Ik blijf hopen op verdere verlagingen van de leenrente.

Volgens een bericht in de krant Lao Dong daalden de depositorentes bij commerciële banken in januari 2024 met ongeveer 0,2-0,5% per jaar, met name voor looptijden korter dan 12 maanden. Vier staatsbanken verlaagden hun kortetermijnrente met 0,2-0,3%. De meeste particuliere naamloze vennootschappen verlaagden hun rentes met 0,1-0,5% per jaar. Sommige banken, zoals VPB, SSB en ABB, verhoogden hun rentes echter licht met 0,1-0,2% per jaar, voornamelijk als gevolg van de reeds aanzienlijke renteverlagingen in de voorgaande periode.

De gangbare rente voor deposito's met een looptijd van 12 maanden bedraagt 4,6 - 5,2% per jaar. Het renteverschil tussen staatsbanken en naamloze vennootschappen is afgenomen van 2 - 3% per jaar in de periode 2021-2023 tot minder dan 1% per jaar voor kortlopende deposito's.

De scherpe daling van de depositorente heeft de afgelopen tijd bijgedragen aan lagere leenrentes in vergelijking met eind 2023. Momenteel hanteren de meeste banken twee renteniveaus: preferentiële tarieven voor kortlopende leningen (3-12 maanden) en tarieven na de preferentiële periode. De aanpassingsmarge voor bankrentes tussen de preferentiële en de periode na de preferentiële periode ligt doorgaans tussen 2 en 3,8%.

Volgens het onderzoek varieerden de preferentiële rentetarieven voor commerciële woningkredieten bij banken in maart 2024 van 5 tot 14,05% per jaar. Na de preferentiële periode zal de variabele rente rond de 8 tot 13% per jaar liggen.

Desondanks daalde de kredietgroei eind januari 2024 ten opzichte van eind 2023. Volgens de leiding van Vietcombank was de kredietverlening van de bank eind januari 2024 met circa 30.000 miljard VND gedaald ten opzichte van eind 2023. Dit was te wijten aan de afnemende trend in consumentenhypotheken vanaf 2023 tot en met januari 2024, te midden van een moeilijke economische situatie, lagere inkomens, een trage vastgoedmarkt en een tekort aan aanbod.

Wat betreft groothandelsklanten liggen de problemen vooral bij juridische kwesties met betrekking tot grond, waardoor de voortgang van nieuwe projecten wordt vertraagd en de uitbetaling van middellange- en langetermijnleningen wordt beïnvloed. Daarnaast zijn veel specifieke kredietsegmenten seizoensgebonden aan het einde van het jaar, zoals uitstaande leningen voor internationale betalingen, die doorgaans aan het einde van het jaar toenemen en afnemen wanneer klanten aan het begin van het volgende jaar aflossen; exportbedrijven hebben vaak betalingstermijnen aan het einde van het jaar; en bedrijven die buitenlandse directe investeringen doen, lossen vaak kortlopende leningen af om de boekhouding te vereffenen…

Dr. Nguyen Duy Phuong, directeur financiële investeringen bij DG Capital, is van mening dat de belangrijkste reden voor de afname van kredietverlening het gebrek aan vraag is; hoge rentetarieven weerhouden bedrijven er echter ook van om middellange- en langetermijninvesteringen te doen.

De rentetarieven op middellange en lange termijn bij staatsbanken zijn momenteel relatief laag, maar bij naamloze vennootschappen blijven ze vrij hoog, met rentes van 9-12% per jaar. Dit komt door de relatief hoge kapitaalkosten voor deze banken (de rente op langetermijnspaarrekeningen bij particuliere naamloze vennootschappen schommelde begin 2023 tussen 9-10% per jaar). Na verloop van tijd zal de bron van financiering met hoge rentes echter geleidelijk afnemen, waardoor banken de mogelijkheid krijgen om de rentetarieven geleidelijk te verlagen.

Banken kunnen de depositorente wellicht niet verder verlagen, maar wel de leenrente. Naast de inspanningen van het bankwezen is echter ook actieve betrokkenheid van bevoegde autoriteiten op alle niveaus, van centraal tot lokaal, nodig om juridische kwesties rond investeringsprojecten op te lossen, het ondernemingsklimaat te verbeteren, investeringsprocessen en administratieve procedures te vereenvoudigen en de bedrijfsvoering voor burgers en bedrijven te vergemakkelijken, aldus dr. Nguyen Duy Phuong.

Bron