Pasaran hartanah sedang pulih:

Menurut data terkini daripada Bank Negara Vietnam, pinjaman tertunggak dalam sektor hartanah mencecah lebih 4.08 trilion VND, menyumbang hampir satu perempat daripada jumlah pinjaman tertunggak dalam keseluruhan ekonomi. Pemulihan pasaran hartanah dianggap sebagai penggerak bagi bank untuk melaksanakan banyak program pinjaman rumah yang menarik.

Memberikan nasihat kadar faedah kepada pelanggan di Tien Phong Commercial Joint Stock Bank. Foto: Nguyen Quang

Permintaan untuk pinjaman rumah semakin meningkat.

Sepanjang tahun lalu, pasaran hartanah telah kembali memanas, menyebabkan peningkatan mendadak dalam permintaan pinjaman untuk membeli hartanah. Bank Negara Vietnam telah meminta bank perdagangan untuk membangunkan produk kredit fleksibel yang sesuai dengan keperluan dan keupayaan kewangan peminjam, dengan memberi tumpuan kepada mereka yang benar-benar memerlukan perumahan.

Dengan program pinjaman keutamaan, kadar pinjaman hartanah tertunggak di bank agak besar. Contohnya, Vietnam Technological and Commercial Bank ( Techcombank ) mempunyai portfolio pinjaman sebanyak VND 227,000 bilion, peningkatan lebih daripada 21% berbanding akhir tahun 2024. Sehingga akhir bulan September, kredit disatukan bank meningkat sebanyak 21.4%; daripada jumlah itu, pinjaman kepada individu meningkat sebanyak 16% (daripada VND 246,405 bilion kepada VND 285,743 bilion), dan pinjaman kepada organisasi ekonomi meningkat sebanyak 22.2% (daripada VND 359,408 bilion kepada VND 439,254 bilion).

Sebagai contoh, Vietnam Prosperity Commercial Joint Stock Bank ( VPBank ) mempunyai pinjaman tertunggak untuk perniagaan hartanah sebanyak VND 192,821 bilion, menyumbang 23.3% daripada jumlah pinjaman pelanggannya. Di samping itu, bank ini juga menyediakan pinjaman peribadi untuk pembelian rumah berjumlah VND 108,768 bilion (13.1%) dan pinjaman untuk pembinaan berjumlah VND 42,823 bilion (5.2%).

Bank Komersial Pembangunan Bandar Raya Ho Chi Minh (HDBank) menyaksikan baki pinjaman hartanahnya meningkat daripada VND 68,292 bilion kepada VND 83,125 bilion; pinjaman pembinaan juga meningkat kepada VND 60,626 bilion. Bank Komersial Tentera (MB) mempunyai pinjaman perniagaan hartanah sebanyak VND 85,532 bilion (naik 38%) dan pinjaman pembinaan sebanyak VND 35,918 bilion. Bank Komersial Loc Phat (LPBank) mencapai pinjaman hartanah sebanyak VND 10,196 bilion dan pinjaman pembinaan sebanyak VND 32,627 bilion. Bank lain seperti Tien Phong Commercial Bank (TPBank), Vietnam International Commercial Bank (VIB), Asia Commercial Bank (ACB )... juga mempunyai baki pinjaman hartanah yang tinggi.

Apa yang perlu anda perhatikan semasa mengambil pinjaman?

Malah, banyak pakej pinjaman hartanah yang ditawarkan oleh bank sebenarnya sangat bermanfaat kepada peminjam, terutamanya golongan muda.

Encik Ta Hoang Son (Trich Sai Street, Tay Ho Ward, Hanoi) berkata: "Dengan pinjaman daripada Saigon - Hanoi Commercial Joint Stock Bank (SHB), serta simpanan kami sejak beberapa tahun kebelakangan ini, saya dan isteri telah dapat membeli sebuah apartmen kecil, dengan jumlah pinjaman ansuran kira-kira 1.5 bilion VND. Bagi saya, kadar faedah pinjaman agak terkawal untuk ramai pasangan muda seperti kami..."

Seperti Encik Ta Hoang Son, Cik Nguyen Chau Anh (kompleks pangsapuri Duong Noi, Hanoi) berkongsi: "Pada masa ini, keluarga saya telah meminjam kira-kira 2 bilion VND daripada bank, dengan kadar faedah 6% setahun untuk tahun pertama untuk membeli sebuah apartmen. Jika kami membeli projek baharu, kadar faedahnya mungkin 0% untuk tahun pertama, tetapi kerana ini merupakan kawasan yang telah lama didiami, kami menerima pinjaman pada kadar faedah 6% setahun. Pada pendapat saya, kadar faedah ini tidak tinggi, dan hasil daripada pinjaman tersebut, keluarga saya kini memiliki apartmen kami sendiri."

Malah, banyak bank telah menawarkan pakej pinjaman rumah untuk mereka yang berumur di bawah 35 tahun dengan tempoh pinjaman selama 35-50 tahun, kadar faedah keutamaan biasanya antara 3.99-9.99% setahun bergantung pada kemajuan pinjaman dan tempoh kadar faedah tetap, dan nilai pinjaman maksimum biasanya sekitar 70-90% daripada nilai rumah. Banyak bank telah melaksanakan produk kredit dengan tempoh pinjaman lanjutan dan kadar faedah yang munasabah untuk membantu peminjam menstabilkan aliran tunai mereka, sekali gus memastikan keupayaan mereka untuk membayar balik hutang.

Menurut wakil dari Techcombank, permintaan untuk perumahan sangat tinggi, terutamanya di dua bandar terbesar di negara ini, Hanoi dan Bandar Raya Ho Chi Minh. Walau bagaimanapun, sejak kebelakangan ini, bekalan projek baharu yang memasuki pasaran tidak mencukupi, dengan kekurangan yang ketara dalam segmen perumahan pertengahan dan mampu milik. Oleh itu, prospek untuk kredit pinjaman rumah kekal kukuh dalam tempoh akan datang.

Penganalisis menasihatkan bahawa sebelum mengambil pinjaman bank untuk membeli rumah, peminjam harus bermula dengan menyimpan dan mengumpul modal mereka sendiri, mengikut prinsip pinjaman selamat di mana nisbah pembayaran prinsipal dan faedah tidak melebihi 40-50% daripada jumlah pendapatan. Modal sendiri biasanya sekitar 30% daripada nilai rumah, tetapi untuk keselamatan, ia hendaklah sekurang-kurangnya 50%.

Kadar faedah pinjaman diunjurkan meningkat sedikit dari sekarang hingga akhir tahun 2025 dan awal tahun 2026. Bank Negara Vietnam menaikkan kadar faedah pembiayaan semula daripada 4.5%/tahun kepada 5%/tahun pada awal tahun 2025 untuk mengawal inflasi (kini pada 4.2%), yang boleh meningkatkan kadar faedah pinjaman sebanyak kira-kira 0.5-0.8%/tahun berbanding paras semasa. Walau bagaimanapun, untuk merangsang kredit hartanah pengguna, bank perlu bersaing dengan kadar faedah pinjaman. Pada tahun 2026, jika inflasi dikawal dan projek infrastruktur dan perumahan sosial terus digalakkan, kadar faedah pinjaman rumah mungkin kekal stabil atau menurun sedikit, turun naik antara 5-7%/tahun untuk pakej pinjaman keutamaan.

Sumber: https://hanoimoi.vn/thi-truong-bat-dong-san-hoi-phuc-dong-luc-de-ngan-hang-trien-khai-cho-vay-mua-nha-722016.html