Een tijdige oplossing helpt banken bij het overwinnen van problemen met de afhandeling van oninbare vorderingen.

DNVN – Experts beschouwen de goedkeuring door de Nationale Assemblee van de wet tot wijziging en aanvulling van een aantal artikelen van de Wet op de Kredietinstellingen op 27 juni als een "tijdige oplossing", die banken helpt bij het overwinnen van problemen met de afhandeling van oninbare vorderingen, met name in de context van een trage vastgoedmarkt en vele obstakels bij procedures voor het terugvorderen van activa.

Volgens de beoordeling van Vietnam Investment Credit Rating Joint Stock Company (VIS Rating) is het belangrijkste punt in de wet tot wijziging en aanvulling van een aantal artikelen van de Wet op Kredietinstellingen het herstel van het recht om onderpand in beslag te nemen – een mechanisme dat duidelijk effectief was gebleken gedurende de periode dat Resolutie 42 (2017-2023) nog van kracht was.

Gedurende de periode dat Resolutie 42 van kracht was, steeg het volume aan oninbare leningen dat maandelijks werd verwerkt met 65%, terwijl het percentage klanten dat hun schulden zelf afloste steeg van 23% naar 36%. Dit toont duidelijk de effectiviteit aan van het mechanisme waarmee banken onbetwiste zekerheden in beslag kunnen nemen.

Omdat deze resolutie echter eind 2023 is verlopen, is het proces van het terugvorderen van activa vrijwel volledig afhankelijk geworden van de medewerking van klanten of langdurige rechtszaken, wat bij veel banken heeft geleid tot een aanzienlijke daling van het incassopercentage.

Volgens VIS Rating is het belangrijkste punt in de wet tot wijziging en aanvulling van bepaalde artikelen van de Wet op Kredietinstellingen het herstel van het recht om onderpand in beslag te nemen.

In de eerste zes maanden van 2024 werd de helft van de niet-renderende leningen afgewikkeld, voornamelijk door afschrijvingen en voorzieningen, goed voor 30-40% van het totale eigen vermogen – een verhouding die als onhoudbaar wordt beschouwd.

Bovendien heeft de trage vastgoedmarkt geleid tot een aanhoudende daling van de inkomsten uit afschrijvingen van oninbare vorderingen, die in 2024 slechts 27% bedroegen, vergeleken met 40% in 2021-2022. Tegelijkertijd blijft het percentage door de rechtbanken geaccepteerde en verwerkte zaken betreffende oninbare vorderingen zeer laag, aldus sommige banken zoals VPB.

Deze herziene wet herstelt niet alleen het mechanisme voor het in beslag nemen van onderpand, maar geeft de Vietnamese centrale bank (SBV) ook de bevoegdheid om speciale leningen met 0% rente te verstrekken aan noodlijdende kredietinstellingen. Hierdoor kan de SBV vroegtijdig ingrijpen en de stabiliteit van het systeem waarborgen.

"De gewijzigde wet zal bijdragen aan een betere mogelijkheid om oninbare vorderingen te innen, de kwaliteit van de activa te verbeteren en de winstgevendheid te verhogen, met name voor retailbanken die minder leningen verstrekken aan speculatieve segmenten," aldus VIS Rating.

Uit gegevens van banken blijkt dat de ratio van niet-renderende leningen bij een groep banken, waaronder Asia Commercial Bank (ACB ), Ho Chi Minh City Development Bank (HDBank), Orient Commercial Bank (OCB), Vietnam International Bank (VIB), Vietnam Prosperity Bank (VPBank) en Military Bank (MB), tussen 2022 en 2025 is gestegen van 1,6% naar 2,2%. Deze stijging werd voornamelijk veroorzaakt door hypothecaire leningen en leningen aan bedrijven.

Hoewel de aflossing van hypotheken op woonhuizen positieve tekenen vertoont dankzij de reële vraag, staan ​​leningen voor recreatie- en speculatief vastgoed onder druk door overaanbod en een voorzichtige marktsentimenten.

Experts van VIS Rating verwachten dat de gewijzigde Wet op Kredietinstellingen de winstgevendheid van banken zal ondersteunen door de inkomsten uit schuldsanering te verhogen en de operationele kosten te verlagen. Dit zal verder worden versterkt door het herstel van de vastgoedmarkt in 2025.

Minh Thu

Bron: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/tai-chinh-ngan-hang/lieu-thuoc-kip-thoi-giup-cac-ngan-hang-go-kho-trong-xu-ly-no-xau/20250628030456054