De Staatsbank grijpt tijdig in wanneer kredietinstellingen te maken krijgen met massale geldopnames.

Het gewijzigde wetsontwerp inzake kredietinstellingen vult de regelgeving aan die bepaalt dat kredietinstellingen en buitenlandse bankfilialen vroegtijdig mogen ingrijpen wanneer zij te maken krijgen met massale geldopnames die tot insolventie leiden en zij volgens de regelgeving van de Staatsbank niet in staat zijn om zichzelf te herstellen.

Gouverneur van de Staatsbank Nguyen Thi Hong presenteerde tijdens de ochtendvergadering van 5 juni het voorstel van de regering over het gewijzigde wetsontwerp inzake kredietinstellingen. (Foto: DUY LINH)

Op de ochtend van 5 juni presenteerde de gouverneur van de Staatsbank, Nguyen Thi Hong, die daartoe door de regering was gemachtigd, in het kader van de 5e zitting van de 15e Nationale Vergadering een samenvattend rapport over het wetsontwerp inzake kredietinstellingen (gewijzigd).

Controle over kredietactiviteiten, antimanipulatie, groepsbelangen, kruisbezit

De gouverneur zei dat de constructie van de wet tot doel heeft een wettelijke corridor te blijven creëren in de afhandeling van slechte schulden van de kredietinstellingen Na het verstrijken van Resolutie nr. 42 op 31 december 2023; zorgen voor openbaarheid en transparantie in de bancaire activiteiten; de inspectie- en toezichtsactiviteiten van de Staatsbank versterken, met deelname van de Rijksinspectie en het Ministerie van Financiën, om kredietactiviteiten te beheren en te controleren, manipulatie, groepsbelangen en kruiseigendom te bestrijden...

Op basis van de ervaringen in verschillende landen en om te zorgen voor een tijdig reactiemechanisme wanneer een kredietinstelling te maken krijgt met een massale opname die de veiligheid van het systeem kan beïnvloeden of bedreigen, vult het wetsontwerp de regelgeving aan over de maatregelen die moeten worden genomen wanneer een massale opname plaatsvindt.

In artikel 144 van het wetsontwerp wordt specifiek bepaald dat kredietinstellingen en buitenlandse bankfilialen de mogelijkheid hebben om: vroege interventie in een van de volgende gevallen: onder het gemiddelde of lager gerangschikt volgens de regelgeving van de Staatsbank; risico op insolventie, risico op insolventie volgens de regelgeving van de Staatsbank; het onderwerp zijn van massale geldopnames wanneer veel spaarders hun geld komen opnemen, wat ertoe leidt dat de kredietinstelling in staat van insolventie raakt en zichzelf niet kan corrigeren volgens de regelgeving van de Staatsbank...

Uitzicht op de bijeenkomst. (Foto: DUY LINH)

Afhankelijk van de feitelijke situatie, de aard en het risiconiveau van de situatie die vroegtijdig ingrijpen van de kredietinstelling of het buitenlandse bankfiliaal vereist, past de Staatsbank een of meerdere vroegtijdige interventiemaatregelen toe, zoals: beperking van de uitkering van dividenden, aandelenoverdracht, overdracht van activa; beperking van ineffectieve bedrijfsactiviteiten; beperking van grote, risicovolle transacties; opschorting of tijdelijke opschorting van een of meerdere bankactiviteiten of andere bedrijfsactiviteiten die tekenen van overtreding van de wet vertonen; beperking van de beslissingsbevoegdheid in bedrijfsactiviteiten van managers en exploitanten, enz.

Het wetsontwerp neemt ook de bepalingen inzake de toepassing van vroegtijdige interventie uit de huidige wet over en bevat wijzigingen en aanvullingen om de tekortkomingen uit het verleden te verhelpen. Het wetsontwerp vult de bevoegdheid van de Staatsbank in de fase van vroegtijdige interventie aan en legt een aantal maatregelen vast die momenteel in de speciale controlefase van toepassing zijn op de fase van vroegtijdige interventie, om vroegtijdige en op afstand in te grijpen wanneer de zwakke toestand van de kredietinstelling nog geen ernstig niveau heeft bereikt.

Specifiekere regelgeving inzake interventiemaatregelen wanneer kredietinstellingen te maken krijgen met massale opnames

De voorzitter van de Economische Commissie van de Nationale Vergadering, Vu Hong Thanh, deed verslag van de beoordeling van het wetsontwerp en zei dat de in het wetsontwerp vastgelegde vroege interventie vooral gericht is op kredietinstellingen die in een moeilijke situatie zijn beland en zelfs het risico lopen om in te storten.

Volgens de huidige regelgeving zal de Staatsbank, afhankelijk van het niveau van de kredietinstelling, passende maatregelen treffen, zoals aanbevelingen, waarschuwingen, verscherpt toezicht, vroegtijdige interventie en speciale controle.

In het wetsontwerp wordt echter nog geen beoordeling gegeven van de huidige situatie met betrekking tot de uitvoering van het verscherpt toezicht, noch van de moeilijkheden en tekortkomingen bij de uitvoering van deze maatregel, om deze op te nemen in het wetsontwerp. Ook wordt de correlatie tussen maatregelen van het verscherpt toezicht en vroegtijdige interventie en speciale controle niet beoordeeld en verduidelijkt. Hierdoor wordt de aard van "vroegtijdige interventie" niet verduidelijkt, wat nodig is om over passende overeenkomstige maatregelen en instrumenten te beschikken.

De Economische Commissie stelde voor om alle regelgeving in het hoofdstuk over vroegtijdig ingrijpen te herzien met het oog op het minimaliseren van staatssteun of het stellen van zeer specifieke voorwaarden, met name oplossingen ter ondersteuning van leningen van de Staatsbank, de Coöperatieve Bank, het Vietnamese Depositogarantiestelsel, kredietinstellingen met een rente van 0% en speciale leningen zonder onderpand.

Bij gevallen van vroegtijdige waarschuwing is het noodzakelijk om de gevallen van verscherpte monitoring die in de praktijk stabiel en effectief zijn geïmplementeerd, te herzien en te legaliseren. Op die manier wordt de aard van 'vroegtijdige interventie' op de juiste manier weerspiegeld. Zo worden behandelingsmaatregelen in speciale controlegevallen niet omgezet in gevallen van vroegtijdige interventie.

Voorzitter van de Economische Commissie van de Nationale Vergadering, Vu Hong Thanh, presenteert een rapport over de herziening van het gewijzigde wetsontwerp inzake kredietinstellingen. (Foto: DUY LINH)

Daarnaast is het noodzakelijk om de verantwoordelijkheid van aandeelhouders/kapitaalverschaffers, bestuurders en toezichthouders van kredietinstellingen te vergroten om te voorkomen dat er zwakke kredietinstellingen ontstaan en tegelijkertijd strenge en rigoureuze sancties voor te schrijven tegen de bovengenoemde personen. Dit om de effectiviteit van de uitvoering van het beleid te vergroten en te zorgen voor naleving van de beginselen en voorschriften inzake de afhandeling van verliezen en schade overeenkomstig de bepalingen van het Burgerlijk Wetboek en de Arbeidswet. Daarnaast moeten er passende maatregelen worden gedefinieerd en voorgeschreven voor de afhandeling van kredietinstellingen die te maken hebben met massale kredietonttrekkingen.

Volgens de heer Vu Hong Thanh zijn de interventiemaatregelen bij massale geldopnames bij kredietinstellingen nieuwe regelgeving ten opzichte van de huidige wet. Deze regelgeving is noodzakelijk en creëert een initiatief om de veiligheid van het systeem te waarborgen, met name in de context van een aantal gevallen van massale geldopnames bij banken, zoals in het recente verleden.

De Economische Commissie heeft echter vastgesteld dat de maatregelen die in artikel 148 van het wetsontwerp worden genoemd, alleen steunmaatregelen van "buiten" (voornamelijk van de Staatsbank) omvatten, maar geen "interne" maatregelen van kredietinstellingen om de situatie van massale geldopnames snel te boven te komen.

Er zijn meningen die voorstellen om de relatie en correlatie tussen interventiemaatregelen bij massale geldopnames bij kredietinstellingen (artikel 148) en vroegtijdige interventiemaatregelen (artikel 145) te verduidelijken. Het geval van massale geldopnames bij kredietinstellingen is namelijk een van de gevallen waarin vroegtijdige interventiemaatregelen worden toegepast. Momenteel zijn er echter twee afzonderlijke maatregelen voorgeschreven.

De Economische Commissie is van oordeel dat massale geldopnames een dringende, snelle en tijdige behandeling vereisen, in tegenstelling tot gevallen waarin zwakke kredietinstellingen na monitoring moeten worden geïntervenieerd. Daarom wordt aanbevolen om de regelgeving met betrekking tot vroegtijdige interventiemaatregelen en maatregelen voor massale geldopnames bij kredietinstellingen te herzien; specifiekere interventiemaatregelen te bestuderen en vast te stellen voor gevallen waarin kredietinstellingen te maken krijgen met massale geldopnames, inclusief maatregelen bij de kredietinstellingen zelf, de Staatsbank en overheidsinstanties; en te zorgen voor duidelijke rollen en verantwoordelijkheden van de partijen, evenals effectieve en passende maatregelen.

Bron