Ifølge finans- og bankeksperter ligger hovedårsaken til økningen i utlånsrentene til kommersielle banker i ubalansen mellom kredittvekst og innskuddsmobilisering. I den senere tid har kredittveksten vært ganske sterk for å møte investerings- og forbruksbehov, mens innskuddsmobiliseringen fra enkeltpersoner og økonomiske organisasjoner har vokst saktere. Mer spesifikt i 2025 forventes kreditten i hele systemet å øke med omtrent 20 %, mens innskuddsmobiliseringen bare forventes å øke med rundt 15 %.
I Ha Tinh-provinsen er det anslått at banksektorens totale mobiliserte kapital vil nå 125 995 milliarder VND innen 31. desember 2025, mens den totale utestående lånesaldoen vil nå 126 350 milliarder VND. Når utestående lån overstiger mobilisert kapital, spesielt i toppperioden på slutten av året – når bedrifter trenger kapital til produksjon, forretningsdrift, gjeldsavvikling og lønns- og bonusutbetalinger – øker likviditetspresset på banksystemet betydelig.
For å sikre finansiering er bankene tvunget til å øke innskuddsrentene for å tiltrekke seg ledige midler fra publikum. I flere måneder har private forretningsbanker kontinuerlig økt innskuddsrentene. Spesielt i desember har en rekke store forretningsbanker som Agribank , VietinBank, BIDV og Vietcombank samtidig økt innskuddsrentene, noe som tydelig signaliserer en ny rentesyklus. Når innskuddsrentene stiger, justeres utlånsrentene uunngåelig også oppover av disse bankene.
Faktisk har banksektoren i Ha Tinh i år forsøkt å opprettholde stabile utlånsrenter for å støtte den lokale økonomien. Derfor har ikke justeringene på slutten av året vært i stand til å presse utlånsrentene til for høye nivåer. Imidlertid er selv en økning på 0,5 til over 1 % per år nok til å få låntakere til å føle presset av økte kostnader tydelig.
I andre kvartal 2025 lånte fru Le Thi Cuc (Dong Loc kommune) mellomlangsiktig og langsiktig kapital for å bygge et hus til en rente på omtrent 7,8 % per år. Til dags dato har renten økt til omtrent 9 % per år, noe som har økt familiens månedlige rentebetalinger betydelig. «Hvis rentene fortsetter å være høye, vil familien min vurdere å låne penger fra slektninger for å betale ned noe av bankgjelden og redusere den økonomiske byrden», delte fru Cuc.
Ikke bare påvirkes forbrukslån, som for eksempel lån til kjøp eller bygging av hus, bilkjøp eller dekning av nødvendige utgifter, men selv gruppen av kunder som låner til produksjons- og forretningsformål (som mottar gunstige renter), står også overfor press fra økende kostnader.
Herr Tran Dinh Giang (Thanh Sen-distriktet) sa: «Familien min lånte nesten 1 milliard VND for å investere i bedrifter. Ved begynnelsen av året hadde kortsiktige lån under 6 måneder en rente på 5,4 %/år, men nå har den økt til 6,4 %/år. Økningen i kapitalkostnader har tvunget oss til å gjennomgå investeringsplanen vår og kutte unødvendige utgifter for å sikre kontantstrømmen.»
For bedrifter, spesielt små og mellomstore bedrifter i Ha Tinh, handler stigende renter ikke bare om økonomiske kostnader, men legger også press på produktpriser, fortjeneste og ansattes inntekter.
Tran Chau Construction Investment Co., Ltd. (Bac Cam Xuyen Industrial Park) spesialiserer seg på produksjon og distribusjon av høyteknologiske byggematerialer. Selskapet fullfører for tiden bestillinger ved årets slutt og forbereder seg på en ny produksjonssyklus. Den kontinuerlige økningen i utlånsrentene skaper imidlertid betydelige utfordringer for selskapet.
Fru Tran Thi Thanh, regnskapssjef i Tran Chau Construction Investment Co., Ltd., uttalte: «Ved begynnelsen av 2025 var selskapet kvalifisert for kortsiktige driftskapitallån med en rente på omtrent 4,6 % per år, men for tiden har renten økt til 6,5 % per år. I sammenheng med økende finanskostnader, men med manglende evne til å justere produktprisene umiddelbart, er vi tvunget til å akseptere lavere fortjeneste, eller til og med tap, på noen ordrer på grunn av tidligere signerte kontrakter. Hvis rentene fortsetter å holde seg høye i den kommende perioden, må selskapet omberegne hele produksjons- og forretningsplanen, fra kostnadsreduksjon og omstrukturering av produktporteføljen til muligheten for å justere salgspriser. Dette vil ikke bare påvirke forretningseffektiviteten, men også direkte påvirke inntekt, lønn og bonuser til ansatte.»
Fra nå og frem til kinesisk nyttår forventes det at etterspørselen etter lån fra enkeltpersoner og bedrifter i Ha Tinh-provinsen vil fortsette å øke kraftig. I denne sammenhengen handler utfordringen ikke bare om høye eller lave renter, men om hvordan man skal fordele kreditt rasjonelt og effektivt, samtidig som man sikrer banksystemets sikkerhet og støtter økonomisk vekst.
Ifølge finans- og bankeksperter må låntakere gjennomgå sine økonomiske planer, balansere kontantstrømmen og begrense låneopptak til risikable eller lavavkastende formål i dagens situasjon med svingende renter.
Fra bedriftenes perspektiv, spesielt små og mellomstore bedrifter, vil forbedring av ledelseskapasiteten, optimalisering av kostnader, diversifisering av kapitalkilder og proaktiv tilpasning til svingninger i kredittrenter være «nøkkelen» til å opprettholde stabilitet i produksjons- og forretningskjeden.
Kilde: https://baohatinh.vn/lai-suat-cho-vay-tang-nguoi-dan-va-doanh-nghiep-doi-chi-phi-post301956.html
Kommentar (0)