Hva er strategien for en omfattende pensjonsordning?

En omfattende pensjonsplan bør inkludere en investeringsstrategi for før og etter pensjonering, som tar hensyn til risikoen ved å forlate arbeidsmarkedet.

Mr. Pramoth Rajendran, landssjef for formuesforvaltning og personlige finansielle tjenester, HSBC Vietnam.

Tre risikoer som ikke kan ignoreres

Når det gjelder pensjonsplanlegging, fokuserer vietnamesiske arbeidere ofte primært på målet om å spare nok penger til å sikre ønsket levestandard etter pensjonering. Det ville imidlertid være uaktsomt å ignorere noen av behovene etter at man har forlatt arbeidsmarkedet. Det er viktig å ikke bare planlegge å opprettholde en regelmessig kontantstrøm for daglige utgifter, men også å vurdere ting som oppstår etter at man har forlatt jobben, for eksempel uventede medisinske utgifter.

En omfattende pensjonsplan bør inkludere en investeringsstrategi for både før og etter pensjonering. Det er tre risikoer som ikke kan ignoreres ved pensjonering.

Den første er risikoen knyttet til levealder. Selv om et langt liv er en stor velsignelse, følger det også med økonomisk risiko for pensjonister. Data viser at vietnamesere lever ganske lange liv. Ifølge data fra Vietnams generelle statistikkkontor var forventet levealder ved fødselen for menn i 2023 71,1 år og for kvinner 76,5 år. Gjennomsnittlig forventet levealder for vietnamesere er 73,7 år, en økning på omtrent 5 år sammenlignet med for 25 år siden. Med fremskritt innen medisinsk teknologi er det ikke lenger en fjern milepæl å nå 100 år. Men hvis pensjonsmidlene ikke er nok til å dekke daglige levekostnader, blir et langt liv en betydelig risiko.

Samtidig er inflasjon en alltid tilstedeværende risiko. For omtrent 20 år siden kostet en bolle med pho bare rundt 7000–10 000 VND. Nå har prisen økt til 50 000–60 000 VND per bolle. Disse tallene viser virkningen av inflasjon og stigende priser. I løpet av de siste 30 årene har Vietnams gjennomsnittlige inflasjon vært rundt 5 %/år, og nådde en rekordhøyde på 28,32 % i august 2008, mens verdensinflasjonen også har holdt seg på et relativt høyere nivå i lang tid. Hvis investeringsavkastningen ikke holder tritt med eller overstiger inflasjonen, vil økende levekostnader gradvis svekke pensjonistenes sparing.

Til slutt er det investeringsrisiko. Stilt overfor inflasjonsrisiko kan pensjonister vurdere å investere for å oppnå kapitalvekst gjennom forskjellen i kjøps- og salgspriser. Investering kommer imidlertid ofte med risiko. Høyrisikoaktiva som aksjer har høyere prisvolatilitet, men gir også høyere avkastning enn forventet. Lavrisikoaktiva som obligasjoner har lavere prisvolatilitet, men kommer også med lavere avkastning enn forventet, og løser dermed ikke inflasjonsrisikoen effektivt.

Derfor må pensjonister finne en balanse i investeringsporteføljen sin, samt være oppmerksomme på å diversifisere investeringsrisikoen.

Planlegging etter pensjonering

Selv om forventet levealder, forventet levestandard og økonomisk situasjon er forskjellig for hver person, står vi alle overfor de samme utfordringene etter pensjonering, som kapitalvekst, jevn kontantstrøm, levetid, inflasjon, investering og medisinske utgifter... Når det gjelder investering, må en passende investeringsportefølje for pensjonister generere jevn kontantstrøm for å dekke daglige levebehov, samtidig som den håndterer inflasjonsrisiko gjennom kapitalvekst.

En portefølje kan vurdere å inkludere noen obligasjoner for å redusere volatilitet og øke kontantstrømmen. Samtidig kan en passende mengde risikable aktiva som aksjer legges til porteføljen for å øke potensialet for kapitalvekst for å håndtere inflasjon. Det finnes også aktivabaserte fond som er utformet for å gi regelmessige utbytter.

Disse fondene investerer i en rekke aktivaklasser i henhold til forhåndsbestemte risikonivåer for å fremme kapitalvekst og risikospredning. De tilbyr også diversifiserte utbyttenivåer for å møte kontantstrømbehovene til ulike investorer. Når vi planlegger pensjonisttilværelsen, kan vi vurdere å bruke et passende livrenteprodukt for å sikre oss mot risiko for levetid.

For å forberede oss på vanskelige tider kan vi legge til helseforsikringsbestemmelser for å sikre at vi dekker medisinske utgifter som kan oppstå når vi blir eldre. Alle vil ha sin egen måte å forberede seg til pensjonisttilværelsen på, så vi kan vurdere å bruke ulike investeringsporteføljer for å håndtere ulike utfordringer som kan oppstå i årene etter pensjonering.

Tilpass deg til endringer

Det andre Vietnam Wealth Advisor Summit (VWAS) 2024 – det eneste forumet organisert av Investment Newspaper og Vietnam Wealth Advisor Community (VWA) – finner sted torsdag 6. juni 2024 på Pullman Hotel i Hanoi .

VWAS 2024 har temaet «Tilpasning til usikkerheter», med deltakelse fra mange prestisjefylte nasjonale og internasjonale foredragsholdere. Forumet vil diskutere de globale økonomiske scenariene og Vietnam spesielt, muligheter, andelen investeringsmidler for å oppnå effektivitet i porteføljen og i dybden på aksjeporteføljen.

Kilde: https://baodautu.vn/chien-luoc-nao-cho-ke-hoach-huu-tri-toan-dien-d216407.html