Pemulihan pasaran hartanah:

Menurut angka terkini dari Bank Negara, hutang terkumpul dalam sektor hartanah mencecah lebih daripada VND4.08 trilion, menyumbang hampir satu perempat daripada jumlah hutang terkumpul keseluruhan ekonomi. Pemulihan pasaran hartanah dianggap sebagai pendorong kepada bank untuk melancarkan banyak program pinjaman rumah yang menarik.

Perundingan kadar faedah untuk pelanggan di Bank Saham Bersama Komersial Tien Phong. Foto: Nguyen Quang

Permintaan untuk pinjaman rumah meningkat

Sepanjang tahun lalu, pasaran hartanah telah "memanaskan" semula, dan permintaan untuk pinjaman untuk membeli hartanah telah meningkat dengan mendadak. Bank Negara telah meminta bank perdagangan untuk membangunkan produk kredit fleksibel yang sesuai dengan keperluan dan keupayaan kewangan peminjam, memfokuskan kepada mereka yang mempunyai keperluan perumahan sebenar.

Dengan program pinjaman keutamaan, nisbah baki pinjaman hartanah bank agak besar. Sebagai contoh, Bank Saham Bersama Teknologi dan Komersial Vietnam ( Techcombank ) mempunyai skala pinjaman sebanyak VND 227,000 bilion, peningkatan lebih daripada 21% berbanding akhir tahun 2024. Menjelang akhir September, kredit disatukan bank ini meningkat sebanyak 21.4%; daripadanya, pinjaman peribadi meningkat sebanyak 16% (daripada VND 246,405 bilion kepada VND 285,743 bilion), pinjaman kepada organisasi ekonomi meningkat sebanyak 22.2% (daripada VND 359,408 bilion kepada VND 439,254 bilion).

Atau seperti Bank Komersial Saham Bersama Vietnam Prosperity ( VPBank ) dengan pinjaman terkumpul 192,821 bilion VND untuk perniagaan hartanah, menyumbang 23.3% daripada jumlah pinjaman pelanggan tertunggak. Di samping itu, bank itu juga meminjamkan 108,768 bilion VND kepada individu untuk membeli rumah (sebanyak 13.1%) dan 42,823 bilion VND dalam pinjaman pembinaan (sebanyak 5.2%).

Bank Komersial Saham Bersama Pembangunan Ho Chi Minh City (HDBank) mempunyai pinjaman hartanah terkumpul meningkat daripada VND68,292 bilion kepada VND83,125 bilion; pinjaman pembinaan juga meningkat kepada VND60,626 bilion. Bank Saham Bersama Komersial Tentera (MB) mempunyai pinjaman perniagaan hartanah sebanyak VND85,532 bilion (naik 38%) dan pinjaman pembinaan sebanyak VND35,918 bilion. Bank Komersial Saham Bersama Loc Phat (LPBank) mempunyai pinjaman hartanah terkumpul sebanyak VND10,196 bilion dan pinjaman pembinaan sebanyak VND32,627 bilion. Bank lain seperti Tien Phong Joint Stock Commercial Bank (TPBank), International Commercial Joint Stock Bank (VIB), Asia Commercial Joint Stock Bank (ACB ) ... juga mempunyai pinjaman hartanah terkumpul yang tinggi.

Apakah yang perlu saya perhatikan semasa meminjam?

Malah, banyak pakej pinjaman hartanah daripada bank sebenarnya memberi nilai positif kepada peminjam terutamanya golongan muda.

Encik Ta Hoang Son (Trich Sai Street, Tay Ho Ward, Hanoi) berkata: "Meminjam modal daripada Saigon - Bank Saham Bersama Komersial Hanoi (SHB), digabungkan dengan simpanan sejak beberapa tahun kebelakangan ini, saya dan isteri saya mempunyai sebuah pangsapuri kecil, dengan jumlah pinjaman ansuran kira-kira 1.5 bilion VND. Bagi saya, kadar faedah pasangan muda yang boleh dipinjamkan" agak "mempunyai..."

Seperti Encik Ta Hoang Son, Cik Nguyen Chau Anh (bangunan pangsapuri Duong Noi, Hanoi) berkongsi: "Pada masa ini, keluarga saya meminjam kira-kira 2 bilion VND daripada bank, dengan kadar faedah 6%/tahun pada tahun pertama untuk membeli sebuah apartmen. Jika kami membeli projek baharu, kadar faedah boleh menjadi 0% pada tahun pertama, tetapi kerana ini adalah kadar faedah yang ditetapkan dalam kawasan 6%/tahun. Pada pendapat saya, kadar faedah ini tidak tinggi dan terima kasih kepada pinjaman, keluarga saya memiliki pangsapuri peribadi."

Malah, banyak bank telah melancarkan pakej pinjaman perumahan untuk golongan bawah 35 tahun dengan tempoh pinjaman 35-50 tahun, kadar faedah keutamaan 3.99-9.99%/tahun bergantung kepada kemajuan pinjaman dan tempoh kadar faedah tetap, nilai pinjaman maksimum biasanya kira-kira 70-90% daripada nilai rumah. Banyak bank telah melancarkan produk kredit dengan tempoh pinjaman yang panjang dan kadar faedah yang munasabah untuk membantu peminjam menstabilkan aliran tunai mereka, sekali gus memastikan keupayaan mereka untuk membayar balik pinjaman.

Menurut wakil Techcombank, permintaan untuk membeli rumah adalah sangat tinggi, terutama di dua bandar terbesar di negara ini, Hanoi dan Ho Chi Minh City. Namun, sejak kebelakangan ini, bekalan projek baharu di pasaran masih belum mencukupi, yang mana segmen perumahan pertengahan dan kos rendah sangat kurang. Oleh itu, prospek kredit pinjaman perumahan akan meningkat pada masa akan datang.

Penganalisis mengatakan bahawa sebelum meminjam wang daripada bank untuk membeli rumah, peminjam harus bermula dengan menyimpan dan mengumpul modal ekuiti mengikut prinsip pinjaman selamat, iaitu nisbah bayaran balik prinsipal dan faedah tidak boleh melebihi 40-50% daripada jumlah pendapatan. Modal ekuiti biasanya kira-kira 30% daripada nilai rumah, tetapi untuk selamat, ia sepatutnya pada 50%.

Paras kadar faedah pinjaman dari sekarang hingga akhir 2025 dan awal 2026 dijangka meningkat sedikit. Bank Negara telah meningkatkan kadar faedah pembiayaan semula daripada 4.5%/tahun kepada 5%/tahun pada awal 2025 untuk mengawal inflasi (pada masa ini pada 4.2%), yang boleh mendorong kadar faedah pinjaman naik kira-kira 0.5 - 0.8%/tahun berbanding tahap semasa. Walau bagaimanapun, untuk merangsang permintaan untuk kredit hartanah pengguna, bank perlu bersaing pada kadar faedah pinjaman. Pada tahun 2026, jika inflasi dikawal dan projek infrastruktur dan perumahan sosial terus digalakkan, kadar faedah pinjaman perumahan mungkin kekal stabil atau menurun sedikit, turun naik antara 5-7%/tahun untuk pakej pinjaman keutamaan.

Sumber: https://hanoimoi.vn/thi-truong-bat-dong-san-hoi-phuc-dong-luc-de-ngan-hang-trien-khai-cho-vay-mua-nha-722016.html