Forebygging av krysseierskap i banker:

Dette krever at myndighetene fortsetter å overvåke situasjonen nøye, holder seg oppdatert og tar sterke grep for å håndtere brudd.

Kunder foretar transaksjoner hos Saigon Commercial Joint Stock Bank. *Foto: Ngoc Mai*

Forebygge fremveksten av «bakromsbedrifter».

Når man ser tilbake på saken som fant sted i Van Thinh Phat Group, ga opinionen spesiell oppmerksomhet til forholdet mellom banken og dens «bakgårdsvirksomheter». I denne saken ble tiltalte Truong My Lan tiltalt for underslag, bestikkelser og brudd på utlånsreglene i Saigon Commercial Joint Stock Bank (SCB), inkludert anklagen om å ha tilegnet seg mer enn 304 000 milliarder VND fra denne banken... Saken gjenspeiler delvis situasjonen der bankens reelle eiere, gjennom mange bekjente, etablerte hundrevis av datterselskaper for å eie kontrollerende aksjer, noe som ikke har vært effektivt kontrollert.

Alle konsekvensene for økonomien av den negative virkningen av krysseierskap i banknæringen krever strengere og mer drastiske styringsverktøy. Faktisk er håndtering og forebygging av situasjonen med bankenes "bakgårdsvirksomhet" ikke en ny bekymring. For mange år siden ble det innført forskrifter for å kontrollere denne situasjonen, men mange enkeltpersoner og organisasjoner utnytter fortsatt juridiske smutthull for profitt.

Med strengere tiltak har imidlertid praksisen med å overskride fastsatte aksjegrenser og krysseierskap innenfor kredittinstitusjonssystemet hatt en tendens til å avta i det siste, ettersom manipulering og kontroll av banker fra store aksjonærer og aksjonærgrupper har blitt mindre sammenlignet med før.

Den kraftige nedgangen i krysseierskap skyldes ifølge eksperter at statsbanken siden 2024 gradvis har forbedret det juridiske rammeverket mot å sette høyere standarder, og nærme seg internasjonale standarder for styring og risikokontroll for banksystemet. For eksempel er de svært klare forskriftene om kredittgivning til relaterte personer eller den maksimale kredittterskelen for en kunde eller en gruppe kunder fastsatt i loven om kredittinstitusjoner av 2024.

Nylig fastsatte rundskriv nr. 14/2025/TT-NHNN, utstedt av Vietnams statsbank 30. juni 2025, kapitaldekningsgrad for forretningsbanker og filialer av utenlandske banker. Følgelig supplerer dette rundskrivet forskriftene om kapitaldekningsbuffere som forretningsbanker må overholde.

Kan det kureres fullstendig?

Så, hvilke ytterligere løsninger trengs for å ta en grundig hånd om problemet med krysseierskap i banker?

Ifølge nestleder og generalsekretær i Bankforeningen, Dr. Nguyen Quoc Hung, må banker proaktivt vurdere dette umiddelbart dersom de fortsatt har krysseiergrupper eller kredittgivningsaktiviteter for nærstående parter, med fokus på kreditt på en kundegruppe. Gjennom inspeksjons- og undersøkelsesarbeid har statsbanken i utgangspunktet identifisert en rekke «bakgårdsgrupper» knyttet til kredittinstitusjoner. Å håndtere krysseierskap fullstendig er imidlertid et problem som ikke kan løses umiddelbart, og krever en spesifikk plan. Fjerning av kreditttaket må gå hånd i hånd med kontroll av krysseierskap.

Kredittinstitusjoner kan vurdere å invitere andre banker til å samfinansiere for å diversifisere risikoen på en passende måte. Nguyen Quoc Hung la også til: «Loven om kredittinstitusjoner av 2024 har klare regler om eierskap for å håndtere krysseierskap og bankmanipulasjon.»

Det er imidlertid fortsatt utfordrende å spesifikt identifisere hvilke grupper som er «bakromsavtaler» og hvilke grupper som driver med manipulerende krysseierskap, ettersom man ikke kan stole utelukkende på rapporter fra kredittinstitusjoner; det krever styrking av sentralbankens myndighet i inspeksjons- og tilsynsprosesser.

For tiden finnes det hovedsakelig tilfeller der aksjonærer og relaterte personer eier aksjer som overstiger den fastsatte grensen i selskaper og statseide foretak. Statseide foretak under ledelse av departementer, filialer og forretningsbanker har imidlertid fortsatt problemer med å kreve at disse aksjonærene avhenter kapital. For å virkelig overvinne situasjonen med krysseierskap er det derfor behov for en strengere og mer uavhengig overvåkingsmekanisme for å forhindre at interessegrupper fortsetter å manipulere systemet gjennom former for "juridisk involvering", men i hovedsak skjuler krysseierskap.

Selv om loven om kredittinstitusjoner av 2024 har lagt til mange forskrifter for å stramme inn eierskap, kryssinvesteringer og kontrollere bankmanipulasjon, er det i realiteten fortsatt en stor utfordring å avdekke tilfeller av skjuling eller bruk av nominerte til å eie aksjer.

For å kunne overvåke krysseierskap mer effektivt i fremtiden, sa statsbanksjef Nguyen Thi Hong at statsbanken vil fortsette å føre tilsyn med kredittinstitusjonenes driftssikkerhet for å forhindre risikoer.

Mer spesifikt fortsetter Statsbanken å trappe opp inspeksjonene av innholdet i eierandelsforholdet; kjøp og salg, overføring av bankaksjer; kredittgivning til store kunder/kundegrupper (utlån, investering i selskapsobligasjoner...) for å oppdage, styre håndteringen og bøte på eksisterende problemer og brudd, spesielt brudd i kredittgivning, investering, kapitalinnskudd og aksjekjøpsaktiviteter i kredittinstitusjoner.

Juridisk sett vil State Bank of Vietnam fortsette å gjennomgå, undersøke og gi råd om endringer og tillegg til juridiske dokumenter om nødvendig, for å perfeksjonere det juridiske rammeverket for aksjeeierskap som fastsatt i loven om kredittinstitusjoner.

Kilde: https://hanoimoi.vn/ngan-chan-so-huu-cheo-ngan-hang-can-manh-tay-xu-ly-vi-pham-720363.html