Bank dan masalah transformasi digital

Dalam perlumbaan transformasi digital, industri perbankan Vietnam mencipta gambaran yang jelas tentang inovasi dan cabaran. Dengan hasil yang mengagumkan, bank bukan sahaja meningkatkan daya saing mereka tetapi juga menyumbang kepada penciptaan ekonomi digital . Bagaimanapun, masih terdapat kesesakan yang perlu diselesaikan agar aktiviti transformasi digital dapat menghasilkan kecekapan yang sesuai untuk bank serta menyokong ekonomi yang lebih baik.

Daripada matlamat kepada nombor bercakap

Baru-baru ini, State Bank of Vietnam telah secara aktif melaksanakan rancangan untuk transformasi perbankan digital sehingga 2025, dengan wawasan ke 2030, yang diluluskan oleh Gabenor Bank Negara Vietnam, Nguyen Thi Hong. State Bank of Vietnam kerap mendapat kedudukan yang agak tinggi di kalangan kementerian dan cawangan dalam indeks mewujudkan institusi transformasi digital. Pemimpin Bank Negara Vietnam telah meminta bank perdagangan untuk mengikuti arahan Perdana Menteri dengan pandangan yang konsisten untuk mengambil orang dan perusahaan sebagai pusat dan mengorientasikan transformasi digital sektor perbankan dengan pengalaman pelanggan sebagai ukuran.

Pemimpin State Bank of Vietnam menekankan pandangan bahawa "Transformasi digital bukan lagi pilihan, tetapi soal kelangsungan hidup". Dalam amalan, sehingga kini, lebih daripada 87% orang dewasa telah mempunyai akaun pembayaran di bank dan banyak bank telah memproses lebih daripada 95% transaksi di saluran digital. Purata pertumbuhan dalam bilangan transaksi pembayaran mudah alih dan kod QR sepanjang tahun dari 2017-2023 mencapai lebih 100%/tahun. Infrastruktur teknologi perbankan sentiasa dilaburkan, dinaik taraf dan dibangunkan. Sistem pembayaran elektronik antara bank memproses purata 830 trilion VND/hari (bersamaan dengan 40 bilion USD), penukaran kewangan dan sistem penjelasan elektronik memproses purata 20-25 juta transaksi/hari.

Faedah transformasi digital telah membantu bank perdagangan meningkatkan daya saing mereka melalui peningkatan prestasi, pengurangan kos dan pengalaman pelanggan yang lebih baik.

Bercakap kepada akhbar, Encik Nguyen Hung, Pengarah Besar Bank Saham Bersama Komersial Tien Phong ( TPBank ) berkata: TPBank telah menggunakan pengkomputeran awan, data besar dan teknologi kecerdasan buatan (AI) secara menyeluruh dalam operasi bank itu. Salah satu langkah penting ialah gabungan teknologi storan awan yang pelbagai, membantu memodenkan infrastruktur data, meningkatkan prestasi pada semua saluran transaksi dan membangunkan model pembelajaran mesin.

Aplikasi teknologi paling moden membantu TPBank menjimatkan masa dalam membangunkan dan mengendalikan model baharu sebanyak 40%. Bank juga telah membangunkan dan melaksanakan 8 projek sains data dan pembelajaran mesin. Pengalaman pelanggan di TPBank juga telah dipertingkatkan, sekali gus meningkatkan keupayaan bank untuk mengekalkan pelanggan. Dengan sokongan teknologi moden, TPBank telah membina ekosistem produk dan perkhidmatan perbankan termaju, dengan itu meningkatkan daya saing bank dalam pasaran dengan meningkatkan keupayaan untuk menyokong pelanggan, daripada memenuhi keperluan yang pelbagai kepada menyediakan perkhidmatan utiliti yang kaya melalui saluran transaksi digital.

Dalam perlumbaan transformasi digital, industri perbankan Vietnam mencipta gambaran yang jelas antara inovasi dan cabaran.

En. Vu Thanh Trung, Naib Pengerusi Lembaga Pengarah MB, berkata: Pada 2024, MB akan membantu pelanggan membuat 6.5 bilion transaksi pada saluran digital. Daripada jumlah itu, aplikasi MBBank sahaja merekodkan 20 juta transaksi/hari, dengan sistem yang stabil, selamat dan terjamin. Bilangan pelanggan yang berurus niaga di saluran digital MB pada masa ini menyumbang kira-kira 96.7%, dengan kadar urus niaga yang berjaya sebanyak 99.96%; mengekalkan kedudukan utama dari segi skala Syarikat Saham Bersama Pembayaran Nasional Vietnam (NAPAS).

MB mempelopori pembangunan aplikasi super termasuk lebih daripada 200 aplikasi kecil (aplikasi mini) yang disepadukan ke dalam aplikasi perbankan. Pelanggan boleh melakukan transaksi perbankan pada bila-bila masa, di mana sahaja dengan hanya telefon pintar. Dengan satu log masuk ke aplikasi MBBank, pelanggan boleh melakukan pelbagai transaksi dengan mudah seperti: pinjaman dalam talian, deposit simpanan, pembayaran bil, tempahan hotel, tiket penerbangan, telekomunikasi, beli-belah dalam talian, amal...

Pemimpin MB berkata bahawa bank itu telah melabur banyak dalam sistem teknologi maklumat dengan jumlah kira-kira 50 juta USD/tahun, diperuntukkan kepada 3 bidang utama: Membina infrastruktur teknologi, melatih sumber manusia dan melaksanakan projek automasi dengan 2,000 kakitangan teknologi maklumat, menyumbang 10% daripada jumlah kakitangan. Teknologi AI, Pembelajaran Mesin, Pembelajaran Dalam disepadukan ke dalam penjagaan pelanggan dan operasi dalaman untuk mengautomasikan proses penyampaian perkhidmatan dan kawalan risiko...

Bersama dengan pelaburan dan inovasi teknologi, MB sentiasa menumpukan pada memastikan maklumat pelanggan selamat dan terjamin melalui penerapan teknologi canggih dan keselamatan berbilang lapisan; berkoordinasi rapat dengan Jabatan Keselamatan Siber dan Pencegahan Jenayah Berteknologi Tinggi (A05)...

Dari perspektif bank besar yang mengambil bahagian dalam mempromosikan transformasi digital, pemimpin Vietcombank berkata: Bank ini telah menggunakan sistem penjagaan pelanggan menggunakan AI dan data besar untuk memperibadikan pengalaman, menyediakan perkhidmatan perundingan dan sokongan yang lebih berkesan. Terutamanya, penyelesaian Call API Vietcombank telah dianugerahkan anugerah "Pengalaman Pelanggan Terbaik - Perbankan" oleh The Asian Business Review. Penyelesaian Call API membolehkan pelanggan membuat panggilan terus daripada aplikasi perbankan digital VCB Digibank ke pusat panggilan Vietcombank melalui internet. Di samping itu, pelanggan boleh meminta panggilan balik apabila talian sibuk atau mengubah hala panggilan ke chatbot. Teknologi ini berasaskan platform WebRTC, disepadukan dengan sistem pusat panggilan VoIP sedia ada bank. Salah satu sorotan penyelesaian ini ialah keupayaan untuk mengesahkan pengguna melalui akaun dan kata laluan pada aplikasi VCB Digibank. Vietcombank juga melabur dalam AI untuk menganalisis data pelanggan, meningkatkan kadar kelulusan kredit automatik.

Bank dan cabaran untuk memanfaatkan aliran digital

Selain keputusan positif, proses transformasi digital dalam industri perbankan masih menghadapi banyak cabaran seperti: menyempurnakan rangka kerja perundangan, memastikan keselamatan dan keselamatan maklumat, dan membangunkan sumber manusia berkualiti tinggi; kos pelaburan dalam infrastruktur teknologi, latihan sumber manusia; masalah mengimbangi inovasi dan pengurusan risiko (keselamatan siber, keselamatan data)...

Encik Nguyen Hung, Ketua Pengarah TPBank berkongsi: Salah satu cabaran terbesar ialah mempunyai sistem infrastruktur dan penyelesaian teknologi yang cukup baik untuk memastikan kelebihan daya saing berbanding bank lain, serta syarikat fintech atau platform perniagaan dalam talian yang lain, apabila keupayaan untuk memenuhi keperluan pelanggan pesaing adalah sangat kukuh.

Apatah lagi, perubahan pesat dalam pilihan dan tabiat pelanggan juga memberi cabaran besar kepada bank, yang mesti sentiasa menyelidik dan menginovasi produk untuk memenuhi keperluan pelanggan yang semakin tinggi dan pelbagai.

Akhir sekali, mengekalkan dan menambah baik konsistensi dan penyegerakan dalam pengalaman pelanggan merentas semua saluran transaksi juga merupakan cabaran bagi TPBank kerana bank perlu memastikan pelanggan sentiasa mempunyai pengalaman yang baik dan konsisten, tidak kira saluran mana yang mereka gunakan.

Untuk menggalakkan transformasi digital untuk membawa kecekapan tinggi pada masa akan datang, Encik Nguyen Hung, Ketua Pengarah TPBank menekankan: Membangunkan sumber manusia dan sumber manusia berkualiti tinggi untuk transformasi digital sentiasa menjadi salah satu keutamaan TPBank. Berkenaan rancangan untuk mengembangkan perkhidmatan perbankan digital pada masa hadapan, TPBank terus membangunkan dan menaik taraf perkhidmatan digitalnya. Bank itu telah membina ekosistem digital berbilang saluran, menghubungkan dengan lebih 100 rakan kongsi di dalam dan di luar industri kewangan. Ini membantu TPBank menyediakan perkhidmatan dan produk yang sesuai dengan keperluan pelanggan, daripada pembayaran dalam talian, pengurusan kewangan peribadi, kepada perkhidmatan bukan kewangan seperti perjalanan dan insurans.

TPBank sedang bekerjasama dengan syarikat fintech dan syarikat permulaan teknologi untuk meningkatkan pengalaman pelanggan dan mengembangkan pengaruhnya. Dengan strategi ini, TPBank berharap untuk terus menyumbang secara aktif kepada pembangunan ekonomi digital dan menyediakan penyelesaian transaksi yang cepat dan mudah untuk perniagaan dan orang ramai.

Seorang wakil Bank Saham Bersama Komersial Tentera (MB) berkata agar perbankan digital menjadi lebih berkesan, adalah perlu untuk mengeluarkan peraturan khusus mengenai keselamatan data perbankan, memastikan piawaian keselamatan rangkaian dan proses pengurusan risiko. Sistem perundangan juga mesti memerlukan pematuhan piawaian antarabangsa untuk meningkatkan integriti dan keselamatan. Bank perlu mengambil tanggungjawab yang jelas apabila pelanggaran keselamatan berlaku dan mempunyai sekatan yang ketat untuk ketidakpatuhan. Di samping itu, adalah perlu untuk membina mekanisme untuk melindungi hak pengguna, mewujudkan proses penyelesaian pertikaian dan peraturan mengenai perlindungan privasi. Memperkukuh kerjasama antara agensi kawal selia dan kerjasama antarabangsa merupakan faktor penting dalam menangani jenayah berteknologi tinggi...

Menurut pemimpin MB, sistem perbankan perlu mengenal pasti risiko, dengan itu sentiasa mengemas kini dasar keselamatan... untuk melindungi hak pelanggan dan juga menyumbang kepada meningkatkan reputasi dan pembangunan mampan bank dalam konteks keselamatan rangkaian yang semakin kompleks.

Pihak berkuasa perlu menangani kaedah dan muslihat penjenayah dengan lebih berkesan dalam aktiviti perbankan elektronik, dengan itu mencadangkan penyelesaian untuk memastikan keselamatan dan kerahsiaan.

Pemimpin kerajaan telah mengenal pasti peluang dan cabaran dalam transformasi perbankan digital, dengan itu menetapkan tugas dan penyelesaian utama pada masa akan datang, dengan jelas menunjukkan pandangan bahawa bank perlu mengambil orang ramai sebagai pusat perkhidmatan, menyumbang kepada matlamat yang lebih besar untuk membangunkan ekonomi digital negara yang komprehensif.

Secara khusus, ketua Kerajaan telah meminta sektor perbankan membina pangkalan data nasional pelanggan, menghubungkan dengan data penduduk untuk menggalakkan transformasi digital dan membangunkan ekonomi digital. Penyelarasan dengan Kementerian Keselamatan Awam akan membantu mengeksploitasi maklumat secara berkesan mengenai kad pengenalan warganegara berasaskan cip, VNeID, meningkatkan keselamatan dan kemudahan dalam menyediakan perkhidmatan perbankan. Sektor perbankan perlu mengembangkan ketersambungan data dengan kementerian, sektor, dan menggunakan teknologi canggih seperti AI dan data besar untuk membangunkan perkhidmatan moden dan melindungi maklumat pelanggan.

Pada masa yang sama, fokus pada latihan, menarik sumber manusia berkualiti tinggi, belajar daripada pengalaman antarabangsa untuk memenuhi keperluan transformasi digital. Di samping itu, pemimpin Kerajaan menekankan bahawa memastikan keselamatan dan mencegah jenayah berteknologi tinggi adalah tugas yang mendesak. Industri perbankan perlu berkoordinasi rapat dengan Kementerian Keselamatan Awam dan agensi pengurusan dalam mengawal risiko, memantau dan mencegah jenayah kewangan.

Terutama sekali, pemimpin Kerajaan menekankan peranan kerja propaganda, membantu orang ramai dan perniagaan memahami dengan jelas faedah transformasi digital, sekali gus menggalakkan penyertaan aktif dalam ekosistem kewangan digital.

Sumber: https://baodaknong.vn/ngan-hang-va-bai-toan-chuyen-doi-so-241671.html