Veel bedrijven geven nog steeds de voorkeur aan contante betalingen en weigeren zelfs goederen te verkopen als kopers om een bankoverschrijving vragen. Deze realiteit laat zien dat de gewoonte om met contant geld te betalen nog steeds een grote invloed heeft op de bedrijfsvoering, ondanks de toenemende populariteit van elektronische betaalmethoden.
Les 2: Gegevenshiaten
Op de Tho Tang-markt (provincie Vinh Phuc) vertelde mevrouw V., een kleine handelaarster die plastic producten verkoopt en daar regelmatig haar voorraad inkoopt, dat veel groothandelaren nog steeds alleen contante betalingen accepteren. "Ik stelde een keer voor om geld over te maken voor het gemak, maar ze zeiden dat ze alleen contant geld accepteren. Als ik geen contant geld heb, verkopen ze het aan iemand anders," vertelde ze.
Omgekeerd ondervond mevrouw V. zelf ook moeilijkheden bij het veranderen van deze gewoonte. Omdat ze de cashflow transparanter wilde beheren, moedigde ze klanten aan om geld over te maken voor een eenvoudigere afstemming van de inkomsten. Veel groothandelaars accepteerden echter nog steeds alleen contante betalingen. "Ze zeiden dat contant geld sneller was; als ze geld moesten overmaken, zouden ze hun goederen ergens anders halen," zei ze.
Uit een onderzoek in het marktgebied van Ninh Hiep ( Hanoi ) blijkt dat contant betalen nog steeds vrij gebruikelijk is. Een medewerker van een commerciële bank in de buurt van deze markt verklaarde dat het volume van transacties via betaalrekeningen in het eerste kwartaal van 2026 tekenen van afname vertoonde bij sommige groepen kleine ondernemers en handelaren op de markt.
Volgens financiële experts is de defensieve houding ten opzichte van de risico's van elektronische transacties een van de redenen waarom veel eigenaren van kleine bedrijven nog steeds de voorkeur geven aan contant geld.
Temidden van steeds geavanceerdere hightech-oplichtingstrucs geloven veel ondernemers dat het aanhouden van contant geld een manier is om "zichtbare" activa te controleren.
Associate Professor Dr. Le Xuan Truong, een expert op het gebied van financiën en belastingen, is van mening dat veiligheid de belangrijkste reden is waarom veel eigenaren van kleine bedrijven aarzelen over elektronische betalingen. "Als digitale betaalmethoden veilig zijn en het risico op fraude minimaliseren, zullen ondernemers er vanzelf op overstappen. Als deze aarzeling echter wordt misbruikt om transparantie in het bedrijfsleven te vermijden, is dat een ander juridisch probleem", aldus Dr. Truong.
Experts suggereren echter ook dat een andere reden waarom sommige bedrijven nog steeds de voorkeur geven aan contant geld, hun terughoudendheid is ten aanzien van de transparantie van de kasstroom. Wanneer verkoopopbrengsten buiten het banksysteem worden aangehouden voor directe transacties, worden bedrijfsgegevens niet volledig gedigitaliseerd, waardoor de mogelijkheid om informatie tussen elektronische systemen te koppelen en te synchroniseren wordt beperkt.
Sommige eigenaren van kleine bedrijven uitten ook hun bezorgdheid dat geld dat naar privérekeningen wordt overgemaakt – wat wordt beschouwd als niet-bedrijfsinkomsten – onderworpen zou kunnen zijn aan controle en belastingheffing door de belastingdienst. Vertegenwoordigers van de belastingdienst hebben herhaaldelijk bevestigd dat dit een onjuiste interpretatie is. Volgens de huidige regelgeving heeft de belastingdienst geen directe toegang tot de privérekeningen van particulieren. Controle van financiële gegevens vindt alleen plaats wanneer er aanwijzingen zijn voor overtredingen en via een mechanisme van gecoördineerde informatieverstrekking door relevante organisaties, zoals wettelijk is vastgelegd.
Naast psychologische factoren geloven sommige experts dat de voorkeur voor contante transacties op grote groothandelsmarkten zoals Tho Tang of Ninh Hiep soms voortkomt uit de specifieke kenmerken van de goederen. Een deel van de goederen die op deze markten circuleren, beschikt mogelijk niet over volledige facturen en invoerdocumenten, of de herkomst ervan is onduidelijk. Wanneer transacties voornamelijk contant worden afgehandeld en er geen bankoverschrijvingen plaatsvinden, wordt het traceren van de geldstroom lastiger.
Veel gevestigde bedrijven hanteren een cashflowcyclus in hun bedrijfsvoering. Verkoopopbrengsten worden gebruikt om voorraden in te kopen, loonkosten te betalen of dagelijkse uitgaven te dekken, waardoor een gesloten kringloop ontstaat: contant geld dat van klanten wordt ontvangen, wordt vervolgens gebruikt om leveranciers of andere kosten te betalen.
Experts noemen dit het 'cash-for-cash'-fenomeen. Wanneer deze cyclus is voltooid, voelen verkopers zich op korte termijn veilig, maar in werkelijkheid bouwen ze een muur die hen scheidt van preferentiële kapitaalstromen en juridische bescherming.
Het aanhouden van contant geld is niet alleen een technische belemmering, maar ook een afweging op het gebied van juridische zekerheid en groeimogelijkheden. Wanneer bedrijven een 'cash-for-cash'-cyclus hanteren, bouwen ze een apart en ondoorzichtig financieel systeem op.
In werkelijkheid, in het tijdperk van big data, betekent het feit dat geld niet via banken stroomt niet dat bedrijven zich veilig kunnen "verbergen", zoals veel mensen ten onrechte denken. De discrepantie tussen de hoeveelheid goederen in omloop en de geldstroom die in het systeem wordt weergegeven, is de duidelijkste risico-indicator die belastingautoriteiten kunnen gebruiken om prioriteit te geven aan controles.
Het voornamelijk contant afhandelen van transacties is daarom geen "veilige zone", zoals velen ten onrechte denken. Integendeel, het kan een risicofactor voor het bedrijf zelf worden wanneer gegevens over goederen in omloop, facturen en kasstroom niet langer compatibel zijn binnen het fiscale beheersysteem.
Bovendien maakt het ontbreken van een transactiegeschiedenis bij banken het voor veel bedrijven moeilijk om toegang te krijgen tot formele kredieten. Veel eigenaren van kleine bedrijven hebben een hoge omzet, maar vrijwel geen kasstroomgegevens in het banksysteem, wat leidt tot een beperkte kredietwaardigheid bij het aanvragen van leningen om hun bedrijf uit te breiden.
Volgens Dinh Trong Thinh, een expert op het gebied van financiën en bankwezen, worden veel economische gegevens niet volledig weerspiegeld wanneer transactiestromen niet via het banksysteem verlopen. Hij is van mening dat contactloze betalingen transacties niet alleen gemakkelijker maken, maar ook een 'spoor' van geldstromen creëren, waardoor het financiële systeem en regelgevende instanties over meer gegevens beschikken om de economische activiteit te beoordelen.
"In de moderne economie geldt: hoe transparanter de geldstroom, hoe beter het risicomanagement. Zolang veel transacties nog contant plaatsvinden, blijft een deel van de bedrijfsactiviteiten buiten de officiële datakanalen van het financiële systeem," analyseerde de heer Thinh.
Volgens de Vietnamese centrale bank heeft het bankwezen de afgelopen jaren de infrastructuur voor digitale betalingen verbeterd, de 24/7 snelle betaaldiensten uitgebreid, de interbancaire QR-codeverbindingen verbeterd en goedkope elektronische betaalmethoden geïntroduceerd om particulieren en bedrijven gemakkelijker toegang te geven tot contactloos betalen.
In sommige traditionele markten is er inderdaad een geleidelijke verandering gaande. Uit enquêtes die begin april 2026 werden gehouden op de Dong Xuan-markt (Hanoi) en de Ben Thanh-markt ( Ho Chi Minh -stad) bleek dat veel ondernemers proactief zowel contante betalingen als bankoverschrijvingen accepteren.
Mevrouw Lan, eigenaresse van een kledingkraam op de Dong Xuan-markt, zegt dat betalen met QR-codes tegenwoordig bijna een noodzaak is. "Klanten hebben steeds minder contant geld bij zich. Als we geen QR-codes tonen, verliezen we klanten. Door bankoverschrijvingen te accepteren, hoeven we ons geen zorgen te maken over vals geld of fouten bij het teruggeven van wisselgeld", aldus mevrouw Lan.
Op de Ben Thanh-markt vertelde meneer Tung, een souvenirverkoper, dat het aantal klanten dat betaalt via bankoverschrijving of QR-code toeneemt, vooral onder jongeren en toeristen. "Veel klanten hebben alleen hun telefoon bij zich en weinig contant geld. Als ik geen bankoverschrijvingen accepteer, gaan ze naar een andere kraam. Daarom accepteer ik nu zowel contant geld als bankoverschrijvingen voor het gemak", aldus meneer Tung.
De ontwikkeling van de digitale betalingsinfrastructuur, met naar verwachting meer dan 11,45 miljoen Mobile Money-accounts begin 2026, bewijst dat elektronische betalingen elk aspect van het economische leven doordringen. Deze ontwikkeling zal echter pas echt duurzaam zijn als verkopers proactief hun denkwijze veranderen in plaats van vast te houden aan risicovolle, traceerbare elektronische transacties.
Volgens economische experts worden bedrijfsprocessen transparanter en gemakkelijker te beheren wanneer bedrijven hun kasstromen proactief in elektronische volgsystemen vastleggen. Omgekeerd, als contante transacties zonder documentatie blijven plaatsvinden, blijft een deel van de marktgegevens buiten het bereik van digitale beheertools.
Les 3: Een overplaatsing weigeren kan meer kwaad dan goed doen.
Bron: https://baotintuc.vn/kinh-te/thanh-toan-so-minh-bach-thue-bai-2-20260429170934259.htm
Reactie (0)