Adakah bank kehabisan kredit?

Individu mahupun perniagaan tidak boleh mendapatkan pinjaman.

Kadar faedah yang tinggi dan kesukaran untuk mendapatkan pinjaman kekal sebagai masalah biasa bagi ramai individu dan perniagaan hari ini, merentasi semua sektor.

Encik Minh Kien (yang menetap di Daerah Binh Thanh, Bandar Raya Ho Chi Minh) menyatakan bahawa beliau telah memohon pinjaman di Lienviet Postbank pada akhir tahun 2022, tetapi permohonannya masih belum lengkap dan beliau belum menerima pembayaran tersebut. Walaupun pihak bank menilai hartanahnya pada harga yang agak rendah dan hanya meminjamkan 50% daripada nilai penilaian, untuk pinjaman lebih 2 bilion VND, permohonannya masih belum selesai. Pada awal April, apabila beliau menghubungi seorang pegawai kredit di bank lain, beliau diberitahu bahawa permohonan itu boleh dipercepatkan untuk kelulusan kerana had pinjaman yang ada semakin hampir, tetapi kadar faedahnya hampir 15% setahun.

Perniagaan masih bergelut untuk meminjam modal; adakah bank kehabisan kredit?

"Bank masih mengatakan ia memberi pinjaman, tetapi syaratnya jauh lebih ketat. Sebelum ini, mereka meminjamkan wang untuk membayar tanah itu sendiri, tetapi sekarang tidak lagi. Tambahan pula, syarat pinjaman lebih ketat, jumlah pinjaman lebih kecil, dan kadar faedahnya terlalu tinggi. Walau bagaimanapun, walaupun anda menerima dan memenuhi syarat-syarat ini, mendapatkan pinjaman yang dikeluarkan bukanlah mudah sama sekali. Dalam kes saya, sudah beberapa bulan dan saya masih belum bersedia, dan saya hampir pasti tidak bernasib baik dengan pinjaman itu kerana bank mengumumkan bahawa mereka telah mencapai had pinjaman mereka," kata Minh Kien.

Menurut ketua sebuah syarikat yang pakar dalam pembuatan pintu aluminium di Bandar Raya Ho Chi Minh, sejak akhir Mac, beliau telah dimaklumkan oleh pegawai kredit bahawa Lienviet Postbank telah mengumumkan pemberhentian permohonan pinjaman baharu. Perniagaan hanya dibenarkan untuk mengagihkan dana, mengeluarkan jaminan, surat kredit terbuka (L/C), dan komited untuk pembayaran sehingga jumlah prinsipal yang telah dikutip, dan tidak melebihi jumlah baki kredit tertunggak pada 24 Mac 2023 (tidak termasuk overdraf, kad kredit, cagaran dalam talian dan faedah kompaun). Bank lain yang telah bekerjasama dengan syarikat hanya menerima cagaran di Bandar Raya Ho Chi Minh dan Binh Duong , bukan di wilayah lain, menjadikannya mustahil bagi syarikat untuk mendapatkan pinjaman.

Encik Nguyen Tri Cong, Pengerusi Persatuan Ternakan Dong Nai, secara terus terang menyatakan bahawa bilangan ahli yang telah menerima pinjaman baharu sejak awal tahun ini sangat terhad, walaupun ia juga merupakan sektor keutamaan dalam pertanian .

"Menurut penjelasan bank, pemilik ladang yang mengalami kerugian wang tidak layak mendapat pinjaman baharu. Walau bagaimanapun, terdapat koperasi penternakan babi yang, walaupun mempunyai cagaran, beroperasi dengan menguntungkan dengan laporan kewangan yang lengkap dan dokumen sokongan, telah mengemukakan permohonan berbulan-bulan yang lalu dan masih belum diluluskan, dan sentiasa diberitahu untuk menunggu. Kerana kekurangan wang untuk menyelenggara operasi dan memastikan ladang mereka terus beroperasi, mereka terpaksa meminjam daripada sumber luar untuk membeli makanan babi dan ayam, atau pun untuk membayar balik pinjaman bank bagi mengelakkan diklasifikasikan semula sebagai penghutang yang tidak berbayar dan ladang mereka dirampas...", kata Encik Cong dengan marah.

Sebelum ini, persatuan ini telah menghantar surat rayuan kepada Bank Negara Vietnam (SBV) kerana "hampir mustahil untuk mengakses perkhidmatan perbankan, dan kadangkala, melihat ternakan mereka kelaparan, mereka terpaksa meminjam wang pada kadar faedah yang tinggi untuk membeli makanan, sekali gus memburukkan lagi kesukaran mereka." Dalam jawapan baru-baru ini, SBV menyatakan bahawa 60 pelanggan telah menerima pinjaman sokongan kadar faedah. Menjawab isu ini, Encik Cong berkata: "Persatuan kami mempunyai lebih 1,000 ahli, tetapi menurut jawapan SBV, hanya 60 ahli yang telah mendapat manfaat daripada dasar sokongan kadar faedah menjelang akhir Februari 2022, yang terlalu sedikit - seperti setitik air di lautan."

Lebih penting lagi, menurut Encik Cong, persatuan itu juga sedang mengkaji semula siapa 60 orang ini dan sama ada mereka layak mendapat kadar faedah keutamaan seperti yang ditetapkan...

Encik Tran Van Duc, Pengerusi Persatuan Perniagaan Ben Tre , melaporkan bahawa sesetengah perniagaan dalam persatuan itu terpaksa meminjam pada kadar faedah 11-13% setahun. Lebih tragis lagi, sesetengah syarikat tidak dapat mengakses pinjaman bank dan terpaksa meminjam daripada sumber luaran pada kadar faedah setinggi 17-20% setahun.

Begitu juga, Encik Lu Nguyen Xuan Vu, Pengarah Besar Syarikat Saham Gabungan Kumpulan Xuan Nguyen, dengan tegas menyatakan bahawa pertanian merupakan sektor keutamaan, tetapi akses kepada kredit bukanlah mudah. ​​Bank-bank di Bandar Raya Ho Chi Minh tidak lagi menerima tanah pertanian dari luar wilayah sebagai cagaran seperti sebelumnya. Syarikatnya hanya boleh meminjam kira-kira 10 bilion VND pada kadar faedah 10.5% setahun, manakala keperluan modal jauh lebih tinggi. Oleh itu, individu dalam syarikat perlu meminjam daripada bank pada kadar faedah 13-14% setahun, seterusnya meningkatkan kos kewangan perniagaan.

"Aliran tunai umpama saluran darah; jika darah tidak mengalir, badan akan mati."

Kesukaran yang dihadapi oleh perniagaan dalam meminjam baru-baru ini telah dijelaskan oleh bank sebagai disebabkan oleh pelbagai sebab, daripada tidak memenuhi keperluan kawal selia hingga perniagaan yang tidak perlu meminjam sejumlah besar wang. Walau bagaimanapun, pada hakikatnya, selain daripada pengetatan peraturan, banyak bank kini hampir mencapai had kredit mereka – sama seperti situasi pada separuh kedua tahun 2022. Secara khususnya, di beberapa bank yang ditinjau oleh penulis hujung minggu lalu, penasihat kredit mengakui bahawa had kredit sedang diperketatkan lagi dan hampir kehabisan.

Di cawangan MSB, seorang pegawai kredit bernama T., selepas memberi nasihat tentang permohonan pinjaman, mengesyorkan pemprosesan permohonan lebih awal bagi mengelakkan berulangnya situasi pengurangan had kredit pada tahun 2022. Begitu juga, seorang pegawai kredit TPBank bernama D. menyatakan bahawa bank itu mula mengawal pertumbuhan kredit sekali lagi, memandangkan kadar pertumbuhan yang tinggi pada suku pertama 2023. Ia bergantung pada bila permohonan diluluskan, tetapi jika had kredit habis, pengeluaran akan menjadi sukar.

Apabila kami mempersoalkan mengapa maklumat tersebut menunjukkan bahawa bank tidak dapat memberi pinjaman sedangkan had kredit mereka hampir habis, D. menjelaskan: "Selain memberi pinjaman, sebahagian daripada had kredit semasa digunakan untuk mengendalikan bon mengikut peraturan."

Kebanyakan perniagaan yang telah komited oleh bank untuk membeli semula bon mereka atau memberikan kemudahan kredit yang besar pada dasarnya adalah anak syarikat bank tersebut, yang menjelaskan pertumbuhan kredit yang pesat dalam beberapa bulan pertama tahun ini. Tambahan pula, sejumlah besar bon korporat matang pada suku kedua 2023, yang bermaksud bank mungkin terpaksa menyimpan kemudahan kredit untuk mengendalikan bon ini.

Dr. Nguyen Huu Huan

Pada akhir Februari, selepas mengumumkan sasaran pertumbuhan kreditnya untuk tahun 2023 pada 14-15%, Bank Negara Vietnam secara rasmi memperuntukkan had kredit kepada setiap bank. Pada masa itu, laporan industri perbankan oleh VNDirect Securities Company menyenaraikan beberapa bank perdagangan yang menerima had kredit tertentu, seperti HDBank pada 11%, ACB pada 9.8%, Vietcombank pada 9.6%, TPBank pada 9.1%, VPBank dan MBBank kedua-duanya pada 9%, BIDV pada 8.3%, dan MSB menerima had kredit tertinggi dalam semakan awal ini, iaitu pada 13.5%... Pada hakikatnya, hanya dalam tempoh tiga bulan pertama tahun ini, kadar pertumbuhan kredit sesetengah bank telah meningkat dengan pesat, seperti MSB pada 13%, Techcombank pada hampir 10.7%, HDBank pada 9%, dan TPBank, Nam A Bank, dan VietABank pada 7%... Oleh itu, sesetengah bank hampir mencapai had kredit yang diperuntukkan pada pusingan pertama tahun ini.

Walau bagaimanapun, sama ada modal ini akan disuntik ke dalam ekonomi masih menjadi tanda tanya, kerana perniagaan mendapati sangat sukar untuk mengakses dana. Encik Nguyen Huu Huan, Ketua Jabatan Kewangan di Universiti Ekonomi Bandar Raya Ho Chi Minh, menjelaskan bahawa sesetengah bank baru-baru ini telah banyak berdagang bon korporat, termasuk yang mempunyai komitmen pembelian balik, jadi mereka kini perlu menyimpan had kredit untuk memenuhi kewajipan ini. Dengan pertumbuhan kredit yang tinggi semasa sesetengah bank, ditambah pula dengan isu pengendalian bon korporat, ada kemungkinan sesetengah bank akan kehabisan had kredit, sama seperti yang berlaku pada tahun 2022.

Dalam mesyuarat Jawatankuasa Tetap Dewan Undangan Negeri pada pagi 9 Mei, Menteri Perancangan dan Pelaburan Nguyen Chi Dung menyatakan bahawa perniagaan menghadapi kesukaran yang ketara. Selain sentimen pasaran, keyakinan sosial dan pengelakan tanggungjawab oleh pegawai di semua peringkat, dasar monetari yang terlalu ketat telah menyukarkan banyak perniagaan untuk mengakses modal. Pertumbuhan kredit sejak kebelakangan ini jauh lebih rendah daripada biasa. Menteri berhujah bahawa had kredit untuk ekonomi perlu dilonggarkan kerana "aliran wang umpama darah; jika darah berhenti mengalir, ekonomi akan mati."

Pautan sumber: https://thanhnien.vn/lai-suat-giam-nhung-ai-duoc-vay-ngan-hang-het-room-tin-dung-185230515211956906.htm