mkb-bedrijven

Volgens gegevens van het Algemeen Bureau voor de Statistiek telde Vietnam eind 2023 ongeveer 900.000 bedrijven, waarvan ongeveer 97% kleine en middelgrote ondernemingen (kmo's) waren. Deze bedrijven boden werk aan 51% van de beroepsbevolking en droegen meer dan 40% bij aan het bruto binnenlands product (bbp).

De meeste van deze bedrijven ondervinden echter moeilijkheden bij het verkrijgen van krediet.

In een gesprek met Nguoi Dua Tin zei Tran Dang Dat, medeoprichter van Dat Butter Co., Ltd. (Dat Foods; fabriek in het district Cu Chi, Ho Chi Minh -stad), dat hoewel de overheid en commerciële banken veel kredietsteunmaatregelen hebben genomen om bedrijven te helpen herstellen, de toegang tot kapitaal momenteel extreem moeilijk blijft.

“Voorheen profiteerde Dat Foods van gunstige leningvoorwaarden van het Jeugduniefonds voor bedrijven, met de voorwaarde dat de oprichters jonger dan 35 jaar moesten zijn. Nu we allemaal ouder dan 35 zijn, is die steun stopgezet. We gebruiken onze persoonlijke bezittingen als onderpand om tegen de normale rente te lenen, wat de kosten voor het bedrijf verhoogt”, aldus de heer Dat.

De reden voor de leningaanvraag als particulier in plaats van als mkb-bedrijf is dat het bedrijf niet aan de voorwaarden voldeed. De procedure vereist onderpand, waaronder verpande grondstoffen, bewijs van financiële draagkracht en kasstroomoverzichten over de afgelopen drie jaar. Na de moeilijke coronaperiode is het aantonen van de financiële draagkracht van het bedrijf over de afgelopen drie jaar een grote uitdaging.

Daarom stelde de heer Tran Dang Dat voor dat banken zouden overwegen om leningen te personaliseren voor elk bedrijf, rekening houdend met het feit dat mkb's verschillende omzetcijfers en uiteenlopende moeilijkheden hebben. Het kredietbeleid is één ding, maar het operationele systeem moet praktisch zijn en de pijnpunten van bedrijven nauwkeurig in kaart brengen.

De heer Nguyen Ngoc Bich, voorzitter van Rustic Hospitality Group, deelde de mening van de heer Dat en verklaarde dat banken over het algemeen bereid zijn tijd te besteden aan het beantwoorden van vragen en het begeleiden van leningaanvragen, en dat ze goede ondersteuning bieden op het gebied van kredietverlening.

De moeilijkheid zit hem in het feit dat de leningsvoorwaarden en het algemene kredietbeleid nog steeds onderpand en bewijs van kasstroom via bankafschriften over de afgelopen drie jaar vereisen. De financiële situatie en lopende projecten moeten ook gedetailleerde rapporten bevatten over haalbare bedrijfs- en financiële plannen om aan te tonen dat de bank in staat is de lening terug te betalen.

"Het is momenteel erg moeilijk om de cashflow aan te tonen. Na de coronaperiode kampt de economie met problemen en bevinden bedrijven zich in de herinvesteringsfase, waardoor ze nog geen winst kunnen genereren. Tegelijkertijd is voor toeristische dienstverlenende bedrijven zoals het onze het enige onderpand de persoonlijke bezittingen, omdat dienstverlenende bedrijven over het algemeen geen fysieke activa hebben, alleen het bedrijfsmerk."

"Particuliere leners zijn echter beperkt en kunnen slechts 70-80% van de getaxeerde waarde van hun bezittingen lenen, en moeten bovendien aantonen dat ze de bank kunnen terugbetalen. Als een bezitting bijvoorbeeld ongeveer 10 miljard VND waard is, kan er volgens het bankbeleid slechts 6-7 miljard VND worden geleend. Sommige banken lenen zelfs maar ongeveer 50%, oftewel 5 miljard VND. Dit bedrag is onvoldoende voor werkkapitaal als het gebruikt wordt voor productie en bedrijfsvoering," aldus de heer Bich.

De voorzitter van Rustic Hospitality Group onthulde ook dat het bedrijf na de Covid-19-periode op zoek was gegaan naar andere financieringsbronnen, zoals private investeringsfondsen, internationale investeerders en financiële partners. De dienstverlenings- en toerismesector viel echter niet in de smaak bij investeringsfondsen, omdat zij behoefte hadden aan sectoren met een lager risico, een snelle cashflow en een snelle schaalbaarheid, zoals de horeca en de technologiesector, om hun kapitaal snel terug te verdienen.

Volgens de heer Nguyen Tien Manh, adjunct-directeur van Truong Manh Casting Machinery Co., Ltd., helpt preferentiële kapitaalsteun van banken het bedrijf om verdere investeringen te doen, meer technologieën toe te voegen en producten van hogere kwaliteit voor klanten te produceren.

Net als de eerdergenoemde bedrijven kampt Truong Manh Casting Machinery echter met het grootste probleem dat het moeilijk is om leningen te verkrijgen vanwege onvoldoende activa als onderpand. Zelfs als er wel activa zijn, is hun juridische status onduidelijk en is hun waarde als onderpand laag. Daardoor voldoen ze niet aan de kredietvoorwaarden van de kredietverstrekkers.

Hoewel banken momenteel voornamelijk leningen verstrekken aan het mkb op basis van de waarde van het onderpand, zijn er maar weinig ongedekte kredietlijnen beschikbaar voor deze klantengroep.

Bron: https://www.nguoiduatin.vn/e-vong-luan-quan-cua-doanh-nghiep-sme-khi-vay-von-ngan-hang-a669272.html