Forebygging av krysseierskap i banker:

Ifølge informasjon fra Vietnams statsbank har situasjonen med krysseierskap og manipulasjon i banker blitt gradvis håndtert, men å eliminere det fullstendig er ingen enkel oppgave ...

Dette krever at myndighetene fortsetter å overvåke situasjonen nøye, holder seg oppdatert og tar sterke grep for å håndtere brudd.

Kunder som gjennomfører transaksjoner hos Saigon Commercial Joint Stock Bank. Foto: Ngoc Mai

Forebygge fremveksten av «bakromsbedrifter».

Når man ser tilbake på saken som involverte Van Thinh Phat-gruppen, har den offentlige opinionen viet særlig oppmerksomhet til forholdet mellom banker og deres «front»-virksomheter. I denne saken ble tiltalte Truong My Lan tiltalt for underslag, bestikkelser og brudd på utlånsreglene i Saigon Commercial Bank (SCB), inkludert påstander om underslag av over 304 000 milliarder VND fra banken ... Saken gjenspeiler delvis situasjonen der de virkelige eierne av banker, gjennom en rekke bekjente, etablerer hundrevis av datterselskaper for å holde kontrollerende eierandeler, og dette er fortsatt ikke effektivt kontrollert.

Alle de negative konsekvensene for økonomien fra krysseierskap i banksektoren nødvendiggjør strengere og mer avgjørende styringsverktøy. Faktisk er det ikke en ny bekymring å håndtere og forhindre at banker opererer som «bakdørsvirksomheter». For mange år siden ble det innført forskrifter som hadde som mål å kontrollere denne situasjonen, men mange enkeltpersoner og organisasjoner utnyttet fortsatt juridiske smutthull for personlig vinning.

Med strengere tiltak har imidlertid praksisen med å overskride fastsatte aksjegrenser og krysseierskap innenfor kredittinstitusjonssystemet hatt en tendens til å avta i det siste, ettersom manipulering og kontroll av banker fra store aksjonærer og aksjonærgrupper har blitt mindre sammenlignet med før.

Ifølge eksperter skyldes den betydelige reduksjonen i krysseierskap Vietnams statsbanks gradvise forbedring av det juridiske rammeverket siden 2024, med sikte på å etablere høyere, internasjonalt standardiserte referansepunkter for styring og risikokontroll i banksystemet. For eksempel fastsetter loven om kredittinstitusjoner av 2024 tydelig forskrifter om kredittgivning til nærstående parter eller den maksimale kredittgrensen for en kunde eller kundegruppe.

Nylig fastsatte rundskriv nr. 14/2025/TT-NHNN, utstedt av Vietnams statsbank 30. juni 2025, kapitaldekningsgrad for forretningsbanker og filialer av utenlandske banker. Følgelig supplerer dette rundskrivet forskriftene om kapitaldekningsbuffere som forretningsbanker må overholde.

Kan det løses fullstendig?

Så, hvilke ytterligere løsninger trengs for å ta en grundig hånd om problemet med krysseierskap i banker?

Ifølge Dr. Nguyen Quoc Hung, visepresident og generalsekretær i Vietnam Banking Association, må banker proaktivt gjennomgå situasjonen umiddelbart dersom de fortsatt har krysseiergrupper eller gir kreditt til nærstående parter, og konsentrerer kreditten om en bestemt kundegruppe. Gjennom inspeksjoner og revisjoner har State Bank of Vietnam i utgangspunktet identifisert flere «bakromsgrupper» knyttet til kredittinstitusjoner. Å fullstendig løse krysseierskap er imidlertid et problem som ikke kan løses umiddelbart og krever en spesifikk plan. Fjerning av kredittgrenser må gå hånd i hånd med kontroll av krysseierskap.

Kredittinstitusjoner kan vurdere å invitere andre banker til å samfinansiere for å diversifisere risikoen på en passende måte. Nguyen Quoc Hung la også til: «Loven om kredittinstitusjoner av 2024 har klare regler om eierskap for å håndtere krysseierskap og bankmanipulasjon.»

Det er imidlertid fortsatt utfordrende å spesifikt identifisere hvilke grupper som er «bakromsavtaler» og hvilke grupper som driver med manipulerende krysseierskap, ettersom man ikke kan stole utelukkende på rapporter fra kredittinstitusjoner; det krever styrking av sentralbankens myndighet i inspeksjons- og tilsynsprosesser.

For tiden forekommer tilfeller der aksjonærer og nærstående parter eier aksjer som overstiger de fastsatte grensene, hovedsakelig i statseide selskaper og foretak. Statseide foretak under ledelse av departementer og etater, samt kommersielle banker, har imidlertid fortsatt problemer med å kreve at disse aksjonærene avhenter aksjene sine. For å virkelig ta tak i problemet med krysseierskap, er det derfor behov for en strengere og mer uavhengig overvåkingsmekanisme for å forhindre at interessegrupper fortsetter å manipulere systemet gjennom former for "rettslig relatert" eierskap som i hovedsak er et skalkeskjul for krysseierskap.

Selv om loven om kredittinstitusjoner av 2024 har lagt til mange forskrifter for å stramme inn eierskap, kryssinvesteringer og kontrollere bankmanipulasjon, er det i realiteten fortsatt en stor utfordring å avdekke tilfeller av skjuling eller bruk av nominerte til å eie aksjer.

For å kunne overvåke krysseierskap mer effektivt i fremtiden, sa statsbanksjef Nguyen Thi Hong at statsbanken vil fortsette å føre tilsyn med kredittinstitusjonenes driftssikkerhet for å forhindre risikoer.

Mer spesifikt fortsetter Vietnams statsbank å styrke inspeksjonene av spørsmål knyttet til eierforhold, kjøp, salg og overføring av bankaksjer og kredittgivning til store kunder/kundegrupper (utlån, investeringer i selskapsobligasjoner osv.) for å oppdage, styre håndteringen og rette opp mangler og brudd, særlig brudd knyttet til kredittgivning, investeringer, kapitalinnskudd og aksjekjøp fra kredittinstitusjoner.

Juridisk sett vil State Bank of Vietnam fortsette å gjennomgå, undersøke og gi råd om endringer og tillegg til juridiske dokumenter om nødvendig, for å perfeksjonere det juridiske rammeverket for aksjeeierskap som fastsatt i loven om kredittinstitusjoner.

Kilde: https://hanoimoi.vn/ngan-chan-so-huu-cheo-ngan-hang-can-manh-tay-xu-ly-vi-pham-720363.html