Kadar faedah simpanan turun ke paras terendah dalam sejarah

Kadar faedah asas

Baru sahaja menerima bonus akhir tahun sebanyak 50 juta VND, Cik Nguyen Ha (Daerah Nha Be, Ho Chi Minh City) membuka aplikasi bank simpanan dalam talian dan terkejut melihat kadar faedah 1 bulan hanya 2%/tahun. Beliau berkata pada masa ini tahun lepas, kadar faedah simpanan 1 bulan adalah 6%/tahun, 3 kali lebih tinggi daripada sekarang. “Melihat kadar faedah terlalu rendah, saya meningkatkan tempoh deposit kepada 12 bulan tetapi ia hanya 5%/tahun, separuh daripada jumlah itu.

Vietcombank mengurangkan kadar faedah simpanan ke tahap terendah 1.7%/tahun

1 tahun yang lalu," keluh Cik Nguyen Ha. Mengimbas kembali pada masa ini tahun lepas, bank menggerakkan deposit bertempoh 12 bulan dengan kadar faedah daripada 9 - 9.5%/tahun, malah sesetengah bank menaikkan kadar faedah sehingga 11 - 12%/tahun. Dengan 1 bilion VND yang didepositkan di bank, kadar faedah 10%/tahun daripada kadar faedah semasa, anda akan menerima VND dalam 100 juta dengan kadar faedah semasa. 5%/tahun, pendeposit hanya akan menerima faedah 50 juta VND Ini membuatkan pendeposit "patah hati", kata Cik Ha.

Kadar faedah simpanan turun ke paras terendah dalam sejarah, di bawah 2%/tahun

Ia boleh dilihat bahawa pasaran kadar faedah sedang berbalik. Daripada berlumba-lumba meningkatkan kadar faedah simpanan seperti setahun yang lalu, bank telah terus mengurangkan kadar faedah deposit. Baru-baru ini, 4 bank perdagangan milik kerajaan, yang menyumbang hampir separuh daripada bahagian pasaran mobilisasi modal dalam keseluruhan sistem, telah mengurangkan kadar faedah deposit ke paras yang rendah. Vietcombank mendahului dalam mengurangkan kadar faedah simpanan kepada 1.7%/tahun untuk tempoh 1-2 bulan, baki 3 bank, BIDV, VietinBank dan Agribank, turut menurunkan kadar faedah kepada 1.8-1.9%/tahun. Bank-bank ini mengurangkan kadar faedah untuk tempoh 3-5 bulan kepada 2-2.2%/tahun; tempoh 6-11 bulan kepada 3-3.2%/tahun; dan 12 bulan dan ke atas kepada 4.7-5.3%/tahun.

Sejurus selepas itu, bank itu berada di bawah kawalan khas, SCB juga mengurangkan kadar faedah mobilisasi secara mendalam ke tahap yang sama dengan kadar faedah mobilisasi Vietcombank. Kadar terendah ialah 1.7%/tahun untuk tempoh 1-2 bulan, kadar faedah tertinggi ialah 4.7%/tahun untuk tempoh 12 bulan atau lebih. Satu siri bank perdagangan saham bersama seperti Techcombank, LPBank , MSB, VietABank... turut bertindak balas serentak, mengurangkan kadar faedah mobilisasi pada hari pertama tahun ini. Hanya dalam 2 minggu pertama tahun baharu, lebih daripada 10 bank melaraskan kadar faedah simpanan mereka ke bawah. Sehingga ke tahap ini, kadar faedah mobilisasi 6%/tahun hampir hilang. Berbanding 1 tahun yang lalu, kadar faedah simpanan sekarang hanya separuh, untuk tempoh bawah 6 bulan kadang-kadang hanya 1/3.

Dalam pasaran antara bank, kadar faedah antara bank terus jatuh ke paras terendah dalam sejarah. Purata kadar faedah antara bank pada 16 Januari untuk tempoh semalaman jatuh kepada 0.15%/tahun, 1 minggu kepada 0.29%/tahun, 2 minggu kepada 0.49%/tahun, 1 bulan kepada 1.06%/tahun, 3 bulan kepada 2.98%/tahun, 6 bulan kepada 4.11%/tahun...; kadar faedah bank dalam pasaran antara bank adalah lebih rendah daripada kadar faedah yang digerakkan daripada individu. Ini menunjukkan kecairan bank agak banyak.

Walaupun kadar faedah simpanan terus menurun, jumlah wang yang disimpan dalam sistem perbankan terus meningkat. Menurut State Bank of Vietnam (SBV), sistem institusi kredit telah menggerakkan tambahan VND 1.7 juta bilion, sehingga VND 13.5 juta bilion, meningkat 13.2% berbanding akhir 2022. Ini adalah tahun dengan pertumbuhan mobilisasi tertinggi dalam sejarah. Data daripada cawangan Ho Chi Minh City SBV menunjukkan bahawa walaupun kadar faedah VND terus menurun, mobilisasi telah meningkat sebanyak 10.75%, mencakupi 92% daripada jumlah mobilisasi. Penggerakan mata wang asing oleh institusi kredit telah menurun dengan ketara sebanyak 19.7%, mencakupi 8% daripada jumlah mobilisasi. Pada 2023, pertumbuhan mobilisasi institusi kredit adalah 7.68% berbanding akhir tahun sebelumnya.

Kadar faedah simpanan masih positif

Ahli ekonomi Dinh The Hien mengulas bahawa kadar faedah 4 bank milik kerajaan adalah sekitar 5%/tahun, dan kadar faedah bank saham bersama adalah dari 5-6%/tahun, yang munasabah dalam konteks semasa. Bagaimanapun, menurutnya, kadar faedah simpanan pada masa akan datang adalah sukar dan tidak perlu dikurangkan lagi.

"Kadar faedah mobilisasi ini juga positif berbanding jangkaan inflasi, dan pada masa yang sama membantu kadar faedah pinjaman berada dalam lingkungan 7-9%/tahun, iaitu stabil. Perniagaan dan individu masih mahukan kadar faedah pinjaman lebih rendah, tetapi jika ya, ia akan membawa kepada pinjaman mudah. ​​Perniagaan juga perlu mengira cara untuk meminjam dengan berkesan, bukan meminjam dan kemudian melabur dalam tempoh yang tidak munasabah dengan kadar faedah yang rendah," kata En. bahawa pada tahun 2024, tidak ada sebab untuk kadar faedah menurun lagi kerana ekonomi akan beransur-ansur pulih dengan lebih baik, maka permintaan untuk modal juga akan meningkat. Bank juga perlu menggembleng modal untuk memenuhi keperluan kredit bagi organisasi dan individu.

"Jangkaan bahawa kadar faedah mobilisasi akan kekal pada 5%/tahun adalah munasabah, tahap ini dikekalkan selama 5 tahun akan menyokong pertumbuhan ekonomi. Dengan kadar faedah mobilisasi sedemikian, saluran bon akan menjadi menarik semula apabila ia mempunyai kadar faedah 8-9%/tahun, kerana ia adalah kira-kira 30% lebih tinggi daripada kadar faedah simpanan. Kedua-dua saluran simpanan dan bon akan menjadi lebih menarik daripada saluran simpanan, tetapi bukan wajaran pengimbang daripada bon, tetapi ia adalah lebih menarik daripada tabungan. tahap risiko yang lebih tinggi," Encik Hien meramalkan.

PANDANGAN PANTAS 20H 20.1: Kadar faedah simpanan jatuh ke paras terendah dalam sejarah

Adalah munasabah untuk menjangkakan kadar faedah deposit kekal pada 5% setahun, yang, jika dikekalkan selama 5 tahun, akan menyokong pertumbuhan ekonomi. Dengan kadar faedah deposit sedemikian, saluran bon akan menjadi menarik semula apabila ia mencapai kadar faedah 8-9% setahun, kerana ia adalah kira-kira 30% lebih tinggi daripada kadar faedah simpanan. Kedua-dua saluran simpanan dan bon akan menjadi pengimbang, tetapi bon tidak semestinya lebih menarik daripada saluran simpanan kerana tahap risiko yang lebih tinggi.

Ahli ekonomi Dinh The Hien

Sasaran mengawal inflasi pada 2024 adalah kira-kira 4 - 4.5% secara purata, jadi kadar faedah semasa bank adalah melebihi 5%/tahun, menurut Profesor Madya - Dr Nguyen Huu Huan (Universiti Ekonomi, Ho Chi Minh City), yang masih positif. Pada tahun-tahun sebelumnya, fenomena kadar faedah benar negatif berlaku apabila inflasi meningkat. Walau bagaimanapun, saluran pelaburan tidak menarik, ketakutan terhadap risiko meningkat, jadi wang masih mencari simpanan untuk perlindungan.

Walaupun kadar faedah simpanan pada tahun 2024 diramalkan akan menurun sedikit dan tidak sekuat pada tahun 2023, Encik Nguyen Huu Huan juga berkata bahawa tidak dapat dijangkakan bahawa kadar faedah akan jatuh kepada 0%. Kadar faedah simpanan semasa ialah 1.7% dikira dalam tempoh 12 bulan, jadi kadar faedah sebulan ialah 0.14%. Dalam konteks bank yang mempunyai kecairan yang banyak, lebihan wang yang digerakkan tidak boleh dipinjamkan, jadi bank akan mengehadkan mobilisasi modal. Ini membawa kepada risiko kadar faedah jatuh hampir kepada 0% dalam jangka pendek. "Jika Bank Negara tidak mengeluarkan wang, kemungkinan kadar faedah simpanan akan turun tidak dapat dielakkan," kata Encik Huan.

Kadar faedah dijangka jatuh pada 2024

Menurut hasil tinjauan trend perniagaan pada suku pertama 2024 yang diumumkan oleh Jabatan Ramalan dan Perangkaan Bank Negara Vietnam, kadar faedah deposit dan pinjaman mungkin terus menurun sedikit, dengan purata jangkaan penurunan sebanyak 0.3 - 0.4% pada suku pertama 2024 dan penurunan sebanyak 0.2% pada keseluruhan sistem permodalan yang dijangkakan pada keseluruhan tahun 2024. 2.6% pada suku pertama 2024 dan sebanyak 12.1% pada 2024, bersamaan dengan jangkaan dalam tinjauan sebelumnya. Kredit terkumpul sistem perbankan diramalkan meningkat sebanyak 4.4% pada suku pertama 2024 dan sebanyak 14.2% pada 2024, meningkat 0.4% berbanding ramalan 13.8% dalam tinjauan sebelumnya. Penilaian risiko pelanggan bank pada suku pertama masih meningkat berbanding suku sebelumnya, tetapi kadar kenaikan semakin perlahan dan mungkin menurun pada 2024.

Pautan sumber: https://thanhnien.vn/lai-tiet-kiem-xuong-thap-nhat-lich-su-18524011923111518.htm