Kadar faedah telah jatuh, tetapi pinjaman masih belum terjual.

Kadar faedah ke atas pinjaman sedia ada dan baharu telah menurun secara serentak.

Encik Tran Thanh Phong, Pengarah Syarikat Makanan Thien But, berkata bahawa situasi perniagaan semasa adalah lebih baik berbanding bulan-bulan sebelumnya disebabkan oleh peningkatan permintaan makanan. Oleh itu, syarikat baru-baru ini memperbaharui perjanjian pinjaman 3 bulan dengan kadar faedah 6-6.5% setahun, bergantung pada bank.

Kadar faedah pinjaman telah menurun.

Encik Tran Thanh Phong mengulas bahawa bank menawarkan pinjaman faedah rendah, walaupun dalam konteks keadaan kredit yang sukar, tetapi proses kelulusan juga sangat teliti. Permohonan pinjaman daripada pelanggan yang mempunyai hutang tertunggak lebih sukar untuk diproses. Ini juga terpakai kepada pelanggan individu.

Encik PH berkata bahawa beliau baru-baru ini menjual sebidang tanah dengan harga kira-kira 3.5 bilion VND. Pembeli mempunyai 35% daripada modal, dan selebihnya dipinjam daripada bank. Pelanggan itu sendiri menggadaikan tanah yang dibeli. Pada masa itu, bank menilai tanah tersebut pada kira-kira 3 bilion VND, memberi pinjaman 70% daripada nilai penilaian pada kadar faedah tetap 8% setahun untuk dua tahun pertama. Selepas tempoh itu, kadar faedah akan sama dengan kadar faedah asas ditambah margin 2%. "Cabaran terbesar bagi peminjam sekarang adalah membuktikan pendapatan mereka dalam konteks gaji yang dikurangkan dan keadaan perniagaan yang sukar," kata Encik PH.

Cik Nguyen Thuy (menetap di Daerah Tan Binh, Bandar Raya Ho Chi Minh), yang mempunyai hutang 2 bilion VND di Vietcombank , telah mengurangkan kadar faedah pinjamannya oleh bank daripada 11%/tahun kepada 9%/tahun selama enam bulan lebih sebulan yang lalu. Pengurangan ini menjimatkan Cik Thuy kira-kira 3 juta VND dalam pembayaran faedah setiap bulan. Walau bagaimanapun, untuk pinjaman baharu, Vietcombank mengenakan kadar faedah tetap sebanyak 7%/tahun untuk tempoh yang panjang.

"Jika kadar faedah pinjaman lama dapat dikurangkan kepada 7% setahun seperti yang baru, saya akan menjimatkan lebih daripada 3.3 juta VND dalam pembayaran faedah setiap bulan. Tetapi memandangkan tempoh pelarasan belum tamat lagi, saya tiada pilihan selain memindahkan hutang ini ke bank lain," kata Cik Thuy, sambil menambah bahawa beliau telah berunding dengan beberapa bank yang kini menggunakan kadar faedah pinjaman baharu pada 6.5-7% setahun. Walau bagaimanapun, masalah semasa ialah syarikat Cik Thuy baru-baru ini mengurangkan gaji kira-kira 30%, jadi membuktikan pendapatannya untuk membayar balik hutang itu tidak lagi mudah, dan beliau masih mengira pilihannya.

Begitu juga, Cik Thanh Ngoc (yang menetap di Bandar Thu Duc, Bandar Ho Chi Minh) telah meminjam 1 bilion VND daripada Vietcombank pada Julai 2023 untuk tempoh 5 tahun, dengan kadar faedah tetap sebanyak 9.5% setahun untuk dua tahun pertama, selepas itu kadar faedah akan berubah-ubah. Sebulan yang lalu, Cik Ngoc menghubungi seorang pekerja bank untuk mendapatkan bantuan dalam mengurangkan kadar faedah, tetapi diberitahu bahawa kadar faedah deposit adalah tinggi semasa pinjaman, jadi pengurangan tidak mungkin dilakukan. Walau bagaimanapun, selepas membuat kajian bahawa sesetengah bank membenarkan pemindahan pinjaman antara bank, Cik Ngoc secara proaktif menghubungi pegawai pinjaman sekali lagi untuk meminta pengurangan. Bank kemudian bersetuju untuk mengurangkan kadar faedah kepada 7.5% setahun. "Sebelum ini, saya membayar lebih 7.9 juta VND dalam bentuk faedah setiap bulan, tetapi kini ia dikurangkan kepada hampir 2 juta VND, yang merupakan satu kelegaan," kata Cik Ngoc.

Boleh dikatakan bahawa bank-bank tidak pernah bersaing untuk menurunkan kadar faedah pinjaman seperti sekarang. Bank-bank besar seperti Agribank , Vietcombank, VietinBank dan BIDV mengenakan kadar faedah untuk pinjaman rumah pada tahun pertama antara 6.5% hingga 8.5% setahun. BIDV mengenakan kadar faedah dari 6.5% setahun, Vietcombank dari 6.7% setahun, Agribank dari 7% setahun dan VietinBank dari 6.4% setahun.

Bagi bank saham gabungan swasta, persaingan untuk menurunkan kadar pinjaman adalah lebih sengit. Selepas mengumumkan kadar pinjaman sebanyak 5.5%/tahun untuk 3 bulan pertama dan 7.5%/tahun tetap untuk 6 bulan pertama, hanya dua minggu kemudian BVBank melaraskan kadarnya sebanyak 0.5-1%/tahun, kepada 5%/tahun dan 6.5%/tahun. VPBank menawarkan pinjaman pada kadar 5.9%/tahun dengan tempoh 25 tahun.ACB mengenakan kadar faedah pinjaman rumah sekitar 7-8%/tahun atau 9%/tahun tetap untuk 2 tahun pertama…

Bank-bank asing juga mengambil bahagian dalam mengurangkan kadar faedah pinjaman. Contohnya, Shinhan Bank mengenakan kadar faedah keutamaan sebanyak 6.6%/tahun tetap untuk 6 bulan pertama, dengan nisbah pinjaman kepada nilai maksimum sebanyak 70% untuk tempoh pinjaman 30 tahun; manakala kadar faedah tetap untuk 1 tahun ialah 6.8%/tahun, untuk 2 tahun ialah 7.4%/tahun, dan untuk 3 tahun ialah 8%/tahun. UOB kini menawarkan pinjaman rumah pada kadar faedah 6%/tahun…

Walaupun dengan harga yang rendah, perniagaan ini masih bergelut.

Berbanding setahun yang lalu, pasaran pinjaman telah terbalik sepenuhnya, dengan bank-bank terus menurunkan kadar pinjaman dan secara aktif mencari pelanggan untuk mengeluarkan pinjaman. Kadar pinjaman keutamaan atau lama kini telah dikurangkan separuh. Walau bagaimanapun, dalam tempoh dua minggu pertama tahun 2024, beberapa bank melaporkan bahawa pertumbuhan kredit kekal tidak menguntungkan berbanding bulan-bulan sebelumnya. Pinjaman masih agak perlahan disebabkan oleh impak umum dari akhir tahun 2023 yang berterusan sehingga hari ini.

Tambahan pula, Januari merupakan bulan yang permintaan pinjamannya rendah. Perniagaan dan individu yang meminjam untuk menghasilkan barangan untuk Tahun Baru Cina biasanya berbuat demikian pada bulan-bulan sebelumnya, jadi mereka cenderung untuk meminjam kurang pada bulan ini dan memberi tumpuan terutamanya kepada pembayaran balik hutang. Ini juga merupakan pemikiran biasa dalam kalangan penduduk Asia Timur, yang mengambil berat tentang pembayaran balik hutang sebelum Tahun Baru Cina. Selain itu, pelanggan juga berwaspada terhadap risiko pada masa ini, kerana kuasa beli di pasaran masih belum meningkat dengan ketara. Kesemua faktor ini digabungkan telah menyebabkan pertumbuhan kredit pada awal tahun tidak memenuhi jangkaan.

"Perlumbaan untuk menurunkan kadar faedah pinjaman semakin pantas bagi menarik lebih ramai pelanggan. Walau bagaimanapun, pada masa ini, pelanggan yang baik sukar dicari, jadi bank mencari pelanggan dari bank lain. Bank yang mengekalkan kadar faedah pinjaman yang tinggi akan kehilangan pelanggan yang baik, jadi mereka terpaksa menurunkan kadar untuk pelanggan sedia ada dan baharu. Persaingan untuk pinjaman tidak pernah sehebat sekarang," akui pengarah bahagian pelanggan individu sebuah bank saham gabungan.

Menurut analisis pakar ini, sesetengah bank telah menawarkan kadar faedah 0% untuk beberapa bulan pertama pinjaman bagi menarik pelanggan. Ada juga yang membayar komisen kepada mereka yang berjaya merujuk pelanggan, antara 5-10 juta VND setiap pinjaman hingga 0.5-1.5% daripada nilai pinjaman. Kadar faedah 0% bermakna bank mengalami kerugian pada bulan-bulan awal. Walaupun dua pertiga bank telah mengurangkan kadar faedah simpanan ke tahap yang rendah, kadar faedah untuk deposit di bawah enam bulan biasanya 2-3% setahun, selama enam bulan 4-5% setahun, dan sesetengah bank menawarkan 5-6% setahun untuk deposit selama 12 bulan. Untuk bersaing dalam pemberian pinjaman, bank menambah margin kira-kira 2-4% setahun (berbanding 4-5% seperti sebelumnya) untuk mencapai kadar pinjaman jangka pendek sebanyak 6% setahun dan kadar jangka sederhana hingga panjang sebanyak 8-9% setahun. Ini hanyalah titik pulang modal kerana bank perlu mengetepikan peruntukan untuk risiko, insurans deposit, kos operasi, dan sebagainya.

Pakar Nguyen Tri Hieu percaya bahawa dengan kadar faedah pinjaman 0%, bank pasti akan mengalami kerugian dalam beberapa bulan pertama. Untuk mengimbangi kerugian ini, bank akan meningkatkan kadar faedah pinjaman selepas tempoh kadar "keutamaan", yang boleh menjadi kadar faedah deposit purata beberapa bank ditambah margin sehingga 5%, atau mengimbangi kerugian melalui yuran perkhidmatan lain.

"Kadar faedah pinjaman keutamaan hanya terpakai untuk tempoh awal 1 atau 3 bulan, jadi pelanggan perlu mengetahui peraturan mengenai kadar faedah selepas tempoh keutamaan tamat. Tiada istilah makan tengah hari percuma. Oleh itu, peminjam perlu menyemak semula peraturan tentang cara faedah dikira selepas tempoh keutamaan," Encik Hieu menasihati, meramalkan bahawa kadar faedah pinjaman akan terus menurun pada suku pertama memandangkan bank menghadapi lebihan modal, menggerakkan dana tetapi tidak dapat meminjamkannya. Walau bagaimanapun, mulai pertengahan 2024 dan seterusnya, kadar faedah deposit dan pinjaman mungkin meningkat apabila keperluan modal ekonomi meningkat.

Beberapa syarikat sekuriti telah meramalkan bahawa kadar faedah pinjaman pada tahun 2024 mungkin menurun lagi sebanyak 0.75 - 1.5% setahun. Secara khususnya, KB Securities Vietnam (KBSV) meramalkan bahawa purata kadar faedah pinjaman akan mempunyai ruang untuk menurun lagi sebanyak 0.75 - 1%. Syarikat Sekuriti VCBS meramalkan bahawa tahap kadar faedah pinjaman keseluruhan mungkin menurun kira-kira 1 - 1.5 mata peratusan pada tahun 2024.

Pautan sumber: https://thanhnien.vn/lai-giam-von-vay-van-e-185240121225916945.htm