Elke bank hanteert haar eigen "groene normen".
Volgens expert Nguyen Quang Huy is de grootste hindernis de traditionele benadering van kredietbeoordeling. De meeste kredietinstellingen gebruiken nog steeds onroerend goed als onderpand. De agrarische sector kenmerkt zich echter door fabrieken en grond die jaarlijks worden verpacht, een type activa dat banken vaak terughoudender achten dan grond die voor 30-50 jaar wordt verpacht.
Daarnaast is de kredietverlening nog steeds beperkt en gefragmenteerd. Boeren en coöperaties in afgelegen en landelijke gebieden hebben nog steeds een "onzichtbare angst" voor digitale transformatie (weerstand tegen technologie, weerstand tegen verandering).
Deskundigen zijn van mening dat, in de context van klimaatverandering en verstoringen van de wereldwijde toeleveringsketens als gevolg van geopolitieke conflicten, groene landbouw en digitale landbouw van vitaal belang zijn voor Vietnam om zijn positie als wereldwijd centrum voor duurzame landbouwproducten te verstevigen.
Wat het beleid betreft, heeft de regering Besluit nr. 21/2025/QD-TTg uitgevaardigd waarin milieucriteria en de certificering van als groen geclassificeerde investeringsprojecten zijn vastgelegd. De implementatie van groene kredieten in de landbouwsector is echter nog niet uniform, omdat elke bank andere "groene normen" hanteert, wat de toegang tot kapitaal voor bedrijven bemoeilijkt.
Expert Nguyen Quang Huy stelt met name dat Vietnam geen gesynchroniseerd ecosysteem heeft en nog steeds een "lappendeken" is. Concreet is er een gebrek aan gestandaardiseerde data en transparantie, wat de basis voor slimme kredietverlening ondermijnt; de endogene capaciteit blijft zwak, met bedrijven die geen normen hanteren op het gebied van milieu, maatschappij en bestuur (ESG), coöperaties die onvoldoende managementcapaciteit hebben en boeren die onvoldoende digitale vaardigheden bezitten, wat de toegang tot krediet in het algemeen en groene kredietverlening in het bijzonder belemmert.
Naar verwachting zal de totale uitstaande schuld van de gehele economie eind 2025 meer dan 18 biljoen VND bedragen, waarvan de landbouwsector meer dan 4 biljoen VND voor zijn rekening zal nemen. Het aandeel groene kredieten blijft echter laag. De totale groene kredieten zullen naar verwachting in 2025 780.000 tot 850.000 miljard VND bedragen, waarvan de landbouwsector slechts ongeveer 4 tot 5% zal uitmaken.
Financiering toekennen op basis van kasstroom en gegevens.
Vanuit het perspectief van de bank deelde Nguyen Quang Ngoc, adjunct-hoofd van de afdeling Kredietbeleid van Agribank, mee dat de huidige uitstaande leningen van Agribank aan de landbouw en het platteland 1,26 biljoen VND bedragen, wat neerkomt op ongeveer 64% van de totale uitstaande leningen van de bank.
“Agribank bedient momenteel ongeveer 2,7 miljoen kredietklanten, waarvan meer dan 90% particulieren in plattelandsgebieden zijn. Groene kredieten zijn weliswaar ingevoerd, maar er is momenteel geen voldoende sterk mechanisme om de transitie te stimuleren. Mensen geven nog steeds de voorkeur aan goedkope opties met een korte looptijd, en duurzame productiemodellen zijn nog niet op grote schaal ingevoerd”, aldus de heer Nguyen Quang Ngoc.
Op basis van praktische ervaring met het mobiliseren van groen kapitaal, bevestigde Nguyen Anh Tuan, Chief Financial Officer van PAN Group Joint Stock Company, dat dit "helemaal niet eenvoudig" is. Dit komt doordat de eisen van kredietinstellingen en financiële organisaties in de markt "relatief talrijk" zijn, zoals de eis dat bedrijven voldoen aan ESG-normen; en de eis tot periodieke rapportage, beoordeling en meting van de impact van groen kapitaal.
Dit vereist dat bedrijven die de financiering ontvangen, beschikken over een goed gestructureerd informatiemanagementsysteem en voldoende capaciteit om betrouwbare gegevens te leveren. Tegelijkertijd zijn de kosten voor het verkrijgen van groene financiering vaak hoger dan die voor conventionele financiering.
Sommige experts stellen dat kredietverlening een stap vooruit moet zijn en kapitaalstromen moet richten op nieuwe landbouwmodellen in plaats van traditionele methoden. Om kredietverlening voor digitale en groene landbouw te bevorderen, stelt financieel expert Nguyen Quang Huy een algehele herstructurering van het landbouwecosysteem voor, waarbij de focus verschuift van individuele financiering naar het richten van kapitaalstromen langs de waardeketen. In dit proces moeten de banden tussen de overheid, banken, bedrijven, coöperaties en boeren worden versterkt op basis van een digitale data-infrastructuur. Concreet zou slimme kredietverlening moeten worden ingevoerd, waarbij financiering wordt verstrekt op basis van cashflow en data.
"Hoewel het erg moeilijk is, moeten we daadkrachtig optreden en de traditionele denkwijze van vertrouwen op onderpand vermijden," stelde de heer Nguyen Quang Huy voor. Vervolgens moeten we een digitaal ecosysteem opbouwen, waarbij we op een alomvattende manier landbouw- en milieugegevens en traceerbaarheidssystemen (big data) ontwikkelen; strategische transformatiefondsen oprichten: een fonds voor groene landbouw en een fonds voor digitale transformatie, en commerciële banken de uitvoering ervan toevertrouwen om de middelen te optimaliseren.
Bovendien is herstructurering van de productie noodzakelijk door middel van landconsolidatie en grootschalige modelboerderijen, waardoor belangrijke spelers in de landbouwsector worden aangetrokken. Banken moeten partners zijn van bedrijven en coöperaties, nauw betrokken bij de ontwikkeling van bedrijfsstrategieën, management en handelsbevordering, en zo adviseurs en partners voor hun klanten worden. Dit is een van de proactieve benaderingen van kredietverlening en proactieve risicopreventie; tegelijkertijd is het nodig internationale middelen te mobiliseren om deel te nemen aan het verstrekken van groene financiering en groene kredieten voor de landbouw.
De Vietnamese centrale bank moet uniforme groene standaarden vaststellen en preferentiële beleidsmaatregelen toepassen op het gebied van rentetarieven, herfinanciering en kredietlimieten voor banken die actief zijn in deze sector. Bovendien is het volgens de heer Nguyen Quang Huy noodzakelijk om een systeem van garantiefondsen voor groene kredieten en een verzekering voor groene kredieten te onderzoeken en te ontwikkelen, omdat dit een zeer risicovolle sector is voor de landbouw.
Een van de grootste knelpunten die bedrijven melden, is de overmatige afhankelijkheid van onroerend goed als onderpand. Volgens de heer Nguyen Van Long, voorzitter van de raad van bestuur en algemeen directeur van Nhat Long Joint Stock Company, zijn de meeste bedrijven in de agrarische sector kleinschalige, gefragmenteerde productiebedrijven. Bij de overgang naar industriële schaal stuiten deze bedrijven op juridische problemen met betrekking tot grondeigendom.
De huidige realiteit is dat de meeste landbouwgrond wordt gepacht op basis van een jaarlijkse betaling, in plaats van een eenmalige betaling. Dit zorgt voor aanzienlijke problemen voor banken tijdens het taxatieproces. "Voor grootschalige investeringsprojecten ter waarde van honderden miljarden dong, maar uitgevoerd op grond die gepacht wordt op basis van een jaarlijkse betaling, is het verkrijgen van kredietgoedkeuring extreem moeilijk", aldus de heer Nguyen Van Long.
Om dit knelpunt te overwinnen, stelde de heer Nguyen Van Long voor dat banken hun denkwijze radicaal moeten veranderen van "lenen op basis van onderpand" naar "lenen op basis van cashflow en de effectiviteit van productieplannen". Wanneer de toeleveringsketen transparant is en technologie wordt ingezet om de herkomst te traceren, wordt dit immers het type onderpand met het hoogste vertrouwen.
De heer Nguyen Quang Ngoc deelde de mening dat de kredietverleningsprocedures hervormd moeten worden om de kapitaalstroom naar de landbouwsector te versnellen. Hij zei dat zijn afdeling een voortrekkersrol speelt in de instroom van groen kapitaal met preferentiële kredietpakketten ter waarde van 50.000 miljard VND en het project voor 1 miljoen hectare hoogwaardige rijst in de Mekongdelta. Agribank heeft momenteel het grootste marktaandeel in landbouwkredieten met uitstaande leningen van 1,26 miljoen VND.
Volgens Agribank kan de ontwikkeling van inclusieve financiering echter niet alleen de verantwoordelijkheid van de bankensector zijn. Het vereist de deelname van het gehele politieke systeem en het bedrijfsleven, zodat boeren niet langer van de markt worden uitgesloten en proactief kunnen reageren op marktschommelingen. "De vraag moet verschuiven van hoe we mensen in staat stellen kapitaal te lenen naar hoe we hen in staat stellen kapitaal effectief te gebruiken, armoede te ontvluchten en duurzame welvaart te bereiken", benadrukte een vertegenwoordiger van Agribank.
Volgens Le Dinh Huy, adjunct-directeur-generaal van Agribank Insurance Company (ABIC), moeten kredietbeleidsmaatregelen, om digitale en groene landbouw te bevorderen, de rol van verzekeringen als "filter" en "ondersteuning" met specifieke functies duidelijk definiëren. Voor boeren is een verzekering een "levenslijn" die hen helpt schuldenvallen te vermijden na natuurrampen en epidemieën. Voor banken kunnen verzekeringscontracten worden gezien als een vorm van "zekerheid gebaseerd op vertrouwen", waardoor banken met vertrouwen leningen kunnen verstrekken, zelfs wanneer mensen geen traditioneel onderpand hebben.
Belangrijker nog is dat deelname aan verzekeringen producenten dwingt zich te houden aan strikte technische procedures, wat een basis legt voor groene, schone en duurzame productie. De huidige markt voor landbouwverzekeringen is echter nog beperkt. De heer Le Dinh Huy suggereerde dat Vietnam behoefte heeft aan duidelijkere richtlijnen met betrekking tot de Wet op Kredietinstellingen 2024, en dat in plaats van een strikt verbod de integratie van verzekeringen in kredietpakketten als technische voorwaarde voor kapitaalbescherming moet worden aangemoedigd.
De adjunct-directeur-generaal van ABIC stelde voor dat de staat 70-80% van de verzekeringspremies gedurende de eerste vijf jaar zou vergoeden om zo een gewoonte bij de bevolking te creëren. De heer Nguyen Quang Ngoc stemde hiermee in en stelde dat de agrarische sector risicovol is; zonder verzekering zouden deze risico's verschuiven naar zowel bedrijven als banken. Daarom is het noodzakelijk om de gewoonte en de vraag naar verzekeringen voor agrarische activa te stimuleren.
In deze algemene context worden landbouw, boeren en plattelandsgebieden nog steeds beschouwd als de ruggengraat van de economie; tegelijkertijd is de overgang naar digitale landbouw en groene landbouw een essentiële voorwaarde om de toegevoegde waarde te verhogen, duurzame ontwikkeling te waarborgen en zich aan te passen aan klimaatverandering.
Bron: https://baotintuc.vn/kinh-te/go-nut-that-cho-nong-nghiep-khat-von-xanh-20260430172122061.htm
Reactie (0)