Bank-bank juga sedang berusaha keras untuk mencari peminjam.

[iklan_1]

Pertumbuhan kredit kebelakangan ini adalah lebih rendah berbanding tempoh yang sama pada tahun-tahun sebelumnya. Menurut ramai pakar perbankan, sebabnya termasuk penurunan permintaan kredit, kesukaran penyerapan modal oleh perniagaan dan ekonomi . Sesetengah kumpulan pelanggan memerlukan kredit tetapi tidak memenuhi syarat pinjaman atau masih menghadapi halangan prosedur undang-undang.

Banyak dasar yang diselaraskan diperlukan untuk merangsang permintaan pengguna.

• Ekonomi sangat sukar, permintaan pengguna lemah.

Ramai pemimpin bank mengatakan bahawa bank juga berada di bawah tekanan untuk meningkatkan pertumbuhan kredit, yang dikaitkan dengan KPI (Petunjuk Prestasi Utama), tetapi walaupun selepas mencari secara meluas, sangat sedikit pelanggan yang memenuhi kriteria untuk memberi pinjaman.

Menurut Encik Le Ngoc Lam, Pengarah Besar BIDV : Dalam tempoh lima bulan pertama tahun ini, pertumbuhan kredit BIDV adalah kira-kira 5.5%, lebih tinggi daripada purata industri perbankan iaitu 3.17%; mobilisasi modal mencapai kadar pertumbuhan yang lebih tinggi daripada purata dalam sistem perbankan; dan penunjuk kualiti kredit juga dikawal.

"Walaupun situasi mencabar yang dihadapi oleh pelanggan, selaras dengan arahan Kerajaan dan Bank Negara Vietnam (SBV), BIDV telah berdiri di sisi perniagaan untuk mengatasi kesulitan ini. Selepas tiga pengurangan kadar faedah dasar oleh SBV, BIDV telah menurunkan kadar faedah deposit dan pinjaman. Tambahan pula, BIDV telah melaksanakan Pekeliling No. 02/TT-NHNN Gabenor SBV, yang menetapkan bahawa pelanggan yang menghadapi kesulitan dalam aktiviti pengeluaran dan perniagaan serta dalam membayar balik pinjaman untuk perbelanjaan sara hidup dan penggunaan layak untuk penstrukturan semula hutang sambil mengekalkan klasifikasi pinjaman mereka," kata Encik Le Ngoc Lam.

Menurut kepimpinan BIDV, situasi ekonomi yang sukar telah memberi kesan yang ketara kepada sektor perbankan. Perniagaan menghadapi kesukaran terlebih dahulu, dan industri perbankan akan terjejas sewajarnya, biasanya 3-6 bulan kemudian. Dari akhir tahun 2022 hingga kini, perniagaan telah menyaksikan penurunan pesanan, yang membawa kepada penurunan permintaan kredit dalam beberapa bulan pertama tahun ini.

“Sektor perbankan bertindak sebagai perantara, menerima deposit daripada orang ramai. Orang ramai datang ke bank untuk mendepositkan wang, dan bank tidak dibenarkan menolak. Jika bank menerima deposit tetapi tidak dapat meminjamkannya, perniagaannya akan menjadi tidak berkesan dan mengakibatkan kerugian. Bank mahu dapat memberi pinjaman untuk menjana keuntungan. Disebabkan permintaan ekonomi yang lemah, pendapatan rakyat yang berkurangan, dan penyerapan modal yang sangat rendah, permintaan untuk pinjaman telah menurun dengan mendadak, contohnya, dalam perbelanjaan pengguna, pelaburan rumah, dan pasaran hartanah yang lembap. BIDV juga berharap bahawa pada masa akan datang, kadar faedah akan terus menurun, merangsang pelaburan dan permintaan penggunaan daripada perniagaan; walau bagaimanapun, akan terdapat juga jeda masa,” seorang pemimpin BIDV meluahkan kebimbangannya.

Menekankan situasi ekonomi yang mencabar tahun ini, Encik Tran Minh Binh, Pengerusi Lembaga Pengarah VietinBank, menyatakan: VietinBank telah sangat proaktif dalam melaksanakan dasar-dasar Kerajaan dan Bank Negara Vietnam, yang termasuk mengawal selia secara aktif mobilisasi deposit dan menjimatkan kos. “Pelaksanaan dasar sokongan kadar faedah 2% di bawah Dekri 31/2022/ND-CP menghadapi banyak kesukaran, tetapi dalam sistem perbankan, VietinBank dianggap menyediakan sokongan terbaik.”

Pada masa ini, prestasi perniagaan VietinBank kekal di landasan yang betul dengan perancangan dan jangkaan, tetapi kesukaran muncul pada Mei 2023. Dalam tempoh lima bulan pertama tahun ini, jumlah aset bank mencecah VND 1.82 trilion, peningkatan 0.7% berbanding akhir tahun 2022; pinjaman tertunggak mencecah VND 1.34 trilion, peningkatan 6% berbanding akhir tahun 2022. Jika jumlah pinjaman tertunggak seluruh sektor perbankan meningkat lebih daripada 3% berbanding akhir tahun 2022, VietinBank akan menggandakan pertumbuhan kredit industri. Pengeluaran pinjaman telah dibuat mengikut garis panduan Kerajaan dan Bank Negara Vietnam, dengan memberi tumpuan kepada industri pemprosesan dan pembuatan, aktiviti pengeluaran dan perniagaan, dan lima sektor keutamaan; nisbah pinjaman tidak berbayar dikawal dengan baik.

Menurut ramai pakar perbankan, pasaran perbankan kini mempunyai lebih 100 institusi kredit, yang membawa kepada persaingan sengit dan sebilangan besar vendor. Jika sesebuah perniagaan tidak dapat memperoleh pinjaman daripada satu bank, ia boleh mengakses modal daripada bank lain; walau bagaimanapun, perniagaan tersebut mesti memenuhi keperluan mengikut piawaian industri perbankan.

Menurut Timbalan Gabenor Bank Negara Vietnam Pham Thanh Ha, sistem perbankan sedang berusaha keras untuk menarik pelanggan bagi meningkatkan pertumbuhan kredit, tetapi masih menghadapi kesukaran biasa yang memperlahankan pertumbuhan kredit. Sehingga akhir Mei 2023, kredit mencecah VND 12.3 juta bilion, peningkatan sebanyak 3.17% berbanding akhir tahun 2022.

Daripada jumlah ini, bank perdagangan milik kerajaan, yang merangkumi kira-kira 44% daripada bahagian pasaran kredit, hanya mencapai kira-kira 35% daripada sasaran pertumbuhan kredit mereka yang ditetapkan oleh Bank Negara Vietnam; manakala bank perdagangan saham gabungan telah mencapai kira-kira 50% daripada sasaran mereka. Oleh itu, kedua-dua kumpulan ini (yang merangkumi sebahagian besar bahagian pasaran kredit) masih mempunyai ruang yang besar untuk pertumbuhan pada baki tahun ini.

Mengimbas kembali tempoh yang sama pada tahun 2022 (sehingga akhir Mei 2022), kredit meningkat kira-kira 8% berbanding akhir tahun 2021. Oleh itu, dengan syarat dasar kredit Bank Negara Vietnam kekal tidak berubah (sasaran pertumbuhan kredit untuk tahun 2022 ialah 14%, sedikit lebih tinggi tahun ini, daripada 14% kepada 15%), hakikat bahawa pertumbuhan kredit yang begitu rendah jelas menunjukkan bahawa keupayaan ekonomi untuk menyerap modal adalah lemah, jauh lebih lemah berbanding tahun lepas.

Timbalan Gabenor Pham Thanh Ha memetik tiga sebab utama: Pertama, bagi perniagaan pembuatan, penggunaan produk menghadapi kesukaran disebabkan kekurangan pesanan, yang membawa kepada penurunan permintaan untuk pinjaman baharu untuk pengeluaran; kedua, bagi perusahaan kecil dan sederhana, sesetengah perniagaan mempunyai situasi kewangan yang lemah dan kekurangan rancangan yang boleh dilaksanakan, justeru gagal memenuhi keperluan pinjaman bank; ketiga, mengenai kredit hartanah, banyak projek hartanah menghadapi kesukaran, terutamanya isu perundangan, dengan beberapa projek baharu dilancarkan, justeru mengurangkan permintaan untuk kredit hartanah.

• Bank terus menawarkan pakej pinjaman dan mengurangkan kadar faedah untuk merangsang permintaan.

Bercakap dengan seorang wartawan dari akhbar Tin Tuc, Encik Ho Nam Tien, Pengarah Besar Lienvietpostbank (LPB), berkata: "Mengurangkan kadar faedah dan menyokong perniagaan pada masa ini adalah sangat perlu. LPBank komited untuk terus bekerjasama secara proaktif dan perintis dengan Kerajaan."

Menurut Encik Ho Nam Tien, dalam masa kurang sebulan, LPBank telah mengurangkan kadar faedah buat kali ketiga. Pada masa ini, LPBank telah memperuntukkan 8,000 bilion VND untuk melaksanakan program kadar faedah keutamaan bagi pinjaman perniagaan jangka pendek untuk pelanggan individu dan korporat, dengan kadar faedah keutamaan bermula dari hanya 7.5% setahun. LPBank telah membangunkan dasar untuk mengurangkan kadar faedah ke atas pinjaman dengan had 5,000 bilion VND untuk pelanggan korporat dan 3,000 bilion VND untuk pelanggan individu.

“Kadar faedah pinjaman untuk pelanggan korporat bermula dari 7.5%/tahun dan untuk pelanggan individu dari 8.5%/tahun. Ini juga merupakan salah satu dasar Bank yang tepat pada masanya untuk menyokong Bank Negara Vietnam dalam menyelesaikan kesulitan perniagaan, terutamanya perniagaan yang memerlukan pinjaman jangka pendek untuk memenuhi keperluan pengeluaran dan perniagaan, terutamanya dalam konteks di mana banyak perniagaan terpaksa meminjam pada kadar faedah melebihi 10%,” kongsi Encik Ho Nam Tien.

Selain melaraskan kadar faedah pinjaman yang lebih rendah, Bank juga melaksanakan pelbagai pakej penyelesaian untuk menyediakan penyelesaian kewangan yang fleksibel untuk pelanggan. LPBank secara rasminya melancarkan produk "Pinjaman Perniagaan Super Pantas dalam Masa 24 Jam", dengan kelebihan cemerlang iaitu pemberitahuan kelulusan kredit dalam masa 24 jam, prosedur permohonan yang mudah dan fleksibel.

"Kami akan terus mengarahkan organisasi untuk melaksanakan dasar ini bagi menyokong pinjaman sedia ada kepada perniagaan. Bagi pinjaman baharu, bank akan terus memberi pinjaman secara aktif kepada pelanggan yang layak. Jelas sekali, sistem perbankan menggerakkan modal untuk memberi pinjaman, jadi pelanggan yang layak pasti akan mempunyai akses kepada kredit," kata Timbalan Gabenor Pham Thanh Ha.

Selain penyelesaian daripada sektor perbankan, Timbalan Gabenor Pham Thanh Ha percaya bahawa peningkatan permintaan dalam ekonomi adalah penting. Oleh itu, kementerian dan agensi perlu terus mempromosikan dasar untuk menyokong perniagaan, membangunkan perusahaan kecil dan sederhana, mempromosikan, mencari, membangun dan menyelesaikan kesulitan dalam pasaran pengguna dan pasaran hartanah, sekali gus mengurangkan kesulitan untuk perniagaan serta meningkatkan kapasiti kewangan dan akses kepada kredit.

Bank Negara Vietnam akan terus mengarahkan bank perdagangan untuk mengurangkan kos operasi supaya mereka dapat menurunkan lagi kadar faedah dan berkongsi keuntungan dengan perniagaan; menstruktur semula hutang, dan meminda beberapa perkara Pekeliling 39/2016/TT-NHNN yang mengawal selia aktiviti pemberian pinjaman institusi kredit dan cawangan bank asing kepada pelanggan dengan cara yang "lebih terbuka tetapi tidak menurunkan piawaian".

Setiausaha Agung Persatuan Perbankan Vietnam, Encik Nguyen Quoc Hung, pernah berkongsi: Bank Negara Vietnam perlu terus menyokong kecairan untuk bank dengan memperkukuh alat operasi pasaran terbuka (OMO)… mengutamakan memenuhi keperluan modal maksimum bank melalui saluran OMO. Ini akan mengurangkan tekanan rizab kecairan yang tinggi untuk bank, menyumbang kepada penurunan kadar faedah transaksi antara bank serta kadar faedah deposit daripada pelanggan.

Dalam jangka masa panjang, adalah perlu untuk meminda dan menambah beberapa dokumen perundangan seperti Pekeliling 39, Pekeliling 22, dan draf Undang-undang yang disemak semula mengenai Institusi Kredit... untuk segera mengeluarkan dan melengkapkan rangka kerja perundangan agar institusi kredit dapat beroperasi dengan stabil, kukuh dan berkesan.