De rentetarieven liepen op tot 14% per jaar.
Wat de depositorente betreft, heeft de Vietnam Agricultural and Rural Development Bank ( Agribank ), volgens een onderzoek dat begin februari werd uitgevoerd onder de vier grootste banken, de rentetarieven aanzienlijk verhoogd. Deze verhoging geldt voor de meeste looptijden van 1 tot 24 maanden. Volgens de recent bijgewerkte online rentetabel is de rente voor looptijden van 1-2 maanden met 0,2% gestegen tot 3,2% per jaar; voor looptijden van 3-5 maanden eveneens met 0,2% tot 3,7% per jaar; voor looptijden van 6-9 maanden met 0,7% tot 5,7% per jaar; en voor looptijden van 12-24 maanden met 0,7% tot 6% per jaar na een looptijd van meer dan twee jaar.
Volgens de online rentetabellen voor spaargeld van de Vietnam Investment and Development Bank ( BIDV ) en de Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade (VietinBank) bedraagt de rente voor looptijden van 1-2 maanden 3% per jaar; voor looptijden van 3-5 maanden 3,4% per jaar; voor looptijden van 6-11 maanden 4,5% per jaar; en voor looptijden van 12 maanden 5,2% per jaar. De hoogste rente bedraagt 5,3% per jaar, van toepassing op looptijden van 13-36 maanden. De Vietnam Foreign Trade Joint Stock Commercial Bank (Vietcombank) hanteert daarentegen lage depositorentes, met 2,1% per jaar voor looptijden van 1-2 maanden; 2,4% per jaar voor looptijden van 3-5 maanden; 3,5% per jaar voor looptijden van 6-11 maanden; en 5,2% per jaar voor looptijden van 12-24 maanden.
Bij commerciële naamloze vennootschappen lopen de rentetarieven sterk uiteen, met name voor deposito's met een middellange en lange looptijd. Concreet ligt de gangbare rente voor looptijden van 1 tot 3 maanden tussen de 4 en 4,75% per jaar; voor looptijden van 6 tot 9 maanden is dit 6 tot 6,5% per jaar, en soms zelfs meer dan 7% per jaar (PGBank biedt 7,1% per jaar,SHB hanteert 7,5% voor online deposito's...). Voor langere looptijden van 12 tot 18 maanden worden de depositorentes verder opgedreven tot hoge niveaus van 6,5% of hoger.
Stijgende spaarrentes hebben ertoe geleid dat banken tegelijkertijd ook de leenrentes verhogen, met name in de vastgoedsector. Zelfs de vier grootste banken hanteren leenrentes voor vastgoed van meer dan 10% per jaar. Volgens experts is het rentebeleid van staatsbanken afgestemd op het doel van het kapitaalgebruik, wat de strategie weerspiegelt om kredietverlening aan de vastgoedsector te beperken en kapitaalstromen te prioriteren voor productie- en bedrijfsactiviteiten. Concreet bedraagt de gemiddelde leenrente voor vastgoed minimaal 9,7% per jaar bij een looptijd van 6 maanden; 10,1% per jaar bij een looptijd van 12 maanden; en 13,5% per jaar bij een looptijd van 18 maanden. De rentes voor leningen voor levensonderhoud met onderpand (niet bedoeld voor de aankoop van vastgoed), zoals autoleningen of leningen om schulden bij andere kredietverstrekkers vervroegd af te lossen, liggen daarentegen aanzienlijk lager, doorgaans onder de 9% per jaar.
Wees voorzichtig bij het afsluiten van een hypotheek.
Mevrouw Tran Hong Phuong, een vastgoedadviseur in de regio Long Bien, legde de redenen voor de stijging van de hypotheekrente uit. Ze zei dat de vastgoedmarkt met veel risico's te maken heeft, met name in het segment van nieuwbouwprojecten. In de praktijk hanteren veel projectontwikkelaars een aflossingsvrije periode voor rente en aflossing, waardoor de financiële druk nog niet duidelijk merkbaar is. Er worden echter aanzienlijke risico's verwacht in de komende periode. De rentes die grote banken hanteren voor hypotheekleningen, van 12-14% per jaar, worden als zeer hoog beschouwd in vergelijking met voorheen en zijn bovendien slechts vaste rentes die 6-12 maanden gelden. Na afloop van de aflossingsvrije periode zorgt de variabele rente voor een zeer zware druk op de leners.
Op basis van deze rentetarieven zou een lener van 2 miljard VND over 20 jaar ongeveer 25-26 miljoen VND per maand aan rente moeten betalen. Bij een lening van 4-5 miljard VND zou het bedrag dat de lener moet betalen meer dan 50 miljoen VND per maand bedragen, exclusief de aflossing van de hoofdsom. Met deze rentetarieven voorspellen veel experts dat de vastgoedprijzen tegen het einde van 2026 zullen "afkoelen", omdat veel investeerders gedwongen zullen worden hun eigendommen te "verkopen" vanwege de ondraaglijke druk van de hoge rentetarieven.
Econoom dr. Chau Dinh Linh (Universiteit voor Bankwezen van Ho Chi Minh-stad) is van mening dat vastgoed en bankwezen twee sectoren zijn met een symbiotische relatie, nauw met elkaar verbonden en verweven. De laatste tijd richt de vastgoedsector zich echter voornamelijk op het midden- en hogere segment, en wordt commercieel vastgoed en speculatieve activiteiten buiten beschouwing gelaten. Snel stijgende rentetarieven zullen liquiditeitsproblemen veroorzaken. De vastgoedmarkt zal geleidelijk minder liquide worden, in sommige segmenten zelfs volledig stilvallen, en het banksysteem zelf zal hierdoor aanzienlijk worden beïnvloed. Deze gevolgen zullen zich weerspiegelen in de kredietgroei, de kwaliteit van de activa en de winstgevendheid van banken. Hoge rentetarieven kunnen worden gezien als een belangrijke test voor de vastgoedsector, en tevens een test voor het banksysteem.
Prognoses suggereren dat de prijzen van nieuwbouwwoningen in 2026 mogelijk licht zullen dalen, na de sterke stijgingen van de afgelopen jaren. Dit is te wijten aan twee belangrijke factoren: een toegenomen aanbod door nieuwbouwprojecten en de stijging van de hypotheekrente in het afgelopen jaar. Experts adviseren daarom ook kleine beleggers om voorzichtig te zijn bij het afsluiten van leningen bij banken voor de aankoop van een woning, en rentevalkuilen te vermijden na de preferentiële periode, wanneer banken variabele rentes hanteren op basis van de marktomstandigheden.
Bron: https://hanoimoi.vn/lai-suat-cho-vay-tang-kho-luot-song-bat-dong-san-733005.html
Reactie (0)