IMG_9781.jpeg

Netto rente-inkomsten en investment banking-kosten groeien indrukwekkend

Volgens het bedrijfsresultatenrapport van Techcombank over 2024 boekte de bank over heel 2024 een netto rente-inkomen (NII) van meer dan VND 35,5 biljoen, een positieve groei van 28,2% op jaarbasis, met een dalende netto rente over de afgelopen twaalf maanden van 4,2%, een stijging van 20 basispunten op jaarbasis. Aan de andere kant handhaafde Techcombank, dankzij een sterke CASA-groei, de financieringskosten in het vierde kwartaal op 3,4%, een daling van 76 basispunten op jaarbasis.

De nettowinst uit diensten (NFI) steeg met 4,4% op jaarbasis tot meer dan VND 10,6 biljoen. Deze groei met enkele cijfers was voornamelijk te danken aan het hoge basisniveau van het voorgaande jaar. Met name de kosten voor investment banking bereikten VND 3.461 miljard, een stijging van 88,2% op jaarbasis. Alleen al in het vierde kwartaal werd een omzet van bijna VND 914,6 miljard behaald, het op één na hoogste niveau in een kwartaal in de geschiedenis van de bank.

De heer Jens Lottner, algemeen directeur van Techcombank, zei dat Techcombank tot nu toe bijna 15,4 miljoen klanten heeft bediend met een uitstaande kredietportefeuille die met 20,85% is gestegen, terwijl de wanbetalingsratio (NPL) aanzienlijk is verbeterd tot 1,17%. Baanbrekende datagedreven oplossingen zoals automatische winstgeneratie, een loyaliteitsprogramma en vele nieuwe functies voor retailers (handelaren) hebben bijgedragen aan een stijging van het saldo aan niet-termijndeposito's (CASA) met 27% in 2024, waardoor de CASA-ratio eind vierde kwartaal op 40,9% uitkwam.

"Ondanks het onzekere wereldwijde economische landschap zal de Vietnamese economie naar verwachting in 2025 een sterke groei doormaken, wat ons vertrouwen geeft in onze strategie. Techcombank zal de uitbreiding van haar ecosysteem met verzekeringsoplossingen en andere uitgebreide financiële oplossingen versnellen en zich tegelijkertijd sterker inzetten voor haar strategie voor duurzame ontwikkeling en risicospreiding. Met geavanceerde technologische mogelijkheden en een klantgerichte filosofie zijn we klaar om kansen te grijpen, de bank- en financiële sector een nieuw tijdperk in te leiden en de komende jaren uitstekende waarde te creëren voor aandeelhouders", aldus de heer Jens Lottner.

IMG_9782.jpeg

Handhaaf de kwaliteit van uw activa en een sterke balans

Uit het bedrijfsresultatenrapport van Techcombank over 2024 bleek ook dat de totale activa van Techcombank op 31 december 2024 VND 978,8 biljoen bedroegen, een stijging van 15,2% ten opzichte van het begin van het jaar. De kredietverlening groeide met 20,85% tot VND 640,7 biljoen, binnen de door de Staatsbank goedgekeurde limiet. Geconsolideerd stegen de kredieten met 21,7%, waarvan de persoonlijke leningen met 28,4% stegen, aanzienlijk hoger dan de stijging van 17,3% van de bedrijfskredieten.

De activakwaliteit van Techcombank liet in het vierde kwartaal van 2024 positieve verbeteringen zien. De uitstaande leningen die aandacht behoeven (B2) daalden fors met 14,0% op kwartaalbasis tot VND 4.441 miljard, wat overeenkomt met een B2-ratio van 0,73% (vergeleken met 0,86% in het voorgaande kwartaal). De B2-ratio vóór CIC bedroeg slechts 0,56%. De bad debt ratio (NPL) van de bank verbeterde eveneens tot 1,17%, van 1,35% aan het einde van het derde kwartaal. Inclusief obligaties en leningen bedroeg de bad credit ratio (B3-B5) slechts 1,09%. De NPL-ratio vóór CIC bedroeg een laag niveau van 1,0%.

De voorzieningen bedroegen VND 4.082 miljard, een lichte stijging van 4,1% ten opzichte van dezelfde periode, hoewel de kredietverlening in 2024 met 21,7% steeg dankzij inspanningen op het gebied van risicobeheer, inning van dubieuze debiteuren en de aanhoudende verbetering van het ondernemingsklimaat. Over het geheel genomen bedroegen de kredietkosten van de bank voor heel 2024 slechts 0,8%, gelijk aan het voorgaande jaar en in lijn met de prognose van de Raad van Bestuur. Daarnaast steeg de dekkingsgraad van dubieuze debiteuren van Techcombank tot 113,8%.

De kapitaalpositie van Techcombank blijft sterk eind 2024, met een loan-to-deposit ratio (LDR) van 77,1% per 31 december 2024, een verbetering ten opzichte van het voorgaande kwartaal en nog steeds onder de limiet van 85% zoals gereguleerd door de State Bank of Vietnam (SBV). De verhouding van kortetermijnfondsen gebruikt voor middellange en lange termijn leningen bedroeg 26,5%, vergeleken met 24,2% eind derde kwartaal.

De Basel II-kapitaalratio (CAR) van de bank is verder gestegen en bedroeg per 31 december 2024 15,3%. Dat is aanzienlijk hoger dan de vereiste van Basel II pijler I (8,0%).

Opvallend is dat de CASA-ratio-index van de deposito's van Techcombank-klanten VND 565,1 biljoen bereikte, een stijging van 24,3% ten opzichte van het begin van het jaar. Dankzij de uitstekende resultaten van de Automatische Winst-functie bleef het CASA-saldo van de bank een nieuw record vestigen, met bijna VND 231 biljoen, waarmee de CASA-ratio van Techcombank op 40,9% kwam.

IMG_9783.jpeg

TCBS behoudt haar leidende positie met een indrukwekkende groei van het marktaandeel.

TCBS had een indrukwekkend boekjaar en overtrof de verwachtingen met 130%. In het vierde kwartaal van 2024 boekte TCBS een winst vóór belastingen van VND 933 miljard, waarmee de geaccumuleerde winst in 2024 op VND 4.802 miljard kwam, een indrukwekkende groei van 58,6% op jaarbasis. TCBS behield marktaandeel nummer 3 op HOSE en nummer 2 op HNX met een aanzienlijke stijging van het marktaandeel (tot 7,7% ten opzichte van 7,1% op HOSE, tot 8,3% ten opzichte van 7,9% op HNX in het derde kwartaal).

Wat het obligatiesegment betreft, zal het volume aan obligaties dat TCBS adviseert uit te geven, volgens gegevens van Techcombank in 2024 ongeveer VND 75 biljoen bedragen, goed voor bijna 50% van het marktaandeel van uitgegeven obligaties, exclusief bankobligaties. Het obligatiedistributievolume van TCBS liet ook een sterke groei zien en bereikte VND 87,3 biljoen in het jaar, 44,4% hoger dan het voorgaande jaar.

TCBS blijft ook sterk inzetten op kunstmatige intelligentie (AI), en met name generatieve AI (GenAI), voor de kernactiviteiten, wat uitstekende voordelen oplevert voor klanten en organisaties. Het bedrijf past AI toe op het programmeer- en geautomatiseerde testproces met behulp van tools zoals Co-pilot en AWS, waardoor de tijd van het programmeerteam met 40-50% wordt verkort en er doorbraken in prestatie- en kostenoptimalisatie worden gerealiseerd. TCBS heeft met name een platform voor geautomatiseerd machine learning (AutoML) ontwikkeld om potentiële klanten te zoeken, geschikte producten aan te bevelen, bedrijfsindicatoren te voorspellen en ongebruikelijke transacties te detecteren.

Aanhoudende klantengroei en positieve hoogtepunten

Techcombank sloot 2024 af met ongeveer 15,4 miljoen klanten en trok in de loop van het jaar meer dan 1,9 miljoen klanten aan. Hiervan sloot 55,1% zich aan via digitale platforms en 43,6% via filialen, dankzij de inspanningen van de bank om haar particuliere klantenbestand (handelaren) uit te breiden met oplossingen zoals Automatic Profitability, Soft POS en vele andere aantrekkelijke programma's en producten.

Volgens NAPAS is Techcombank de grootste transactiebank in Vietnam qua inkomende en uitgaande transactiewaarde in alle opeenvolgende maanden sinds juli 2024, en het grootste marktaandeel voor het hele jaar 2024. In 2024 zullen het volume en de waarde van de transacties van individuele klanten via digitale kanalen 3,3 miljard transacties en VND 11,3 biljoen bereiken, respectievelijk een groei van 51,1% en 20,0% ten opzichte van dezelfde periode van het jaar.

Techcombank stond voor het eerst op nummer 1 in de Brand Health Index (BEI) en is een van de twee banken in Vietnam in de categorie 'Growing Brand' volgens Nielsen IQ. De bank laat een opmerkelijke groei zien dankzij de juiste visie, het superieure technologieplatform en de 'klantgerichte' bedrijfsfilosofie van de bank. Bovendien bereikte de NPS-score van de bank in het vierde kwartaal van 2024 een score van 91, waarmee ze de tweede plaats in de sector inneemt.

In het vierde kwartaal van 2024 lanceert Techcombank de functie "Automatic Profit - Versie 2.0": een baanbrekende oplossing voor de ongebruikte cashflow van klanten en de eerste particuliere commerciële naamloze vennootschap in Vietnam die een Green Bond Framework uitgeeft.

Techcombank heeft tevens de Innovation Excellence Award van Oracle ontvangen voor haar AML-antiwitwassysteem. Het systeem heeft Techcombank geholpen de effectiviteit van haar antiwitwasbestrijding en -preventie verder te verbeteren, conform internationale normen.

(Bron: Techcombank)