Spaarrentes blijven dalen

Golf van renteverlagingen

Vorig jaar schoten de spaar- en leenrentes omhoog, dit jaar is het precies andersom. Sinds begin januari hebben zo'n 30 banken hun depositorente verlaagd tot recorddieptepunten. Agribank verlaagde de rente voor de tweede keer in de afgelopen maand; de nieuwe verlaging bedraagt ​​ongeveer 0,2% per jaar, schommelend tussen 1,8 en 5,3% per jaar. Onlangs verlaagde TPBank de depositorente met nog eens 0,2% per jaar, naar 2,8 tot 5,3% per jaar; MB verlaagde de rente van 0,2 tot 0,3% per jaar, naar 2,5 tot 6% per jaar...

Sommige banken hebben de spaarrente in januari twee keer verlaagd. Eximbank verlaagde bijvoorbeeld de rente met 0,1 - 0,3% per jaar. De rente op 1-maands deposito's is gedaald tot 3,4% per jaar, de rente op 3-maands deposito's is gedaald tot 3,7%, de rente op 6-maands deposito's is gedaald tot 4,6%, de rente op 12-maands deposito's is gedaald tot 5,1% per jaar... Dit is de tweede verlaging door deze bank in januari. Ook VietBank verlaagde de spaarrente voor de tweede keer, van 0,1 - 0,2% per jaar; De rente voor een looptijd van 1 maand bedraagt ​​3,5%/jaar, voor 3 maanden is dit 3,7%, voor 6 - 11 maanden is dit 5%, voor 12 maanden is dit 5,3%... Techcombank heeft ook de looptijd van 1 - 2 maanden verkort, de rente bij deze bank bedraagt ​​2,7%/jaar, voor 3 maanden is dit 3,3%, voor 6 maanden is dit 3,8%, voor 9 maanden is dit 3,85% en voor 12 maanden of langer is dit 4,9%...

Banken blijven de rente verlagen

Banken die eerder al in de race waren om de rente te verhogen, hebben hun rente nu ook verlaagd naar een laag niveau. Zo mobiliseert LPBank rentetarieven voor looptijden van 1 tot 24 maanden van 2 tot 5,3% per jaar;SHB heeft rentetarieven van 3 tot 5,5% per jaar; NAM A BANK heeft rentetarieven van 3,1 tot 5,9% per jaar...

Te zien is dat de rente op deposito's met een looptijd van minder dan 6 maanden bij banken het plafond van 4,75%/jaar niet heeft bereikt. De kloof tussen de korte- en langetermijnrente is kleiner geworden, tot ongeveer 2-3% in plaats van 5-6% zoals voorheen. Voor looptijden vanaf 12 maanden mobiliseren banken slechts tegen ongeveer 5-6%/jaar. De situatie van banken met kortetermijnrentes die hoger zijn dan langetermijnrentes komt echter nog steeds voor. ABBANK heeft bijvoorbeeld een rente van 4,8%/jaar op 6 maanden, maar vanaf 9 maanden is deze slechts 4,2%/jaar. Of MSB heeft een rente van 3,25%/jaar op 3 maanden, maar voor 6-9 maanden is deze 3,1%/jaar en vanaf 12 maanden is deze 3,5%/jaar. Dit is een bank waarvan de rentetabel niet hoger is dan 4%/jaar.

Op de interbancaire markt daalden de transactierentes tussen banken ook tot een recordlaagte. Volgens de laatste aankondiging van de Staatsbank van Vietnam (SBV) daalde de gemiddelde interbancaire rente op 24 januari voor overnighttermijnen naar 0,12%/jaar, 1 week naar 0,26%/jaar, 2 weken naar 0,51%/jaar, 1 maand naar 0,93%/jaar, 3 maanden naar 3,02%/jaar, 6 maanden naar 4,02%/jaar. Ondanks de lage rentes bleef de transactieomzet altijd hoog, zoals overnight tot 241.049 miljard VND, 1 week 14.985 miljard VND, 2 weken 1.460 miljard VND... Dit is een nogal vreemde ontwikkeling vergeleken met voorgaande jaren. Normaal gesproken zouden de rentes op de interbancaire markt in januari hoog zijn. Vorig jaar rond deze tijd varieerden de transactierentes van banken van 6 tot 11,44%/jaar. De huidige rente ligt dus ongeveer 6%/jaar lager dan een jaar geleden.

Geld lenen... word beloond

Universitair hoofddocent dr. Nguyen Huu Huan (Ho Chi Minh City University of Economics) merkte op dat de dalende spaarrente aantoont dat banken nog steeds over overtollig kapitaal beschikken en dat kredietverlening moeilijk is. De spaarrente zal licht blijven dalen en rond de bodem blijven hangen. "Niemand had gedacht dat de spaarrente een jaar later een dieptepunt zou bereiken. De psychologie van mensen om niet te durven uitgeven heeft geleid tot een stijging van de spaarrente, terwijl de consumptie- en investeringsratio's zijn gedaald, waardoor de besparingen hoger zijn dan de investeringen, wat leidt tot een stagnerend kapitaal. Dit psychologische probleem beïnvloedt de markt. Wanneer de economische verwachtingen niet erg rooskleurig zijn, zullen mensen voorzichtig zijn en zuinig uitgeven met het oog op aankomende problemen. Dit verzwakt de vraag verder en creëert een spiraal van dalende totale vraag", analyseerde de heer Huan.

In tegenstelling tot de situatie waarin men in voorgaande jaren een verzekering moest afsluiten om een ​​lening te krijgen, lanceren sommige banken nu verschillende programma's om de kredietgroei te bevorderen. Zo implementeert ACB van 15 januari tot en met 31 maart het programma "Tet with ACB: Gifts are coming, can't stop" voor leningklanten met een winstpercentage van 100%. De prijzen omvatten een Mercedes-auto, PNJ-goud ter waarde van 3,4 tael, een iPhone 15 ProMax en vele andere waardevolle geschenken. BIDV biedt hypotheken aan met rentetarieven van 6,5 tot 8,5% per jaar voor 6 of 24 maanden.

Daarnaast biedt BIDV twee uitstekende privilegepakketten, "Dream Home" en "Premier Home", aan klanten die hun salaris betalen via BIDV-rekeningen, particuliere klanten die een BIDV-rekening gebruiken en BIDV's premium particuliere klanten, met een reeks ongekend aantrekkelijke incentives. Denk bijvoorbeeld aan 50% korting op de kosten voor vervroegde aflossing, een prachtig rekeningnummer ter waarde van VND 50 miljoen... SHB biedt een reeks uitstekende incentives en aantrekkelijke geschenken bij het sparen en lenen bij de bank.

De heer Nguyen Huu Huan merkte op: "Vroeger, toen de kredietlimieten krap waren, hadden klanten banken nodig, dus verkochten banken "bier met pinda's", maar nu hebben banken klanten nodig, dus moeten ze ook "bier met pinda's verkopen". Als we willen dat de daling van de spaarrente stopt, moet de economische vraag naar leningen toenemen. Banken lenen om kapitaal te mobiliseren. En dit hangt af van de economische situatie van landen waarnaar Vietnam goederen exporteert, zoals de VS. De Amerikaanse economie groeit en herstelt, en Vietnamese bedrijven ontvangen meer orders, dan is er behoefte aan leningen voor productie en zakendoen.

De heer James Cheo, hoofd investeringen voor Zuidoost-Azië en India bij HSBC Global Private Banking, benadrukte dat de Vietnamese economie in 2024 met 6% zal groeien. De kracht van de Vietnamese economie in 2024 zal met name voortkomen uit de combinatie van consumentenbestedingen en investeringen. De sterke buitenlandse directe investeringen zullen in 2024 waarschijnlijk aanhouden, wat de maakindustrie ondersteunt. De nieuwe cyclus van wereldwijd handelsherstel zal de Vietnamese export stimuleren. Bovendien kan Vietnam een ​​geleidelijke toename van het internationale toerisme meemaken. Volgens hem zal de Vietnamese economie in 2024 naar verwachting een bbp-groei van 6% doormaken, sneller dan in 2023.

De inflatie is relatief stabiel, maar er bestaat een risico op een stijging als gevolg van hoger dan verwachte energie- of voedselprijzen. De Monetaire Autoriteit van Vietnam zal voorzichtig zijn en de operationele rente dit jaar ongewijzigd laten.

Dhr. James Cheo , Hoofd Investeringen voor Zuidoost-Azië en India, HSBC Global Private Banking

Bronlink: https://thanhnien.vn/lai-suat-tiet-kiem-van-tut-khong-phanh-185240126204540144.htm