Als ik maandelijks 70 miljoen over heb, moet ik dan sparen of goud kopen?

Als u maandelijks een overschot van 50-70 miljoen VND heeft, adviseren deskundigen om in plaats van te sparen een deposito aan te vragen en een deel ervan in goud te beleggen.

Ik ben een 29-jarige man, getrouwd met een vrouw van dezelfde leeftijd. Ik werk momenteel voor een bedrijf en heb een klein bedrijf dat wordt gerund door mijn vrouw. Elke maand, na aftrek van alle kosten, hebben mijn vrouw en ik een overschot van 50-70 miljoen VND.

Gezien de huidige economische situatie heb ik een expert om advies gevraagd over waar ik dit overtollige geld het beste kan beleggen om inflatie te voorkomen. Ik twijfel tussen twee kanalen: storten op de bank en goud kopen. Bij het storten op de bank zie ik lage rentes, bang dat het niet genoeg zal zijn om de inflatie te compenseren. Bij het kopen van goud zie ik een groot prijsverschil tussen binnenlandse en internationale prijzen. Bovendien stijgt de goudprijs, bang dat deze een "piek" bereikt.

Andere kanalen, zoals aandelen, wil ik in deze volatiele periode niet beleggen vanwege mijn ervaring en het gevoel dat ik niet in staat ben om "geld" uit de markt te halen. Ik heb momenteel niet genoeg kapitaal voor onroerend goed, bovendien bezit ik al een appartement om in te wonen en een paar kleine panden, dus op dit moment ben ik bang voor cashflowrisico's.

Hoei

Medewerkers van een winkel in Ho Chi Minhstad tonen goud op de dag van de God van de Rijkdom, op de ochtend van 31 januari. Foto: Thanh Tung — Medewerkers van een winkel in Ho Chi Minhstad tonen goud op de dag van de God van de Rijkdom, op de ochtend van 31 januari. Foto: *Thanh Tung*

Consultant:

Uit uw vraag blijkt dat u onderzoek heeft gedaan en persoonlijke ervaring heeft met beleggingskanalen. Daarom zal ik een overzicht geven van de twee kanalen waarin u geïnteresseerd bent: bankdeposito's en goud. Ook stuur ik u wat informatie over andere beleggingskanalen.

Voordat u het juiste investeringskanaal voor het maandelijkse overschot van 50-70 miljoen VND bepaalt, ga ik ervan uit dat u al een financieel plan hebt en het volledige overschot volledig voor investeringen kunt gebruiken.

Wat bankdeposito's en goud betreft, hebben beide kanalen het voordeel dat ze veilig zijn, de kapitaalwaarde beschermen en verhogen. Zoals u hebt opgemerkt, kan de potentiële winst uit banksparen, met de huidige rente van slechts 5-6% per jaar, beperkt zijn vanwege de impact van inflatie. U kunt echter overwegen om bij sommige banken depositocertificaten toe te voegen.

Een depositocertificaat is een waardepapier dat door banken wordt uitgegeven om kapitaal op te halen bij organisaties of particulieren. Dit certificaat is een soort spaarboekje dat u bij de bank deponeert. Het geld dat u stort, wordt gedurende een bepaalde periode bewaard. Vanaf dat moment betaalt de bank periodiek rente over uw storting. De rente is meestal hoger dan bij normale spaarvormen, maar u mag geen geld opnemen van de rekening voordat de looptijd afloopt. Als u geld opneemt vóór de looptijd, betaalt u een boete, afhankelijk van de voorwaarden en de overeenkomst tussen u en de bank. Sommige banken staan toe dat u dit certificaat "overdraagt" en dagelijks rente ontvangt. Of er een verkrijger is, hangt echter grotendeels af van de vraag of de marktsituatie aantrekkelijk genoeg is.

Het voordeel van dit product is dat de rente hoger is dan de normale spaarrente. Het nadeel is dat de looptijd lang is (middellange en lange termijn), de liquiditeit niet hoog is, er geen flexibiliteit is en u niet kunt profiteren van de aantrekkelijke spaarrentes zoals begin dit jaar.

Wat goud betreft, is dit een veilige investeringshaven, een verdedigingsinstrument tegen inflatie en in onstabiele geopolitieke situaties. De binnenlandse goudprijs vertoont nog steeds een opwaartse trend en schommelt rond de 70 miljoen VND per tael, ondanks een dalende wereldprijs. Momenteel bedraagt het verschil in goudprijs tussen de twee markten meer dan 10 miljoen VND per tael.

Deskundigen leggen uit dat de stijging van de binnenlandse prijzen voor edelmetalen te wijten is aan het feit dat ze lange tijd niet zijn geïmporteerd en de voorraad schaars is. Daarnaast is de stijging van de dollarprijs ook de reden voor de stijging van de binnenlandse goudprijs. Bovendien is de stijging van de binnenlandse goudprijs ook te wijten aan psychologische factoren, de huidige rentestand en de instabiliteit van de geopolitiek, zoals zorgen rond het conflict tussen Israël en Hamas.

Ik denk dat dit nog steeds een beleggingskanaal is dat stabiele winsten genereert. Volgens de fondsstatistieken van Dragon Capital bedroeg de gemiddelde winst van dit kanaal tussen 2000 en 2021 9% per jaar. Gezien de hoge binnenlandse goudprijs is het echter raadzaam om slechts een deel van het maandelijkse overschot aan dit kanaal toe te wijzen om de winst van de totale portefeuille te optimaliseren en het systeemrisico te minimaliseren.

Bovendien heb ik, vanwege het gebrek aan informatie over uw vastgoedportefeuille, de redelijkheid en effectiviteit ervan niet kunnen beoordelen. Vastgoed is echter nog steeds een kanaal dat op de lange termijn stabiele en vrij hoge winsten kan genereren. Gezien de huidige stabiele en goede kasstroom kunt u overwegen om financiële hefboomwerking te gebruiken om huizen en grond te kopen. Het gebruik van hefboomwerking is verstandig wanneer de rente die u leent lager is dan het groeipotentieel van het gekochte vastgoed.

Wanneer u bijvoorbeeld geld leent bij een bank tegen een gemiddelde rente van 9% per jaar, terwijl de groei van residentieel vastgoed in grote steden vaak met gemiddeld 11-12% per jaar daalt, gebruikt u 'hefboomwerking' om het vermogen van uw gezin te vergroten. Wanneer de rente daarentegen hoger is dan het groeipotentieel van vastgoed, betekent dit dat u geen hefboomwerking moet gebruiken. Aangezien de rente in dit land aantrekkelijk is en naar verwachting stabiel zal blijven, is het gebruik van financiële hefboomwerking om vermogen op te bouwen zeer verstandig en zou u dit moeten overwegen.

Nguyen Thi Thuy Chi
Expert in persoonlijke financiële planning bij
FIDT Beleggingsadvies- en vermogensbeheerbedrijf

Bronlink