Bank berhati-hati, perniagaan sedang bergelut: Adakah kredit hijau 'tersumbat'?

Perniagaan sukar diakses.

Dalam konteks ekonomi global yang menuju ke arah pembangunan mampan, kredit hijau menjadi trend penting, membantu perniagaan mengurangkan kos modal dan mengakses sumber pembiayaan keutamaan. Walau bagaimanapun, pelaksanaan kredit hijau di Vietnam masih menghadapi banyak halangan, yang memerlukan kerjasama erat antara bank dan perniagaan.

Menurut data daripada Bank Negara Vietnam, sehingga 30 September 2024, 50 institusi kredit telah menjana kredit hijau tertunggak dengan jumlah baki tertunggak lebih VND 665,000 bilion, peningkatan sebanyak 7.11% berbanding akhir tahun 2023, menyumbang lebih 4.5% daripada jumlah pinjaman tertunggak dalam keseluruhan ekonomi. Pinjaman hijau ini terutamanya tertumpu dalam sektor tenaga boleh diperbaharui dan tenaga bersih (menyumbang lebih 43%) dan pertanian hijau (lebih 30%).

Walaupun terdapat pertumbuhan, kadar kredit hijau semasa masih rendah berbanding sasaran yang ditetapkan. Secara khususnya, jumlah kredit hijau tertunggak pada masa ini hanya menyumbang 4.5% daripada jumlah kredit tertunggak dalam ekonomi, masih agak jauh daripada sasaran 10% menjelang 2025.

Pada hakikatnya, banyak perniagaan dalam sektor tenaga boleh diperbaharui, rawatan sisa dan teknologi bersih menghadapi kesukaran untuk mengakses pembiayaan hijau disebabkan oleh syarat pinjaman yang ketat. Encik Le Quang Thang, Pengerusi Lembaga Pengarah Syarikat Saham Bersama Viet Long Investment and Construction, menyatakan: “Mengakses pinjaman keutamaan daripada dana kredit hijau masih menghadapi banyak halangan. Kami berharap untuk dasar khusus yang akan membantu perniagaan mengakses pinjaman jangka panjang dengan kadar faedah yang rendah dengan mudah, di samping memudahkan proses kelulusan.”

Ngân hàng thận trọng, doanh nghiệp chật vật: ‘Nghẽn’ tín dụng xanh?

Membuka kunci kredit hijau menyumbang kepada "penghijauan" aliran pelaburan.

Selain kesukaran dalam mengakses modal, syarikat ini juga percaya bahawa proses penilaian cagaran tidak sesuai untuk model perniagaan hijau. "Loji rawatan sisa atau projek tenaga bersih memerlukan dasar penilaian aset yang lebih fleksibel, dan bukannya menggunakan kriteria tradisional seperti untuk hartanah atau jentera," cadang Encik Thang.

Mewujudkan mekanisme untuk memudahkan kredit hijau.

Memandangkan keperluan mendesak untuk kredit hijau, bank perdagangan sedang meningkatkan dasar untuk menyokong perniagaan yang berorientasikan pembangunan mampan. Encik Tran Manh Hung, Pengarah Vietcombank Hai Phong, menekankan: “Vietcombank komited untuk menyediakan modal keutamaan kepada perniagaan hijau, membantu mereka mengurangkan kos kewangan dan mengembangkan operasi mereka. Kami juga sedang menyemak semula syarat pinjaman agar lebih sesuai dengan model perniagaan hijau.”

Begitu juga, VietinBank juga mencadangkan peraturan berasingan mengenai pekali risiko untuk kredit hijau, yang bertujuan untuk mengurangkan tekanan kewangan terhadap perniagaan. Encik Le Duy Hai, Timbalan Pengarah Besar VietinBank, menyatakan: “Kami berharap Bank Negara Vietnam akan melaksanakan dasar untuk mengurangkan pekali risiko untuk pinjaman kredit hijau, membantu perniagaan mengakses modal dengan lebih mudah dan pada kos yang munasabah.”

Dari perspektif pengawal selia, Encik Nguyen Xuan Bac, Timbalan Pengarah Jabatan Kredit untuk Sektor Ekonomi (Bank Negeri Vietnam) - berkata bahawa Bank Negeri Vietnam telah mengeluarkan Pekeliling 17 yang membimbing pelaksanaan pengurusan risiko alam sekitar dalam aktiviti pemberian kredit institusi kredit, untuk membimbing institusi kredit mempertimbangkan dengan teliti faktor risiko alam sekitar semasa memberikan kredit.

Encik Bac juga mencadangkan peningkatan akses kepada modal keutamaan daripada institusi kewangan antarabangsa untuk projek pelaburan hijau, yang mempunyai kos yang tinggi dan tempoh pembayaran balik yang panjang. Institusi kredit perlu mengambil bahagian secara aktif dalam projek-projek ini untuk menyumbang kepada pembangunan ekonomi yang mampan.

Bagi menggalakkan kredit hijau, Cik Nguyen Linh Phuong, Timbalan Pengarah Jabatan Dasar Monetari (Bank Negeri Vietnam), menegaskan: “Bank Negeri Vietnam sentiasa menggalakkan institusi kredit untuk meluaskan pemberian pinjaman kepada projek hijau. Kami juga sedang mengkaji mekanisme untuk mengurangkan kadar faedah dan menyokong perniagaan dalam mengakses modal daripada dana kredit hijau antarabangsa.”

Menurut Cik Phuong, sejak tahun 2024, Bank Negara Vietnam telah mewajibkan bank-bank untuk mengurangkan kos operasi bagi menurunkan kadar faedah pinjaman, termasuk dalam sektor kredit hijau.

Dengan komitmen daripada bank dan sokongan daripada Bank Negara Vietnam, kredit hijau secara beransur-ansur menjadi daya penggerak penting untuk pembangunan ekonomi yang mampan. Walau bagaimanapun, untuk mengoptimumkan keberkesanannya, perniagaan mahu sektor perbankan terus memperluas akses kepada kredit hijau, memudahkan syarat pinjaman, dan pada masa yang sama mengurangkan kadar faedah dan menyediakan sokongan kewangan untuk membantu perniagaan hijau mengekalkan operasi jangka panjang. Mereka juga mahukan dasar penilaian cagaran yang lebih baik agar lebih sesuai dengan ciri-ciri khusus perniagaan hijau.

Sebaliknya, bank juga memerlukan insentif yang lebih kukuh daripada Bank Negara Vietnam bagi memastikan kredit hijau bukan sekadar komitmen, tetapi sebenarnya menjadi penggerak kepada ekonomi yang mampan.

Kementerian Pertanian dan Alam Sekitar mengumumkan bahawa ia telah mengemukakan kepada Perdana Menteri draf Keputusan mengenai kriteria dan pensijilan alam sekitar untuk projek pelaburan yang layak untuk kredit hijau dan penerbitan bon hijau. Sebaik sahaja dikeluarkan, Keputusan ini akan membantu mempromosikan kewangan hijau, menyokong projek pembangunan lestari dan menggerakkan modal untuk perlindungan alam sekitar.

Duy Minh

Sumber: https://congthuong.vn/ngan-hang-than-trong-doanh-nghiep-chat-vat-nghen-tin-dung-xanh-379736.html