'Tijdige medicijnen' helpen banken de moeilijkheden bij het omgaan met slechte schulden te overwinnen

DNVN – De goedkeuring door de Nationale Vergadering op 27 juni van de wet tot wijziging en aanvulling van een aantal artikelen van de Wet op kredietinstellingen wordt door deskundigen beschouwd als een “tijdige oplossing”, die banken helpt de moeilijkheden bij het omgaan met slechte schulden te overwinnen, vooral in de context van een trage vastgoedmarkt en veel problemen bij procedures voor het terugvorderen van activa.

Tạp chí Doanh Nghiệp•28/06/2025

Volgens de beoordeling van Vietnam Investment Credit Rating JSC (VIS Rating) is het belangrijkste hoogtepunt van de wet tot wijziging en aanvulling van een aantal artikelen van de wet op kredietinstellingen het herstel van het recht om onderpand in beslag te nemen (TSBĐ). Dit mechanisme was duidelijk effectief in de periode dat Resolutie 42 (2017-2023) nog van kracht was.

Gedurende de periode dat Resolutie 42 van kracht was, steeg de omvang van de verwerkte slechte schulden maandelijks naar 65%, terwijl het percentage klanten dat hun schulden afloste steeg van 23% naar 36%. Dit toont duidelijk aan dat het mechanisme waarmee banken onbetwiste zekerheden in beslag kunnen nemen, effectief is.

Maar omdat deze resolutie eind 2023 afloopt, is het proces van het innen van activa vrijwel volledig afhankelijk van de medewerking van klanten of van langdurige rechtszaken. Hierdoor is het incassopercentage bij veel banken aanzienlijk gedaald.

Volgens VIS Rating is het belangrijkste hoogtepunt van de wet tot wijziging en aanvulling van een aantal artikelen van de Wet op kredietinstellingen het herstel van het recht om beslag te leggen op onderpandde activa.

In de eerste 6 maanden van 2024 werd de helft van de slechte schulden voornamelijk afgehandeld door middel van schuldafschrijvingen en voorzieningen. Deze bedroegen 30-40% van het totale eigen vermogen. Deze verhouding wordt als onhoudbaar beschouwd.

Bovendien heeft de zwakke vastgoedmarkt ervoor gezorgd dat de inkomsten uit schuldregeling door middel van risicovoorzieningen (afschrijvingen) verder zijn gedaald. In 2024 bedroegen ze nog maar 27%, vergeleken met 40% in de periode 2021-2022. Tegelijkertijd is het percentage dossiers met oninbare vorderingen dat door de rechtbank wordt geaccepteerd voor regeling nog steeds zeer laag, zo blijkt uit de bevindingen van sommige banken, zoals VPB.

Deze gewijzigde wet herstelt niet alleen het mechanisme voor inbeslagname van onderpanden, maar geeft de Staatsbank van Vietnam (SBV) ook de bevoegdheid om speciale leningen met 0% rente te verstrekken aan kredietinstellingen in moeilijkheden. Hierdoor kan de SBV vroegtijdig ingrijpen en de stabiliteit van het systeem waarborgen.

"De gewijzigde wet zal de mogelijkheid om slechte schulden te innen helpen verbeteren, de kwaliteit van de activa en de winstgevendheid verbeteren, vooral voor retailbanken die zelden kredieten verstrekken aan speculatieve segmenten", aldus VIS Rating.

Uit gegevens van banken blijkt dat de problematische schuldratio bij de groep banken, waaronder Asia Commercial Joint Stock Bank (ACB ), Ho Chi Minh City Development Joint Stock Commercial Bank (HDBank), Orient Commercial Joint Stock Bank (OCB), Vietnam International Commercial Joint Stock Bank (VIB), Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank (VPBank) en Military Commercial Joint Stock Bank (MB), in de periode 2022-2025 is gestegen van 1,6% naar 2,2%. Deze stijging is voornamelijk te danken aan hypothecaire leningen en leningen aan zakelijke huishoudens.

Hoewel de liquidatie van hypothecaire woningen positieve signalen afgeeft dankzij de reële vraag, staan leningen met betrekking tot resorts en speculatief vastgoed onder druk vanwege het overaanbod en het voorzichtige marktsentiment.

Experts van VIS-ratings verwachten dat de wet tot wijziging en aanvulling van een aantal artikelen van de Wet op kredietinstellingen de winst van banken zal ondersteunen door de inkomsten uit schuldregeling te verbeteren en de bedrijfskosten te verlagen. Dit zal ook verder worden versterkt door het herstel van de vastgoedmarkt in 2025.

Reactie (0)