Forhindre krysseierskap i banker:

Dette krever at myndighetene fortsetter å overvåke nøye, holder fast ved arbeidet og er sterke i håndteringen av brudd.

Kunder foretar transaksjoner hos Saigon Commercial Joint Stock Bank. *Foto: Ngoc Mai*

Forebygging av «bakgårdsbedrifter»

Når man ser tilbake på saken som fant sted i Van Thinh Phat Group, ga opinionen spesiell oppmerksomhet til forholdet mellom banken og dens «bakgårdsvirksomheter». I denne saken ble tiltalte Truong My Lan tiltalt for underslag, bestikkelser og brudd på utlånsreglene i Saigon Commercial Joint Stock Bank (SCB), inkludert anklagen om å ha tilegnet seg mer enn 304 000 milliarder VND fra denne banken... Saken gjenspeiler delvis situasjonen der bankens reelle eiere, gjennom mange bekjente, etablerte hundrevis av datterselskaper for å eie kontrollerende aksjer, noe som ikke har vært effektivt kontrollert.

Alle konsekvensene for økonomien av den negative virkningen av krysseierskap i banknæringen krever strengere og mer drastiske styringsverktøy. Faktisk er håndtering og forebygging av situasjonen med bankenes "bakgårdsvirksomhet" ikke en ny bekymring. For mange år siden ble det innført forskrifter for å kontrollere denne situasjonen, men mange enkeltpersoner og organisasjoner utnytter fortsatt juridiske smutthull for profitt.

Med sterkere løsninger har imidlertid eierskapet av aksjer som overstiger den fastsatte grensen og krysseierskap i kredittinstitusjonssystemet hatt en tendens til å avta i det siste, da antallet aksjonærer og store aksjonærgrupper som manipulerer og dominerer banker har sunket sammenlignet med tidligere.

Den kraftige nedgangen i krysseierskap skyldes ifølge eksperter at statsbanken siden 2024 gradvis har forbedret det juridiske rammeverket mot å sette høyere standarder, og nærme seg internasjonale standarder for styring og risikokontroll for banksystemet. For eksempel er de svært klare forskriftene om kredittgivning til relaterte personer eller den maksimale kredittterskelen for en kunde eller en gruppe kunder fastsatt i loven om kredittinstitusjoner av 2024.

Nylig utstedt av statsbanken 30. juni 2025, regulerer rundskriv nr. 14/2025/TT-NHNN kapitaldekningsgrad for forretningsbanker og utenlandske bankfilialer. Følgelig supplerer dette rundskrivet forskriftene om kapitaldekningsbuffere som forretningsbanker må overholde.

Kan det kureres fullstendig?

Så, hvilke tilleggsløsninger trengs for å håndtere situasjonen med krysseierskap i banker på en grundig måte?

Ifølge nestleder og generalsekretær i Bankforeningen, Dr. Nguyen Quoc Hung, må banker proaktivt vurdere dette umiddelbart dersom de fortsatt har krysseiergrupper eller kredittgivningsaktiviteter for nærstående parter, med fokus på kreditt på en kundegruppe. Gjennom inspeksjons- og undersøkelsesarbeid har statsbanken i utgangspunktet identifisert en rekke «bakgårdsgrupper» knyttet til kredittinstitusjoner. Å håndtere krysseierskap fullstendig er imidlertid et problem som ikke kan løses umiddelbart, og krever en spesifikk plan. Fjerning av kreditttaket må gå hånd i hånd med kontroll av krysseierskap.

Kredittinstitusjoner kan vurdere å invitere andre banker til å samfinansiere for å diversifisere risikoen på en rimelig måte. Nguyen Quoc Hung la også til: «Loven om kredittinstitusjoner av 2024 har klare regler om eierskap for å håndtere krysseierskap og bankmanipulasjon.»

For å spesifikt avgjøre hvilken gruppe som er «bakgården» og hvilken gruppe som har manipulerende krysseierskap, er det imidlertid fortsatt mange utfordringer, fordi det er umulig å utelukkende stole på rapporter fra kredittinstitusjoner, men det er nødvendig å styrke sentralbankens myndighet i inspeksjons- og tilsynsfasene.

For tiden finnes det hovedsakelig tilfeller der aksjonærer og relaterte personer eier aksjer som overstiger den fastsatte grensen i selskaper og statseide foretak. Statseide foretak under ledelse av departementer, filialer og forretningsbanker har imidlertid fortsatt problemer med å kreve at disse aksjonærene avhenter kapital. For å virkelig overvinne situasjonen med krysseierskap er det derfor behov for en strengere og mer uavhengig overvåkingsmekanisme for å forhindre at interessegrupper fortsetter å manipulere systemet gjennom former for "juridisk involvering", men i hovedsak skjuler krysseierskap.

Selv om loven om kredittinstitusjoner av 2024 har lagt til mange forskrifter for å stramme inn eierskap, kryssinvesteringer og kontrollere bankmanipulasjon, er det i realiteten fortsatt en stor utfordring å avdekke tilfeller av skjuling og at andre står i aksjenes navn.

For å overvåke krysseierskap mer effektivt i tiden som kommer, sa statsbanksjef Nguyen Thi Hong at statsbanken vil fortsette å overvåke sikkerheten til kredittinstitusjonenes drift for å forhindre risikoer.

Mer spesifikt fortsetter Statsbanken å trappe opp inspeksjonene av innholdet i eierandelsforholdet; kjøp og salg, overføring av bankaksjer; kredittgivning til store kunder/kundegrupper (utlån, investering i selskapsobligasjoner...) for å oppdage, styre håndteringen og bøte på eksisterende problemer og brudd, spesielt brudd i kredittgivning, investering, kapitalinnskudd og aksjekjøpsaktiviteter i kredittinstitusjoner.

Juridisk sett vil Statsbanken fortsette å gjennomgå, undersøke og gi råd om endringer og supplering av juridiske dokumenter om nødvendig, for å perfeksjonere det juridiske rammeverket for aksjeeierskap som foreskrevet i loven om kredittinstitusjoner.

Kilde: https://hanoimoi.vn/ngan-chan-so-huu-cheo-ngan-hang-can-manh-tay-xu-ly-vi-pham-720363.html