In veel traditionele markten en bij individuele bedrijven zorgt de gewoonte om contant te betalen echter nog steeds voor zorgwekkende datalekken. Transacties zonder spoor plaatsen kopers niet alleen in een juridisch nadeel bij geschillen, maar faciliteren indirect ook overtredingen van regelgeving met betrekking tot facturen en belastingverplichtingen. Om digitale betalingen echt te laten doorbreken, is een sterke synergie nodig, van een veilige technologische infrastructuur tot een fundamentele verandering in het bewustzijn van individuen, waarbij transparantie een kernwaarde wordt voor duurzame ontwikkeling.
Journalisten van het Vietnamese persbureau VNA hebben een reeks artikelen gepubliceerd die de verschuiving van traditionele consumptiegewoonten naar een digitale mentaliteit weerspiegelen. Daarbij worden ook de belemmeringen, praktische voordelen en verantwoordelijkheden van belanghebbenden geanalyseerd bij het creëren van een eerlijke zakelijke omgeving vanuit het perspectief van contactloze betalingen.
Les 1: Consumentenbescherming
Bij alledaagse transacties kunnen consumenten betalen met contant geld, bankoverschrijvingen, e-wallets of QR-codes. Elke methode duurt slechts enkele seconden, maar zorgt voor verschillende niveaus van transparantie. Bij betaling via een bank of elektronisch platform worden de transactiegegevens vastgelegd in het betalingssysteem. Daarentegen is er bij contante betaling zonder bon of documentatie vrijwel geen bewijsmateriaal beschikbaar voor verificatie in geval van een geschil.
Volgens de wet hebben burgers het recht om hun betaalmethode te kiezen, contant of via bankoverschrijving. Deze keuze heeft echter ook verschillende gevolgen voor de rechten van de consument. Wanneer transacties via banksystemen of elektronische betaalplatformen worden uitgevoerd, laat elke betaling een digitaal spoor achter. Omgekeerd laat een contante betaling zonder bon of documentatie vrijwel geen spoor achter. In geval van een geschil is het voor de koper erg moeilijk om te bewijzen dat de aankoop heeft plaatsgevonden.
Volgens de Vietnamese Consumentenbeschermingsvereniging is het in veel gevallen moeilijk om een klacht af te handelen, omdat consumenten geen facturen of betalingsgegevens ter verificatie hebben. Wanneer transacties niet in het banksysteem zijn geregistreerd en er geen verkoopdocumenten zijn, is het voor de autoriteiten erg moeilijk om de verantwoordelijkheid van de verkoper vast te stellen.
Volgens de huidige regelgeving zijn verkopers van goederen en diensten verplicht om, indien nodig, facturen en ontvangstbewijzen aan kopers te verstrekken. Het niet verstrekken van facturen en ontvangstbewijzen is een schending van de wet en kan in sommige gevallen leiden tot juridische stappen. In de praktijk omzeilen veel contante transacties deze regelgeving echter nog steeds, waardoor de rechten van de consument in het geding komen.
Mevrouw Nguyen Viet Ha, een kantoorbediende in Hanoi , vertelde dat ze altijd contant betaalde bij aankopen in kleine winkels. Pas nadat ze een probleem had met een elektronisch product dat ze in een particuliere winkel had gekocht, realiseerde ze zich de risico's van het niet bewaren van aankoopbewijzen.
"Toen ik terugging om te klagen, zei de winkel dat ze geen bewijs hadden dat ik daar iets had gekocht. Toen besefte ik dat als ik een bankoverschrijving had gedaan, er tenminste een transactiegeschiedenis in mijn bank zou staan," vertelde mevrouw Ha.
Bij verkooptransacties is een betalingsbewijs cruciaal in geval van geschillen. Als de betaling via bankoverschrijving of QR-code plaatsvindt, worden gegevens over het tijdstip, het bedrag en de rekening van de ontvanger opgeslagen in het systeem van de bank of de betalingsbemiddelaar.
Omgekeerd laat een contante betaling zonder bon of documentatie vrijwel geen spoor achter. Bij geschillen is het voor de koper erg moeilijk om te bewijzen dat de transactie heeft plaatsgevonden. In veel gevallen worden consumenten daardoor in het rechtssysteem benadeeld.
De heer Bui Hong Nguyen, een klant in Ho Chi Minh -stad, zei dat hij voor de meeste van zijn aankopen standaard betaalt via bankoverschrijving of QR-codescanning.
"Na betaling worden het bedrag en het tijdstip direct op het scherm weergegeven. Indien verificatie nodig is, kunt u eenvoudig de transactiegeschiedenis raadplegen," aldus de heer Nguyen.
De toename van elektronische betalingen weerspiegelt de snelle uitbreiding van de digitale betalingsinfrastructuur in Vietnam. Volgens de Vietnamese centrale bank is het aantal contactloze betalingstransacties in de eerste drie maanden van 2026 met bijna 38% gestegen ten opzichte van dezelfde periode vorig jaar, terwijl de transactiewaarde met meer dan 14% is toegenomen. Met name transacties via internet en mobiele telefoons vertegenwoordigen een steeds groter deel van het totale aantal betalingstransacties, wat aangeeft dat elektronische betalingen een gangbare methode in het economische leven worden.
Daarnaast heeft het banksysteem ook veel risicobeheersingsinstrumenten voor transacties geïmplementeerd. Een van de instrumenten die momenteel wordt toegepast, is het Simultaneous Payment Information Management, Monitoring and Fraud Prevention System (SIMO).
Dit systeem stelt kredietinstellingen in staat verdachte rekeningen te melden en waarschuwingen te delen binnen het hele bankwezen. Wanneer een ongebruikelijke transactie wordt gedetecteerd, kan de bank de klant waarschuwen voordat de transactie is voltooid.
Volgens rapporten van bedrijven die het SIMO-systeem gebruiken, hadden op 12 april 2026 meer dan 3,7 miljoen klanten een waarschuwing ontvangen over transactierisico's. Van deze klanten hebben meer dan 1,2 miljoen hun transacties tijdelijk opgeschort of geannuleerd na ontvangst van de waarschuwing. De totale waarde van de betreffende transacties bedroeg ongeveer 4,17 biljoen VND.
Volgens de heer Dinh Trong Thinh, een expert op het gebied van bankieren en financiën, laat elke elektronische transactie een digitale voetafdruk achter in het financiële systeem.
Volgens de heer Thinh wordt bij betalingen via banken of elektronische platforms alle transactiegegevens volledig vastgelegd, inclusief het tijdstip, het bedrag en de rekening van de ontvanger. Deze gegevens stellen gebruikers in staat om transacties indien nodig te controleren en helpen het financiële systeem bij het opsporen van risico's.
"In de digitale economie vormen transactiegegevens een beschermingslaag voor consumenten en het financiële systeem. Banktransacties stellen het systeem in staat risico's te volgen en te beheren, iets wat bij contante transacties niet mogelijk is," aldus de heer Thinh.
Om elektronische betalingen daadwerkelijk te laten uitgroeien tot een instrument ter bescherming van consumentenrechten, is de rol van het banksysteem cruciaal. Banken bieden niet alleen de infrastructuur voor betalingen, maar moeten ook de veiligheid van de gelden waarborgen door middel van beveiligingsmaatregelen zoals biometrische authenticatie, systemen voor het waarschuwen voor transactierisico's en het delen van gegevens over fraudepreventie binnen het hele systeem.
Het uitbreiden van digitale betaaldiensten, het verlagen van transactiekosten en het verbeteren van de beveiliging van betaalsystemen worden beschouwd als cruciale factoren om mensen meer vertrouwen te geven in het gebruik van moderne betaalmethoden.
Dankzij een veilige bankinfrastructuur en steeds lagere transactiekosten is betalen via bankrekeningen geen ingewikkelde optie meer, maar een praktisch voordeel voor consumenten.
Vanuit een ander perspectief bezien, is de keuze voor bankbetalingen niet alleen een teken van beschaafd consumeren, maar ondersteunt het ook het bestuur en de transparantie van belastingbetalers. Elke overschrijving of QR-codescan moet in het systeem worden geregistreerd. Dit betekent dat de verkoper het bestaan van de transactie moet bevestigen, waardoor indirect transparantere zakelijke praktijken en een groter bewustzijn van het nakomen van verplichtingen aan de staatsbegroting worden aangemoedigd.
De verandering in het betaalgedrag van consumenten zorgt daarom voor positieve druk op de markt. Naarmate kopers steeds meer waarde hechten aan transacties met een digitale traceerbaarheid, kunnen bedrijven die alleen contant geld accepteren, worden gezien als bedrijven die een gebrek aan transparantie of veiligheid in hun transacties vertonen.
In deze context is het weigeren van een overschrijving niet alleen een kwestie van de keuze van een betaalmethode. Voor veel klanten is het ook een teken dat het risico mogelijk verschuift van de verkoper naar de koper. En in een concurrerende markt, waar het vertrouwen van de klant wordt ondermijnd, zijn ze perfect in staat om te kiezen voor een transparantere en veiligere webwinkel.
In de digitale economie is transactietransparantie niet alleen een wettelijke vereiste, maar ook direct verbonden met de rechten van kopers. Elke elektronische transactie is in feite een 'digitale bon' die het bestaan van de transactie juridisch bevestigt. Dit vormt de basis voor het beschermen van het klantvertrouwen en is tevens een essentiële voorwaarde voor het creëren van een transparante en duurzame markt.
Les 2: Gegevenshiaten
Bron: https://baotintuc.vn/kinh-te/thanh-toan-so-minh-bach-thue-bai-1-20260429170646736.htm
Reactie (0)