Når kapitalnivåene endres
Hos noen banker i området har økningen vært ganske tydelig. Hos HDBank Tuyen Quang nådde innskuddsrentene til tider 8,5 %/år for noen perioder; nettinnskudd under 1 milliard VND var rundt 7,8 %/år. Hos LPBank varierte innskuddsrentene fra 6,2 % til 7,2 %/år, og MB Bank annonserte også spareinnskuddsrenter på appen sin fra 7,0 %/år til 7,5 %/år. På overflaten signaliserer økningen i innskuddsrentene at bankene trenger å tiltrekke seg mer kapital. Men ser man nærmere etter, er dette en manifestasjon av et større press: økonomiens etterspørsel etter kapital øker, mens evnen til å balansere billige kapitalkilder ikke lenger er like rikelig som i tidligere perioder. Når innsatskostnadene stiger, er det usannsynlig at utgangsprisene forblir stabile. Det er derfor den raske økningen i kapitalkostnader raskt overføres til utlånsrentene.
 |
| LPBanks fleksible rentestyring bidrar til å stabilisere kapitalstrømmer og støtte produksjons- og forretningsaktiviteter i området. |
Ifølge henvendelser hos flere forretningsbanker i provinsen har rentene på boliglån og eiendomslån steget til 11 % til 13 % per år, i stedet for 7 % til 10 % per år som i 2025. Et boliglån eller forbrukslån som en gang ble ansett som håndterbart, kan bli en tung byrde for mange familier i år.
Etter hvert som lånekostnadene øker, vil enkeltpersoner og bedrifter samtidig justere sin atferd. Bedrifter vil være mer forsiktige med ekspansjonsplaner; enkeltpersoner vil nøye vurdere forbrukslån; og investorer vil gå fra en profittorientert tankegang til å prioritere kapitalsikkerhet. Dette gjenspeiles tydelig i resultatene for kredittinvesteringer for de to første månedene av 2026, som nådde 79 154 milliarder VND, en nedgang på 0,13 % sammenlignet med 31. desember 2025.
Presset øker på bygg- og anleggssektoren og produksjonssektoren.
Road Construction Joint Stock Company 232 spesialiserer seg på vedlikehold, reparasjon og vedlikehold av veier. Et sentralt kjennetegn ved dette feltet er prosjektenes lille skala, korte byggetider (3 til 6 måneder) og bruken av engangstilbud uten prisjusteringsmekanismer gjennom hele kontraktsperioden. Derfor er eventuelle svingninger i prisene på råvarer, drivstoff og arbeidskraft etter at anbudet er vunnet, selskapets fulle ansvar. Nguyen Ngoc Pham, direktør i selskapet, uttalte at selskapet for tiden bygger omtrent 1000 kubikkmeter betong på riksvei 4C (Dong Van). På grunn av den kraftige økningen i material-, drivstoff- og lønnskostnader forventes imidlertid dette prosjektet alene å medføre et tap på omtrent 1,7 milliarder VND. Dette inkluderer en økning på omtrent 1 milliard VND i materialkostnader, 600 millioner VND i lønnskostnader og 100 millioner VND i drivstoffkostnader. Med dagens preferanserente på rundt 7,5 % per år, vil bedrifter pådra seg ytterligere renteutgifter på over 10 millioner VND per måned dersom de må låne mer for å dekke kostnadene. Det økende kostnadspresset, kombinert med uendrede vinnende budpriser, forårsaker betydelige vanskeligheter for bedrifter.
Tran Quoc Khanh, direktør i An Khanh Beautiful House Trading and Development Joint Stock Company, sa: Selskapet låner for tiden 2 milliarder VND fra VietinBank til en rente på 8,5 % per år. I mellomtiden, i 2025, vil renten på lån bare være rundt 5,5 % til 6 % per år. For å finne ytterligere kapital til en lavere kostnad, søker selskapet om et lån på 4 milliarder VND fra BIDV til en rente på 7,5 %.
Dette fremhever en bemerkelsesverdig realitet: I tillegg til å låne kapital til ekspansjon, må bedrifter også finne en mer optimal kapitalstruktur for å redde seg fra kostnadspress. For byggevare- og interiørbransjen spenner kapitalbehovet ofte fra å kjøpe varelager, leie lager, opprettholde personell til å oppfylle bestillinger. Når markedets etterspørsel er lav, forlenges kapitalomløpet, og stigende renter spiser direkte av fortjenesten. Med andre ord står bedrifter ikke bare overfor press for å selge varene sine, men også for å selge raskt nok til å forhindre at kapitalkostnader eroderer effektiviteten deres. Dette er også en vanlig vanskelighet for mange små og mellomstore bedrifter i området.
Mens bedrifter er sterkt påvirket av «kapitalkostnadene», påvirkes husholdningene på begge fronter: stigende kostnader kombinert med synkende kjøpekraft. Fru To Thi Ly, eier av Long Ly husholdningsbedrift i Minh Xuan-distriktet, fortalte at butikken hennes selger konfekt, kosmetikk og matvarer – produktgrupper med lave fortjenestemarginer. I det nåværende vanskelige økonomiske klimaet strammer folk inn forbruket sitt, salget går saktere, og kundetrafikken har sunket betydelig sammenlignet med samme periode i 2025. Samtidig øker stigende renter presset for å opprettholde arbeidskapitalen.
Effekten stopper ikke på forretningsnivå.
Varierende renter bremser investeringsbeslutninger og endrer husholdningenes finansieringsvalg. Med stigende renter ser folk ikke lenger på lån bare som «å låne nå, betale tilbake gradvis», men er tvunget til å nøye vurdere sin langsiktige tilbakebetalingsevne.
Fru Nguyen Thi Phuong, fra boligområdet Binh An i An Tuong-distriktet, sa at familien hennes planla å låne 600 millioner dong for å renovere huset sitt og investere i husdyrhold for å øke inntekten. Etter å ha undersøkt og fått råd fra banken om en rente på rundt 10 % til 11 % per år, bestemte hun seg imidlertid for å utsette planen midlertidig.
Dette representerer et betydelig skifte i økonomisk atferd. Tidligere var mange husholdninger villige til å låne for å dra nytte av lave renter til investeringer eller forbedringer av livsstil, men nå har den generelle holdningen endret seg til en mer forsiktig tilnærming. Folk har en tendens til å redusere låneopptak til ikke-essensielle formål, og prioriterer kontantbeholdning, sparing og akkumulering.
Endringer i renter påvirker også investeringsstrømmene til enkeltpersoner og investorer. Når innskuddsrentene stiger, blir sparing mer attraktivt for noen. Samtidig vurderes andre investeringskanaler som eiendom, forretningsforetak eller produksjonsutvidelse med mer forsiktighet. Dette kan føre til et visst skifte i pengestrømmen i markedet, noe som påvirker investerings- og forbruksaktivitetene i den lokale økonomien.
Derfor har stabilisering av renten ikke bare som mål å støtte låntakere, men også å opprettholde en rimelig pengestrøm i økonomien. Når rentene stiger for raskt, har forbrukskreditt en tendens til å stagnere, private investeringer krymper, og markedet blir mer forsiktig. Omvendt, hvis de styres fleksibelt, kan kapitalstrømmer fortsatt kanaliseres inn i produksjon og næringsliv, i stedet for å bli konsentrert i risikable sektorer eller falle i en defensiv «stillstand». Dette viser at den regulatoriske rollen til forvaltningsorganet og kredittinstitusjonene i området er spesielt viktig.
 |
| Et aksjeselskap for handel og utvikling i Khanh Beautiful Home justerer produksjons- og forretningsplanene sine for å tilpasse seg svingninger i renter og kapitalkostnader. |
Synkroniser løsninger, stabiliser rentene.
Ifølge Trinh Ngoc Tuan, visedirektør i State Bank of Vietnam Region 4: I sammenheng med bankvirksomhet generelt, og innskudds- og utlånsrenter spesielt, som påvirkes negativt av innenlandske og internasjonale markeder, har State Bank of Vietnam Region 4 pålagt kredittinstitusjoner å strengt implementere State Bank of Vietnams løsninger for rentestyring, fortsette å gjennomgå og redusere driftskostnader, strebe etter å stabilisere utlånsrentene og skape gunstige forhold for bedrifter og enkeltpersoner for å få tilgang til kreditt.
Videre fortsetter kredittstrømmene å bli rettet mot produksjons- og næringssektorer, prioriterte områder, spesielt landbruk, landlige områder, små og mellomstore bedrifter og industrier med lokale fortrinn. Kredittinstitusjoner i området er også pålagt å fremskynde implementeringen av programmer for bank-bedriftsforbindelser, raskt identifisere vanskeligheter og hindringer som kundene møter, og tilby passende løsninger. Dette bidrar til å støtte bedrifter i å stabilisere produksjon og forretningsdrift, og skape forutsetninger for at folk skal få tilgang til kapital for husholdningenes økonomiske utvikling og forbedre levestandarden.
I tillegg til å støtte vekst, fokuserer State Bank of Vietnam også på å kontrollere kreditt i sektorer med potensielle risikoer, forbedre kredittkvaliteten og sikre systemets sikkerhet. Samtidig overvåker den nøye markedsutviklingen for å implementere passende styringsløsninger, og bidrar til å styre kapitalstrømmer inn i produksjons- og næringssektorer. I den kommende perioden vil State Bank of Vietnam Region 4 fortsette å instruere kredittinstitusjoner til å implementere omfattende løsninger for å stabilisere rentene, forbedre tilgangen til kapital for bedrifter og enkeltpersoner, og dermed bidra til å fremme bærekraftig sosioøkonomisk utvikling i provinsen.
For å stabilisere rentene på en bærekraftig måte, kan vi ikke bare stole på bankene. Reaksjonene fra bedrifter og enkeltpersoner avgjør også i stor grad hvor effektiv politikkforvaltningen er. For bedrifter kan ikke tilpasning til stigende renter oppnås bare ved å klage. Enda viktigere er det at de må forbedre styringen, bruke lånt kapital effektivt, omstrukturere investeringsplaner og øke motstandskraften. For enkeltpersoner er den mest fornuftige responsen i perioder med svingende renter å være mer forsiktig med økonomisk gearing, balansere inntekter og utgifter mer realistisk, og velge spare- og investeringskanaler som passer deres evner.
Den provinsielle folkekomiteen har utstedt en rekke direktiver for å støtte bedrifter i å få tilgang til kreditt, koordinere med banksektoren for å implementere programmer for tilknytning mellom banker og bedrifter, og samtidig implementere rentereduksjonspolitikk som fastsatt av regjeringen, noe som bidrar til å stabilisere rentene og støtte gjenoppretting av produksjon og næringsliv.
I et ustabilt miljø vil den fleksible styringen av reguleringsorganer, banksystemets proaktive tilnærming og bedrifters og enkeltpersoners tilpasningsevne avgjøre hvor effektiv rentestabiliseringen er. Dette er også en avgjørende faktor for å opprettholde vekstmomentum og sikre bærekraftig utvikling av den lokale økonomien.
Tekst og bilder: Hai Huong
Gjør det mulig for bedrifter å få tilgang til kapital
 |
| Herr Nguyen Duc Hanh Direktør for BIDV Tuyen Quang Branch |
Som en sentral institusjon i regionen identifiserer Vietnam Investment and Development Bank (BIDV) Tuyen Quang-avdelingen det å støtte bedrifter i å få tilgang til kapital som en avgjørende oppgave for å fremme lokal økonomisk utvikling. Avdelingen har implementert et omfattende utvalg av løsninger, med fokus på å utvikle og anvende kredittpakker skreddersydd for de spesifikke egenskapene til den nordlige fjellregionen, og skaper gunstige forhold for bedrifter i Tuyen Quang-provinsen for å få tilgang til fortrinnskapital.
For kvalifiserte kunder har filialen reformert utlånsprosedyrene sine, og forkortet søknadsbehandlingstiden til 1–2 virkedager. Samtidig har den utviklet gunstige kredittpakker med renter som er 0,5–1 % lavere enn markedsgjennomsnittet, med fokus på produksjon, landbruk, prosesseringsindustrier og små og mellomstore bedrifter.
Filialen samarbeider også med avdelinger, etater og næringsforeninger for å organisere kvartalsvise nettverkskonferanser for banker og næringsliv for å lytte til og raskt håndtere vanskeligheter.
Styrking av forbindelsen mellom banker og bedrifter.
 |
| Herr Nguyen Vu Linh Leder av Unge Gründeres Forening |
Som styreleder i den provinsielle foreningen for unge entreprenører mener jeg at det å styrke forbindelsen mellom banker og bedrifter ikke bare er et presserende behov, men også en strategisk løsning for å fremme bærekraftig forretningsutvikling.
I virkeligheten har mange bedrifter, spesielt små og mellomstore bedrifter (SMB-er) ledet av unge gründere, fortsatt problemer med å få tilgang til kreditt. Samtidig velger banker også kunder basert på deres låneberettigelse og kredittverdighet. Derfor er det viktig å etablere en effektiv og substansiell forbindelsesmekanisme mellom de to sidene. For det første er det nødvendig å opprettholde regelmessig dialog og forbindelse mellom banker og bedrifter gjennom konferanser og tematiske fora. Dette er en kanal for begge sider å åpent utveksle informasjon om sine behov, låneforhold, vanskeligheter og hindringer, og dermed styrke forståelse og samarbeid. Banker bør proaktivt nærme seg og gi råd om passende kredittpakker; bedrifter må også sikre økonomisk åpenhet, forbedre ledelseskapasiteten og utvikle gjennomførbare produksjons- og forretningsplaner for å bygge tillit.
I tillegg må bankene diversifisere kredittprodukter, implementere gunstige lånepakker, forbedre prosesser, forenkle prosedyrer og forkorte vurderingstider, samtidig som de sikrer risikokontroll. Å fremme bruken av digital teknologi i lånegodkjenning og -håndtering vil hjelpe bedrifter med å få tilgang til kapital raskere og mer praktisk.
Fjerning av kapitalflaskehalsen
 |
| Fru Pham Thi Minh Hai Nestleder i Thanh Son Company Limited |
Etter min mening har renter og bankenes kredittpolitikk en direkte og betydelig innvirkning på bedriftenes produksjon og forretningsaktiviteter. I sammenheng med svingende innsatskostnader vil det å opprettholde rimelige renter hjelpe bedrifter med å redusere økonomisk press og være mer proaktive i planleggingen av produksjonsutvidelse og investeringer i maskiner og teknologi. I realiteten er det imidlertid fortsatt noen vanskeligheter med å få tilgang til kreditt, spesielt når det gjelder lånevilkår, sikkerhet og utbetalingstid. Dette påvirker noe bedriftenes evne til å gripe markedsmuligheter, spesielt i perioder med høy produksjon.
Jeg håper at bankene vil fortsette å implementere mer fleksible retningslinjer, forenkle prosedyrer og utvide kredittgrenser for å tilpasse dem til de spesifikke egenskapene til hver enkelt bransje. Samtidig vil det å opprettholde stabile og rimelige renter være en avgjørende faktor for å hjelpe bedrifter til å føle seg trygge i langsiktige investeringer, styrke sin konkurranseevne og bidra positivt til lokal økonomisk utvikling.
Å gjøre det lettere for folk å få tilgang til lån med fortrinnsrett.
 |
| Fru Ban Thi Thang Landsby 6, Tan Long kommune |
For tiden er det betydelig etterspørsel etter transport og samkjøringstjenester i kommunen. Derfor lånte familien min kapital fra policybanken for å kjøpe et kjøretøy, både til daglig bruk og for å gi ytterligere muligheter for familiens økonomiske utvikling.
Min største bekymring er at rentene må være rimelige, slik at låntakere proaktivt kan planlegge økonomien sin, spesielt unge familier som vår. Faktisk lånte familien min omtrent 700 millioner VND over 5 år for å kjøpe en bil, med en rente på rundt 7,5 % per år. Hver måned må vi fortsatt sette av en del av inntekten vår for å betale tilbake gjelden, noe som skaper et visst press på forbruket vårt, men med dagens rente kan vi fortsatt styre økonomien vår uten store forstyrrelser i livene våre.
Jeg håper at politiske kredittprogrammer vil fortsette å bli opprettholdt, slik at folk kan få tilgang til lavrentekapital. Når lånebetingelsene er passende, vil folk trygt investere i økonomisk utvikling. Dette vil gjøre det mulig for mange husholdninger å bygge hus, kjøpe biler, investere i husdyrhold, utvikle produksjon, øke inntekten og stabilisere livene sine.
Kilde: https://baotuyenquang.com.vn/kinh-te/thuong-mai-dich-vu/202603/binh-on-lai-suat-ngan-hang-4407f9f/
![[Bilde] Nguyen Tat Thanh-gaten forventes å bli utvidet, noe som reduserer trafikkbelastningen.](https://vphoto.vietnam.vn/thumb/1200x675/vietnam/resource/IMAGE/2026/03/24/1774326200262_ndo_br_3-6869-jpg.webp)
Kommentar (0)