Dana kredit rakyat dalam proses transformasi digital.

Proses pendigitalan telah membuka jalan baharu untuk dana kredit rakyat, membantu organisasi kredit koperasi menjadi lebih dekat dengan rakyat, walaupun dalam era digital...

Teknologi menyumbang kepada pengurusan risiko dan ketelusan aliran modal.

Dalam konteks transformasi digital yang menjadi trend yang tidak dapat dielakkan dalam industri perbankan, sistem dana kredit rakyat juga secara beransur-ansur berubah untuk menyesuaikan diri, meningkatkan kecekapan operasi, dan memenuhi keperluan modal dan perkhidmatan kewangan rakyat dengan lebih baik.

Di wilayah Central dan Central Highlands, Cawangan Serantau 10 Bank Negara Vietnam mengurus dan menyelia operasi 60 Dana Kredit Rakyat (PCF), termasuk 7 di Khanh Hoa dan 53 di Lam Dong. Selama bertahun-tahun, PCF di kedua-dua wilayah ini telah berkembang mengikut prinsip dan objektif model institusi kredit koperasi, memastikan keselamatan, kecekapan, kestabilan dan kemampanan. Melalui penyediaan modal, PCF telah menyumbang kepada membendung pinjaman haram, menyokong pembangunan pertanian dan luar bandar, memastikan keselamatan sosial dan mencapai pengurangan kemiskinan yang mampan di kawasan tersebut.

Pada masa ini, terdapat 60 Dana Kredit Rakyat yang beroperasi di dua wilayah Khanh Hoa dan Lam Dong.

Satu petanda positif ialah baru-baru ini, modal yang digerakkan daripada deposit simpanan dana kredit rakyat telah meningkat dengan ketara, manakala permintaan untuk pinjaman daripada Bank Koperasi Vietnam (VCB) cenderung berkurangan. Ini mencerminkan peningkatan keyakinan rakyat terhadap sistem dana kredit rakyat, dan pada masa yang sama membantu dana menjadi lebih proaktif dari segi sumber modal, sekali gus mengurangkan kebergantungan mereka kepada sokongan pinjaman.

Berkenaan penggunaan modal, baki kredit tertunggak sistem Dana Kredit Rakyat di kawasan ini tertumpu terutamanya pada pemberian pinjaman kepada ahli, dengan pinjaman jangka pendek yang memenuhi keperluan pengeluaran dan perniagaan dalam bidang pertanian, perikanan, perhutanan, dan sebagainya. Aliran modal ini bukan sahaja membantu ahli membangunkan ekonomi isi rumah mereka dan meningkatkan taraf hidup mereka, tetapi juga memberikan sumbangan praktikal kepada matlamat pembangunan pertanian dan luar bandar selaras dengan dasar Parti dan Negara.

Semasa operasi mereka, cawangan Bank Koperasi di Binh Thuan, Lam Dong, Binh Dinh, Dak Lak, dan sebagainya, telah memainkan peranan mereka secara berkesan sebagai "bank untuk Dana Kredit Rakyat," menyediakan sokongan modal yang tepat pada masanya, melaksanakan dasar kadar faedah yang sesuai, dan memperkukuh pemeriksaan, penyeliaan, dan amaran risiko untuk membantu Dana Kredit Rakyat membetulkan dan mematuhi peraturan perundangan.

Banyak dana kredit rakyat telah menumpukan pada penggunaan teknologi maklumat dan pelaksanaan penyelesaian digital dalam pengurusan dan pemantauan pinjaman…

Selain memperkukuhkan kapasiti kewangan mereka, banyak Dana Kredit Rakyat di wilayah Khanh Hoa dan Lam Dong telah melabur secara proaktif dalam menaik taraf kemudahan, membina pejabat yang luas, membeli peralatan, sistem pemantauan keselamatan, peti besi dan peralatan penyimpanan data mengikut peraturan Bank Negara Vietnam. Ini merupakan asas penting bagi dana untuk memodenkan operasi mereka secara beransur-ansur, meningkatkan imej mereka dan memperbaiki kedudukan mereka di rantau ini.

Terutamanya, banyak Dana Kredit Rakyat telah menumpukan pada penerapan teknologi maklumat dan pelaksanaan penyelesaian digital dalam pengurusan dan pemantauan pinjaman. Melalui penghantaran mesej SMS atau pemberitahuan melalui aplikasi apabila transaksi berlaku, mengingatkan peminjam tentang jadual pembayaran balik, menyediakan alat untuk menyemak baki tertunggak dan sejarah transaksi, dan sebagainya, dana tersebut telah membantu ahli memantau pinjaman mereka secara proaktif, di samping menyokong Dana Kredit Rakyat dalam meningkatkan kecekapan pengurusan dan mengurangkan risiko kredit.

Mengatasi "kesesakan" teknologi secara beransur-ansur akan membantu dana kredit rakyat menjadi lebih dekat dan lebih terhubung dengan rakyat.

Mengatasi kesesakan teknologi

Di Dana Kredit Rakyat B'Lao, unit utama dalam sistem Dana Kredit Rakyat wilayah Lam Dong, gabungan kecekapan perniagaan dan pengurusan risiko yang harmoni dianggap sebagai faktor utama. Menurut Cik Tran Thi Thanh Lan, Pengerusi Lembaga Pengarah, dana ini secara konsisten mengekalkan dasar kadar faedah yang munasabah, memastikan hak pendeposit dan menyokong ahli dalam meminjam modal untuk pembangunan pengeluaran. Pada masa yang sama, pematuhan ketat terhadap had undang-undang dan nisbah keselamatan telah membantu dana mencapai hasil yang positif, melebihi sasaran yang dirancang.

Sementara itu, di Dana Kredit Rakyat Nhon Hai, yang beroperasi di komune Vinh Hai, wilayah Khanh Hoa, transformasi digital sedang dilaksanakan bersama-sama dengan komunikasi dan jangkauan kepada ahli. Dana ini telah menggunakan platform media sosial seperti Zalo, Facebook dan sistem penyiaran tempatan untuk memberi nasihat tentang produk dan perkhidmatan perbankan. Pada tahun 2024, dengan kerjasama cawangan Ninh Thuan (dahulunya) Bank Negara Vietnam dan cawangan Binh Thuan Bank Koperasi, dana ini menganjurkan persidangan pembayaran tanpa tunai untuk menyokong ahli dalam mengakses perkhidmatan perbankan digital.

Membangunkan panduan transformasi digital yang praktikal, menyediakan sokongan teknikal dan melatih sumber manusia untuk dana tersebut merupakan penyelesaian utama.

Pada masa ini, 1,042 ahli dana tersebut menggunakan aplikasi Perbankan Mudah Alih Co-opBank. Purata jumlah pemindahan wang tahunan melalui sistem Cf-eBank adalah hampir 200 bilion VND. Sistem teknologi maklumat ini telah dilaburkan secara komprehensif, memastikan ketersambungan dan pelaporan untuk menyokong kerja penyeliaan Bank Negara Vietnam.

Sementara itu, di Dana Kredit Rakyat Ninh Hoa di wilayah Khanh Hoa, meskipun beroperasi dengan skala kecil, unit ini telah melabur secara proaktif dalam teknologi maklumat. Menurut Cik Nguyen Thi Bich Thi, Ketua Lembaga Penyeliaan, sejak dua tahun lalu, dana ini telah menghantar kakitangan untuk menyertai kursus latihan mengenai transformasi digital, aplikasi teknologi dan kecerdasan buatan, melabur dalam pelayan untuk memastikan keselamatan data, mengurangkan masa pemprosesan manual dengan ketara dan meningkatkan produktiviti buruh. Terutamanya, dana ini juga menggunakan Zalo untuk menyediakan maklumat kadar faedah dan peringatan hutang, dan secara beransur-ansur menerapkan kecerdasan buatan dalam membina kandungan komunikasi dan khidmat pelanggan, dengan moto "di mana sahaja pelanggan berada, dana kredit ada di sana."

Pendigitalan dana kredit rakyat dikaitkan dengan matlamat untuk mencapai rangkuman kewangan yang komprehensif…

Walau bagaimanapun, pada hakikatnya, proses pendigitalan sistem Dana Kredit Rakyat masih menghadapi banyak kesukaran. Skala operasi yang kecil, sumber kewangan yang terhad, dan kekurangan kakitangan IT yang berdedikasi menghalang pelaburan dalam infrastruktur digital moden. Tambahan pula, majoriti ahli adalah petani di kawasan luar bandar dan terpencil, mengakibatkan akses yang tidak sekata kepada teknologi digital, dan perkhidmatan dalam talian masih belum dapat menggantikan sepenuhnya kaedah transaksi tradisional.

Memandangkan realiti ini, untuk menggalakkan pendigitalan Dana Kredit Rakyat yang mampan, usaha yang lebih terselaras diperlukan daripada Persatuan Dana Kredit Rakyat, Bank Koperasi dan agensi berkaitan. Membangunkan buku panduan transformasi digital yang praktikal, mewujudkan sistem perbankan teras bersama, menyediakan sokongan teknikal dan melatih sumber manusia adalah penyelesaian utama. Pada masa yang sama, Dana Kredit Rakyat sendiri perlu terus meningkatkan kapasiti kewangan mereka, mengurangkan kos, meningkatkan pelaburan dalam teknologi dan secara beransur-ansur membentuk model institusi kredit koperasi yang moden, selamat dan cekap yang benar-benar berfungsi sebagai sokongan kewangan yang boleh dipercayai untuk rakyat di peringkat akar umbi.

Sumber: https://thoibaonganhang.vn/quy-tin-dung-nhan-dan-trong-dong-chay-chuyen-doi-so-175394.html