"Potong kot anda mengikut kain anda"

“Potong kot ikut kain” menjadi pilihan ramai pembeli rumah ketika ini.

Cik Yen telah diperkenalkan oleh seorang kenalan kepada sebidang tanah di daerah Binh Chanh (HCMC) dengan keluasan 150 meter persegi dengan harga 2.2 bilion VND. Selepas melihat sebidang tanah tersebut, Cik Yen sangat menyukainya. Dia kini mempunyai 1.5 bilion VND. Jika dia membeli sebidang tanah ini, dia perlu meminjam 700 juta VND lagi. “Walaupun saya sangat menyukai sebidang tanah itu, saya masih tidak berani untuk meminjam daripada bank buat masa ini, walaupun kadar faedah telah turun banyak berbanding tahun 2023. Saya akan pertimbangkan sama ada kadar faedah akan turun lagi pada masa hadapan atau saya akan mencari sebidang tanah yang bersesuaian dengan bajet saya jadi saya tidak perlu risau dengan bebanan membayar hutang,” kongsi Cik Yen.

Begitu juga, Encik Nam juga ingin membeli sebuah apartmen tepat di District 12 (HCMC), tetapi memikirkan tentang perlu meminjam daripada bank, Encik Nam dengan risau berkata: "Jika saya membeli apartmen ini, saya perlu meminjam tambahan 500 juta VND daripada bank. Dengan kadar faedah keutamaan 8.5% setahun pada tahun pertama, tetapi meningkat kepada 11-12 juta pada tahun hadapan, tetapi meningkat kepada 11-12 juta peratus pada tahun hadapan. VND sebulan Pinjaman ini memberi tekanan kepada ekonomi keluarga saya, jadi saya memutuskan untuk menangguhkan pembelian apartmen buat sementara waktu dan menunggu kadar faedah menurun lagi."

Menurut tinjauan terbaru oleh Batdongsan.com.vn, 70% responden berkata mereka akan menunggu kadar faedah bank terus menurun sebelum meminjam untuk membeli rumah. 65% mengatakan bahawa kadar faedah masih tinggi dan sangat tinggi. Ramai orang percaya dengan kadar faedah semasa, jika pembeli rumah tidak membuat pengiraan dengan baik, mereka tidak akan dapat membayar faedah penuh kepada bank mengikut jadual. Kerana bank biasanya hanya menawarkan kadar faedah keutamaan pada tahun pertama, bergantung pada pakej pinjaman. Apabila tempoh keutamaan itu tamat, kadar faedah terapung mengikut pasaran bukanlah mudah bagi pekerja bergaji yang berpendapatan tidak stabil, apatah lagi perbelanjaan lain dalam kehidupan. Oleh itu, bagi ramai orang yang ingin meminjam untuk membeli rumah, "potong kot mengikut kain" adalah pilihan pada masa ini.

Ramai pakar ekonomi mengatakan bahawa pinjaman bank adalah cara yang popular untuk memiliki rumah tanpa perlu menyimpan wang yang mencukupi. Pada masa ini, bank menawarkan banyak pakej pinjaman perumahan dengan kadar faedah yang pelbagai dan tempoh pembayaran balik selama 15-20 tahun, dengan beberapa bank menawarkan pinjaman selama 30-35 tahun untuk memenuhi keperluan pelanggan. Walau bagaimanapun, tanpa mengira tempoh pinjaman, perkara yang paling penting ialah memastikan keupayaan untuk membayar balik pinjaman.

Apabila membuat keputusan mengenai jumlah pinjaman, peminjam perlu mempertimbangkan nisbah hutang supaya tidak menyebabkan tekanan kewangan yang terlalu tinggi. Semasa proses pemprosesan pinjaman, pemberi pinjaman sering memberikan maklumat mengenai jumlah maksimum yang boleh dipinjam, jumlah prinsipal dan bayaran faedah bulanan. Memandangkan jumlah pinjaman rumah biasanya tidak sedikit, pelanggan individu perlu menilai dengan teliti kemampuan kewangan mereka, termasuk memperincikan pendapatan keluarga dan perbelanjaan sara hidup mereka sebelum menentukan jumlah pinjaman. Ini membantu peminjam mengekalkan kawalan ke atas keupayaan pembayaran balik bulanan mereka.

Dr. Su Ngoc Khuong, Pengarah Kanan Savills Vietnam, berkata walaupun banyak bank boleh memberikan pinjaman sehingga 80% daripada nilai hartanah, pelanggan hanya perlu meminjam kira-kira 40-50%. Ini dianggap sebagai "nisbah emas" untuk membantu mengekalkan keseimbangan antara kehidupan harian dan pembayaran balik pinjaman rumah. Sebagai contoh, jika nilai apartmen ialah 2 bilion VND, jumlah pinjaman yang ideal ialah 800 juta VND, bersamaan dengan 40% daripada nilai apartmen. Bagaimanapun, bagi memastikan kemampuan membayar balik pinjaman, pembeli rumah perlu mengambil kira jumlah pendapatan keluarga dan mengira jumlah yang perlu dibayar setiap bulan berdasarkan jumlah pinjaman, tempoh pinjaman dan kadar faedah.

Malah, sejak awal tahun 2023, Bank Negara telah berulang kali mengurangkan kadar faedah operasi, mewujudkan keadaan untuk mengurangkan kadar faedah deposit dan pinjaman. Sehingga kini, kadar faedah deposit berada pada paras terendah dalam dekad yang lalu, dan kadar faedah pinjaman rumah juga telah menurun dengan ketara. Kadar faedah pinjaman yang lebih rendah juga bermakna tekanan kewangan semasa meminjam untuk membeli rumah juga lega. Walau bagaimanapun, tempoh kadar faedah keutamaan tidak bertahan lama, biasanya 12-24 bulan, dan selepas tempoh kadar faedah terapung keutamaan berakhir, ia akan meningkat semula. Apatah lagi harga rumah masih sangat tinggi, jika punca pendapatan tidak stabil, pembeli tidak boleh meminjam untuk membeli rumah.

Sumber