Hva skal man gjøre hvis familien din gir deg 2 milliarder VND?

VnExpress•30/08/2023

[annonse_1]

Ifølge eksperter er det lurt å opprette et beredskapsfond, og deretter vurdere å kjøpe gull, eiendom eller aksjer avhengig av forventet avkastning og risikotoleranse.

Hallo ekspert. Foreldrene mine har bestemt seg for å pensjonere seg helt og nyte alderdommen. Jeg valgte ikke å arve familiebedriften slik søsknene mine gjorde, så foreldrene mine ga meg 2 milliarder VND som jeg kan bruke som kapital for fremtiden.

For tiden liker jeg fortsatt kontorjobben min og har ingen planer om å starte min egen bedrift. Månedsinntekten min er nok til å forsørge meg selv (og en katt), spare penger, betale for forsikring og av og til reise ... Derfor er de nevnte 2 milliardene VND penger jeg ikke kommer til å røre på minst 5 år til.

Jeg vil gjerne be om ekspertråd om hvordan jeg skal håndtere og fordele disse pengene på en sikker måte, unngå devaluering og ideelt sett generere en gjennomsnittlig avkastning. Takk!

Thanh Tan

Konsulent:

Du har en stabil inntekt, en økonomisk beskyttelsesplan gjennom livsforsikring, og for øyeblikket ingen økonomisk forsørgede personer. Før du fordeler de 2 milliardene VND du mottok som gave og har ubrukelige midler de neste 5 årene, bør du vurdere følgende to trinn.

Først bør du opprette et nødfond (hvis du ikke allerede har et). Dette fondet vil bli brukt i uventede situasjoner, som for eksempel plutselig reduksjon eller tap av inntekt, eller et presserende behov for å sende penger til foreldre.

Et nødfond tilsvarer vanligvis 3 til 6 måneders utgifter. I ditt tilfelle (ingen økonomisk forsørgede og livsforsikring), bør dette fondet settes til tilsvarende 3 måneders utgifter og oppbevares på en sparekonto i én måned.

For det andre, identifiser de relevante faktorene før du fordeler. Du bør vurdere din samlede portefølje (inkludert nåværende sparing), i stedet for bare hvordan du skal fordele 2 milliarder VND. Fordelingen vil være svært annerledes hvis du har 1 milliard VND i sparing, tilsvarende 33,33 % av din totale aktivaportefølje (3 milliarder VND), sammenlignet med 500 millioner VND i sparing, tilsvarende 20 % av din totale aktivaportefølje (2,5 milliarder VND).

Du må svare på dette spørsmålet selv: Er den samlede porteføljeallokeringen effektiv med tanke på avkastning (kompatibilitet med risikoappetitten din)? Du nevnte at du bare ønsker en "gjennomsnittlig" avkastning, men du har ikke spesifisert hva dette gjennomsnittet er, som også må defineres tydelig.

Hvis den ønskede avkastningen er 6–8 % per år, oppfyller bankkontoer fortsatt dette målet, og risikoen er så godt som ikke-eksisterende.

Hvis den ønskede avkastningen er 8–10 % per år, bør du vurdere å legge til aktivaklasser med høyere vekstpotensial enn banksparing, som obligasjoner, leiligheter som er mindre enn 6 år gamle eller boligeiendom. Selv om sparerenten nådde 11 % per år på slutten av fjoråret og begynnelsen av dette året, forventes det at rentene på mellomlang sikt vil holde seg i området 6–6,5 % per år.

Hvis den ønskede avkastningen er rundt 12–15 % per år, må du inkludere ytterligere aktivaklasser med sterkt vekstpotensial, som aksjer (fondsbevis eller direkteinvesteringer), eiendom i forstedene og landbrukseiendom.

Det er viktig å vurdere risikotoleransen din, ettersom aktiva med høyere vekst kommer med høyere risiko. Hvis du forventer at aktivaene dine vil vokse med 12–15 % årlig, må du akseptere at det vil være tider der aktiva med høy vekst, som aksjer, vil falle med 15 %, eller til og med så mye som 30 %. Hvis du ikke kan akseptere dette risikonivået, bør du revurdere ønsket avkastning.

I tillegg må du finne svar på følgende spørsmål: Er porteføljen diversifisert nok? Er det tilstrekkelig likviditet eller mulighet til å endre kontantstrømmer ved behov? Leverer aktivaporteføljen din ønsket avkastning og har optimal risikostyring?

Forslag til aktivaklasser

Først bør du vurdere banksparing . Du bør sette inn penger med løpetid på 1 måned (for nødmidler), 6 måneder eller 12 måneder for å optimalisere likviditeten. Årsaken er at rentesatsene for 1- og 3-måneders løpetider, eller 6- og 9-måneders løpetider, er nesten de samme.

Du kan vurdere gull . Jeg anbefaler å holde rundt 5 % av porteføljen din i det. Det er fortsatt et passende defensivt aktivum å holde på lang sikt.

Når det gjelder eiendom , er markedet frossent, kombinert med medvirkende faktorer som høye utlånsrenter og dårlig likviditet, noe som fører til press på investorer som eier eiendommer. Derfor vil denne sektoren se mange eiendommer priset lavere enn markedsverdi i fjerde kvartal 2023 eller første kvartal neste år.

Til slutt har vi aksjer . Ved årets begynnelse var markedet historisk sett undervurdert. Markedet har for tiden steget betydelig, men har nylig opplevd kraftige fall og volatilitet siden årets begynnelse. Investering i aksjer på dette tidspunktet innebærer kortsiktig risiko (potensielle tap), men på lang sikt er markedet fortsatt attraktivt ettersom indikatorer som P/E- og P/B-forhold ikke har oversteget 10-års gjennomsnittet. Aksjebeholdninger har fortsatt et betydelig potensial.

Nguyen Thi Thuy Chi
Ekspert på personlig økonomisk planlegging
FIDT investeringsrådgivnings- og kapitalforvaltningsselskap

[annonse_2]
Kildekobling