Låse opp kreditt for sosialboliger

De siste årene har kreditt til sosialboliger vært et fokus i banksystemet, men i realiteten har bruken av denne kapitalen ikke vært helt effektiv.

Derfor anses det å frigjøre kredittkapital til utlån for å tjene utviklingen av sosialboliger som en viktig oppgave for kredittinstitusjoner så vel som banksystemet i dag.

Kunder som gjennomfører transaksjoner hos Tien Phong Commercial Joint Stock Bank . Foto: Quang Thai

Nåværende status for 3 kredittprogrammer for sosiale boliger

Ifølge visesentralbanksjefen i Vietnams statsbank, Pham Quang Dung, har statsbanken for tiden i oppgave å implementere tre kredittprogrammer knyttet til utvikling av sosialboliger. Mer spesifikt har ni banker registrert seg for å delta i programmet på 120 000 milliarder VND med et totalt beløp på 145 000 milliarder VND, som overstiger grensen på 120 000 milliarder VND.

Det andre programmet som for tiden implementeres, er kreditt for personer under 35 år. Det tredje programmet er sosiale boliglån i henhold til regjeringsdekret nr. 100/2024/ND-CP (datert 26. juli 2024) som beskriver noen bestemmelser i boligloven angående utvikling og forvaltning av sosiale boliger (maksimalt lånebeløp på 80 % av kontraktsverdien for kjøp eller leiekjøp av sosiale boliger, rentesats tilsvarende renten for lån til fattige husholdninger).

Når det gjelder kredittpakken på 120 billioner VND, har den vietnamesiske statsbanken seks ganger bedt kredittinstitusjoner om å senke utlånsrentene, fra de opprinnelige 8,7 %/år til 6,4 %/år for utbyggere og 5,9 %/år for boligkjøpere, enda lavere enn utlånsrenten for fattige husholdninger (omtrent 6,6 %/år).

Når det gjelder resultater, forpliktet forretningsbankene seg til å utbetale 8 300 milliarder VND til 41 sosiale boligprosjekter, som bare er omtrent 5,7 %. I tillegg har Sosialpolitiske banken utestående lån til sosialboliger i henhold til dekret 100 som når over 19 000 milliarder VND.

Det er kjent at ni banker deltar i kredittprogrammet for sosialboliger verdt 145 billioner VND, inkludert: Agribank , VietinBank, Vietcombank, BIDV, HDBank, VPBank, Techcombank, TPBank og MB. Følgelig har disse bankene sine egne preferansepolitikker for personer under 35 år når de låner penger til kjøp av sosialboliger med preferanserenter, vanligvis 1 % lavere per år enn den gjennomsnittlige mellom- og langsiktige utlånsrenten i VND for de fire statseide forretningsbankene (Agribank, BIDV, Vietcombank og VietinBank), og i samsvar med kravene og retningslinjene fastsatt av Vietnams statsbank (rentesatsene kunngjøres på nytt hver 6. måned).

Med fortrinnsrettslige låneprogrammer for kunder under 35 år og de som trenger lån til å kjøpe, bygge/renovere hus, deltar aktivt forretningsbanker som MB, HDBank, BIDV, Sacombank,SHB , ACB, osv.

Rentene på utlån må justeres.

Gir råd om renter til kunder i Vietnam Investment and Development Commercial Bank (BIDV). Foto: Do ​​Tam

Til tross for visse resultater har ikke utbetalingstakten for kredittprogrammer som støtter utvikling av sosiale boliger blitt virkelig akselerert på grunn av en rekke flaskehalser. Hvis kredittpolitikken bare fokuserer på å senke rentene uten å støtte implementeringsmekanismer, vil det være svært vanskelig å få tilgang til kapital. Implementeringen av mange lånepakker er et positivt tegn, men hvis de underliggende årsakene på tilbudssiden ikke tas tak i, vil preferansekredittpolitikken ha problemer med å være effektiv.

Eksperter mener at det fortsatt finnes mange hindringer for implementeringen av fortrinnsrettslige låneprogrammer for sosialboliger. Spesielt er tilbudet av sosialboliger utilstrekkelig og samsvarer ikke med etterspørselen. Det er lite tomter, de juridiske prosedyrene er komplekse og fortjenesten lav, noe som gjør mange investorer motvillige til å delta. Prosjektgodkjenningsprosessen er treg og klarer ikke å skape en tilstrekkelig stor produktskala til å tiltrekke seg markedet. Videre finnes det vanskeligheter knyttet til kriteriene for å avgjøre hvem som er kvalifiserte låntakere, ettersom den maksimale inntektsgrensen på 15 millioner VND/måned for enkeltpersoner og 30 millioner VND/måned for husholdninger ikke passer for virkeligheten på mange steder.

Derfor anbefaler mange eksperter at Vietnams statsbank justerer inntektskriteriene og revurderer utlånsrentene, ettersom renten på 6,6 %/år som brukes av Social Policy Bank er høyere enn utlånsrentene i noen kommersielle banker.

Fra låntakerens perspektiv er rentene på sosiale boliglån under pakken på 120 billioner VND, samt kreditt for unge under 35 år, fortsatt høye og ustabile, noe som gjør det vanskelig for de fleste med lav inntekt å få tilgang til dem.

For å legge til rette for tilgang til boliglån foreslår eksperter at myndighetene bør stille kapital til rådighet for kommersielle banker til svært lave preferanserenter, opptil maksimalt 3 % per år, slik at disse bankene deretter kan låne ut til rundt 5 % per år. Banksystemet må samtidig oppfylle tre kriterier: stabile langsiktige renter, transparente låneprosedyrer og strenge tilsynsmekanismer for å forhindre profittjageri. Dette betyr å omdefinere forholdet mellom kapital, prosjekter og låntakere, og viktigst av alt, å forkorte godkjenningsprosessen, bruke digital teknologi for å administrere filer og redusere papirarbeid.

Nylig foreslo også Byggedepartementet å redusere den gunstige lånerenten for de som kjøper eller leier sosialboliger. For tiden er den gjeldende renten 6,6 % per år, det samme som utlånsrenten for fattige husholdninger i hver periode. Denne renten er imidlertid høyere enn mange andre gunstige kredittprogrammer, noe som fører til at mange låntakere har problemer med å balansere kostnadene.

Ifølge Byggedepartementet bør rentesatsene for lån til kjøp eller leiekjøp av sosialboliger reduseres til 5,4 % per år. For lån til bygging, renovering eller reparasjon av boliger vil rentesatsene fortsatt bli brukt på samme måte som for lån til fattige husholdninger, avhengig av perioden, som fastsatt av statsministeren.

Kilde: https://hanoimoi.vn/khoi-thong-nguon-tin-dung-cho-nha-o-xa-hoi-716171.html