Verwijder 'spookaccounts' om oplichting te voorkomen.

De Vietnamese centrale bank werkt samen met relevante instanties om slapende rekeningen (rekeningen die niet zijn geverifieerd met biometrische authenticatie) te sluiten en zogenaamde "spookrekeningen" te verwijderen om fraude te voorkomen.

Illustratieve afbeelding gemaakt met behulp van AI-technologie - Door: TUAN ANH

Recent zijn er meer dan 200 miljoen individuele rekeningen geopend bij banken, maar toen de Vietnamese centrale bank om biometrische verificatie vroeg, werden er slechts ruim 113 miljoen geverifieerd.

We leggen u uit hoe u 'slapende' accounts kunt sluiten, oftewel accounts die al lange tijd inactief zijn. Het doel is om te voorkomen dat 'slapende' accounts op het juiste moment weer actief worden en gebruikt worden voor oplichting en fraude.

De heer Pham Anh Tuan (Directeur van de afdeling Betalingen, Staatsbank van Vietnam)

Tot nu toe zijn slechts 113 miljoen accounts opgeschoond.

Ruim 86 miljoen bankrekeningen die nog niet biometrisch geverifieerd zijn, zullen vanaf september 2025 worden gedeactiveerd om te voorkomen dat ze plotseling weer opduiken en gebruikt worden voor frauduleuze praktijken.

Volgens de Vietnamese centrale bank zijn voor particuliere rekeningen slechts 113 miljoen rekeningen geverifieerd met behulp van biometrische authenticatie via identiteitskaarten met een chip. Voor zakelijke rekeningen zijn de gegevens met betrekking tot de wettelijke vertegenwoordiger van 711.000 rekeningen geverifieerd en geauthenticeerd.

In een gesprek met de krant Tuoi Tre zei de heer Doan Thanh Hai, adjunct-directeur van de afdeling Informatietechnologie (Staatsbank van Vietnam), dat er tot nu toe meer dan 200 miljoen bankrekeningen in het hele land zijn geopend, maar dat na bijna een jaar sinds de Staatsbank van Vietnam verificatie heeft geëist om de gegevens op te schonen, het verificatiepercentage slechts 67% bedraagt.

De overige 86 miljoen accounts zijn individuele accounts waarvan de identiteit niet correct is geverifieerd. Het is duidelijk dat veel van deze accounts problematisch zijn en met frauduleuze bedoelingen zijn aangemaakt.

"De verificatie van biometrische gegevens via identiteitskaarten met een chip is bedoeld om de authenticiteit van accounts te waarborgen en fraude te voorkomen. Echte burgers hebben dus niets te vrezen; alleen fraudeurs en oplichters zijn bang om ontmaskerd te worden," aldus de heer Doan Thanh Hai.

Volgens de heer Hai is het verifiëren van gegevens met de chip op de identiteitskaart heel eenvoudig. Rekeninghouders hoeven alleen de digitale bankapp op hun telefoon te downloaden om hun gegevens te verifiëren. Dit duurt slechts 1-2 minuten en ze hoeven niet naar de bank te gaan. Mochten ze tijdens het proces problemen ondervinden, dan kunnen rekeninghouders terecht bij een bankfiliaal of een transactiekantoor voor hulp.

We zullen de "spookaccounts" verwijderen.

Volgens de heer Doan Thanh Hai kunnen individuele klanten vanaf 1 januari 2025 geen online transacties meer uitvoeren als hun biometrische gegevens niet geverifieerd en vergeleken zijn met de nationale bevolkingsdatabase.

Vanaf 1 juli mogen bedrijven alleen nog transacties aan de balie uitvoeren als de wettelijke vertegenwoordiger van het bedrijf de biometrische gegevens niet heeft geverifieerd.

Ondertussen zei de heer Pham Anh Tuan, hoofd van de afdeling Betalingen (Staatsbank van Vietnam), dat rekeningen waarvan de biometrische gegevens nog niet zijn geverifieerd, op dit moment mogelijk inactieve of "slapende" rekeningen zijn.

Onder de ruim 86 miljoen niet-geverifieerde accounts bevinden zich ongetwijfeld frauduleuze accounts die in het verleden zijn geopend en nu niet meer kunnen worden gelegaliseerd.

Wat de rekeningen van organisaties betreft, meldde de heer Tuan dat tot nu toe de biometrische gegevens van de wettelijke vertegenwoordiger van ongeveer 711.000 rekeningen, oftewel 55% van het totale aantal bankrekeningen van organisaties, zijn geverifieerd.

Hij adviseerde de wettelijke vertegenwoordigers van bedrijven om hun biometrische gegevens vóór 1 juli te verifiëren bij de Nationale Bevolkingsdatabase, zodat bedrijven online transacties kunnen uitvoeren. Er zijn namelijk nog maar drie weken de tijd.

Net als bij privérekeningen zullen er echter onvermijdelijk veel 'spookrekeningen' van bedrijven ontstaan ​​– rekeningen die voor frauduleuze doeleinden zijn geopend – wat het lastig maakt om de ware identiteit van de rekeninghouders te verifiëren. Naar verwachting zullen banken vanaf 1 september beginnen met het verwijderen van deze slapende rekeningen.

De heer Tuan voegde eraan toe dat het sluiten van "slapende" rekeningen helpt om de gegevens in de banksector schoner te maken.

Tegelijkertijd draagt ​​het verwijderen van 'spookaccounts' ook bij aan het opbouwen van vertrouwen en gemoedsrust bij klanten die gebruikmaken van diensten in de digitale omgeving, met name in de context van toenemende cybercriminaliteit met onvoorspelbare methoden.

Recent zijn er veel geraffineerde oplichtingspraktijken aan het licht gekomen - Foto: QUANG DINH

Waarom worden sommige accounts inactief nadat ze zijn geopend?

Mevrouw Nguyen Phuong Huyen, directeur van de afdeling Particuliere Klanten bij Sacombank , zei dat er veel redenen zijn waarom klanten een bankrekening openen maar er geen transacties mee uitvoeren.

Het is mogelijk dat klanten in het verleden accounts hebben geopend omdat ze transacties moesten uitvoeren, maar dat ze die behoefte nu niet meer hebben en daarom geen behoefte meer hebben aan biometrische authenticatie voor toekomstig gebruik.

Daarnaast kunnen sommige klanten, met name oudere klanten, moeite hebben met online bankieren en niet vertrouwd zijn met technologie. Dit kan ertoe leiden dat ze online transacties vermijden en in plaats daarvan hun transacties persoonlijk aan de balie uitvoeren.

"Wij steunen volledig de regelgeving van de Vietnamese centrale bank die banken verplicht om rekeningen te verwijderen die geen gebruik maken van biometrische authenticatie. Dit helpt de risico's op fraude en illegale activiteiten te minimaliseren, waardoor niet alleen de veiligheid van het banksysteem wordt gewaarborgd, maar ook het rekeningbeheer efficiënter wordt."

"Op deze manier kunnen banken ervoor zorgen dat alle rekeningen veilig worden beheerd en dat alleen de rechtmatige eigenaren toegang hebben tot hun rekeningen en transacties kunnen uitvoeren," aldus mevrouw Nguyen Phuong Huyen.

Ondertussen heeftACB bekendgemaakt dat ongeveer 3 miljoen klanten hun biometrische verificatie hebben voltooid. ACB heeft onlangs ook een bericht gepubliceerd over biometrische registratie en aanvullende documentatie voor het openen van betaalrekeningen voor zakelijke klanten.

Om te voldoen aan Circulaire 17/2024 van de Vietnamese Staatsbank en verstoringen van transacties te voorkomen, dienen institutionele klanten zich vóór 1 juli biometrisch te registreren en hun documenten voor de opening van een betaalrekening vóór 1 januari 2026 aan te vullen.

ACB merkte ook op dat institutionele klanten die momenteel transacties uitvoeren bij ACB, maar hun betaalrekeninggegevens niet vóór 1 oktober 2024 hebben bijgewerkt, deze vóór 1 januari 2026 bij de bank moeten indienen om verstoring van alle transacties te voorkomen.

Banktransacties van meer dan 10 miljoen VND vereisen biometrische authenticatie - Foto: THANH HIEP

Criminele tactieken

De laatste tijd waarschuwen veel banken hun klanten tegelijkertijd voor de frauduleuze praktijken van cybercriminelen.

Melding van uitgifte van creditcard

Mevrouw L.Th.H. (district Thanh Xuan, Hanoi ) verklaarde dat ze de afgelopen maand continu telefoontjes heeft ontvangen van het nummer 024 89891117. Wanneer ze opnam, was de persoon aan de andere kant van de lijn een geautomatiseerd systeem dat beweerde van een bank te zijn en haar meedeelde dat ze in aanmerking kwam voor een creditcard.

"Automatische aankondiging van het callcenter: Gefeliciteerd, u komt in aanmerking voor een creditcard bij de bank. Als u vragen hebt, kunt u op 1 of 0 drukken om met een medewerker te spreken."

"Ik hoef geen nieuwe creditcard aan te vragen en ik weet dat dit een oplichtingspoging is, want banken hebben geen geautomatiseerde callcenters die constant op die manier contact opnemen met klanten," aldus mevrouw L.Th.H.

Vietcombank meldde ook een toename van oplichtingspraktijken waarbij personen zich voordoen als medewerkers van Vietcombank of callcentermedewerkers om klanten te benaderen en hen creditcards aan te bieden.

De oplichters doen zich voor als bankmedewerkers en proberen klanten vervolgens via telefoon, sms of Zalo over te halen een betaalpas of creditcard aan te vragen.

Verzoek om informatie

Bij de tweede methode vraagt ​​de oplichter de klant om informatie zoals het serienummer op de kaart, een foto van de kaart, enzovoort.

Vervolgens koppelen ze de kaart van de klant aan hun e-wallet, waardoor ze geld van de kaart van de klant stelen. "Om te voorkomen dat uw geld door criminelen wordt gestolen, moeten klanten absoluut geen vertrouwelijke informatie zoals kaartgegevens, applicatiewachtwoorden of OTP-codes aan wie dan ook verstrekken", adviseert Vietcombank haar klanten.

Naast de bovengenoemde tactieken stelde BIDV dat een van de meest voorkomende oplichtingspraktijken die criminelen momenteel gebruiken, het werven van online medewerkers is om online taken uit te voeren in ruil voor "commissies".

Hoewel dit soort oplichting niet nieuw is en de autoriteiten er al vaak voor hebben gewaarschuwd, trappen sommige mensen er nog steeds in. BIDV adviseert klanten om absoluut geen geld over te maken of te storten op verzoek van onbekenden, en om geen bankrekeninggegevens of OTP-codes te verstrekken.

Biometrische authenticatie helpt de risico's bij online bankbetalingen te minimaliseren - Foto: TRI DUC

Het versterken van oplossingen om cybercriminaliteit te bestrijden.

De Vietnamese centrale bank en het ministerie van Openbare Veiligheid passen relevante wet- en regelgeving aan om de fraudebestrijding in de bank- en financiële sector verder aan te scherpen.

Mensen opsluiten die hun gezicht verhuren.

Volgens Pham Anh Tuan, directeur van de afdeling Betalingen, biedt het sluiten van 'spookrekeningen' of frauduleuze rekeningen geen 100% garantie tegen criminaliteit, omdat de autoriteiten steeds vaker criminele organisaties opsporen die mensen gijzelen om hun gezicht te verhuren voor frauduleuze activiteiten.

Telkens wanneer er geld werd overgemaakt, moesten ze zich ter verificatie laten zien; verder werden ze goed verzorgd en in de gaten gehouden.

In een verklaring aan de krant Tuoi Tre zei de heer Doan Thanh Hai verder dat de daders de mensen die hun gezicht verhuren buiten de Vietnamese grens vasthouden, waardoor het moeilijk is om hen op te sporen en grondig te vervolgen. Tegen de tijd dat ze worden ontdekt, hebben de criminelen mogelijk al fraude gepleegd.

Om het verhuren van rekeningen tegen te gaan, zei de heer Tuan dat het ministerie van Openbare Veiligheid strengere straffen voorstelt voor degenen die fraude en bedrog in de hand werken.

Aan de andere kant stelt de afdeling Betalingen in het ontwerpbesluit ter vervanging van Besluit 88 betreffende administratieve sancties in de bank- en monetaire sector voor om de boete voor het verhuren of uitlenen van rekeningen met een factor 4 tot 5 te verhogen ten opzichte van het huidige niveau, tot een maximum van 200 miljoen VND.

VNeID gebruiken voor banktransacties.

Naast de bovengenoemde oplossingen zal de Vietnamese centrale bank banken binnenkort verplichten technologie te gebruiken om een ​​accurate verificatie van klantgegevens tijdens balietransacties te garanderen. Momenteel kijken bankmedewerkers bij een transactie aan de balie naar het gezicht van de klant en vergelijken dit met de identiteitskaart om de echtheid te controleren.

Meneer Tuan betoogde echter dat dit betekent dat "de bank haar baliemedewerkers het werk van politieagenten laat doen", omdat dat nu eenmaal de taak van de politie is. In de nieuwe circulaire zal de Vietnamese centrale bank bepalen dat banken technologische apparatuur moeten gebruiken om de juistheid van gegevens te controleren, in plaats van te vertrouwen op het subjectieve oordeel van individuele baliemedewerkers.

"Nadat de politie de fraudeurs had ontdekt, heeft de Vietnamese centrale bank de werkwijze van de betreffende dienstverleners aangepast. De centrale bank zal voortaan online diensten opschorten als een aanbieder niet aan internationale normen voldoet. De strijd tegen cybercriminaliteit is een voortdurende strijd, daarom moeten dienstverleners hier goed op letten," aldus de heer Tuan.

De Vietnamese centrale bank werkt ook actief samen met het Ministerie van Openbare Veiligheid om Regeringsbesluit 06 effectief uit te voeren. Dit besluit beschrijft het project voor de ontwikkeling van toepassingen voor bevolkingsgegevens, identificatie en elektronische authenticatie ter ondersteuning van de nationale digitale transformatie in de periode 2022-2025, met een visie tot 2030.

Aan de andere kant betoogde de heer Tuan dat de Staatsbank van Vietnam bedrijven aanmoedigt om VNeID te gebruiken voor banktransacties, met name voor biometrische verificatie en gegevensverzameling.

Wanneer de VNeID-applicatie wordt gebruikt om biometrische gegevens te vergelijken met de nationale bevolkingsdatabase, worden de tekortkomingen en zwakke punten van het gebruik van NFC grondig aangepakt, waardoor de gebruikerservaring bij het uitlezen van identiteitskaarten met chip via mobiele telefoons wordt verbeterd.

Biometrische authenticatie is echter niet de enige oplossing om criminaliteit in de bank- en financiële sector te voorkomen.

Naast de maatregelen en regelgeving die door de Vietnamese centrale bank worden herzien, wijzigt ook het ministerie van Openbare Veiligheid de bijbehorende wettelijke bepalingen om de fraudebestrijding op dit gebied verder aan te scherpen.

Het voorkomen van het gebruik van AI om biometrische authenticatiesystemen te omzeilen.

In verband met een gokring ter waarde van 1 biljoen VND gebruikten de verdachten AI om valse biometrische video's te maken en zo het biometrische authenticatiesysteem van de bank te omzeilen. Deze zaak werd onlangs ontmaskerd door de politie van de provincie Thai Binh.

Dit is de eerste keer dat een dergelijk plan in Vietnam is vastgelegd, wat de verfijning en complexiteit van witwaspraktijken in het digitale tijdperk aantoont.

Volgens de heer Pham Anh Tuan vereist de toenemende cybercriminaliteit dat organisaties zich meer bewust worden van de noodzaak om te investeren in technologie om de beveiliging te verbeteren en klanten te beschermen.

Hoewel we AI gebruiken om producten te ontwikkelen, misbruiken criminelen AI ook voor criminele activiteiten. In het bovenstaande geval voldeden sommige applicaties van dienstverleners niet aan de hoogste beveiligingsnormen en internationale certificeringen voor elektronische identiteitsverificatie (eKYC).

ANH HONG - LE THANH

Bron: https://tuoitre.vn/xoa-tai-khoan-ma-ngan-lua-dao-20250605093416148.htm