Cik Yen diperkenalkan dengan sebidang tanah seluas 150m2 di Daerah Binh Chanh (Bandar Raya Ho Chi Minh) oleh seorang kenalan, berharga 2.2 bilion VND. Selepas melihat tanah itu, Cik Yen sangat menyukainya. Pada masa ini, beliau mempunyai 1.5 bilion VND, dan jika beliau membeli sebidang tanah ini, beliau perlu meminjam tambahan sebanyak 700 juta VND. "Walaupun saya sangat menyukai tanah ini, saya masih tidak berani meminjam daripada bank pada masa ini, walaupun kadar faedah telah menurun dengan ketara berbanding tahun 2023. Saya akan lihat sama ada kadar faedah akan menurun lagi sebelum saya membuat keputusan, atau saya akan mencari sebidang tanah yang sesuai dengan bajet saya supaya saya tidak perlu risau tentang beban pembayaran balik hutang," kongsi Cik Yen.
Begitu juga, Encik Nam juga ingin membeli sebuah apartmen di Daerah 12 (Bandar Raya Ho Chi Minh), tetapi memikirkan untuk meminjam daripada bank, beliau dengan risau berkata: "Jika saya membeli apartmen ini, saya perlu meminjam tambahan 500 juta VND daripada bank. Dengan kadar faedah keutamaan sebanyak 8.5% setahun pada tahun pertama, tetapi meningkat kepada 11-12% pada tahun-tahun berikutnya, jumlah yang perlu saya bayar sebagai prinsipal dan faedah adalah kira-kira 9 juta VND sebulan. Pinjaman ini memberi tekanan kepada kewangan keluarga saya, jadi saya telah memutuskan untuk menangguhkan pembelian apartmen buat masa ini dan menunggu kadar faedah menurun lagi."
Menurut tinjauan terbaru oleh Batdongsan.com.vn, 70% responden berkata mereka akan menunggu kadar faedah bank jatuh lebih jauh sebelum meminjam untuk membeli rumah. 65% percaya bahawa kadar faedah masih tinggi atau sangat tinggi. Ramai orang percaya bahawa dengan kadar faedah semasa, jika pembeli rumah tidak merancang dengan teliti, mereka tidak akan dapat membayar balik bank sepenuhnya mengikut jadual. Ini kerana bank biasanya hanya menawarkan kadar faedah keutamaan pada tahun pertama, bergantung pada pakej pinjaman. Selepas tempoh keutamaan itu tamat, kadar faedah terapung mengikut pasaran tidak mudah bagi pekerja bergaji dengan pendapatan yang tidak stabil, apatah lagi perbelanjaan sara hidup yang lain. Oleh itu, bagi ramai orang yang ingin meminjam untuk membeli rumah, "bersedia dengan apa yang mereka ada" adalah pilihan pada masa ini.
Ramai pakar ekonomi percaya bahawa meminjam daripada bank merupakan pilihan popular untuk memiliki hartanah tanpa perlu menyimpan jumlah wang sepenuhnya. Pada masa ini, bank menawarkan pelbagai pakej pinjaman rumah dengan kadar faedah dan tempoh pembayaran balik yang pelbagai selama 15-20 tahun, malah ada yang menawarkan pinjaman selama 30-35 tahun untuk memenuhi keperluan pelanggan. Walau bagaimanapun, tanpa mengira tempoh pinjaman, perkara yang paling penting adalah memastikan keupayaan untuk membayar balik hutang.
Apabila memutuskan jumlah pinjaman, peminjam perlu mempertimbangkan nisbah hutang kepada ekuiti yang tidak mewujudkan tekanan kewangan yang berlebihan. Semasa proses permohonan pinjaman, pemberi pinjaman biasanya memberikan maklumat tentang jumlah maksimum pinjaman, prinsipal dan bayaran faedah bulanan. Oleh kerana pinjaman rumah selalunya besar, peminjam individu perlu menilai dengan teliti keupayaan kewangan mereka, termasuk memperincikan pendapatan dan perbelanjaan sara hidup keluarga mereka, sebelum menentukan jumlah pinjaman. Ini membantu peminjam mengekalkan kawalan ke atas bayaran balik bulanan mereka.
Dr. Su Ngoc Khuong, Pengarah Kanan Savills Vietnam, mencadangkan bahawa walaupun banyak bank mungkin menawarkan pinjaman sehingga 80% daripada nilai hartanah, pelanggan hanya perlu meminjam sekitar 40-50%. Ini dianggap sebagai "nisbah emas" untuk mengekalkan keseimbangan antara kehidupan seharian dan pembayaran balik gadai janji. Contohnya, jika apartmen bernilai 2 bilion VND, jumlah pinjaman ideal ialah 800 juta VND, bersamaan dengan 40% daripada nilai apartmen. Walau bagaimanapun, untuk memastikan kapasiti pembayaran balik, pembeli rumah perlu mempertimbangkan jumlah pendapatan keluarga mereka dan mengira bayaran bulanan berdasarkan jumlah pinjaman, tempoh pinjaman dan kadar faedah.
Malah, sejak awal tahun 2023, Bank Negara Vietnam telah berulang kali mengurangkan kadar faedah dasar, mewujudkan syarat untuk menurunkan kadar faedah deposit dan pinjaman. Sehingga kini, kadar faedah deposit berada pada tahap terendah dalam tempoh sedekad, dan kadar pinjaman gadai janji juga telah menurun dengan ketara. Kadar pinjaman yang lebih rendah juga bermakna kurang tekanan kewangan apabila meminjam untuk membeli rumah. Walau bagaimanapun, tempoh kadar faedah keutamaan tidak lama, biasanya 12-24 bulan, selepas itu kadar faedah terapung akan meningkat semula. Apatah lagi harga rumah kekal sangat tinggi; jika pendapatan tidak stabil, pembeli tidak seharusnya meminjam untuk membeli rumah.
[iklan_2]
Sumber
Komen (0)