Anh Tuan menegaskan.

Beliau percaya bahawa AI sedang beralih daripada peranan analisis data kepada kerjasama dan membuat keputusan dengan manusia. AI menjadi lapisan pengetahuan operasi pintar, menjadikan sistem lebih pantas, lebih tepat dan lebih diperibadikan. Secara dalaman, AI juga membantu menghapuskan tugasan berulang, mengembangkan ruang untuk kreativiti dan mengubah minda bekerja.

Bukan sahaja bank perdagangan, malah bank pusat juga menggunakan AI dalam pemantauan proaktif 24/7, pemantauan kecairan dan pemantauan risiko penipuan, memberikan amaran awal kepada pengurus. “ AI bukan sahaja alat untuk bank perdagangan, tetapi juga kapasiti asas untuk menyokong pembuatan dasar dan penyeliaan makro,” En. Tuan menekankan.

Bagi Vietnam, beliau menilai ini sebagai "peluang keemasan" untuk segera memasuki gelombang AI bersama-sama dengan pengurusan risiko dan pembangunan mampan. AI membuka tiga peluang hebat: pemahaman pelanggan yang lebih mendalam, operasi yang lebih cekap dan membuat keputusan yang lebih bijak.

Bank digital TPBank mengambil data sebagai terasnya, dengan mengambil kira data sebagai aset strategik dan pemacu pertumbuhan. Foto: Duy Minh

Walaupun AI secara beransur-ansur menjadi keupayaan asas, banyak bank Vietnam telah mempelopori transformasi pemikiran teknologi. Bank Saham Bersama Komersial Tien Phong (TPBank) ialah contoh tipikal dengan falsafah "Data-First, AI-Top dan Cloud Ready", mengambil data sebagai teras, mempertimbangkan data sebagai aset strategik dan pemacu pertumbuhan.

TPBank membina proses "pendemokrasian data", di mana setiap pekerja bukan sahaja memasukkan data, tetapi juga menyumbang kepada sumber biasa. Data yang tepat dan lengkap mencipta nilai sinergistik untuk keseluruhan sistem. Bank secara fleksibel mengasingkan akses, memastikan keselamatan dan keselamatan yang tinggi, terutamanya dengan data pelanggan yang disulitkan dan tahap akses.

Kekuatan falsafah Data-First jelas ditunjukkan dalam kempen seperti "Em xinh say hi" - program yang membantu pengiktirafan jenama TPBank dalam kalangan golongan muda menembusi, bilangan muat turun aplikasi meningkat sebanyak 200%, mencecah 120,000 dalam satu hari. Indeks sentimen positif pada rangkaian sosial juga menerajui seluruh industri selama beberapa bulan berturut-turut. Ketua Pengarah Nguyen Hung menegaskan: "Semua keputusan perniagaan masa depan akan berdasarkan data, kecekapan teras yang mewujudkan kelebihan daya saing yang mampan".

Bagi Bank Saham Bersama Komersial Maritim Vietnam (MSB), data juga menjadi asas untuk mencipta pengalaman kewangan yang lancar dan berbeza. Pada tahun 2025, bank itu menyelesaikan penggunaan suite platform data besar IBM termasuk Watsonx.Data, Watsonx.AI dan Cloud Pak for Data, menandakan satu langkah ke hadapan dalam mengubah data menjadi alat untuk pemahaman pelanggan yang mendalam, menyokong penciptaan produk kewangan yang diperibadikan.

"MSB tidak lagi bergantung pada laporan berpecah-belah atau analisis manual," kata Encik Nguyen Quoc Khanh, Pengarah Teknologi MSB. "Bank boleh dengan cepat menukar data mentah kepada blok maklumat yang diseragamkan, sedia untuk disepadukan ke dalam sistem pintar untuk menyediakan perkhidmatan membuat keputusan masa nyata."

Terima kasih kepada platform baharu, MSB telah menggunakan Martech, sistem pemasaran dan analisis berbilang saluran, membantu memahami pelanggan di setiap titik sentuh, mencadangkan produk yang memenuhi keperluan mereka secara proaktif. Khususnya, produk M-Flex ialah penyelesaian pinjaman gadai janji dalam talian sehingga 15 bilion VND, diluluskan dalam masa 4 jam sahaja, demonstrasi yang jelas tentang kuasa data dan AI dalam memendekkan proses dan menambah baik pengalaman.

Dengan mengutamakan keselamatan maklumat, kedua-dua TPBank dan MSB menunjukkan hala tuju yang sama untuk bank Vietnam dalam era AI: berdasarkan data, dikendalikan oleh teknologi, tetapi berorientasikan kepada manusia, supaya AI tidak menggantikan, tetapi seiring dengan kecerdasan manusia, etika dan emosi dalam perjalanan mencipta bank pintar dan berperikemanusiaan.

Encik Pham Anh Tuan, Pengarah Jabatan Pembayaran, Bank Negara: Kami memerlukan rangka kerja pengurusan risiko AI peringkat industri, majlis etika AI di bank, mempromosikan aplikasi terkawal, latihan kesedaran dan pematuhan telus. Kerana AI tidak boleh menggantikan emosi, pengalaman dan etika, tetapi ia boleh menguatkan kuasa kecerdasan manusia jika ia difahami dengan betul, digunakan dengan betul dan diurus dengan betul.

Sumber: https://congthuong.vn/ngan-hang-so-trong-ky-nguyen-ai-giai-phap-nao-de-phat-trien-da-dich-vu-429334.html