08:22, 12/09/2023
Pada 28 Jun, Bank Negara Vietnam (SBV) telah mengeluarkan Pekeliling No. 06/2023/TT-NHNN yang meminda dan menambah beberapa artikel Pekeliling No. 39/2016/TT-NHNN bertarikh 30 Disember 2016 oleh Gabenor SBV yang mengawal selia aktiviti pemberian pinjaman institusi kredit dan cawangan bank asing kepada pelanggan (Pekeliling No. 06).
Dengan peraturan baharu yang inovatif, pekeliling ini dilihat sebagai rangsangan yang hebat kepada operasi kredit.
Salah satu perkara yang paling ketara dalam Pekeliling No. 06 ialah keupayaan pelanggan untuk meminjam daripada satu bank untuk membayar balik pinjaman yang lain. Secara khususnya, menurut Pekeliling 39, meminjam untuk membayar balik pinjaman di institusi kredit lain tidak dibenarkan, kecuali untuk pembayaran balik pinjaman awal untuk operasi perniagaan, dengan tempoh pinjaman yang lebih pendek daripada baki tempoh pinjaman lama dan tanpa penstrukturan semula. Walau bagaimanapun, dalam Pekeliling 06, had "untuk operasi perniagaan" tidak lagi disebut. Dua syarat lain mengenai tempoh tersebut dan tanpa penstrukturan semula kekal tidak berubah. Bank kini boleh memberi pinjaman kepada pelanggan untuk membayar balik pinjaman di bank lain untuk tujuan selain daripada operasi perniagaan, seperti pinjaman untuk membeli rumah atau kereta.
 |
| Pegawai dari Bank Pembangunan Pertanian dan Luar Bandar, Cawangan Daerah Lak, memeriksa keberkesanan pengeluaran pinjaman oleh pelanggan di pekan Lien Son. |
Ini adalah peraturan yang sangat "ringan", yang membawa manfaat segera dan jangka panjang. Pertama sekali, Pekeliling 06 pastinya akan mewujudkan gelombang pengurangan kadar faedah untuk pinjaman oleh bank. Malah, sejurus selepas pekeliling ini berkuat kuasa, beberapa bank telah melaksanakan pengurangan kadar faedah. Ini akan menyumbang dengan ketara kepada pembukaan sekatan aliran wang dan meningkatkan pertumbuhan kredit, yang kini sangat rendah. Dalam jangka masa panjang, ia akan mewujudkan persekitaran persaingan yang adil dan saksama antara institusi kredit, yang akan memberi manfaat bukan sahaja kepada pelanggan tetapi juga ekonomi secara keseluruhan. Kerana dalam konteks persaingan sengit dan integrasi antarabangsa yang mendalam seperti sekarang, jika bank tidak mahu kehilangan pelanggan, mereka mesti "mencipta semula" diri mereka sendiri. Bank perlu cuba mengekalkan pelanggan yang baik dan menarik pelanggan baharu menggunakan kadar faedah dan kualiti perkhidmatan. Untuk mempunyai alat tersebut, bank mesti melakukan segala yang mungkin untuk mengurangkan kos modal input; Melaksanakan pembaharuan yang ketara untuk meningkatkan kualiti perkhidmatannya.
Selain daripada faedah yang dinyatakan di atas, Pekeliling 06 juga menimbulkan cabaran yang ketara bagi bank dan pelanggan. Gelombang pelanggan yang memindahkan hutang mereka dari bank kadar faedah tinggi kepada bank kadar faedah yang lebih rendah, jika tidak dikendalikan dengan teliti, boleh menyebabkan bank terlibat dalam pembelian dan penjualan hutang lapuk antara satu sama lain. Jika hutang pelanggan telah tertunggak dan diklasifikasikan sebagai hutang lapuk, hutang lapuk tersebut mungkin akan dihapuskan selepas pinjaman dibayar balik, tetapi sifat hutang tersebut mungkin tidak semestinya berubah. Sementara itu, bagi peminjam, Pekeliling 06 akan mewujudkan peluang untuk mengakses pinjaman faedah rendah di bank lain dengan lebih mudah. Walau bagaimanapun, peminjam harus mempertimbangkan margin kadar terapung masa hadapan dengan teliti sebelum memutuskan untuk memindahkan pinjaman mereka ke bank lain.
Boleh dikatakan bahawa Pekeliling 06 akan mewujudkan "perlumbaan" yang rancak antara bank untuk menarik pelanggan dengan kadar faedah yang semakin rendah dan lebih besar. Ini akan menyumbang kepada peningkatan pertumbuhan kredit dan modal untuk ekonomi. Isu yang tinggal adalah bagaimana untuk "menggunakannya" untuk mencapai hasil yang paling ketara dan mampan, satu perkara untuk setiap bank dan peminjam.
Jiangnan
Sumber
Komen (0)