Bankene er også desperat på jakt etter låntakere.

[annonse_1]

Kredittveksten har vært lavere i den senere tid sammenlignet med samme periode tidligere år. Ifølge mange bankeksperter inkluderer årsakene redusert kredittetterspørsel, vanskeligheter med kapitalopptak i bedrifter og økonomien . Noen kundegrupper har behov for kreditt, men oppfyller ikke lånebetingelsene eller står fortsatt overfor juridiske prosessuelle hindringer.

Det er behov for mange koordinerte tiltak for å stimulere forbrukernes etterspørsel.

• Økonomien er svært vanskelig, forbrukernes etterspørsel er svak.

Mange bankledere sier at bankene også er under press for å øke kredittveksten, noe som er knyttet til KPI-er (nøkkelindikatorer), men selv etter grundige søk er det svært få kunder som oppfyller kriteriene for utlån.

Ifølge Le Ngoc Lam, administrerende direktør i BIDV : I løpet av årets fem første måneder var BIDVs kredittvekst omtrent 5,5 %, høyere enn gjennomsnittet for banknæringen på 3,17 %; kapitalmobiliseringen oppnådde en høyere vekstrate enn gjennomsnittet i banksystemet; og kredittkvalitetsindikatorene ble også kontrollert.

«Til tross for den utfordrende situasjonen kundene står overfor, har BIDV, i samsvar med direktivene fra regjeringen og Vietnams statsbank (SBV), støttet bedriftene for å overvinne disse vanskelighetene. Etter tre reduksjoner i styringsrenten fra SBV, har BIDV senket både innskudds- og utlånsrentene. Videre har BIDV implementert rundskriv nr. 02/TT-NHNN fra SBV-guvernøren, som fastsetter at kunder som har problemer med produksjon og forretningsvirksomhet og med å tilbakebetale lån til levekostnader og forbruk, er kvalifisert for gjeldsrestrukturering samtidig som de opprettholder låneklassifiseringen sin», sa Le Ngoc Lam.

Ifølge BIDVs ledelse har den vanskelige økonomiske situasjonen påvirket banksektoren betydelig. Bedrifter møter vanskeligheter først, og banknæringen påvirkes deretter, vanligvis 3–6 måneder senere. Fra slutten av 2022 og frem til nå har bedrifter sett en nedgang i ordreinngangen, noe som har ført til en nedgang i kredittetterspørselen i løpet av årets første måneder.

«Banksektoren fungerer som en mellommann og mottar innskudd fra publikum. Folk kommer til banken for å sette inn penger, og banken har ikke lov til å nekte. Hvis en bank mottar innskudd, men ikke kan låne dem ut, vil virksomheten være ineffektiv og føre til tap. Banker ønsker å kunne låne ut for å generere fortjeneste. På grunn av svak økonomisk etterspørsel, reduserte inntekter og svært lav kapitalabsorpsjon har etterspørselen etter lån falt kraftig, for eksempel i forbruk, boliginvesteringer, og eiendomsmarkedet er tregt. BIDV håper også at rentene vil fortsette å falle i den kommende tiden, noe som stimulerer investeringer og forbruksetterspørsel fra bedrifter. Det vil imidlertid også være en tidsforsinkelse», uttrykte en BIDV-leder sin bekymring.

Tran Minh Binh, styreleder i VietinBank, understreket den utfordrende økonomiske situasjonen i år: VietinBank har vært svært proaktiv i implementeringen av regjeringens og Vietnams statsbanks politikk, som inkluderer aktiv regulering av innskuddsmobilisering og kostnadsbesparelser. «Implementeringen av 2 % rentestøttepolitikken i henhold til dekret 31/2022/ND-CP står overfor mange vanskeligheter, men innenfor banksystemet anses VietinBank å gi den beste støtten.»

VietinBanks forretningsresultater er for øyeblikket i tråd med planer og forventninger, men det oppsto vanskeligheter i mai 2023. I løpet av årets fem første måneder nådde bankens totale eiendeler 1,82 billioner VND, en økning på 0,7 % sammenlignet med utgangen av 2022. Utestående lån nådde 1,34 billioner VND, en økning på 6 % sammenlignet med utgangen av 2022. Hvis de totale utestående lånene i hele banksektoren hadde økt med mer enn 3 % sammenlignet med utgangen av 2022, ville VietinBank ha doblet bransjens kredittvekst. Låneutbetalinger har blitt gjort i samsvar med retningslinjene fra regjeringen og Vietnams statsbank, med fokus på prosesserings- og produksjonsindustrien, produksjons- og forretningsaktiviteter og fem prioriterte sektorer. Misligholdsgraden er godt kontrollert.

Ifølge mange bankeksperter har bankmarkedet for tiden over 100 kredittinstitusjoner, noe som fører til hard konkurranse og et stort antall leverandører. Hvis en bedrift ikke kan få lån fra én bank, kan den få tilgang til kapital fra en annen; bedriften må imidlertid oppfylle kravene i henhold til banknæringens standarder.

Ifølge visesentralbanksjefen i Vietnams statsbank, Pham Thanh Ha, gjør banksystemet store anstrengelser for å tiltrekke seg kunder for å øke kredittveksten, men står fortsatt overfor vanlige vanskeligheter som bremser kredittveksten. Ved utgangen av mai 2023 nådde kreditten 12,3 millioner milliarder VND, en økning på 3,17 % sammenlignet med utgangen av 2022.

Av disse har statseide forretningsbanker, som står for omtrent 44 % av kredittmarkedsandelen, bare oppnådd omtrent 35 % av kredittvekstmålet som er satt av Vietnams statsbank, mens aksjeselskapsbaserte forretningsbanker har oppnådd omtrent 50 % av målet sitt. Dermed har begge disse gruppene (som står for majoriteten av kredittmarkedsandelen) fortsatt betydelig rom for vekst resten av året.

Når man ser tilbake på samme periode i 2022 (frem til slutten av mai 2022), økte kreditten med omtrent 8 % sammenlignet med slutten av 2021. Forutsatt at kredittpolitikken til State Bank of Vietnam forblir uendret (kredittvekstmålet for 2022 er 14 %, noe høyere i år, fra 14 % til 15 %), indikerer det faktum at kredittveksten er så lav tydelig at økonomiens evne til å absorbere kapital er svak, betydelig svakere enn i fjor.

Viseguvernør Pham Thanh Ha nevnte tre hovedårsaker: For det første har produktforbruket vanskeligheter for produksjonsbedrifter på grunn av mangel på ordre, noe som fører til en nedgang i etterspørselen etter nye lån til produksjon; for det andre har noen bedrifter svak økonomisk situasjon og mangler gjennomførbare planer, og klarer dermed ikke å oppfylle bankenes lånekrav; for det tredje, når det gjelder eiendomskreditt, står mange eiendomsprosjekter overfor vanskeligheter, hovedsakelig juridiske problemer, med få nye prosjekter som lanseres, noe som reduserer etterspørselen etter eiendomskreditt.

• Bankene fortsetter å tilby lånepakker og redusere rentene for å stimulere etterspørselen.

I en samtale med en reporter fra avisen Tin Tuc sa Ho Nam Tien, administrerende direktør i Lienvietpostbank (LPB): «Det er svært nødvendig å redusere rentene og støtte bedrifter på dette tidspunktet. LPBank er forpliktet til å fortsette å samarbeide proaktivt og banebrytende med myndighetene.»

Ifølge Ho Nam Tien har LPBank på under en måned redusert rentene for tredje gang. For øyeblikket har LPBank bevilget 8000 milliarder VND til å implementere et program med fortrinnsrenter for kortsiktige bedriftslån for individuelle og bedriftskunder, med fortrinnsrenter som starter fra bare 7,5 % per år. LPBank har utviklet en policy for å redusere rentene på lån med en grense på 5000 milliarder VND for bedriftskunder og 3000 milliarder VND for individuelle kunder.

«Utlånsrenten for bedriftskunder starter fra 7,5 %/år og for enkeltkunder fra 8,5 %/år. Dette er også en av bankens betimelige retningslinjer for å støtte Vietnams statsbank i å løse vanskeligheter for bedrifter, spesielt de bedriftene som trenger kortsiktige lån for å betjene produksjon og virksomhet, spesielt i en sammenheng der mange bedrifter må låne til renter over 10 %», delte Ho Nam Tien.

I tillegg til å justere ned rentene på utlån, implementerte banken også mange løsningspakker for å tilby fleksible finansielle løsninger for kundene. LPBank lanserte offisielt produktet «Superraskt bedriftslån innen 24 timer», med den enestående fordelen med kredittgodkjenningsvarsel innen 24 timer og enkle og fleksible søknadsprosedyrer.

«Vi vil fortsette å instruere organisasjoner til å implementere denne politikken for å støtte eksisterende lån til bedrifter. Når det gjelder nye lån, vil bankene fortsette å aktivt låne ut til kvalifiserte kunder. Banksystemet mobiliserer tydeligvis kapital for å låne ut, slik at kvalifiserte kunder garantert vil ha tilgang til kreditt», uttalte visesentralbanksjef Pham Thanh Ha.

I tillegg til løsninger fra banksektoren, mener visesentralbanksjef Pham Thanh Ha at økende etterspørsel i økonomien er avgjørende. Derfor må departementer og etater fortsette å fremme politikk for å støtte bedrifter, utvikle små og mellomstore bedrifter, fremme, søke, utvikle og løse vanskeligheter i forbrukermarkedet og eiendomsmarkedet, og dermed lette vanskeligheter for bedrifter samt forbedre finansiell kapasitet og tilgang til kreditt.

Statsbanken i Vietnam vil fortsette å instruere forretningsbanker om å redusere driftskostnadene slik at de kan senke rentene ytterligere og dele overskudd med bedrifter; restrukturere gjeld og endre noen punkter i rundskriv 39/2016/TT-NHNN som regulerer utlånsvirksomheten til kredittinstitusjoner og filialer av utenlandske banker til kunder på en måte som er «mer åpen, men ikke senker standardene».

Generalsekretæren i Vietnams bankforening, Nguyen Quoc Hung, uttalte en gang: Statsbanken i Vietnam må fortsette å støtte likviditet for banker ved å styrke verktøyene for åpne markedsoperasjoner (OMO) ... og prioritere å møte bankenes maksimale kapitalbehov gjennom OMO-kanalen. Dette vil redusere presset fra høye likviditetsreserver for banker, noe som bidrar til å senke renten på interbanktransaksjoner samt innskuddsrenten fra kunder.

På lang sikt er det nødvendig å endre og supplere flere juridiske dokumenter som rundskriv 39, rundskriv 22 og utkastet til revidert lov om kredittinstitusjoner ... for raskt å utstede og fullføre det juridiske rammeverket for at kredittinstitusjoner skal kunne operere stabilt, forsvarlig og effektivt.